| Objet de l'association : | |
|---|---|
| Activité principale déclarée : | |
| Code NAF ou APE : | 64.19Z |
| Domaine d’activité : | Activités des services financiers, hors assurance et caisses de retraite |
| Formes d'exercice : | Commerciale, Agent commercial |
| Convention collective : |
|
| Date de clôture d'exercice comptable : | 31/12/2026 |
| Inscriptions à l'ORIAS, sous le numéro 07023424 |
|
Informations juridiques de LA BANQUE POSTALE
| SIREN : | 421 100 645 |
|---|---|
| SIRET (siège) : | 421 100 645 00967 |
| Numéro LEI : |
96950066U5XAAIRCPA78 |
| Forme juridique : | SA à directoire (s.a.i.) |
| Numéro de TVA : |
|
| Inscription au RCS : | INSCRIT (au greffe de PARIS , le 10/02/2000 ) |
|
|
|
| Inscription au RNE : | INSCRIT (le 10/02/2000) |
| Numéro RCS : | 421 100 645 R.C.S. Paris |
| Capital social : | 6 585 350 218,00 € |
| Inscription au RNA : | INSCRIT le 22/12/1983 |
| Identifiant association : | W741001662 |
Activité de LA BANQUE POSTALE
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Etablissements de l'entreprise LA BANQUE POSTALE
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Adresse : 115 RUE DE SEVRES 75006 PARISDate de création : 30/06/2008Organisme de formation certifié QualiopiCertifiéeSpécialité(s) : Commerce, vente, finances, banque, assurances, sécurité des biens et des personnes, police, surveillanceCertification(s) : Actions de formation
-
Adresse : 68 AVENUE DU GENERAL DE GAULLE 94700 MAISONS-ALFORTDate de création : 01/01/2025
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Adresse : 83071 TOULON CEDEX 16 AVENUE VAUBAN 83000 TOULONDate de création : 01/07/2024
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Adresse : BP 83 24 RUE DU CLAIR DE LUNE 97600 MAMOUDZOUDate de création : 01/10/2023
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Adresse : ZONE ARTISANALE DU MLN. BAT. A, B ET 566 BOULEVARD DUHAMEL DU MONCEAU 45160 OLIVETDate de création : 01/07/2023
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Adresse : 112-114 PARIS BIOME 112 AVENUE EMILE ZOLA 75015 PARISDate de création : 01/12/2022
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Adresse : CNP B3 49 RUE HORACE VERNET 92130 ISSY-LES-MOULINEAUXDate de création : 01/12/2022
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Adresse : Issy-Les-Moulineaux Cnp B2 36 RUE DU GENERAL LECLERC 92130 ISSY-LES-MOULINEAUXDate de création : 01/12/2022
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Adresse : REFLETS DU VERCORS 28 RUE GUSTAVE EIFFEL 38100 GRENOBLEDate de création : 01/03/2022
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Adresse : IMMEUBLE APPOLONIS 143 BOULEVARD ROMAIN ROLLAND 75014 PARISDate de création : 01/01/2021
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Adresse : ENORA PARK 1 AVENUE PAUL LANGEVIN 33600 PESSACDate de création : 01/02/2020
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Adresse : 2-12 IMMEUBLE ODYSSEE 2 RUE DU CHEMIN DES FEMMES 91300 MASSYDate de création : 01/07/2019
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Adresse : IMMEUBLE CONVERGENCE BATIMENT A ILOT S 12 T QUAI PERRACHE 69002 LYONDate de création : 01/03/2019
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Adresse : 2 RUE DU NOUVEAU BERCY 94220 CHARENTON-LE-PONTDate de création : 01/02/2019
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Adresse : IMMEUBLE POUL AR FEUNTEUN 15 RUE DANTON 29490 GUIPAVASDate de création : 01/11/2018
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Adresse : IMMEUBLE LES ARCS 4 RUE DU PRE MEDARD 86280 SAINT-BENOITDate de création : 01/03/2018
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Adresse : 14-15-IMMEUBLE PLACE OVALE 14 PLACE GEORGES POMPIDOU 78180 MONTIGNY-LE-BRETONNEUXDate de création : 01/01/2018
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Adresse : 336 BOULEVARD DUHAMEL DU MONCEAU 45160 OLIVETDate de création : 01/05/2017
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Adresse : RUE SAINT CHRISTOPHE AVENUE MAURICE BISHOP 97200 FORT-DE-FRANCEDate de création : 01/02/2017
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Adresse : 15 B AVENUE DU GENERAL LECLERC 75014 PARISDate de création : 01/12/2015
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Adresse : 200 AVENUE PAUL VAILLANT - COUTURIER 93000 BOBIGNYDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 39 BOULEVARD GALLIENI 92130 ISSY-LES-MOULINEAUXDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 1 RUE DU LIEUTENANT MORIN 42000 SAINT-ETIENNEDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 7 PL DES TERRASSES DE L AGORA 91000 EVRY-COURCOURONNESDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 6 COURS DU PRESIDENT KENNEDY 84000 AVIGNONDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 24 RUE DU BASTION SAINT NICOLAS 17000 LA ROCHELLEDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 2 AVENUE DE LA GARE 78180 MONTIGNY-LE-BRETONNEUXDate de création : 01/09/2015
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Adresse : RENNES 2 PLACE DE LA REPUBLIQUE 35000 RENNESDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 1 RUE DE LA TRINITE 51000 CHALONS-EN-CHAMPAGNEDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 149 ALLEE JOANNY MOMMESSIN 71850 CHARNAY-LES-MACONDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 8 AVENUE GEORGES CLEMENCEAU 77000 VAUX-LE-PENILDate de création : 01/09/2015
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Adresse : 90 BD DESCARTES 2 PLACE JACQUES COEUR 78180 MONTIGNY-LE-BRETONNEUXDate de création : 01/07/2012
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Adresse : 45031 ORLEANS CEDEX 1 PLACE DU GENERAL DE GAULLE 45000 ORLEANSDate de création : 02/05/2012
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Adresse : 10 A 12 10 BOULEVARD AUGUSTE PAGEOT 44000 NANTESDate de création : 01/06/2011
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Adresse : 24 A 32 24 BOULEVARD GALLIENI 92130 ISSY-LES-MOULINEAUXDate de création : 01/06/2008
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Adresse : 1 PLACE JEAN BAPTISTE CLEMENT 93160 NOISY-LE-GRANDDate de création : 01/03/2008
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Adresse : 12 A 14 12 RUE D'ALSACE 92300 LEVALLOIS-PERRETDate de création : 31/12/2007
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Adresse : LES BARONNIES ZA RUE PAUL LANGEVIN 13013 MARSEILLEDate de création : 29/11/2007
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Adresse : 1 RUE DE CHANTEMERLE 63100 CLERMONT-FERRANDDate de création : 01/10/2007
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Etablissements de l'entreprise LA BANQUE POSTALE
Finances de LA BANQUE POSTALE
| Performance | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|
| Résultat net (€) | 290M | 602K | 1,16Mds |
| Performance | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Chiffre d'affaires (€) | 7,55Mds | 7,26Mds | 6,22Mds | 8,02Mds |
| Marge brute (€) | 7,55Mds | 7,26Mds | 6,22Mds | 71,5Mds |
| EBITDA - EBE (€) | 3,19Mds | 2,11Mds | 1,16Mds | 2,18Mds |
| Résultat d'exploitation (€) | 2,44Mds | 2,11Mds | 1,16Mds | 1,54Mds |
| Résultat net (€) | 1,5Mds | 1,12Mds | ||
| Croissance | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
| Taux de croissance du CA (%) | 4,1 | 16,7 | -22,5 | 3,8 |
| Taux de marge brute (%) | 100 | 100 | 100 | 892 |
| Taux de marge d'EBITDA (%) | 42,2 | 29 | 18,6 | 27,2 |
| Taux de marge opérationnelle (%) | 32,3 | 29 | 18,6 | 19,2 |
| Gestion BFR | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
| BFR (€) | 8,78Mds | -149Mds | -135Mds | -739Mds |
| BFR hors exploitation (€) | 8,78Mds | -149Mds | -135Mds | -739Mds |
| BFR (j de CA) | 424 | -7,5K | -7,95K | -33,7K |
| BFR exploitation (j de CA) | 0 | 0 | 0 | 0 |
| BFR hors exploitation (j de CA) | 424 | -7,5K | -7,95K | -33,7K |
| Délai de paiement clients (j) | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Délai de paiement fournisseurs (j) | 0 | |||
| Ratio des stocks / CA (j) | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autonomie financière | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
| Capacité d'autofinancement (€) | 2,25Mds | 1,77Mds | ||
| Capacité d'autofinancement / CA (%) | 29,7 | 0 | 0 | 22,1 |
| Fonds de roulement net global (€) | 8,78Mds | -149Mds | -135Mds | -750Mds |
| Couverture du BFR | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Dettes financières (€) | 259Mds | 260Mds | ||
| Capacité de remboursement | 0 | 0 | ||
| Ratio d'endettement (Gearing) | 0 | 11,8 | 12,5 | 0 |
| Autonomie financière (%) | 2,9 | 3 | 2,9 | 2,8 |
| Taux de levier (DFN/EBITDA) | 0 | 123 | 225 | 0 |
| Solvabilité | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
| Couverture des dettes | 1,7 | 1,6 | ||
| Fonds propres (€) | 21,3Mds | 21,9Mds | 20,8Mds | 21,6Mds |
| Rentabilité | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
| Marge nette (%) | 19,8 | 0 | 0 | 14 |
| Rentabilité sur fonds propres (%) | 7 | 0 | 0 | 5,2 |
| Rentabilité économique (%) | 0,2 | 0 | 0 | |
| Valeur ajoutée (€) | 3,19Mds | 7,26Mds | 6,22Mds | 16Mds |
| Valeur ajoutée / CA (%) | 42,2 | 100 | 100 | 200 |
| Structure d'activité | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
| Salaires / CA (%) | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Chiffre d'affaires à l'export (€) | 0 | 0 | 0 |
Dirigeants et représentants de LA BANQUE POSTALE
-
Membre du conseil de surveillance
60 ans - 08/1965Depuis le 26/02/2026
-
Président du conseil de surveillance, Membre du conseil de surveillance
61 ans - 05/1965Depuis le 02/12/2025
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Membre du conseil de surveillance
58 ans - 10/1967Depuis le 29/07/2025
-
Membre du conseil de surveillance
44 ans - 07/1981Depuis le 16/10/2024
-
Membre du conseil de surveillance
54 ans - 04/1972Depuis le 30/05/2023
-
Membre du conseil de surveillance
56 ans - 01/1970Depuis le 27/02/2023
-
Membre du conseil de surveillance
51 ans - 10/1974Depuis le 27/02/2023
-
Président du directoire
60 ans - 10/1965Depuis le 27/10/2022
-
Commissaire aux comptes titulaire
SIREN : 784824153Depuis le 27/04/2022
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Membre du conseil de surveillance
64 ans - 06/1961Depuis le 29/07/2021
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Membre du conseil de surveillance
53 ans - 08/1972Depuis le 01/10/2018
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Membre du directoire
57 ans - 08/1968Depuis le 02/05/2018
-
Membre du conseil de surveillance
64 ans - 02/1962Depuis le 27/03/2018
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 000000000Depuis le 17/06/2016
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Membre du conseil de surveillance
57 ans - 12/1968Depuis le 23/11/2015
-
Autre
65 ans - 08/1960Depuis le 09/01/2013
-
Commissaire aux comptes titulaire
SIREN : 775726417Depuis le 23/06/2010
-
Membre du conseil de surveillance
56 ans - 08/1969Depuis le 26/03/2008
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 356000000Depuis le 18/01/2005
-
Ancien membre du directoire
45 ans - 08/1980Du 23/03/2023 au 24/04/2026
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Ancien président du conseil de surveillance
70 ans - 03/1956Du 23/03/2023 au 11/12/2025
-
Ancien membre du conseil de surveillance
49 ans - 07/1976Du 24/03/2020 au 11/12/2025
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Ancien membre du conseil de surveillance
48 ans - 08/1977Du 16/03/2021 au 05/09/2025
-
Ancien membre du conseil de surveillance
70 ans - 01/1956Du 02/05/2018 au 31/03/2025
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Ancien membre du conseil de surveillance
Du 17/06/2016 au 31/03/2025
-
Ancien membre du directoire
49 ans - 11/1976Du 06/05/2021 au 30/01/2024
-
Ancien membre du directoire
61 ans - 10/1964Du 07/04/2021 au 30/01/2024
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Ancien président du directoire, Membre du directoire
58 ans - 04/1968Du 15/09/2020 au 06/07/2023
-
Ancien membre du conseil de surveillance
67 ans - 05/1959Du 27/03/2018 au 23/03/2023
-
Ancien membre du conseil de surveillance
60 ans - 06/1965Du 27/03/2018 au 23/03/2023
-
Ancien commissaire aux comptes suppléant
SIREN : 512802596Du 16/02/2017 au 06/05/2022
-
Ancien commissaire aux comptes titulaire
SIREN : 672006483Du 16/02/2017 au 06/05/2022
-
Ancien commissaire aux comptes suppléant
55 ans - 10/1970Du 16/02/2017 au 06/05/2022
-
Ancien membre du conseil de surveillance
61 ans - 09/1964Du 18/07/2018 au 17/06/2021
-
Ancien membre du directoire
68 ans - 03/1958Du 16/02/2017 au 07/04/2021
-
Ancien membre du directoire
67 ans - 09/1958Du 12/08/2020 au 16/03/2021
-
Ancien membre du conseil de surveillance
59 ans - 04/1967Du 24/03/2020 au 16/03/2021
-
Ancien membre du directoire
10/1962 - 12/2023 Une personne avec le même nom et la même date de naissance est présente dans le fichier des personnes décédéesDu 16/02/2017 au 16/03/2021
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Ancien président du directoire
68 ans - 11/1957Du 16/02/2017 au 12/08/2020
-
Ancien membre du conseil de surveillance
63 ans - 03/1963Du 16/02/2017 au 24/03/2020
-
Ancien membre du conseil de surveillance
57 ans - 04/1969Du 16/02/2017 au 24/03/2020
-
Ancien membre du conseil de surveillance
47 ans - 06/1978Du 27/03/2018 au 10/10/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
72 ans - 05/1954Du 16/02/2017 au 06/07/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
70 ans - 11/1955Du 16/02/2017 au 02/05/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
53 ans - 06/1972Du 16/02/2017 au 02/05/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
69 ans - 01/1957Du 16/02/2017 au 09/04/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
71 ans - 02/1955Du 16/02/2017 au 27/03/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
79 ans - 09/1946Du 16/02/2017 au 27/03/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
71 ans - 08/1954Du 16/02/2017 au 27/03/2018
-
Ancien membre du conseil de surveillance
60 ans - 08/1965Du 01/04/2026
-
Ancien président du directoire, Membre du directoire
60 ans - 06/1965
-
Ancien membre du conseil de surveillance
61 ans - 09/1964
Anciens dirigeants
Entreprises dirigées par LA BANQUE POSTALE
-
Administrateur
SIREN : 302493275Depuis le 23/09/2021
-
Administrateur
SIREN : 328985924Depuis le 12/08/2009
-
Membre
SIREN : 331302794Depuis le 23/02/2006
-
Administrateur
SIREN : 337878466Depuis le 06/04/2007
-
Administrateur
SIREN : 341737062Depuis le 18/11/2020
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 344812615Depuis le 29/05/2015
-
Administrateur
SIREN : 347837551Depuis le 13/04/2007
-
Autre
SIREN : 358801082Depuis le 08/12/2020
-
Administrateur
SIREN : 383935707Depuis le 05/07/2007
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 384282968Depuis le 02/04/2013
-
Administrateur
SIREN : 388269441Depuis le 05/04/2007
-
Administrateur
SIREN : 390818235Depuis le 01/04/2010
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 391844214Depuis le 20/05/2014
-
Administrateur
SIREN : 391962925Depuis le 19/11/2015
-
Administrateur
SIREN : 394615686Depuis le 08/07/2009
-
Administrateur
SIREN : 410187934Depuis le 05/07/2007
-
Administrateur
SIREN : 410930994Depuis le 19/07/2007
-
Administrateur
SIREN : 410931083Depuis le 20/07/2007
-
Administrateur
SIREN : 410931505Depuis le 18/01/2007
-
Administrateur
SIREN : 410931596Depuis le 18/01/2007
-
Administrateur
SIREN : 424136877Depuis le 21/11/2007
-
Administrateur
SIREN : 424176238Depuis le 01/06/2006
-
Administrateur
SIREN : 429747926Depuis le 05/02/2007
-
Administrateur
SIREN : 429747959Depuis le 05/07/2007
-
Administrateur
SIREN : 431370543Depuis le 17/01/2007
-
Administrateur
SIREN : 431371939Depuis le 18/01/2007
-
Administrateur
SIREN : 435129549Depuis le 19/07/2007
-
Administrateur
SIREN : 435129796Depuis le 05/04/2007
-
Autre
SIREN : 445047442Depuis le 26/02/2007
-
Gérant et associé indéfiniment responsable
SIREN : 445061369Depuis le 09/10/2007
-
Gérant et associé indéfiniment responsable
SIREN : 478301286Depuis le 01/01/2014
-
Administrateur
SIREN : 494404775Depuis le 16/02/2007
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 499478428Depuis le 21/08/2007
-
Président
SIREN : 501292825Depuis le 29/05/2019
-
Administrateur
SIREN : 514080407Depuis le 19/04/2023
-
Administrateur
SIREN : 522047570Depuis le 07/02/2013
-
Administrateur
SIREN : 522847151Depuis le 26/06/2014
-
Administrateur
SIREN : 672023520Depuis le 24/03/2006
-
Membre
SIREN : 713002186Depuis le 11/05/2006
-
Administrateur
SIREN : 722060464Depuis le 03/04/2006
-
Administrateur
SIREN : 791018187Depuis le 25/01/2013
-
Administrateur
SIREN : 794021949Depuis le 26/06/2013
-
Administrateur
SIREN : 828624759Depuis le 21/02/2017
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 879553857Depuis le 31/10/2020
-
Administrateur
SIREN : 879555183Depuis le 04/12/2019
-
Administrateur
SIREN : 881597611Depuis le 13/02/2020
-
Administrateur
SIREN : 895024420Depuis le 10/03/2021
-
Administrateur
SIREN : 910389162Depuis le 15/02/2022
-
Administrateur
SIREN : 948717236Depuis le 09/02/2023
-
Administrateur
SIREN : 983933110Depuis le 30/01/2024
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 428767941Depuis le 17/01/2005
-
Administrateur
SIREN : 504844994Depuis le 17/06/2008
-
Administrateur
SIREN : 941578395Depuis le 06/03/2025
-
Membre du conseil de surveillance
SIREN : 480442854Depuis le 28/09/2007
-
Administrateur
SIREN : 100744721Depuis le 11/02/2026
-
Administrateur
SIREN : 337878375Du 13/10/2016 au 23/07/2025
-
Administrateur
SIREN : 409039914Du 26/04/2017 au 17/06/2022
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Administrateur
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Anciens mandats
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Documents juridiques de LA BANQUE POSTALE
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Copie des statuts mis à jour
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PV ayant décidé et constaté la modification enregistrée, certifié conforme par le représentant légal
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Copie des actes de nomination des membres des organes de gestion, d'administration, de direction, de surveillance et de contrôle de la société
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Décision de modification certifiée conforme par le représentant légal
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Déclaration de régularité et de conformité
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Le projet de fusion (intranationale ou transfrontalière)
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Le projet de fusion (intranationale ou transfrontalière)
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Le projet de fusion (intranationale ou transfrontalière)
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Le projet de fusion (intranationale ou transfrontalière)
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Acte
- Changement de représentant permanent
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Acte
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Extrait de procès-verbal
- Nomination(s) de membre(s) du directoire
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Extrait de procès-verbal
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Acte
- Délégation de pouvoir
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Acte
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Extrait de procès-verbal
- Changement de président du directoire
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Extrait de procès-verbal
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Procès-verbal du conseil de surveillance
- Changement(s) de membre(s) du conseil de surveillance
- Changement de représentant permanent
- Modification(s) statutaire(s)
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Statuts mis à jour
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Procès-verbal du conseil de surveillance
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Extrait de procès-verbal
- Nomination(s) de membre(s) du conseil de surveillance
- Nomination de vice-président du conseil de surveillance
- Nomination de président du conseil de surveillance
- Nomination(s) de membre(s) du directoire
- Modification(s) statutaire(s)
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Statuts mis à jour
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Extrait de procès-verbal
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Acte
- Changement de représentant permanent
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Acte
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Extrait de procès-verbal
- Nomination(s) de membre(s) du directoire
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Fin de mission de commissaire aux comptes titulaire
- Fin de mission de commissaire aux comptes suppléant
- Nomination de commissaire aux comptes titulaire
- Renouvellement de mandat de commissaire aux comptes suppléant
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Extrait de procès-verbal
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Procès-verbal d'assemblée générale extraordinaire
- Modification(s) statutaire(s)
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Statuts mis à jour
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Procès-verbal d'assemblée générale extraordinaire
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Acte
- Arrêté des comptes
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Déclaration de conformité
- Fusion définitive
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Procès-verbal du directoire
- Fusion définitive
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Acte
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
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Projet de traité de fusion
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Projet de traité de fusion
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Extrait de procès-verbal
- Changement de représentant permanent
- Nomination(s) de membre(s) du conseil de surveillance
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Démission de membre
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Nomination(s) de membre(s) du directoire
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Nomination(s) de membre(s) du directoire
- Changement(s) de membre(s) du conseil de surveillance
- Démission de membre
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Changement(s) de membre(s) du conseil de surveillance
- Démission de membre
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Extrait de procès-verbal
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Acte
- Délégation de pouvoir
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Acte
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Extrait de procès-verbal
- Changement(s) de membre(s) du directoire
- Changement de président du directoire
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Nomination(s) de membre(s) du directoire
- Changement de président
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Extrait de procès-verbal
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Lettre
- Changement de représentant permanent
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Lettre
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Extrait de procès-verbal
- Changement(s) de membre(s)
- Démission de membre
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Procès-verbal d'assemblée générale mixte
- Augmentation du capital social
- Réduction du capital social
- Apport
- Modification(s) statutaire(s)
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Statuts mis à jour
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Changement(s) de membre(s)
- Démission de membre
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Procès-verbal d'assemblée générale mixte
- Augmentation du capital social
- Réduction du capital social
- Apport
- Modification(s) statutaire(s)
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Statuts mis à jour
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Extrait de procès-verbal
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Rapport du commissaire aux apports
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Rapport du commissaire aux apports
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Procès-verbal d'assemblée générale extraordinaire
- Décision de réduction
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Procès-verbal d'assemblée générale extraordinaire
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Acte
- Changement de représentant permanent
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Acte
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Ordonnance
- Nomination de commissaire aux apports
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Ordonnance
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Extrait de procès-verbal
- Modification(s) statutaire(s)
- Augmentation du capital social
- Délégation de pouvoir
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Statuts mis à jour
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Extrait de procès-verbal
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- Modification(s) statutaire(s)
- Augmentation du capital social
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Statuts mis à jour
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Extrait de procès-verbal
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- Changement(s) de membre(s) du conseil de surveillance
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Extrait de procès-verbal
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Extrait de procès-verbal
- Changement(s) de membre(s) du conseil de surveillance
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Extrait de procès-verbal
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Acte
- Nomination(s) de membre(s) du conseil de surveillance
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- Nomination de président du conseil de surveillance
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Acte
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Comptes sociaux 2024 11/06/2025
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Comptes consolidés 2024 11/06/2025
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Comptes sociaux 2023 17/06/2024
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Comptes sociaux 2022 27/06/2023
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Comptes consolidés 2022 27/06/2023
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Comptes sociaux 2021 23/05/2022
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Comptes sociaux 2020 31/05/2021
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Comptes consolidés 2019 04/02/2021
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Comptes sociaux 2018 22/05/2019
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Comptes consolidés 2018 22/05/2019
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Comptes sociaux 2017 30/05/2018
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Comptes sociaux 2016 14/06/2017
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1 alerte enregistrée
Date : 20/09/2010
Source :
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Procédures collectives de LA BANQUE POSTALE
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Contentieux de LA BANQUE POSTALE
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Tribunal judiciaire de Nîmes, 12/05/2026, 25/01790Début du contentieux : 15/07/2025Position : DéfendeurAutres parties : Société CREATIS, CARREFOUR BANQUE, Société FLOA, Société COFIDIS, CA CONSUMER FINANCE, Société BNP PARIBAS, FRANFINANCEDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal des activités économiques de Paris, 11/05/2026, 2026034356Début du contentieux : 14/04/2026Position : DéfendeurAutres parties : AUTO SERVICELire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 07/05/2026, 25/04289Début du contentieux : 21/11/2024Position : DéfendeurDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 05/05/2026, 25/03671Début du contentieux : 08/04/2025Position : DéfendeurAutres parties : MWPIDispositif : Autre décision ne dessaisissant pas la juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Pontoise, 05/05/2026, 25/00001Position : DemandeurAutres parties : COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONSDispositif : Saisie immobilière - autorisation de vente amiableLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Thonon-les-Bains, 05/05/2026, 25/00643Début du contentieux : 18/03/2024Position : DéfendeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Rouen, 30/04/2026, 25/02376Début du contentieux : 04/04/2024Position : DéfendeurAutres parties : CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE-SEINE, NMI-MVB NORMANDIE MAISONS INDIVIDUELLES - LES MAISONS DU VAL DE BRESLEDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Caen, 29/04/2026, 25/01415Début du contentieux : 21/05/2025Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Riom, 22/04/2026, 25/00842Début du contentieux : 31/03/2025Position : DéfendeurAutres parties : CREDIT LOGEMENT, CACF CAISSE REG CREDIT AGRIC MUT CTRE FRANCEDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 16/04/2026, 25/05139Début du contentieux : 12/02/2025Position : DéfendeurAutres parties : LBPCF LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCEDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Bobigny, 16/04/2026, 25/10803Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulouse, 16/04/2026, 25/00183Début du contentieux : 08/01/2026Position : DéfendeurDispositif : Autres décisions ne dessaisissant pas la juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 16/04/2026, 25/00800Début du contentieux : 07/08/2025Position : DéfendeurAutres parties : S.A. LA BANQUE POSTALE CF, Société EDF SERVICE CLIENT, Société ENI PLENITUDE EX ENI GAZ POWERDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Montpellier, 09/04/2026, 25/02093Début du contentieux : 20/03/2025Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 09/04/2026, 23/13162Position : DéfendeurAutres parties : CNP ASSURANCESDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 09/04/2026, 25/00294Début du contentieux : 23/10/2025Position : DéfendeurAutres parties : CATM CARDINET, FORME EXPRESS PARIS 17Dispositif : Saisie immobilière - constate la vente amiableLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Sarreguemines, 09/04/2026, 25/01396Début du contentieux : 29/04/2025Position : DéfendeurAutres parties : ONEY BANK, ALLIANZ, S.A. LA BANQUE POSTALE CF, TOTALENERGIES, BEN DILANE DYLAN, SA D'HLM VIVESTDispositif : Prononce le rétablissement personnel sans LJLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Pau, 03/04/2026, 24/00027Début du contentieux : 19/12/2025Position : DéfendeurAutres parties : CFF CREDIT FONCIER DE FRANCEDispositif : Renvoi à une autre audienceLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 02/04/2026, 25/02817Position : DéfendeurDispositif : Déboute le ou les demandeurs de l'ensemble de leurs demandesLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Rouen, 02/04/2026, 25/00043Début du contentieux : 03/09/2024Position : DéfendeurAutres parties : DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES NORMANDIE ET DEPARTEMENT SEINE MARITIME, Société COFIDIS, Société FLOA, ENGIEDispositif : Déclare l'acte de saisine caduc ou le commandement valant saisie immobilièreLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Lyon, 31/03/2026, 24/04112Début du contentieux : 08/04/2024Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Lyon, 31/03/2026, 24/08624Début du contentieux : 10/09/2024Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 31/03/2026, 25/00618Position : DéfendeurAutres parties : Société AMERICAIN EXPRESS CARTE FRANCE, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, CA CONSUMER FINANCEDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 31/03/2026, 25/00718Position : DéfendeurAutres parties : CAF DE PARIS, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES ILE DE FRANCE ET DEPARTEMENT PARIS, SEGINE ETUD GEST IMMO NORD EST, Société COFIDIS, SGC SARCELLES, Société EDF SERVICE CLIENT, FRANCE TRAVAIL ILE DE FRANCE, CA CONSUMER FINANCE, DDFIP DIRECTION DEPARTEMENTALE FINANCES PUBLIQUES VAL D'OISEDispositif : Prononce le rétablissement personnel sans LJLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Bourg-en-Bresse, 31/03/2026, 25/00033Début du contentieux : 18/11/2025Position : DemandeurDispositif : Déclare l'acte de saisine caduc ou le commandement valant saisie immobilièreLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 30/03/2026, 23/16626Début du contentieux : 12/12/2023Position : DéfendeurAutres parties : CARDIF ASSURANCE VIEDispositif : Constate ou prononce le désistement d'instance et/ou d'actionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Thionville, 26/03/2026, 25/00697Début du contentieux : 28/08/2025Position : DéfendeurAutres parties : VATTENFALL ENERGIES, EDF SERVICE CLIENT, ENI PLENITUDE EX ENI GAZ POWER, SUPERMARCHES MATCH, DDFIP DIRECTION DEPARTEMENTALE FINANCES PUBLIQUES MOSELLE, MAAF ASSURANCES, SGC DE SAINT-QUENTIN, CPAM MOSELLE CONTENTIEUXDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 25/03/2026, 25/00704Début du contentieux : 28/08/2025Position : DéfendeurAutres parties : ONEY BANK, LA BANQUE POSTALE CF, S.A. COFIDIS, CA CONSUMER FINANCE, BNP PARIBAS, ICF LA SABLIERE SA D'HLMDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 25/03/2026, 25/02168Position : DéfendeurDispositif : Constate ou prononce le désistement d'instance et/ou d'actionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Quimper, 23/03/2026, 24/02347Position : DéfendeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulon, 20/03/2026, 25/05795Début du contentieux : 30/07/2025Position : DéfendeurAutres parties : LA BANQUE POSTALE CF, Société FLOA, YOUNITED, CA CONSUMER FINANCE, POLE DE RECOUV. SPEC. VAR, FRANFINANCEDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Pontoise, 19/03/2026, 25/03305Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Dijon, 13/03/2026, 25/00153Début du contentieux : 07/05/2024Position : DéfendeurAutres parties : LA BANQUE POSTALE CF, COFIDIS CHEZ SYNERGIE, AECF AMERICAN EXPRESS CARTE FRANCE, YOUNITED, CA CONSUMER FINANCE, FCT SAVOIR FAIRE CHEZ LINK FINANCIALDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Dijon, 13/03/2026, 25/00080Début du contentieux : 23/10/2024Position : DéfendeurAutres parties : SOCRAM BANQUE, Société ONEY BANK CHEZ INTRUM JUSTITIA, CACB CREDIT AGRICOLE MUTUEL CHAMPAGNE-BOURGOG, S.E.L.A.R.L. IMAGERIE MEDICALE DES DEUX PROVINCES, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES DE BRETAGNE ET DEP ILLE-ET-VILAINE, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES BOURGOGNE-FRANCHE-COMTE ET DEPARTEMENT COTE D'OR, SIP DIJON ET AMENDES, CAF DE LA COTE D'OR, CENTRE EUROPEEN DE FORMATION, GRAND DIJON HABITAT office public de l'habitat, Société CABOT FINANCIAL FRANCE (EX NEMO), MEGE CATHERINE, S.A.S. KEOLIS DIJON MULTIMODALITES, SFR MOBILE CHEZ INTRUM JUSTITIA, HOPITAL PRIVE DIJON BOURGOGNEDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Dijon, 13/03/2026, 25/00004Début du contentieux : 10/09/2024Position : DéfendeurAutres parties : Société ONEY BANK CHEZ INTRUM JUSTITIA, COFIDIS CHEZ SYNERGIE, Société EOS FRANCE (COFIDIS), SOCRAM BANQUE, I2M IMMO MARMUZOTSDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 13/03/2026, 25/00506Début du contentieux : 12/06/2025Position : DéfendeurAutres parties : PARIS HABITAT - OPH, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES ILE DE FRANCE ET DEPARTEMENT PARIS, CAF DE PARIS, SGC VPRIF VILLEDispositif : Se dessaisit ou est dessaisi au profit d'une autre juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Montpellier, 13/03/2026, 24/04434Début du contentieux : 20/10/2022Position : DéfendeurAutres parties : ASSOCIATION POUR PERSONNES EN SITUATION DE HANDICAP, APSH34Dispositif : MEE - incidentLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulon, 13/03/2026, 25/03277Début du contentieux : 12/02/2025Position : DéfendeurAutres parties : AGENCEORPI, ONEY BANK, EDF SERVICE CLIENT, CARREFOUR BANQUE, FLOA, LA SEYNOISE DES EAUX, COFIDIS, CA CONSUMER FINANCEDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 12/03/2026, 25/00677Début du contentieux : 26/06/2025Position : DéfendeurAutres parties : Etablissement public PARIS HABITAT-OPH, Etablissement public CAF DE PARIS, LCL CREDIT LYONNAIS, S.A. LA BANQUE POSTALE CF, CARREFOUR BANQUE, Société COFIDIS, Société BNP PARIBAS, Société BNP PARIBAS CARDIFFDispositif : Prononce le rétablissement personnel sans LJLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 12/03/2026, 25/00663Début du contentieux : 28/08/2025Position : DéfendeurAutres parties : ONEY BANK, S.A. LA BANQUE POSTALE CF, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, KEREIS SOLUTIONS, 1001 VIES HABITATDispositif : Déclare la demande ou le recours irrecevableLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 11/03/2026, 24/01405Début du contentieux : 14/12/2023Position : DéfendeurAutres parties : EDC NETWORKSDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 11/03/2026, 25/02587Début du contentieux : 30/06/2021Position : DéfendeurAutres parties : IRANAIR IRAN AIR AIRLINE OF ISLAMIC REPUBL IRAN, BDF BANQUE DE FRANCE, CREDIT COOPERATIFDispositif : Infirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Tours, 10/03/2026, 25/00036Position : DemandeurDispositif : Sursis à statuerLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Marseille, 09/03/2026, 25/04221Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Compiègne, 09/03/2026, 25/00084Début du contentieux : 09/08/2023Position : DéfendeurAutres parties : Fonds commun de Titrisation Foncred V, FCT MATISSE CHEZ LINK FINANCIAL NANTIL A, Société CARREFOUR BANQUE CHEZ NEUILLY CONTENTIEUX, EDF SERVICE CLIENT CHEZ INTRUM JUSTITIA, DDFIP DIRECTION DEPARTEMENTALE FINANCES PUBLIQUES OISE, COFIDIS CHEZ EOS FRANCE, FRANFINANCEDispositif : Fait droit à l'ensemble des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 09/03/2026, 25/06442Début du contentieux : 20/06/2025Position : DemandeurDispositif : Radie l'affaire pour défaut d'exécution de la décision de première instanceLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Pontoise, 06/03/2026, 25/03984Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Périgueux, 02/03/2026, 25/01543Position : DéfendeurDispositif : Constate ou prononce le désistement d'instance et/ou d'actionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 27/02/2026, 25/00852Début du contentieux : 20/11/2025Position : DéfendeurAutres parties : SociétéCOMMUNE HABITAT, S.A. LA BANQUE POSTALE CF, Société RATPDispositif : Se dessaisit ou est dessaisi au profit d'une autre juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Montpellier, 26/02/2026, 25/03763Position : DéfendeurDispositif : Constate ou prononce le désistement d'instance et/ou d'actionLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 25/02/2026, 24/00422Début du contentieux : 16/06/2022Position : DéfendeurDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal de commerce de Dijon, 25/02/2026, 2025010093Position : DéfendeurAutres parties : BFC FIBRE, SOCIETE PUBLIQUE LOCALE (SPL) BOURGOGNE-FRANCHE-COMTE NUMERIQUELire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 24/02/2026, 22/06417Position : DéfendeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Mulhouse, 23/02/2026, 24/00323Position : DéfendeurDispositif : Réouverture des débatsLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 20/02/2026, 25/02965Position : DéfendeurDispositif : Fait droit à l'ensemble des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 19/02/2026, 25/58525Position : DéfendeurAutres parties : SG SOCIETE GENERALEDispositif : Déboute le ou les demandeurs de l'ensemble de leurs demandesLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel d'Aix-en-Provence, 19/02/2026, 25/09736Position : DéfendeurAutres parties : Trésor PublicDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 18/02/2026, 24/01087Début du contentieux : 08/08/2018Position : DéfendeurAutres parties : I.T.N. FRANCE INTERNATIONAL TELECOMMUNICATION NETWORK FRANCE, BRED BANQUE POPULAIRE, LCL CREDIT LYONNAISDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire du Havre, 17/02/2026, 25/00158Début du contentieux : 19/08/2025Position : DéfendeurAutres parties : MAXANCE ASSURANCES, FREE, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES NORMANDIE ET DEPARTEMENT SEINE MARITIME, CSE FRANCE TRAVAIL NORMANDIE, APRIL PARTENAIRES, Société TOTALENERGIES, Société ENI PLENITUDE (EX ENI GAZ POWER), HABITAT 76, Société CANAL PLUS CANAL SAT, BEN DILANE DYLAN, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, GENERALI IARD, ACTUDATA, Société ASSU 2000, Société BOUYGUES TELECOM, EURO ASSURANCE, EDF SERVICE CLIENT, ENGIE, ZENIOO, HOIST FINANCE AB (PUBL), GPA-IARD, HARMONIE MUTUELLE, Société ORANGE CONTENTIEUX, Société INVESTCAPITAL LTD, CLINIQUE DES ORMEAUX SADispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 17/02/2026, 25/00611Début du contentieux : 24/04/2025Position : DéfendeurAutres parties : ADVANZIA BANK S.A., Société SEDEF (STE EUROP DE DEV DU FINT), Société CREATIS, CARREFOUR BANQUE, Société FLOA, Société COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, CA CONSUMER FINANCEDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulon, 13/02/2026, 25/04963Début du contentieux : 09/04/2025Position : DéfendeurAutres parties : DDFIP DIRECTION DEPARTEMENTALE FINANCES PUBLIQUES HAUT RHIN, Société FREE, CNP ASSURANCES IARD, DDFIP DIRECTION DEPARTEMENTALE FINANCES PUBLIQUES VAR, TOTALENERGIES, Société MAISON ASSOCIATIVE, SERENIS ASSURANCES, CENTRE MEDICAL DE LA LIBERTE, RD TPM RD TOULON PROVENCE MEDITERRANEE, BEN DILANE DYLAN, BASIC-FIT FRANCE, SIP, SGC TOULON, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES DE BRETAGNE ET DEP ILLE-ET-VILAINE, S.A. BOUYGUES TELECOM, HIA HOPITAL SAINTE ANNE, CABOT FINANCIAL FRANCE, ALBERT IMMOBILIER, EDF SERVICE CLIENT, Société KLARNA FRANCE, GROUPE SOLLY AZAR, ENGIE, Société BNP PARIBAS, Société ORANGE CONTENTIEUX, CSE MEDITERRANEE UES VEOLIA EAUDispositif : Déboute le ou les demandeurs de l'ensemble de leurs demandesLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire d'Amiens, 12/02/2026, 25/00057Début du contentieux : 19/06/2018Position : DemandeurDispositif : Fait droit à l'ensemble des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 11/02/2026, 24/12761Début du contentieux : 25/04/2024Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Beauvais, 11/02/2026, 25/00037Position : DemandeurAutres parties : TRESORERIE GENERALE DE L'OISEDispositif : Saisie immobilière - Autres décisions statuant sur une contestation ou une demande incidenteLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 04/02/2026, 24/11954Début du contentieux : 07/05/2024Position : DéfendeurDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 02/02/2026, 25/00646Début du contentieux : 07/08/2025Position : DéfendeurAutres parties : ASSOCIATION AURORE, Société ALPIQDispositif : Déclare la demande ou le recours irrecevableLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 30/01/2026, 25/00519Début du contentieux : 26/06/2025Position : DéfendeurAutres parties : Etablissement Public PARIS HABITAT, ENGIEDispositif : Se dessaisit ou est dessaisi au profit d'une autre juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire d'Auxerre, 30/01/2026, 24/00025Début du contentieux : 20/12/2024Position : DemandeurDispositif : Renvoi à une autre audienceLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulouse, 29/01/2026, 25/00196Position : DemandeurDispositif : Saisie immobilière - Ordonne la vente forcéeLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 28/01/2026, 24/01045Début du contentieux : 13/12/2023Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 28/01/2026, 24/01789Début du contentieux : 28/11/2023Position : DéfendeurDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Versailles, 27/01/2026, 25/00789Début du contentieux : 19/12/2024Position : DéfendeurAutres parties : CEIDF CAISSE D'EPARGNE ET DE PREVOYANCE ILE-DE-FRANCEDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Nice, 27/01/2026, 25/03946Début du contentieux : 10/07/2025Position : DéfendeurAutres parties : Association AGIS 06, Etablissement public TRESORERIE NICE CENTRE HOSPITALIER, Etablissement public TRESORERIE ALPES MARITIMES AMENDES, Etablissement REGIE EAU D'AZURDispositif : Déclare l'acte de saisine caduc ou le commandement valant saisie immobilièreLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Versailles, 23/01/2026, 25/00084Position : DemandeurDispositif : Saisie immobilière - autorisation de vente amiableLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Bobigny, 22/01/2026, 25/00080Début du contentieux : 21/11/2024Position : DéfendeurDispositif : Etablit un plan comportant les mesures visées aux articles L. 733-1, L. 733-7 et L. 733-8 C. consomLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 21/01/2026, 24/00202Début du contentieux : 16/11/2023Position : DéfendeurDispositif : Infirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire du Havre, 20/01/2026, 25/00117Début du contentieux : 08/04/2025Position : DéfendeurAutres parties : GROUPE DS GESTION, CENTURY 21 ACCORE IMMOBILIER, DRFIP DIRECTION REGIONALE FINANCES PUBLIQUES NORMANDIE ET DEPARTEMENT SEINE MARITIME, ENI SERVICE RECOUVREMENT, ENGIEDispositif : Réouverture des débatsLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Carcassonne, 20/01/2026, 25/00542Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulon, 16/01/2026, 25/03257Début du contentieux : 18/12/2024Position : DéfendeurAutres parties : ONEY BANK, FONCIA TOULON, TOTAL ENERGIESDispositif : Autres décisions constatant le dessaisissement en mettant fin à l'instance et à l'actionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulon, 16/01/2026, 25/03220Début du contentieux : 26/03/2025Position : DéfendeurAutres parties : HOIST FINANCE AB (PUBL)Dispositif : Autres décisions constatant le dessaisissement en mettant fin à l'instance et à l'actionLire sur Pappers Justice
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Tribunal de commerce de Nice, 15/01/2026, 2024F00370Position : DéfendeurAutres parties : DECO FLAMME LIVE PRODUCTION, COBFAV BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE, COFA CREDIT MUTUEL ARKEA 457Lire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 14/01/2026, 23/18907Début du contentieux : 02/11/2023Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 14/01/2026, 24/10316Début du contentieux : 12/12/2023Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 14/01/2026, 24/10823Début du contentieux : 28/03/2024Position : DéfendeurAutres parties : CNP ASSURANCESDispositif : Infirme partiellement, réforme ou modifie certaines dispositions de la décision déféréeLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 13/01/2026, 25/00416Début du contentieux : 24/10/2024Position : DéfendeurAutres parties : SEQENS SOLIDARITES SOCIETE ANONYME D'HABITATIONS A LOYER MODERE, EDF SERVICE CLIENT, BNP PARIBAS, FRANFINANCE, Etablissement public URSSAF SERVICE PAJEMPLOIDispositif : Se dessaisit ou est dessaisi au profit d'une autre juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire d'Orléans, 12/01/2026, 24/01580Position : DéfendeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal de commerce de Rouen, 12/01/2026, 2025014296Position : DemandeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 09/01/2026, 25/03936Position : DéfendeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Bobigny, 08/01/2026, 23/08612Position : DéfendeurAutres parties : CREDIT LOGEMENT, CNP ASSURANCESDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Nîmes, 08/01/2026, 25/00985Début du contentieux : 18/02/2025Position : DéfendeurAutres parties : GRAND DELTA HABITAT, FLOADispositif : Fait droit à l'ensemble des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Paris, 05/01/2026, 25/00283Début du contentieux : 19/12/2024Position : DéfendeurAutres parties : CNP ASSURANCES IARD, Société LA BANQUE POSTALE CF, Société FLOA, EOS FRANCE, S.A. GROUPAMA, Société DARTY SERVICE ABONNEMENTS, CA CONSUMER FINANCE, Société ASSOCIATION EMMAUS SOLIDARITEDispositif : Se dessaisit ou est dessaisi au profit d'une autre juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Nice, 18/12/2025, 25/01921Début du contentieux : 13/03/2025Position : DéfendeurAutres parties : IN'LI PACA, ULISS, Société EDF SERVICE CLIENT, COTE D'AZUR HABITAT, Etablissement CAF DES ALPES MARITIMES, MAAF ASSURANCES SA, Etablissement REGIE EAU D'AZURDispositif : Se dessaisit ou est dessaisi au profit d'une autre juridictionLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Caen, 12/12/2025, 25/01057Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Dunkerque, 11/12/2025, 25/00257Position : DéfendeurAutres parties : Société CIT FCIER CMUNAL ALSACE LORRAINE BANQUE, Société FLOA, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, BPCE FINANCEMENTDispositif : Fait droit à l'ensemble des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulon, 05/12/2025, 25/04138Début du contentieux : 04/06/2025Position : DéfendeurAutres parties : LA BANQUE POSTALE CF, MSPT TERRITORIA MUTUELLE, TOTALENERGIESDispositif : Infirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulouse, 04/12/2025, 25/02037Position : DéfendeurDispositif : Réouverture des débatsLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Toulouse, 03/12/2025, 24/04897Position : DemandeurDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Tribunal judiciaire de Bordeaux, 02/12/2025, 23/05174Position : DéfendeurAutres parties : MONDESIR-SANTEDispositif : Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeurLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 26/11/2025, 22/03673Début du contentieux : 14/12/2021Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
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Cour d'appel de Paris, 26/11/2025, 23/16357Début du contentieux : 26/09/2023Position : DéfendeurDispositif : Confirme la décision déférée dans toutes ses dispositions, à l'égard de toutes les parties au recoursLire sur Pappers Justice
Annonces BODACC et JOAFE de LA BANQUE POSTALE
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MODIFICATION 06/05/2026RCS de ParisBodacc B n°20260086, annonce n°1003Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du directoire partant : Kaltwasser, Perrine
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MODIFICATION 10/04/2026RCS de ParisBodacc B n°20260069, annonce n°1996Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du conseil de surveillance : Aymerich, Philippe
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MODIFICATION 27/01/2026RCS de ParisBodacc B n°20260017, annonce n°6112Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Président du conseil de surveillance partant : Wahl, Philippe ; nomination du Président du conseil de surveillance : Debon, nom d'usage : Jay, Marie-Ange Catherine ; Membre du conseil de surveillance partant : Sator, Nefissa ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Debon, nom d'usage : Jay, Marie-Ange Catherine
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MODIFICATION 01/10/2025RCS de ParisBodacc B n°20250188, annonce n°692Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Saintoyant, Antoine ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Spanagle, nom d'usage : Tubiana, Nathalie
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DÉPÔT DES COMPTES 27/06/2025RCS de ParisBodacc C n°20250122, annonce n°4602Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2024Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 27/06/2025RCS de ParisBodacc C n°20250122, annonce n°4601Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2024Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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VENTE 18/05/2025RCS de ParisBodacc A n°20250095, annonce n°917Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 ParisCatégorie vente : Autre achat, apport, attribution (immatriculation d'une personne morale, uniquement)Ancien propriétaire : Ma French Bank
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VENTE 18/05/2025RCS de ParisBodacc A n°20250095, annonce n°916Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 ParisCatégorie vente : Autre achat, apport, attribution (immatriculation d'une personne morale, uniquement)Ancien propriétaire : DOMISERVE HOLDING
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MODIFICATION 24/11/2024RCS de ParisBodacc B n°20240227, annonce n°2961Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Madelain, Michel ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Leduc, nom d'usage : Bert, Elise ; modification du Commissaire aux comptes titulaire FORVIS MAZARS SA
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MODIFICATION 21/07/2024RCS de ParisBodacc B n°20240140, annonce n°2005Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance LA POSTE représenté par , Berlioz Stéphanie nom d'usage : Biron Adresse : 3 rue Henri Duchêne 75015 Paris ; modification du Membre du conseil de surveillance ETAT FRANCAIS représenté par , Tubiana Emmanuelle nom d'usage : Benhamou Adresse : 34 rue de Picpus 75012 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 07/07/2024RCS de ParisBodacc C n°20240130, annonce n°5327Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2023Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 03/07/2024RCS de ParisBodacc C n°20240127, annonce n°4912Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2023Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 22/02/2024RCS de ParisBodacc B n°20240037, annonce n°4587Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du directoire partant : Cousin, Bertrand ; Membre du directoire partant : Rouso, Marion ; nomination du Membre du directoire : Guerin, nom d'usage : Renaudie, Sophie
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MODIFICATION 06/09/2023RCS de ParisBodacc B n°20230171, annonce n°1479Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Président du directoire partant : Heim, Philippe ; modification du Président du directoire Dedeyan, Stéphane ; Membre du directoire partant : Heim, Philippe
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DÉPÔT DES COMPTES 13/07/2023RCS de ParisBodacc C n°20230134, annonce n°9316Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2022Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 13/07/2023RCS de ParisBodacc C n°20230134, annonce n°9315Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2022Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 07/07/2023RCS de ParisBodacc B n°20230130, annonce n°2182Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administration et le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance LA POSTE représenté par , MARCEROU Betty Marie-Ange nom d'usage : MILLETA Adresse : 25 chemin montval à la Montagne 78160 Marly-le-Roi ; Membre du conseil de surveillance partant : Guérin, nom d'usage : Renaudie, Sophie ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Coupris, Yann Christian
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MODIFICATION 02/04/2023RCS de ParisBodacc B n°20230065, annonce n°1986Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du directoire : Kaltwasser, Perrine ; modification du Vice-président du conseil de surveillance Brassart, Yves ; Membre du conseil de surveillance partant : Viarouge, Thierry ; Membre du conseil de surveillance partant : Hakizimana, Jean-Pierre ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Brassart, Yves ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Wahl, Philippe ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Kobar, Babacar ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Sorin, Franck
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MODIFICATION 15/01/2023RCS de ParisBodacc B n°20230010, annonce n°1549Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance ETAT FRANCAIS représenté par , Gicquel May Adresse : 159 avenue Daumesnil 75012 Paris
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MODIFICATION 13/11/2022RCS de ParisBodacc B n°20220220, annonce n°2529Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du directoire : Dedeyan, Stéphane
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DÉPÔT DES COMPTES 07/06/2022RCS de ParisBodacc C n°20220110, annonce n°3622Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2021Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 07/06/2022RCS de ParisBodacc C n°20220110, annonce n°3621Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2021Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 17/05/2022RCS de ParisBodacc B n°20220096, annonce n°2444Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Commissaire aux comptes titulaire partant : PRICEWATERHOUSECOOPERS AUDIT (SA) ; nomination du Commissaire aux comptes titulaire : MAZARS SA ; Commissaire aux comptes suppléant partant : Deschryver, Jean-Baptiste ; Commissaire aux comptes suppléant partant : KPMG AUDIT FS I
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ADJU07/01/2022Me Vanessa REMY, Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, Avocat au Barreau de la Seine-Saint-Denis, demeurant 10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - T. : 01.48.12.13.14Dénomination : ME REMYJournal : Affiches Parisiennes
VENTE IMMOBILIERE AUX ENCHERES
PUBLIQUES au plus offrant et dernier enchérisseur, en l'audience du Tribunal Judiciaire de BOBIGNY 173, Avenue Paul Vaillant Couturier - Salle 1
L'ADJUDICATION AURA LIEU LE MARDI 22 FEVRIER 2022 À 13H30 A LA REQUÊTE DE : LA BANQUE POSTALE, SA à Directoire et Conseil de Surveillance au capital social de 6 5Ž5 350 21Ž €, RCS 421 100 645, dont le siège social est sis 115 rue de Sèvres à PARIS (75006), agissant poursuites et diligences de ses représentants légaux domiciliés en cette qualité audit siège. Ayant pour avocat Me Vanessa REMY, Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, avocat au Barreau de Seine-Saint-Denis DESIGNATION DES BIENS A VENDRE UN APPARTEMENT (lot n°14) de 39,10m2 Et UNE CAVE (lot n°05)
sis à LA COURNEUVE (93120) - 109 avenue Paul Vaillant Couturier Cadastré Section AR N°177 Lieudit 109 avenue Paul Vaillant Couturier de 1a 63ca
OCCUPÉ
Et plus précisément
LOT 05 : Au sous-sol, UNE CAVE portant le n°5 du plan.
LOT 14 : Au 3ème étage, en face gauche, en montant, UN APPARTEMENT comprenant : entrée, cuisine, séjour, salle de bains, chambre, WC
MISE à PRIX : 70.000 Euros
Outre les charges clauses et conditions énoncées au cahier des Conditions de Vente Les enchères sont obligatoirement portées par le ministère d'un avocat au Barreau de la Seine Saint Denis ¡ait et rédigé à VILLEMOMBLE, le 23 Décembre 2021 signé, Me Vanessa REMY CONDITIONS DE LA VENTE : Consultation sans frais des conditionsde vente dressé par Me Vanessa REMY, décrivant les conditions de la vente : auprès du Secrétariat Greffe du JEX du Tribunal Judiciaire de BOBIGNY -173 avenue Paul Vaillant Couturier 9300Ž BOBIGNY où il est déposé et au Cabinet de l'Avocat poursuivant Pour tous renseignements et pour enchérir, s'adresser : Au Cabinet de Me Vanessa REMY, Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, avocats au Barreau de de la Seine-St-Denis, demeurant 10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - Tél. 01.48.12.13.14 VISITE SUR PLACE LE LUNDI 14 FÉVRIER 2022 de 14h30 à 15h00
Ferrari & Cie 7, rue Sainte Anne - 75001 PARIS T. 01 42 96 27 92 - www.ferrari.fr -
MODIFICATION 24/11/2021RCS de ParisBodacc B n°20210228, annonce n°1792Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du directoire partant : Blanco, Gregorio
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VENTE 12/11/2021RCS de ParisBodacc A n°20210220, annonce n°2003Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 ParisCatégorie vente : Autre achat, apport, attribution (immatriculation d'une personne morale, uniquement)Ancien propriétaire : SF 2
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ADJU15/10/2021Me Nadia BOUSSAC-COURTEY Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, Avocat au Barreau de la Seine-Saint-Denis, demeurant 10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - T. : 01.48.12.13.14Dénomination : Me Nadia BOUSSAC-COURTEYJournal : Affiches Parisiennes
VENTE IMMOBILIERE AUX ENCHERES PUBLIQUES
au plus offrant et dernier enchérisseur, en l'audience du Tribunal Judiciaire de BOBIGNY
173, Avenue Paul Vaillant Couturier - Salle 1
L'ADJUDICATION AURA LIEU LE MARDI 23 NOVEMBRE 2021 À 13H30
A LA REQUÊTE DE : LA BANQUE POSTALE, SA à Directoire et Conseil de Surveillance au
capital social de 6 585 350 218 €, RCS 421 100 645, dont le siège social est sis 115 rue
de Sèvres à PARIS (75006), agissant poursuites et diligences de ses représentants légaux domiciliés en cette qualité audit siège. Ayant pour avocat Me Nadia BOUSSAC-COURTEY Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, avocat au Barreau de Seine-Saint-Denis
DESIGNATION DES BIENS A VENDRE
UN APPARTEMENT (30,50 m2), UNE CAVE
sis à EPINAY-SUR-SEINE (93800)
134 / 136 Avenue de la Marne
VOLUME 1, Cadastrés Section AY N° 55 Lieudit 136 Avenue de la Marne pour 6a 36ca,
84 Lieudit 134 Avenue de la Marne pour 6a 34ca. Soit une surface totale de : 12a 70ca
OCCUPÉ
Et plus précisément 134 Avenue de la Marne :
Lot 109 : Au 2ème étage, à droite porte droite, UN APPARTEMENT divisé en entrée,
cuisine, salle de bains wc, séjour avec placard donnant sur loggia (2 m2).
Lot 125 : Au sous-sol, UNE CAVE
MISE à PRIX : 35.000 Euros
Outre les charges clauses et conditions énoncées au cahier des Conditions de Vente
Les enchères sont obligatoirement portées par le ministère d'un avocat au Barreau de la Seine Saint Denis
Fait et rédigé à VILLEMOMBLE, le 28 septembre 2021 signé, Me N. BOUSSAC-COURTEY
CONDITIONS DE LA VENTE : Consultation sans frais des conditionsde vente dressé par Me BOUSSAC COURTEY, décrivant les conditions de la vente : auprès du Secrétariat Greffe du JEX du Tribunal Judiciaire de BOBIGNY - 173 avenue Paul Vaillant Couturier 93008 BOBIGNY où il est déposé et au Cabinet de l'Avocat poursuivant
Pour tous renseignements et pour enchérir, s'adresser : Au Cabinet de Me N. BOUSSAC-COURTEY,
Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, avocats au Barreau de de la Seine-St-Denis, demeurant 10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - Tél. 01.48.12.13.14
VISITE SUR PLACE LE : LUNDI 15 NOVEMBRE 2021 DE 14 H 30 À 15 H 00
Ferrari & Cie 7, rue Sainte Anne - 75001 PARIS T. 01 42 96 27 92 - www.ferrari.fr -
ADJU24/09/2021Me Vanessa REMY, membre de la SELARL BCR & Associés, Avocat Associé au Barreau de la Seine-St-Denis, demeurant 10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - Tel : 01.48.12.13.14.Dénomination : Me Vanessa REMYJournal : Affiches Parisiennes
VENTE IMMOBILIERE AUX ENCHERES PUBLIQUES
au plus offrant et dernier enchérisseur, en l'audience des Criées du Tribunal Judiciaire de
BOBIGNY siégeant en ladite ville, 173, Avenue Paul Vaillant Couturier - Salle 1
L'adjudication aura lieu le MARDI 9 NOVEMBRE 2021 à 13h30
A la requête de : LA BANQUE POSTALE, SA à Directoire et Conseil de Surveillance au capital social de 6 585 350 218 €, RCS 421 100 645, dont le siège social est sis 115 rue de Sèvres à PARIS (75015), agissant poursuites et diligences de ses représentants légaux domiciliés en cette qualité audit siège. Ayant pour Avocat Me Vanessa REMY, membre de la SELARL BCR & Associés avocat au Barreau de la Seine-Saint-Denis.
DESIGNATION DES BIENS A VENDRE
UN APPARTEMENT de 51,15 m2, UNE CAVE
et UN EMPLACEMENT DE PARKING
Sis à ÉPINAY-SUR-SEINE (93) 19 rue de la Justice, 14 à 20 rue Henri Wallon,
Cadastrés Section AU N° 110 Lieudit 19 rue de la Justice pour 3ha 57a 70ca
-Et plus précisément au 2 allée Rodin
LOT 451 : Bâtiment Tour A3, 7ème étage, 2ème porte à gauche après l'escalier, UN APPARTEMENT n°375
comprenant une entrée, une cuisine, une pièce principale, une chambre, une salle de bains et un toilette.
LOT 452 : Au 2ème sous-sol, UNE CAVE n°105.
LOT 458 : EMPLACEMENT DE PARKING n°386.
OCCUPÉ PAR LOCATAIRES
MISE à PRIX : 45 000 Euros
Outre les charges clauses et conditions énoncées au cahier des Conditions de Vente
On ne peut porter des enchères qu'en s'adressant à l'un des Avocats inscrits près le Barreau de BOBIGNY
Fait et rédigé à VILLEMOMBLE, le 15 septembre 2021 signé, Me Vanessa REMY
CONDITIONS DE LA VENTE : Consultation sans frais des conditionsde vente dressé par Me REMY, décrivant les conditions de la vente : auprès du Secrétariat Greffe du JEX du Tribunal Judiciaire de BOBIGNY - 173 avenue Paul Vaillant Couturier 93008 BOBIGNY où il est déposé et au Cabinet de l'Avocat poursuivant
Pour tous renseignements et pour enchérir, s'adresser à : A Me Vanessa REMY, Avocat
Associé de la SELARL BCR & Associés, avocats au Barreau de de la Seine-St-Denis, demeurant 10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - Tél. 01.48.12.13.14.
VISITE SUR PLACE LE MERCREDI 3 NOVEMBRE 2021 DE 14H30 À 15H00
Ferrari & Cie 7, rue Sainte Anne - 75001 PARIS T. 01 42 96 27 92 - www.ferrari.fr -
MODIFICATION 15/08/2021RCS de ParisBodacc B n°20210158, annonce n°1341Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administration et le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance ETAT FRANCAIS représenté par , Petard Stéphanie nom d'usage : Pernet Adresse : 66 bis rue Jean Bonal 92250 La Garenne Colombes ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Chaumartin, nom d'usage : Roesch, Anik
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MODIFICATION 27/06/2021RCS de ParisBodacc B n°20210124, annonce n°1851Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Ribes, nom d'usage : Collin, Nathalie
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DÉPÔT DES COMPTES 16/06/2021RCS de ParisBodacc C n°20210116, annonce n°1911Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2020Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 16/06/2021RCS de ParisBodacc C n°20210116, annonce n°1910Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2020Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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ADJU21/05/2021Me Nadia BOUSSAC-COURTEY, membre de la SELARL BCR & Associés,Dénomination : BOUSSAC-COURTEYJournal : Affiches Parisiennes
Avocats Associés au Barreau de la Seine-St-Denis, demeurant
10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - Tel : 01.48.12.13.14.
VENTE IMMOBILIERE AUX ENCHERES PUBLIQUES
au plus offrant et dernier enchérisseur, en l'audience des Criées du Tribunal Judiciaire de
BOBIGNY siégeant en ladite ville, 173, Avenue Paul Vaillant Couturier - Salle 1
L'adjudication aura lieu le MARDI 29 JUIN 2021 à 13h30
A la requête de : LA BANQUE POSTALE, Société Anonyme à Directoire et Conseil de
Surveillance au capital de 3 413 734 750 €ures, immatriculée au R. C. S. de PARIS sous le
numéro 421 100 645, dont le siège social est sis 115 Rue de Sèvres à PARIS (75275), agissant
poursuites et diligences de ses représentants légaux domiciliés en cette qualité audit siège.
Ayant pour Avocat Me Nadia BOUSSAC-COURTEY, membre de la SELARL BCR & Associés
avocat au Barreau de la Seine-Saint-Denis.
DESIGNATION DES BIENS A VENDRE
A DRANCY (93700) 4 Avenue des Tilleuls
cadastré Section BO n° 231 pour 00ha, 03a 81ca
UN PAVILLON à usage d'habitation élevé sur cave et vide-sanitaire.
-D'un rez-de-chaussée divisé en entrée, coin-repas/cuisine, dégagement
avec escalier, salon, W.C. et chambre. VERANDA couverte. - A l'étage :
3 chambres dont une mansardée, salle d'eau avec W.C. - GARAGE indépendant.
- JARDIN avec une TERRASSE à l'arrière. - Chauffage central au gaz.
La superficie habitable est de 115,90 m2
Le bien est occupé
MISE à PRIX : 100 000 Euros
Outre les charges clauses et conditions énoncées au cahier des Conditions de Vente
On ne peut porter des enchères qu'en s'adressant à l'un des Avocats inscrits près le Barreau de BOBIGNY
Fait et rédigé à VILLEMOMBLE, le 5 mai 2021 signé, Me Nadia BOUSSAC-COURTEY
CONDITIONS DE LA VENTE : Consultation sans frais des conditionsde vente dressé par
Me BOUSSAC-COURTEY, décrivant les conditions de la vente auprès du Secrétariat Greffe du
JEX du Tribunal Judiciaire de BOBIGNY - 179 avenue Paul Vaillant Couturier 93008 BOBIGNY
où il est déposé et au Cabinet de l'Avocat poursuivant
Pour tous renseignements et pour enchérir, s'adresser à : A Me Nadia BOUSSAC-COURTEY,
Avocat Associé de la SELARL BCR & Associés, avocats au Barreau de de la Seine-St-Denis, demeurant
10 Grande Rue 93250 VILLEMOMBLE - Tél. 01.48.12.13.14.
VISITE SUR PLACE LE LUNDI 21 JUIN 2021 DE 11H30 À 12H00
Ferrari & Cie 7, rue Sainte Anne - 75001 PARIS T. 01 42 96 27 92 - www.ferrari.fr
Légale certifiée conforme - LES A. P. du 21/05 -
MODIFICATION 16/05/2021RCS de ParisBodacc B n°20210095, annonce n°2601Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du directoire : Rouso, Marion
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MODIFICATION 16/04/2021RCS de ParisBodacc B n°20210075, annonce n°945Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du directoire partant : Batave, Marc ; nomination du Membre du directoire : Cousin, Bertrand
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MODIFICATION 25/03/2021RCS de ParisBodacc B n°20210059, annonce n°1954Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du directoire partant : Bourn, Anne-Laure ; Membre du directoire partant : Bajou, Philippe ; Membre du conseil de surveillance partant : Sichel, Olivier ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Saintoyant, Antoine
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DÉPÔT DES COMPTES 21/02/2021RCS de ParisBodacc C n°20210036, annonce n°3955Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2019Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 21/02/2021RCS de ParisBodacc B n°20210036, annonce n°1917Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance ETAT FRANCAIS représenté par , Boulch Elodie Adresse : 5 place de la Bastille 75004 Paris
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ADJU22/01/2021VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUESDénomination : Me EX-IGNOTISJournal : Affiches Parisiennes
L'adjudication aura lieu le jeudi 25 février 2021 à 9h.30
Au Tribunal Judiciaire de CRETEIL (94), Place du Palais
EN UN SEUL LOT
Les biens et droits immobiliers sis à
VINCENNES (94)
18 rue du Lieutenant Quennehen
Cadastré section G n°148 pour 2a 26ca, consistant en :
LOT NUMERO CINQ (5) : UN STUDIO comprenant, suivant procès-verbal de description dressé le 16 juillet 2020 : entrée, pièce principale avec coin-cuisine, salle d'eau (espace aménagé dans la pièce de vie, face à l'entrée, comprenant : cabine de douche, lave-mains, WC, ballon d'eau chaude). Superficie habitable : 19,30 M²
Et les 87/1080ème de la propriété du sol et des PCG. Et les 87/864èmes des parties communes spéciales au bâtiment A.
LOT NUMERO TREIZE (13) : UNE CAVE numéro 6 au sous-sol, située à droite, en entrant, dans le Bâtiment A.
Et les 4/1080ème de la propriété du sol et des PCG. Et les 4/864èmes des parties communes spéciales au bâtiment A.
Cette vente a lieu à la requête de la Société dénommée « LA BANQUE POSTALE », Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS sous le N° 421 100 645, dont le siège social est 115 rue de Sèvres (75275) PARIS cedex 2, représentée par son Président domicilié en cette qualité audit siège, ayant pour avocat Maître Sylvie EX IGNOTIS, Avocat au barreau du Val de Marne.
MISE A PRIX : 50.000 € (CINQUANTE MILLE EUROS)
Les enchères ne peuvent être reçues que par ministère d'avocat postulant près le Tribunal Judiciaire de CRETEIL.
CONSIGNATION : 5.000 € à l'ordre du Bâtonnier Ventes
Fait et rédigé à CRETEIL, le 29 décembre 2020, par l'avocat poursuivant, Signé Maître Sylvie EX IGNOTIS.
S'ADRESSER POUR TOUS RENSEIGNEMENTS :
A Maître Sylvie EX IGNOTIS, Avocat, 6 Place Salvador Allende (94000) CRETEIL, TEL. 01.49.80.19.76, dépositaire d'une copie du cahier des conditions de vente.
Au Greffe du Tribunal Judiciaire de CRETEIL, (2ème Et. de l'immeuble de grande hauteur) où le CCV est déposé les lundis et mardis de 9h30 à 12h30 et de 13h30 à 17h.
Sur les lieux où une visite sera organisée le mercredi 17 février 2021 à 9h30.
Sur INTERNET : www.vench.fr -
ADJU22/01/2021VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUESDénomination : Me EX-IGNOTISJournal : Affiches Parisiennes
L'adjudication aura lieu le jeudi 25 février 2021 à 9h.30
Au Tribunal Judiciaire de CRETEIL (94), Place du Palais
EN UN SEUL LOT
Les biens et droits immobiliers sis à
ALFORTVILLE (94)
5-9 rue Emile Goeury et 18-20 rue Marcel Bourdarias
Cadastrés section G n°136 lieudit « 5 rue Emile Goeury » pour 39a 21ca :
Au 9 rue Emile Goeury
LOT NUMERO CENT VINGT ET UN (121) :
UN STUDIO au troisième étage, porte gauche escalier, dans le Bâtiment C, comprenant, suivant procès-verbal de description dressé le 16 juillet 2020 : entrée, salle de bains (baignoire, meuble vasque, WC), pièce principale avec coin cuisine aménagé et baie vitrée ouvrant sur BALCON-TERRASSE.
Et les 35/10.000èmes des parties communes générales.
Suivant même PV, les lieux sont occupés par le propriétaire.
Cette vente a lieu à la requête de la Société dénommée « LA BANQUE POSTALE », Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS sous le N° 421 100 645, dont le siège social est 115 rue de Sèvres (75275) PARIS cedex 2, représentée par son Président domicilié en cette qualité audit siège, ayant pour avocat Maître Sylvie EX IGNOTIS, Avocat au barreau du Val de Marne.
MISE A PRIX : 90.000 € (QUATRE VINGT DIX MILLE EUROS)
Les enchères ne peuvent être reçues que par ministère d'avocat postulant près le Tribunal Judiciaire de CRETEIL.
CONSIGNATION : 9.000 € à l'ordre du Bâtonnier Ventes
Fait et rédigé à CRETEIL, le 29 décembre 2020, par l'avocat poursuivant, Signé Maître Sylvie EX IGNOTIS.
S'ADRESSER POUR TOUS RENSEIGNEMENTS :
A Maître Sylvie EX IGNOTIS, Avocat, 6 Place Salvador Allende (94000) CRETEIL, TEL. 01.49.80.19.76, dépositaire d'une copie du cahier des conditions de vente.
Au Greffe du Juge de l'Exécution du Tribunal Judiciaire de CRETEIL, où le cahier des conditions de vente est déposé
Sur les lieux où une visite sera organisée le mercredi 17 février 2021 de 11h. à 12h.
Sur INTERNET : www.vench.fr -
MODIFICATION 09/10/2020RCS de ParisBodacc B n°20200197, annonce n°1748Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du directoire : Blanco, Gregorio
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DÉPÔT DES COMPTES 29/09/2020RCS de ParisBodacc C n°20200189, annonce n°6089Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2019Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 24/09/2020RCS de ParisBodacc B n°20200186, annonce n°3170Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Président du directoire partant : Blanco, Gregorio Antonio ; nomination du Président du directoire : Heim, Philippe ; nomination du Membre du directoire : Heim, Philippe
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DÉPÔT DES COMPTES 27/08/2020RCS de ParisBodacc C n°20200166, annonce n°4774Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2019Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 21/08/2020RCS de ParisBodacc B n°20200162, annonce n°1168Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Président du directoire partant : Weber, Rémy ; modification du Président du directoire Blanco, Gregorio Antonio ; nomination du Membre du directoire : Bajou, Philippe
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MODIFICATION 16/07/2020RCS de ParisBodacc B n°20200136, annonce n°1968Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance LA POSTE représenté par , Routier Nicolas Adresse : 6 rue Raffaëlli 75016 Paris
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MODIFICATION 02/04/2020RCS de ParisBodacc B n°20200066, annonce n°1892Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 6 585 350 218,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le capital (augmentation) et l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Routier, Nicolas ; Membre du conseil de surveillance partant : Lombard, Sophie ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Sator, Nefissa ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Sichel, Olivier
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ADJU29/11/2019Maître Serge TACNET, Avocat au Barreau du Val-de-Marne,Dénomination : Me MANTEROLAJournal : Affiches Parisiennes
demeurant 60 rue Jean Jaurès, 94500 CHAMPIGNY-SUR-MARNE - Tél. : 01 47 06 94 22
VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUES
Le JEUDI 16 JANVIER 2020 à 09 H 30
Au Tribunal Judiciaire de CRETEIL, au Palais de Justice, Place du Palais,
Bâtiment Nord, au rez-de-chaussée, salle A, EN UN LOT,
au plus offrant et dernier enchérisseur, du lot ci-après désigné
Au-delà de cette date tout amateur restant intéressé aura 10 jours
pour porter une surenchère de 10 % du prix atteint
Dans un ensemble immobilier en copropriété sis à ALFORTVILLE (94)
83 rue de Seine et Chemin Latéral
Cadastré section F numéro 79 lieudit « 83 rue de Seine et Chemin Latéral »
pour une contenance de 00 hectare 03 ares 38 centiares.
LOT N° 22 : Au quatrième étage, deuxième porte à gauche, UN APPARTEMENT comprenant selon procès-verbal de description dressé le 12 juillet 2019 par Maître Ronan LECOMTE, Huissier de Justice associé à LONGJUMEAU (91) : une entrée-dégagement avec placard, un salon, deux chambres, une cuisine, une salle d'eau et un w.-c. avec lave-mains.
SUPERFICIE (Loi Carrez) : 51,50 m²
Et au sous-sol, la CAVE numéro 19.
Et les 36/1.000èmes de la propriété du sol et des parties communes générales.
Les lieux sont INOCCUPES
Cette vente a lieu à la requête de LA BANQUE POSTALE, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4.046.407.595 euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS et identifiée au SIREN sous le numéro 421 100 645, dont le siège social est sis 115 rue de Sèvres, 75275 PARIS Cedex 06, prise en la personne de son Directeur en exercice et de tous représentants légaux, domiciliés en cette qualité audit siège.
Ayant pour Avocat plaidant Maître Aude MANTEROLA, membre de la SELAS FIDUCIAL LEGAL BY LAMY, Avocat au Barreau de PARIS et pour Avocat postulant Maître Serge TACNET, Avocat au Barreau du Val-de-Marne.
MISE A PRIX : 70.000 Euros (Soixante-dix mille euros)
(Outre les charges, clauses et conditions énoncées au cahier des conditions de vente)
Consignation pour enchérir obligatoire d'un montant de 7.000 euros, en un chèque de banque
établi à l'ordre du Bâtonnier séquestre outre une somme pour les frais et émoluments calculés
sur la mise à prix, dont le montant sera indiqué par l'Avocat chargé de porter les enchères.
Les enchères ne peuvent être portées que par ministère d'un Avocat postulant près le Tribunal Judiciaire de CRETEIL.
Pour consulter le cahier des conditions de vente s'adresser :
- Au Greffe du Juge de l'Exécution du Tribunal Judiciaire de CRETEIL, au Palais de Justice, 2ème étage de l'immeuble de Grande Hauteur, les lundis et mardis de 9 H 30 à 17 Heures, où il a été déposé
A Maître Serge TACNET, Avocat au Barreau du Val de Marne, demeurant 60 rue Jean Jaurès, 94500 CHAMPIGNY-SUR-MARNE - Tél. : 01 47 06 94 22
A Maître Aude MANTEROLA, membre de la SELAS FIDUCIAL LEGAL BY LAMY, Avocat au Barreau de PARIS, demeurant 13 boulevard Bourdon, 75004 PARIS - Tél : 01 53 05 91 90
Sur les lieux pour visiter le Vendredi 10 janvier 2020 de 9 heures à 10 heures
Fait et rédigé à CHAMPIGNY-SUR-MARNE (94), le 18 novembre 2019.
Signé : Maître Serge TACNET -
MODIFICATION 27/10/2019RCS de ParisBodacc B n°20190208, annonce n°1857Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 631 654 325,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance ETAT FRANCAIS représenté par , Lavergne Marie-Anne Adresse : 16 rue des Wallons 75013 Paris
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ADJU20/09/2019VENTE AUX ENCHÈRES PUBLIQUESDénomination : Me EX-IGNOTISJournal : Affiches Parisiennes
L'adjudication aura lieu le jeudi 24 octobre 2019 à 9h30
Au palais de justice de CRÉTEIL (94), rue Pasteur Vallery Radot, Place du Palais
Salle A – Rez-de-Chaussée – Bâtiment Nord
EN UN SEUL LOT
Dans un ensemble immobilier sis à
LIMEIL BREVANNES (94)
23 avenue de Verdun
Cadastré section AP n°202, lieudit « 23 avenue de Verdun » pour 1 ha 41 a 99ca
LOT NUMÉRO CINQUANTE DEUX (52) :
La propriété exclusive et particulière d'UN APPARTEMENT au troisième étage du bâtiment, Escalier Est, porte de gauche, comprenant suivant procès-verbal de description dressé le 10 janvier 2019 par Maître MUTEREL, Huissier de Justice Associé à CHENNEVIÈRES SUR MARNE : entrée-couloir, une chambre, séjour, une troisième pièce au fond du couloir de dégagement (dont la nature n'est pas précisée), cuisine, salle d'eau, WC ;
Le tout d'une superficie loi Carrez de 50,40 M² (DPE : G ; GES : D)
Et les 14/1.000èmes des parties communes générales.
Cette vente a lieu à la requête de la BANQUE POSTALE, Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, immatriculée au RCS de PARIS sous le numéro 421 100 645, dont le siège social est 115 rue de Sèvres 75275 PARIS CEDEX 06, agissant poursuites et diligences de son représentant légal domicilié en cette qualité audit siège, ayant pour avocat Maître Sylvie EX-IGNOTIS, Avocat au Barreau du Val de Marne.
MISE À PRIX : 40.000 € (QUARANTE MILLE EUROS)
Les enchères ne peuvent être reçues que par ministère d'avocat postulant près le Tribunal de Grande Instance de CRÉTEIL.
CONSIGNATION : 4.000 € à l'ordre du Bâtonnier Ventes
Fait et rédigé à CRÉTEIL, le 9 septembre 2019, par l'avocat poursuivant, Signé Maître Sylvie EX-IGNOTIS.
S'ADRESSER POUR TOUS RENSEIGNEMENTS :
À Maître Sylvie EX-IGNOTIS, Membre de la SCP FOUCHE EX-IGNOTIS, Avocat au Barreau du Val de Marne, 6 place Salvador Allende (94000) CRÉTEIL, TEL. 01.49.80.19.76, dépositaire d'une copie du cahier des conditions de vente.
Au Greffe du Juge de l'Exécution du Tribunal de Grande Instance de CRÉTEIL où le cahier des conditions de vente est déposé (N° RG 19/00049)
Sur les lieux où une visite sera organisée le mardi 15 octobre 2019 à 9h30.
Sur INTERNET : www.vlimmo.fr
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ADJU16/08/2019Maître Aude MANTEROLA, membre de la SELAS FIDUCIAL LEGAL BY LAMYDénomination : Maître Aude MANTEROLA,Journal : Affiches Parisiennes
Avocat au Barreau de PARIS
demeurant 13 boulevard Bourdon, 75004 PARIS – Tél : 01 53 05 91 90
VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUES
Le JEUDI 3 OCTOBRE 2019 à 14 Heures
Au Tribunal de PARIS, Parvis du Tribunal de PARIS, à PARIS 17ème, salle desdites audiences,
en UN SEUL LOT, au plus offrant et dernier enchérisseur, des lots ci-après désignés.
Au-delà de cette date tout amateur restant intéressé aura 10 jours
pour porter une surenchère de 10 % du prix atteint
Dans un ensemble immobilier en copropriété sis à PARIS 17ème
12 rue Berzélius
Cadastré section DG numéro 105 pour une contenance de 00 ha 01 a 39 ca.
LOT N° 22 : Dans le bâtiment sur rue, au premier étage, porte à gauche sur le palier, un logement d'une pièce principale.
Et les 354/10.232èmes de la propriété du sol et des parties communes générales.
LOT N° 23 : Dans le bâtiment sur rue, au premier étage, porte face sur le palier, un débarras.
Et les 24/10.232èmes de la propriété du sol et des parties communes générales.
Observation étant ici faite que ces deux lots ont été réunis pour former UN LOGEMENT comprenant une pièce principale en entrant avec dressing (ancien débarras), une cuisine-salle d'eau-w.-c., selon procès-verbal de description dressé le 6 mars 2019 par Maître Alexis FRERE, Huissier de Justice associé à PARIS 17ème.
SUPERFICIE (Loi Carrez) : 18,00 m²
-Les lieux sont OCCUPES sans droit ni titre
Cette vente a lieu à la requête de LA BANQUE POSTALE, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4.046.407.595 euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS et identifiée au SIREN sous le numéro 421 100 645, dont le siège social est sis 115 rue de Sèvres, 75275 PARIS Cedex 06, prise en la personne de son Directeur en exercice et de tous représentants légaux, domiciliés en cette qualité audit siège.
Ayant pour Maître Aude MANTEROLA, membre de la SELAS FIDUCIAL LEGAL BY LAMY, Avocat au Barreau de PARIS.
MISE A PRIX : 50.000 Euros (Cinquante mille euros)
Outre les charges, clauses et conditions énoncées au cahier des conditions de vente
Consignation pour enchérir obligatoire d'un montant de 5.000 euros, en un chèque de banque
établi à l'ordre du Bâtonnier séquestre outre une somme pour les frais et émoluments calculés
sur la mise à prix, dont le montant sera indiqué par l'Avocat chargé de porter les enchères.
On ne peut porter des enchères qu'en s'adressant à l'un des Avocats postulant près le Tribunal de Grande Instance de PARIS.
Pour consulter le cahier des conditions de vente, s'adresser :
Au Greffe du Juge de l'Exécution du Tribunal de Grande Instance de PARIS, où il a été déposé sous la Référence Greffe 19/00094
A Maître Aude MANTEROLA, membre de la SELAS FIDUCIAL LEGAL BY LAMY, Avocat au Barreau de PARIS, demeurant 13 boulevard Bourdon, 75004 PARIS - Tél : 01 53 05 91 90
Sur les lieux pour visiter le Vendredi 20 septembre 2019 de 12 heures à 13 h 30
Fait et rédigé à PARIS le 5 août 2019
Signé : Maître Aude MANTEROLA -
DÉPÔT DES COMPTES 25/06/2019RCS de ParisBodacc C n°20190120, annonce n°7248Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2018Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 25/06/2019RCS de ParisBodacc C n°20190120, annonce n°7247Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2018Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 14/06/2019RCS de ParisBodacc B n°20190113, annonce n°675Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 631 654 325,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le capital (augmentation)
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ADJU26/04/2019SCP FRICAUDET & LARROUMETDénomination : Maître Florence FRICAUDETJournal : Affiches Parisiennes
Société d'Avocats Inter-Barreaux (Hauts-de-Seine et Val-de-Marne) représentée par Maître Florence FRICAUDET, Avocat au Barreau du Val-de-Marne demeurant 2 bis rue des Deux Communes, 94300 VINCENNES
Tél. : 09 72 53 65 93 (uniquement de 9 H 00 à 12 H 00)
VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUES
en l'audience des Criées du Tribunal de Grande Instance de CRETEIL,
au Palais de Justice, rue Pasteur Vallery-Radot, Bâtiment Nord, salle « A », au rez-de-chaussée,
EN UN LOT, au plus offrant et dernier enchérisseur, des lots ci-après désignés :
L'ADJUDICATION AURA LIEU LE JEUDI 6 JUIN 2019 à 09 H 30
Dans un ensemble immobilier sis à VILLENEUVE-SAINT-GEORGES (94)
2 à 40 rue Léon Blum
Cadastré section AC n° 113, lieudit « 2 rue Léon Blum »
pour une contenance de 01 hectare 66 ares 42 centiares
et plus précisément au 12 rue Léon Blum
Lot n° 164 : Cage 15, au quatrième étage, en haut de l'escalier, porte à droite, UN APPARTEMENT de quatre pièces principales comprenant selon procès-verbal de description dressé le 7 novembre 2018 par Maître Pierre de JAEGHER, Huissier de Justice associé à BOISSY-SAINT-LEGER (94) : une entrée, une salle de séjour, trois chambres, une cuisine, un cellier, un dégagement, une salle de bain, un w.-c., un débarras, un balcon de 8,11 m²
SUPERFICIE (Loi Carrez, hors balcon) : 80,56 m²
Et les 596/100.000èmes des parties communes générales de l'immeuble
Lot n° 306 : Cage 15, au rez-de-chaussée, UNE CAVE numéro 8
Et les 2/100.000èmes des parties communes générales de l'immeuble
Les lieux sont OCCUPES selon bail
Cette vente a lieu aux requête, poursuites et diligences de la BANQUE POSTALE, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4.046.407.595 Euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS sous le numéro 421 100 645, dont le siège social est situé 115 rue de Sèvres, 75275 PARIS cedex 06, agissant poursuites et diligences de ses représentants légaux, domiciliés au siège de la société.
Ayant pour Avocat Maître Florence FRICAUDET, Avocat au Barreau du Val-de-Marne, ci-dessus désignée
MISE A PRIX : 25.000 Euros (Vingt-cinq mille euros)
(Outre les charges, clauses et conditions énoncées au cahier des conditions de vente)
On ne peut porter des enchères qu'en s'adressant à un Avocat inscrit au Barreau du Val-de-Marne
Pour consulter le cahier des conditions de vente, s'adresser :
- Au Greffe du Juge de l'Exécution du Tribunal de Grande Instance de CRETEIL, au Palais de Justice, 2ème étage de l'immeuble de grande hauteur, les lundis et mardis de 9 H 30 à 12 H 30 et de 13 H 30 à 17 Heures, où il a été déposé
- A la SCP FRICAUDET & LARROUMET, Société d'Avocats Inter-Barreaux (Hauts-de-Seine et Val-de-Marne), représentée par Maître Florence FRICAUDET, Avocat au Barreau du Val-de-Marne, demeurant 2 bis rue des Deux Communes, 94300 VINCENNES, Tél. : 09 72 53 65 93 (uniquement de 9 H 00 à 12 H 00)
Sur les lieux pour visiter le Mercredi 29 mai 2019 de 10 Heures à 11 Heures
Fait et rédigé à VINCENNES (94), le 8 avril 2019. Signé : Maître Florence FRICAUDET, Avocat -
DISSOLUTION30/11/2018LA BANQUE POSTALE PARTENARIATSDénomination : LA BANQUE POSTALE PARTENARIATSJournal : Affiches Parisiennes
Société par actions simplifiée à associé unique au capital de 60 000 euros
Siège social : 115, rue de Sèvres – 75275 Paris Cedex 06 .RCS Paris 823 423 215
En date du 28 novembre 2018, La Banque Postale, SA à directoire et conseil de surveillance au capital de 4 046 407 595 euros dont le siège social est 115, rue de Sèvres – 75275 Paris Cedex 06, 421 100 645 RCS Paris, associée unique de la société La Banque Postale Partenariats, a décidé la dissolution anticipée sans liquidation de la société La Banque Postale Partenariats, dans les conditions de l'article 1844-5, alinéa 3 du Code Civil. Les créanciers de ladite société peuvent faire opposition à la dissolution dans un délai de 30 jours à compter de la publication du présent avis devant le Tribunal de Commerce de Paris. -
MODIFICATION 19/10/2018RCS de ParisBodacc B n°20180200, annonce n°651Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Paris, nom d'usage : Rostaing-Paris, Sabrina ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Cornic, nom d'usage : Fagot-Revurat, Sandrine
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ADJU04/09/2018SCP FRICAUDET & LARROUMETDénomination : SCP FRICAUDET & LARROUMETJournal : Affiches Parisiennes
Société d'Avocats Inter-Barreaux (Hauts-de-Seine et Val-de-Marne)
représentée par Maître Dominique LARROUMET-FRICAUDET,
Avocat associé au Barreau des Hauts-de-Seine
demeurant 78 rue Armand Silvestre, 92400 COURBEVOIE, Tél. : 01 47 88 26 92
VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUES
au plus offrant et dernier enchérisseur, en l'audience des Criées du
Tribunal de Grande Instance de NANTERRE, siégeant à l'Extension du Palais de Justice,
6 rue Pablo Neruda, salle B, au rez-de-chaussée, EN UN LOT.
L'ADJUDICATION AURA LIEU LE JEUDI 11 OCTOBRE 2018 à 14 H 30
à VILLENEUVE-LA-GARENNE (92)
27 avenue du Ponant (adresse postale)
Au premier étage, UN APPARTEMENT de trois pièces principales, de 72 m²
et UN EMPLACEMENT DE STATIONNEMENT
Cette vente a lieu à la requête de LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4.046.407.595 Euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS sous le numéro 421 100 645, dont le siège social est situé 115 rue de Sèvres, 75275 PARIS cedex 6, agissant poursuites et diligences de ses représentants légaux, domiciliés au siège de la société.
Ayant pour Avocat constitué la SCP FRICAUDET & LARROUMET, Avocats Associés du Barreau des Hauts-de-Seine, représentée par Maître Dominique LARROUMET-FRICAUDET, ci-dessus désignée.
DESIGNATION DES LOTS MIS EN VENTE
Dans un ensemble immobilier en copropriété sis à VILLENEUVE-LA-GARENNE (92390), 27-29 avenue du Ponant – Quai Alfred Sisley, au 27 avenue du Ponant (adresse postale), cadastré section D numéro 350, pour une contenance de 15 ares et 36 centiares
Lot n° 70 : Dans le bâtiment A, au premier étage, première porte à gauche en sortant de l'ascenseur, UN APPARTEMENT d'une superficie privative de 72 m² (Loi Carrez - hors balcons), de type T3 plus annexe, portant le numéro A11 du plan et comprenant selon procès-verbal de description dressé le 15 décembre 2017 par Maître Bruno HARDY, Huissier de Justice associé à PUTEAUX – PARIS LA DEFENSE (92) : une grande pièce en entrant (salon-salle à manger) avec cuisine ouverte et placard, deux chambres dont une avec placard, un w.-c. avec lave-mains, un dégagement avec placard, une salle de bain avec baignoire de type balnéo, deux balcons (de 3,3 et 1,4 m²)
Et les 190/10.000èmes des parties communes générales
Lot n° 48 : Ascenseur A, escalier 1, au sous-sol, UN EMPLACEMENT DE STATIONNEMENT portant le numéro 48 du plan
Et les 10/10.000èmes des parties communes générales
Les lieux sont occupés
MISE A PRIX : 70.000 Euros (Soixante-dix mille euros)
(Outre les charges, clauses et conditions énoncées au cahier des conditions de vente)
On ne peut porter des enchères qu'en s'adressant à un Avocat inscrit au Barreau des Hauts-de-Seine
Pour consulter le cahier des conditions de vente, s'adresser :
- Au Greffe du Juge de l'Exécution du Tribunal de Grande Instance de NANTERRE, Extension du Palais de Justice, 6 rue Pablo-Neruda, 2ème étage, de 9 H 30 à 11 H 30, où il a été déposé sous la Référence Greffe 18/00036
- A SCP FRICAUDET & LARROUMET, Société d'Avocats Inter-Barreaux (Hauts-de-Seine et Val-de-Marne), représentée par Maître Dominique LARROUMET-FRICAUDET, Avocat au Barreau des Hauts-de-Seine, demeurant 78 rue Armand Silvestre, 92400 COURBEVOIE,
Tél. : 01 47 88 26 92
- Sur les lieux pour visiter le Mercredi 3 octobre 2018 de 14 Heures à 15 Heures
- Sur Internet : www.licitor.com
Fait et rédigé à COURBEVOIE (92), le 29 août 2018
Signé : Maître Dominique LARROUMET-FRICAUDET, Avocat -
MODIFICATION 18/07/2018RCS de ParisBodacc B n°20180134, annonce n°2130Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Francois, Sylvie ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Collin, Nathalie
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DÉPÔT DES COMPTES 24/06/2018RCS de ParisBodacc C n°20180114, annonce n°4598Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2017Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 24/06/2018RCS de ParisBodacc C n°20180114, annonce n°4597Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2017Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 13/05/2018RCS de ParisBodacc B n°20180090, annonce n°1203Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Bertola, Virgile ; Membre du conseil de surveillance partant : Davanne, nom d'usage : Ayrault, Elisabeth ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Guérin, nom d'usage : Renaudie, Sophie ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Madelain, Michel
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ADJU09/05/2018Maître Aude MANTEROLA, Avocat au Barreau de PARIS,Dénomination : Maître Aude MANTEROLAJournal : Affiches Parisiennes
demeurant 13 boulevard Bourdon, 75004 PARIS – Tél : 01 53 05 91 90
VENTE AUX ENCHERES PUBLIQUES
Le JEUDI 21 JUIN 2018 à 14 Heures
Au Tribunal de PARIS, Parvis du Tribunal de PARIS, à PARIS 17ème, salle desdites audiences,
en UN SEUL LOT, au plus offrant et dernier enchérisseur, du lot ci-après désigné.
Dans un ensemble immobilier sis à PARIS 20ème
62 rue des Grands Champs
Cadastré section DX numéro 77 pour une surface de 09 ares 78 centiares.
LE LOT N° 24 : Au rez-de-chaussée droit, UN APPARTEMENT comprenant selon procès-verbal de description dressé le 5 mai 2017 par Maître Christine LOUVION, Huissier de Justice associé à PARIS 3ème : un séjour avec cuisine ouverte, une chambre avec grand dressing, une salle d’eau avec w.-c.
SUPERFICIE privative (Loi Carrez) : 26,20 m²
Et les 10/1.005èmes des parties communes générales.
? Les lieux sont OCCUPES à titre gracieux
Cette vente a lieu à la requête de LA BANQUE POSTALE, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4.046.407.595 euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS et identifiée au SIREN sous le numéro 421 100 645, dont le siège social est sis 115 rue de Sèvres, 75275 PARIS Cedex 06, prise en la personne de son Directeur en exercice et de tous représentants légaux, domiciliés en cette qualité audit siège.
Ayant pour Avocat plaidant Maître Gérard LEGRAND, Avocat au Barreau de LYON, et pour Avocat postulant Maître Aude MANTEROLA, Avocat au Barreau de PARIS.
MISE A PRIX : 79.000 Euros (soixante-dix-neuf mille euros)
Outre les charges, clauses et conditions énoncées au cahier des conditions de vente
On ne peut porter des enchères qu’en s’adressant à l’un des Avocats postulant près le Tribunal de Grande Instance de PARIS.
Pour consulter le cahier des conditions de vente, s’adresser :
Au Greffe du Juge de l’Exécution du Tribunal de Grande Instance de PARIS, où il a été déposé sous la Référence Greffe 17/00215
A Maître Aude MANTEROLA, Avocat au Barreau de PARIS, demeurant 13 boulevard Bourdon, 75004 PARIS – Tél : 01 53 05 91 90
A Maître Gérard LEGRAND, Avocat au Barreau de LYON, demeurant 40 rue de Bonnel, 69003 LYON - Tél. : 04 78 62 14 00
Sur les lieux pour visiter le vendredi 8 juin 2018 de 9 heures à 10 heures
Fait et rédigé à PARIS le 23 avril 2018
Signé : Maître Aude MANTEROLA -
MODIFICATION 05/04/2018RCS de ParisBodacc B n°20180066, annonce n°1637Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Ribadeau Dumas, Didier ; Membre du conseil de surveillance partant : Wolff, Hélène ; Membre du conseil de surveillance partant : Larange, Jean-Robert ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Rondeau, Emmanuel ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Paris, nom d'usage : Rostaing-Paris, Sabrina ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Viarouge, Thierry ; nomination du Membre du conseil de surveillance : Hakizimana, Jean-Pierre
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MODIFICATION 29/09/2017RCS de ParisBodacc B n°20170187, annonce n°2102Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du directoire : Blanco, Gregorio Antonio, modification du Commissaire aux comptes titulaire KPMG SA
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DÉPÔT DES COMPTES 13/07/2017RCS de ParisBodacc C n°20170061, annonce n°3910Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2016Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 13/07/2017RCS de ParisBodacc C n°20170061, annonce n°3909Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2016Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 20/07/2016RCS de ParisBodacc B n°20160141, annonce n°1733Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance ETAT FRANCAIS représenté par Collin Nathalie nom d'usage : Dieryckxvisschers Adresse : 150 avenue de Wagram 75012 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 13/07/2016RCS de ParisBodacc C n°20160065, annonce n°6532Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2015Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 13/07/2016RCS de ParisBodacc C n°20160065, annonce n°6531Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2015Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 29/06/2016RCS de ParisBodacc B n°20160127, annonce n°919Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administration et le représentant permanentAdministration : modification du Président du conseil de surveillance Wahl, Philippe, nomination du Membre du directoire : Bourn, Anne-Laure, Membre du conseil de surveillance représentant l'Etat partant : Collin, nom d'usage : Dieryckxvisschers, Nathalie Elisabeth, nomination du Membre du conseil de surveillance : ETAT FRANCAIS représenté par Collin Nathalie Adresse : 150 avenue de Wagram 75012 Paris, Commissaire aux comptes suppléant partant : Boris, Etienne, Commissaire aux comptes suppléant partant : Brouard, Pascal, nomination du Commissaire aux comptes suppléant : Deschryver, Jean-Baptiste, nomination du Commissaire aux comptes suppléant : KPMG AUDIT FS I
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MODIFICATION 27/05/2016RCS de ParisBodacc B n°20160104, annonce n°1542Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administration et le représentant permanentAdministration : modification du Membre du conseil de surveillance LA POSTE représenté par Bajou Philippe Adresse : 118 rue de Vaugirard 75006 Paris, Membre du conseil de surveillance partant : Desombre, nom d'usage : Marcellier, Christiane, Membre du conseil de surveillance partant : Forceville, Jean-Paul, nomination du Membre du conseil de surveillance : Davanne, nom d'usage : Ayrault, Elisabeth, nomination du Membre du conseil de surveillance : Lombard, Sophie, nomination du Membre du conseil de surveillance : Francois, Sylvie
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MODIFICATION 29/03/2016RCS de ParisBodacc B n°20160062, annonce n°3406Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Brajon, nom d'usage : Le Floch, Catherine, Membre du conseil de surveillance partant : Richarte, nom d'usage : De Bailliencourt Dit Courcol, Marie-Pierre, nomination du Membre du conseil de surveillance : Bertola, Virgile
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MODIFICATION 14/01/2016RCS de ParisBodacc B n°20160009, annonce n°1421Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Michelet, Maryvonne, nomination du Membre du conseil de surveillance : Freslon, Thierry
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MODIFICATION 02/10/2015RCS de ParisBodacc B n°20150189, annonce n°966Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Vice-Président et Membre du conseil de surveillance partant : Feffer, Marc-Andre, modification du Vice-Président et Membre du conseil de surveillance Brassart, Yves, nomination du Membre du conseil de surveillance : Routier, Nicolas
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DÉPÔT DES COMPTES 15/07/2015RCS de ParisBodacc C n°20150059, annonce n°12248Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2014Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 15/07/2015RCS de ParisBodacc C n°20150059, annonce n°12247Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2014Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 23/12/2014RCS de ParisBodacc B n°20140246, annonce n°797Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 4 046 407 595,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le capital (augmentation)
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MODIFICATION 20/11/2014RCS de ParisBodacc B n°20140223, annonce n°1361Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 413 734 750,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du conseil de surveillance représentant l'Etat : Collin, nom d'usage : Dieryckxvisschers, Nathalie Elisabeth, Membre du conseil de surveillance partant : Lemoyne De Forges, Hubert Sylvain, Membre du conseil de surveillance partant : Haurie, Bernard, Membre du conseil de surveillance partant : Andrieux, Nathalie, nomination du Membre du conseil de surveillance : Brajon, nom d'usage : Le Floch, Catherine, nomination du Membre du conseil de surveillance : Richarte, nom d'usage : De Bailliencourt Dit Courcol, Marie-Pierre
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MODIFICATION 18/09/2014RCS de ParisBodacc B n°20140179, annonce n°864Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 413 734 750,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du conseil de surveillance : Forceville, Jean-Paul
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DÉPÔT DES COMPTES 29/07/2014RCS de ParisBodacc C n°20140044, annonce n°14366Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2013Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 29/07/2014RCS de ParisBodacc C n°20140044, annonce n°14365Type de dépôt : Comptes consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2013Adresse : Cedex 06 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 25/05/2014RCS de ParisBodacc B n°20140100, annonce n°1359Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 413 734 750,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Brune, Didier, Membre du conseil de surveillance partant : Girre, Xavier, modification du Membre du conseil de surveillance Brassart, Yves
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MODIFICATION 03/01/2014RCS de ParisBodacc B n°20140002, annonce n°3042Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 413 734 750,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le capital (augmentation)
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MODIFICATION 20/11/2013RCS de ParisBodacc B n°20130223, annonce n°1003Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Président du Directoire : Weber, Rémy, Président du conseil de surveillance partant : Bailly, Jean-Paul, modification du Président du conseil de surveillance Wahl, Philippe
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DÉPÔT DES COMPTES 22/07/2013RCS de ParisBodacc C n°20130039, annonce n°9180Type de dépôt : Comptes annuels, consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2012Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 22/07/2013RCS de ParisBodacc C n°20130039, annonce n°9179Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2012Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 14/03/2013RCS de ParisBodacc B n°20130052, annonce n°977Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du conseil de surveillance : Andrieux, Nathalie
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MODIFICATION 19/02/2013RCS de ParisBodacc B n°20130035, annonce n°837Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du Directoire partant : Bajou, Philippe, nomination du Membre du Directoire : Batave, Marc, nomination du Membre du Directoire : Brassart, Yves
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MODIFICATION 06/11/2012RCS de ParisBodacc B n°20120214, annonce n°747Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Pham, Tran Dung, nomination du Membre du conseil de surveillance : Haurie, Bernard
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DÉPÔT DES COMPTES 20/08/2012RCS de ParisBodacc C n°20120050, annonce n°9059Type de dépôt : Comptes annuels, consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2011Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 15/08/2012RCS de ParisBodacc C n°20120049, annonce n°9998Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2011Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 28/06/2012RCS de ParisBodacc B n°20120123, annonce n°645Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Commissaire aux comptes titulaire partant : MAZARS, Commissaire aux comptes suppléant partant : Veaute, Anne
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MODIFICATION 03/04/2012RCS de ParisBodacc B n°20120066, annonce n°1619Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Van De Walle, Christophe, nomination du Membre du conseil de surveillance : Girre, Xavier
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MODIFICATION 23/10/2011RCS de ParisBodacc B n°20110206, annonce n°1364Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : nomination du Membre du conseil de surveillance : Desombre, nom d'usage : Marcellier, Christiane
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MODIFICATION 02/10/2011RCS de ParisBodacc B n°20110191, annonce n°1198Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 3 185 734 830,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur le capital (augmentation)
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MODIFICATION 20/09/2011RCS de ParisBodacc B n°20110182, annonce n°1766Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 2 342 454 090,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Barbot, Gerard, Membre du conseil de surveillance partant : Delpit, Bernard
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DÉPÔT DES COMPTES 01/08/2011RCS de ParisBodacc C n°20110041, annonce n°7590Type de dépôt : Comptes annuels, consolidés et rapportsDate de clôture : 31/12/2010Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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DÉPÔT DES COMPTES 01/08/2011RCS de ParisBodacc C n°20110041, annonce n°7589Type de dépôt : Comptes annuels et rapportsDate de clôture : 31/12/2010Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 Paris
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MODIFICATION 02/05/2011RCS de ParisBodacc B n°20110086, annonce n°833Dénomination : LA BANQUE POSTALECapital : 2 342 454 090,00 €Adresse : 115 rue de Sèvres 75275 ParisDescription : modification survenue sur l'administrationAdministration : Membre du conseil de surveillance partant : Chavanne, Paul-Marie, nomination du Membre du conseil de surveillance : Van De Walle, Christophe
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Annonces BALO de LA BANQUE POSTALE
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/05/2026Bulletin BALO n°56 du 11/05/2026, affaire n°2601529Numéro d’affaire : 2601529Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports de s commissaires aux comptes pour l’ exercice clos le 31 décembre 202 5 , inclus dans le Document d’enregistrement universel 202 5 déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 2 7 mars 202 6 sous le numéro D. 2 6 -01 60 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 27 avril 2026 . Le D ocument d ’Enregistrement Universel dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale. com / (rubrique : investisseur s ) .
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 16/03/2026Bulletin BALO n°32 du 16/03/2026, affaire n°2600573Numéro d’affaire : 2600573Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2025 (En milliers d'Euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 12 763 480 Effets publics et valeurs assimilées 33 682 265 Créances sur les établissements de crédit 87 613 479 Opérations avec la clientèle 122 040 347 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 811 018 Actions et autres titres à revenu variable 110 105 Participations et autres titres détenus à long terme 406 816 Parts dans les entreprises liées 11 655 064 Immobilisations incorporelles 751 449 Immobilisations corporelles 511 572 Autres actifs 1 336 910 Comptes de régularisation 2 249 275 Total de l'actif 299 931 780 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 42 960 112 Opérations avec la clientèle 219 516 672 Dettes représentées par un titre 21 721 411 Autres passifs 1 425 743 Comptes de régularisation 2 555 044 Provisions pour risques et charges 419 814 Dettes subordonnées 3 535 884 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 775 100 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 757 737 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 185 897 Total du passif 299 931 780 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 100 387 Engagements de garantie 2 658 638 Engagements sur titres 15 299 899 Engagements reçus : Engagements de financement 19 272 146 Engagements de garantie 68 696 392 Engagements sur titres 826 949
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/12/2025Bulletin BALO n°149 du 12/12/2025, affaire n°2504997Numéro d’affaire : 2504997Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 septembre 2025 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 25 772 990 Effets publics et valeurs assimilées 34 361 139 Créances sur les établissements de crédit 86 672 832 Opérations avec la clientèle 115 197 821 Obligations et autres titres à revenu fixe 27 229 642 Actions et autres titres à revenu variable 124 716 Participations et autres titres détenus à long terme 413 077 Parts dans les entreprises liées 11 662 725 Immobilisations incorporelles 723 968 Immobilisations corporelles 506 091 Autres actifs 1 393 344 Comptes de régularisation 2 827 215 Total de l'actif 306 885 560 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 44 103 300 Opérations avec la clientèle 224 398 389 Dettes représentées par un titre 22 289 989 Autres passifs 1 195 795 Comptes de régularisation 2 671 018 Provisions pour risques et charges 390 941 Dettes subordonnées 4 039 028 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 775 100 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 757 737 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 185 897 Total du passif 306 885 560 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 394 425 Engagements de garantie 2 590 188 Engagements sur titres 16 800 950 Engagements reçus : Engagements de financement 20 551 290 Engagements de garantie 69 684 324 Engagements sur titres 1 502 568
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/09/2025Bulletin BALO n°111 du 15/09/2025, affaire n°2504235Numéro d’affaire : 2504235Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 Juin 2025 ( En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 20 262 749 Effets publics et valeurs assimilées 34 910 333 Créances sur les établissements de crédit 90 139 722 Opérations avec la clientèle 116 246 604 Obligations et autres titres à revenu fixe 28 074 011 Actions et autres titres à revenu variable 130 519 Participations et autres titres détenus à long terme 406 188 Parts dans les entreprises liées 11 636 775 Immobilisations incorporelles 710 308 Immobilisations corporelles 510 215 Autres actifs 1 623 210 Comptes de régularisation 2 174 731 Total de l'actif 306 825 365 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 43 606 508 Opérations avec la clientèle 223 877 605 Dettes représentées par un titre 23 151 910 Autres passifs 1 281 249 Comptes de régularisation 2 746 530 Provisions pour risques et charges 348 738 Dettes subordonnées 4 015 725 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 775 100 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 757 737 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 185 897 Total du passif 306 825 365 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 23 501 120 Engagements de garantie 2 696 070 Engagements sur titres 19 541 922 Engagements reçus : Engagements de financement 23 367 121 Engagements de garantie 70 273 184 Engagements sur titres 1 857 227
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/06/2025Bulletin BALO n°71 du 13/06/2025, affaire n°2503082Numéro d’affaire : 2503082Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2025 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 21 094 421 Effets publics et valeurs assimilées 34 908 646 Créances sur les établissements de crédit 89 746 557 Opérations avec la clientèle 113 497 763 Obligations et autres titres à revenu fixe 27 137 734 Actions et autres titres à revenu variable 133 005 Participations et autres titres détenus à long terme 409 074 Parts dans les entreprises liées 11 612 365 Immobilisations incorporelles 689 719 Immobilisations corporelles 515 261 Autres actifs 1 792 096 Comptes de régularisation 2 305 903 Total de l'actif 303 842 544 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 39 935 117 Opérations avec la clientèle 224 466 108 Dettes représentées par un titre 23 484 347 Autres passifs 1 260 297 Comptes de régularisation 3 705 273 Provisions pour risques et charges 336 594 Dettes subordonnées 4 032 275 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 6 600 533 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 672 314 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) -903 247 Total du passif 303 842 544 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 743 251 Engagements de garantie 2 704 259 Engagements sur titres 26 513 205 Engagements reçus : Engagements de financement 30 726 107 Engagements de garantie 70 805 320 Engagements sur titres 3 761 343
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 04/06/2025Bulletin BALO n°67 du 04/06/2025, affaire n°2502760Numéro d’affaire : 2502760Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports des commissaires aux comptes pour l’exercice clos le 31 décembre 2024, inclus dans le Document d’enregistrement universel 2024 déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 28 mars 2025 sous le numéro D. 25-0195, ont été approuvés sans modifications par l’assemblée générale du 14 mai 2025. Le Document d’Enregistrement Universel dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale.com/ (rubrique : investisseurs).
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 07/03/2025Bulletin BALO n°29 du 07/03/2025, affaire n°2500573Numéro d’affaire : 2500573Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2024 (En milliers d'Euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 27 823 370 Effets publics et valeurs assimilées 32 650 803 Créances sur les établissements de crédit 92 184 754 Opérations avec la clientèle 115 142 021 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 847 804 Actions et autres titres à revenu variable 131 921 Participations et autres titres détenus à long terme 407 501 Parts dans les entreprises liées 11 612 365 Immobilisations incorporelles 674 062 Immobilisations corporelles 520 190 Autres actifs 1 892 682 Comptes de régularisation 3 101 699 Total de l'actif 310 989 172 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 41 771 488 Opérations avec la clientèle 228 080 720 Dettes représentées par un titre 24 628 284 Autres passifs 1 423 092 Comptes de régularisation 4 079 075 Provisions pour risques et charges 348 338 Dettes subordonnées 4 035 642 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 6 600 533 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 672 314 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) (903 247) Total du passif 310 989 172 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 291 117 Engagements de garantie 2 552 514 Engagements sur titres 31 238 820 Engagements reçus : Engagements de financement 35 496 388 Engagements de garantie 71 067 858 Engagements sur titres 3 543 651
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/12/2024Bulletin BALO n°149 du 11/12/2024, affaire n°2404600Numéro d’affaire : 2404600Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 septembre 2024 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 32 174 265 Effets publics et valeurs assimilées 30 605 196 Créances sur les établissements de crédit 87 156 211 Opérations avec la clientèle 181 393 175 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 852 467 Actions et autres titres à revenu variable 134 353 Participations et autres titres détenus à long terme 448 635 Parts dans les entreprises liées 11 618 384 Immobilisations incorporelles 646 207 Immobilisations corporelles 518 717 Autres actifs 1 860 076 Comptes de régularisation 3 838 275 Total de l'actif 374 245 961 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 33 488 851 Opérations avec la clientèle 299 036 380 Dettes représentées par un titre 24 396 817 Autres passifs 1 323 690 Comptes de régularisation 4 012 278 Provisions pour risques et charges 330 758 Dettes subordonnées 4 034 654 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 600 533 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 672 314 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 96 753 Total du passif 374 245 961 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 778 120 Engagements de garantie 2 872 142 Engagements sur titres 13 098 173 Engagements reçus : Engagements de financement 16 749 373 Engagements de garantie 71 167 855 Engagements sur titres 4 721 680
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/09/2024Bulletin BALO n°110 du 11/09/2024, affaire n°2403905Numéro d’affaire : 2403905Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 juin 2024 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 31 331 119 Effets publics et valeurs assimilées 29 677 684 Créances sur les établissements de crédit 86 467 904 Opérations avec la clientèle 113 674 645 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 508 976 Actions et autres titres à revenu variable 137 517 Participations et autres titres détenus à long terme 441 185 Parts dans les entreprises liées 11 598 384 Immobilisations incorporelles 641 685 Immobilisations corporelles 525 405 Autres actifs 1 756 761 Comptes de régularisation 3 941 605 Total de l'actif 303 702 870 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 35 155 486 Opérations avec la clientèle 229 197 124 Dettes représentées par un titre 21 471 405 Autres passifs 1 424 348 Comptes de régularisation 4 475 478 Provisions pour risques et charges 345 140 Dettes subordonnées 4 011 356 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 600 533 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 672 314 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 96 753 Total du passif 303 702 870 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 868 080 Engagements de garantie 3 156 734 Engagements sur titres 13 515 896 Engagements reçus : Engagements de financement 18 030 320 Engagements de garantie 71 506 549 Engagements sur titres 3 482 744
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/06/2024Bulletin BALO n°72 du 14/06/2024, affaire n°2402635Numéro d’affaire : 2402635Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports de s commissaires aux comptes pour l’ exercice clos le 31 décembre 202 3 , inclus dans le Document d’enregistrement universel 202 3 déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 2 6 mars 202 4 sous le numéro D. 2 4 -01 78 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 22 mai 202 4 . Le D ocument d ’Enregistrement Universel dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale.com / (rubrique : investisseur s ) .
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/06/2024Bulletin BALO n°72 du 14/06/2024, affaire n°2402660Numéro d’affaire : 2402660Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 31 mars 2024 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 33 955 484 Effets publics et valeurs assimilées 29 117 429 Créances sur les établissements de crédit 88 204 702 Opérations avec la clientèle 110 565 778 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 985 069 Actions et autres titres à revenu variable 141 679 Participations et autres titres détenus à long terme 439 576 Parts dans les entreprises liées 11 389 535 Immobilisations incorporelles 624 746 Immobilisations corporelles 526 465 Autres actifs 1 995 646 Comptes de régularisation 3 614 411 Total de l'actif 303 560 520 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 37 354 270 Opérations avec la clientèle 226 594 630 Dettes représentées par un titre 23 879 416 Autres passifs 1 308 245 Comptes de régularisation 2 386 726 Provisions pour risques et charges 328 709 Dettes subordonnées 4 027 965 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 658 559 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 657 809 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 169 284 Total du passif 303 560 520 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 062 251 Engagements de garantie 3 243 035 Engagements sur titres 20 301 227 Engagements reçus : Engagements de financement 24 310 714 Engagements de garantie 71 491 101 Engagements sur titres 3 350 803
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/03/2024Bulletin BALO n°33 du 15/03/2024, affaire n°2400534Numéro d’affaire : 2400534Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 31 décembre 2023 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 40 677 665 Effets publics et valeurs assimilées 28 867 752 Créances sur les établissements de crédit 87 075 830 Opérations avec la clientèle 108 133 987 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 892 983 Actions et autres titres à revenu variable 149 366 Participations et autres titres détenus à long terme 438 261 Parts dans les entreprises liées 11 389 535 Immobilisations incorporelles 641 026 Immobilisations corporelles 535 841 Autres actifs 1 984 369 Comptes de régularisation 3 822 053 Total de l'actif 307 608 668 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 38 565 483 Opérations avec la clientèle 226 393 211 Dettes représentées par un titre 26 379 394 Autres passifs 1 619 384 Comptes de régularisation 2 561 249 Provisions pour risques et charges 378 266 Dettes subordonnées 4 031 122 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 658 559 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 657 809 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 169 284 Total du passif 307 608 668 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 22 174 671 Engagements de garantie 3 380 715 Engagements sur titres 12 999 821 Engagements reçus : Engagements de financement 16 354 318 Engagements de garantie 71 357 122 Engagements sur titres 57 354
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 08/12/2023Bulletin BALO n°147 du 08/12/2023, affaire n°2304586Numéro d’affaire : 2304586Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 septembre 2023 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 53 276 561 Effets publics et valeurs assimilées 28 887 857 Créances sur les établissements de crédit 86 520 586 Opérations avec la clientèle 109 578 215 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 064 549 Actions et autres titres à revenu variable 141 198 Participations et autres titres détenus à long terme 417 642 Parts dans les entreprises liées 11 611 200 Immobilisations incorporelles 714 902 Immobilisations corporelles 522 319 Autres actifs 2 359 511 Comptes de régularisation 4 002 498 Total de l'actif 324 097 038 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 38 375 367 Opérations avec la clientèle 240 636 606 Dettes représentées par un titre 27 644 797 Autres passifs 1 872 938 Comptes de régularisation 3 374 680 Provisions pour risques et charges 381 890 Dettes subordonnées 4 030 201 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 758 559 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 657 809 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 269 284 Total du passif 324 097 038 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 23 114 305 Engagements de garantie 3 583 592 Engagements sur titres 18 419 848 Engagements reçus : Engagements de financement 20 703 206 Engagements de garantie 71 778 379 Engagements sur titres 1 528 537
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/09/2023Bulletin BALO n°110 du 13/09/2023, affaire n°2303854Numéro d’affaire : 2303854Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 juin 2023 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 52 673 421 Effets publics et valeurs assimilées 28 680 400 Créances sur les établissements de crédit 86 918 616 Opérations avec la clientèle 113 325 781 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 324 506 Actions et autres titres à revenu variable 139 372 Participations et autres titres détenus à long terme 395 749 Parts dans les entreprises liées 11 617 586 Immobilisations incorporelles 686 404 Immobilisations corporelles 529 943 Autres actifs 2 061 278 Comptes de régularisation 10 528 645 Total de l'actif 333 881 701 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 40 406 343 Opérations avec la clientèle 239 389 047 Dettes représentées par un titre 30 670 544 Autres passifs 1 904 323 Comptes de régularisation 9 361 009 Provisions pour risques et charges 362 943 Dettes subordonnées 4 006 933 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 758 559 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 657 809 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 269 284 Total du passif 333 881 701 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 001 695 Engagements de garantie 3 791 098 Engagements sur titres 17 544 518 Engagements reçus : Engagements de financement 19 784 986 Engagements de garantie 72 366 373 Engagements sur titres 1 852 292
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/06/2023Bulletin BALO n°71 du 14/06/2023, affaire n°2302681Numéro d’affaire : 2302681Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2023. (En milliers d'Euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 50 305 101 Effets publics et valeurs assimilées 27 531 449 Créances sur les établissements de crédit 85 162 753 Opérations avec la clientèle 111 495 864 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 663 478 Actions et autres titres à revenu variable 143 600 Participations et autres titres détenus à long terme 395 848 Parts dans les entreprises liées 11 065 795 Immobilisations incorporelles 674 385 Immobilisations corporelles 519 772 Autres actifs 2 259 100 Comptes de régularisation 11 821 809 Total de l ’ actif 327 038 954 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 47 119 543 Opérations avec la clientèle 226 904 581 Dettes représentées par un titre 30 215 863 Autres passifs 1 799 368 Comptes de régularisation 8 889 422 Provisions pour risques et charges 431 946 Dettes subordonnées 4 023 523 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 632 708 Capital souscrit 6 585 350 Primes d ’ émission 246 116 Réserves 627 704 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 173 538 Total du passif 327 038 954 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 261 638 Engagements de garantie 4 142 639 Engagements sur titres 21 280 520 Engagements reçus : Engagements de financement 24 998 715 Engagements de garantie 72 247 892 Engagements sur titres 892 510
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/06/2023Bulletin BALO n°69 du 09/06/2023, affaire n°2302538Numéro d’affaire : 2302538Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports de s commissaires aux comptes pour l’ exercice clos le 31 décembre 202 2 , inclus dans le Document d’enregistrement universel 202 2 déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 22 mars 202 3 sous le numéro D. 2 3 -01 3 6 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 11 mai 2023 . Le D ocument d ’Enregistrement Universel dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale. com / (rubrique : investisseur s ) .
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/03/2023Bulletin BALO n°32 du 15/03/2023, affaire n°2300539Numéro d’affaire : 2300539Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 31 décembre 2022 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 39 352 800 Effets publics et valeurs assimilées 25 623 197 Créances sur les établissements de crédit 84 857 278 Opérations avec la clientèle 109 864 522 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 439 246 Actions et autres titres à revenu variable 151 264 Participations et autres titres détenus à long terme 393 696 Parts dans les entreprises liées 11 065 795 Immobilisations incorporelles 673 064 Immobilisations corporelles 508 642 Autres actifs 2 267 479 Comptes de régularisation 9 318 115 Total de l'actif 310 515 098 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 52 467 359 Opérations avec la clientèle 213 415 251 Dettes représentées par un titre 21 873 430 Autres passifs 2 313 937 Comptes de régularisation 8 349 577 Provisions pour risques et charges 434 631 Dettes subordonnées 4 006 205 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 632 708 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 627 704 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 173 538 Total du passif 310 515 098 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 971 615 Engagements de garantie 4 181 286 Engagements sur titres 15 364 894 Engagements reçus : Engagements de financement 16 519 871 Engagements de garantie 71 545 380 Engagements sur titres 165 333
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/12/2022Bulletin BALO n°147 du 09/12/2022, affaire n°2204616Numéro d’affaire : 2204616Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 septembre 2022 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 863 988 Effets publics et valeurs assimilées 24 382 934 Créances sur les établissements de crédit 135 018 523 Opérations avec la clientèle 107 967 606 Obligations et autres titres à revenu fixe 27 069 421 Actions et autres titres à revenu variable 148 598 Participations et autres titres détenus à long terme 354 128 Parts dans les entreprises liées 11 109 214 Immobilisations incorporelles 665 073 Immobilisations corporelles 499 576 Autres actifs 2 130 881 Comptes de régularisation 4 999 565 Total de l'actif 317 209 507 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 52 465 554 Opérations avec la clientèle 223 312 169 Dettes représentées par un titre 22 926 912 Autres passifs 1 870 973 Comptes de régularisation 2 352 373 Provisions pour risques et charges 2 348 721 Dettes subordonnées 4 278 097 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 632 708 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 627 704 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 173 538 Total du passif 317 209 507 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 27 553 646 Engagements de garantie 5 825 236 Engagements sur titres 15 117 627 Engagements reçus : Engagements de financement 28 908 636 Engagements de garantie 69 413 807 Engagements sur titres 2 317 151
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/09/2022Bulletin BALO n°110 du 14/09/2022, affaire n°2203965Numéro d’affaire : 2203965Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 juin 2022 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 46 597 408 Effets publics et valeurs assimilées 24 999 520 Créances sur les établissements de crédit 83 887 971 Opérations avec la clientèle 104 989 062 Obligations et autres titres à revenu fixe 27 252 811 Actions et autres titres à revenu variable 171 160 Participations et autres titres détenus à long terme 341 251 Parts dans les entreprises liées 11 079 032 Immobilisations incorporelles 658 142 Immobilisations corporelles 504 459 Autres actifs 1 781 808 Comptes de régularisation 3 517 630 Total de l'actif 305 780 254 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 50 937 640 Opérations avec la clientèle 222 219 837 Dettes représentées par un titre 14 127 585 Autres passifs 1 831 023 Comptes de régularisation 3 098 270 Provisions pour risques et charges 1 654 728 Dettes subordonnées 4 256 463 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 7 632 708 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 627 704 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 173 538 Total du passif 305 780 254 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 573 133 Engagements de garantie 6 076 796 Engagements sur titres 19 137 065 Engagements reçus : Engagements de financement 33 476 416 Engagements de garantie 67 431 076 Engagements sur titres 493 909
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 10/06/2022Bulletin BALO n°69 du 10/06/2022, affaire n°2202631Numéro d’affaire : 2202631Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 31 mars 2022 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 54 347 507 Effets publics et valeurs assimilées 24 783 481 Créances sur les établissements de crédit 87 018 218 Opérations avec la clientèle 105 536 777 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 886 373 Actions et autres titres à revenu variable 181 077 Participations et autres titres détenus à long terme 325 527 Parts dans les entreprises liées 8 978 364 Immobilisations incorporelles 650 316 Immobilisations corporelles 493 748 Autres actifs 1 471 717 Comptes de régularisation 3 683 721 Total de l'actif 314 356 826 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 53 896 441 Opérations avec la clientèle 222 504 774 Dettes représentées par un titre 20 181 681 Autres passifs 1 571 563 Comptes de régularisation 3 834 375 Provisions pour risques et charges 1 305 136 Dettes subordonnées 4 277 870 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 6 762 986 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 569 923 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) -638 403 Total du passif 314 356 826 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 285 284 Engagements de garantie 6 148 415 Engagements sur titres 21 057 425 Engagements reçus : Engagements de financement 35 435 491 Engagements de garantie 66 298 714 Engagements sur titres 2 347 679
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 06/06/2022Bulletin BALO n°67 du 06/06/2022, affaire n°2202527Numéro d’affaire : 2202527Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports de s commissaires aux comptes pour l’ exercice clos le 31 décembre 202 1 , inclus dans le Document d’enregistrement universel 202 1 déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 22 mars 202 2 sous le numéro D. 2 2 -01 30 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 2 7 avril 202 2 . Le D ocument d ’Enregistrement Universel dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale.com / (rubrique : investisseur s ) .
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/03/2022Bulletin BALO n°31 du 14/03/2022, affaire n°2200492Numéro d’affaire : 2200492Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2021 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 50 812 385 Effets publics et valeurs assimilées 22 524 266 Créances sur les établissements de crédit 85 166 297 Opérations avec la clientèle 100 269 033 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 827 461 Actions et autres titres à revenu variable 251 112 Participations et autres titres détenus à long terme 333 133 Parts dans les entreprises liées 8 022 154 Immobilisations incorporelles 645 257 Immobilisations corporelles 498 845 Autres actifs 1 369 023 Comptes de régularisation 2 887 559 Total de l' A ctif 298 606 525 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 48 712 159 Opérations avec la clientèle 216 879 607 Dettes représentées par un titre 14 131 713 Autres passifs 1 683 413 Comptes de régularisation 4 150 500 Provisions pour risques et charges 752 225 Dettes subordonnées 4 255 448 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 019 460 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 570 362 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 617 632 Total du Passif 298 606 525 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 856 450 Engagements de garantie 6 509 035 Engagements sur titres 17 441 806 Engagements reçus : Engagements de financement 32 136 175 Engagements de garantie 65 370 022 Engagements sur titres 393 931
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/12/2021Bulletin BALO n°150 du 15/12/2021, affaire n°2104537Numéro d’affaire : 2104537Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation trimestrielle au 30 septembre 2021 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 60 449 374 Effets publics et valeurs assimilées 24 351 422 Créances sur les établissements de crédit 85 968 684 Opérations avec la clientèle 98 779 916 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 675 660 Actions et autres titres à revenu variable 278 061 Participations et autres titres détenus à long terme 332 479 Parts dans les entreprises liées 5 056 956 Immobilisations incorporelles 650 696 Immobilisations corporelles 498 411 Autres actifs 1 443 655 Comptes de régularisation 4 297 157 Total de l'actif 306 782 471 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 52 066 951 Opérations avec la clientèle 218 454 742 Dettes représentées par un titre 17 011 329 Autres passifs 1 491 315 Comptes de régularisation 4 771 290 Provisions pour risques et charges 692 469 Dettes subordonnées 4 264 902 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 007 473 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 558 375 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 617 632 Total du passif 306 782 471 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 739 390 Engagements de garantie 6 499 284 Engagements sur titres 27 849 213 Engagements reçus : Engagements de financement 42 807 307 Engagements de garantie 64 434 467 Engagements sur titres 2 374 987
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/09/2021Bulletin BALO n°111 du 15/09/2021, affaire n°2103928Numéro d’affaire : 2103928Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2021 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 60 823 111 Effets publics et valeurs assimilées 25 569 616 Créances sur les établissements de crédit 89 290 772 Opérations avec la clientèle 97 665 768 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 148 712 Actions et autres titres à revenu variable 347 075 Participations et autres titres détenus à long terme 330 347 Parts dans les entreprises liées 5 022 956 Immobilisations incorporelles 627 525 Immobilisations corporelles 504 298 Autres actifs 1 396 464 Comptes de régularisation 3 260 162 Total de l'actif 309 986 806 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 53 971 351 Opérations avec la clientèle 220 538 496 Dettes représentées par un titre 17 731 264 Autres passifs 1 396 684 Comptes de régularisation 4 110 383 Provisions pour risques et charges 706 630 Dettes subordonnées 3 502 525 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 007 473 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 558 375 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 617 632 Total du passif 309 986 806 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 888 450 Engagements de garantie 6 558 217 Engagements sur titres 23 594 256 Engagements reçus : Engagements de financement 38 634 152 Engagements de garantie 63 346 954 Engagements sur titres 2 380 144
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/06/2021Bulletin BALO n°70 du 11/06/2021, affaire n°2102679Numéro d’affaire : 2102679Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2021 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 50 839 908 Effets publics et valeurs assimilées 28 058 325 Créances sur les établissements de crédit 91 841 860 Opérations avec la clientèle 99 014 984 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 044 263 Actions et autres titres à revenu variable 526 993 Participations et autres titres détenus à long terme 331 033 Parts dans les entreprises liées 4 981 642 Immobilisations incorporelles 612 766 Immobilisations corporelles 498 917 Autres actifs 1 427 303 Comptes de régularisation 3 546 231 Total de l'actif 307 724 225 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 55 974 531 Opérations avec la clientèle 218 135 397 Dettes représentées par un titre 15 814 005 Autres passifs 1 402 650 Comptes de régularisation 2 991 997 Provisions pour risques et charges 757 630 Dettes subordonnées 4 037 532 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 588 483 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 558 375 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 198 642 Total du passif 307 724 225 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 825 144 Engagements de garantie 6 772 968 Engagements sur titres 25 148 166 Engagements reçus : Engagements de financement 40 305 222 Engagements de garantie 60 193 167 Engagements sur titres 1 272 469
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/06/2021Bulletin BALO n°69 du 09/06/2021, affaire n°2102588Numéro d’affaire : 2102588Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports de s commissaires aux comptes pour l’ exercice clos le 31 décembre 2020 , inclus dans le Document d’enregistrement universel 2020 déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 1 9 mars 2021 sous le numéro D. 21 -01 56 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 2 8 avril 2021 . Le D ocument d ’Enregistrement Universel dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale. com / (rubrique : investisseur s ) .
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/03/2021Bulletin BALO n°31 du 12/03/2021, affaire n°2100542Numéro d’affaire : 2100542Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2020 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 782 206 Effets publics et valeurs assimilées 25 574 306 Créances sur les établissements de crédit 132 578 241 Opérations avec la clientèle 101 178 172 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 585 660 Actions et autres titres à revenu variable 529 506 Participations et autres titres détenus à long terme 323 353 Parts dans les entreprises liées 4 981 642 Immobilisations incorporelles 608 894 Immobilisations corporelles 507 997 Autres actifs 1 314 711 Comptes de régularisation 4 096 371 Total de l'actif 300 061 059 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 50 829 497 Opérations avec la clientèle 217 324 444 Dettes représentées par un titre 13 526 953 Autres passifs 1 775 682 Comptes de régularisation 3 662 706 Provisions pour risques et charges 812 712 Dettes subordonnées 3 518 582 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 588 483 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 558 375 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 198 642 Total du passif 300 061 059 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 213 791 Engagements de garantie 3 218 395 Engagements sur titres 14 897 298 Engagements reçus : Engagements de financement 29 443 690 Engagements de garantie 60 972 246 Engagements sur titres 260 806
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/12/2020Bulletin BALO n°149 du 11/12/2020, affaire n°2004741Numéro d’affaire : 2004741Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 septembre 2020 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 40 931 286 Effets publics et valeurs assimilées 26 557 331 Créances sur les établissements de crédit 93 467 928 Opérations avec la clientèle 99 845 936 Obligations et autres titres à revenu fixe 30 484 842 Actions et autres titres à revenu variable 508 478 Participations et autres titres détenus à long terme 229 450 Parts dans les entreprises liées 4 951 679 Immobilisations incorporelles 677 166 Immobilisations corporelles 507 163 Autres actifs 1 615 939 Comptes de régularisation 3 110 271 Total de l'actif 302 887 469 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 50 405 459 Opérations avec la clientèle 223 187 114 Dettes représentées par un titre 11 224 907 Autres passifs 1 556 004 Comptes de régularisation 3 336 016 Provisions pour risques et charges 756 356 Dettes subordonnées 3 811 130 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 588 483 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 558 375 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 198 642 Total du passif 302 887 469 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 27 481 231 Engagements de garantie 6 736 780 Engagements sur titres 21 868 485 Engagements reçus : Engagements de financement 35 787 918 Engagements de garantie 60 033 062 Engagements sur titres 3 820 175
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/09/2020Bulletin BALO n°111 du 14/09/2020, affaire n°2004021Numéro d’affaire : 2004021Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2020 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 31 972 572 Effets publics et valeurs assimilées 26 724 352 Créances sur les établissements de crédit 95 060 889 Opérations avec la clientèle 97 169 086 Obligations et autres titres à revenu fixe 33 116 073 Actions et autres titres à revenu variable 495 094 Participations et autres titres détenus à long terme 230 538 Parts dans les entreprises liées 4 931 516 Immobilisations incorporelles 681 003 Immobilisations corporelles 511 625 Autres actifs 1 521 840 Comptes de régularisation 4 194 403 Total de l'actif 296 608 991 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 55 276 146 Opérations avec la clientèle 211 699 390 Dettes représentées par un titre 10 707 194 Autres passifs 1 495 351 Comptes de régularisation 4 310 974 Provisions pour risques et charges 730 378 Dettes subordonnées 3 779 075 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 588 483 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 558 375 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 198 642 Total du passif 296 608 991 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 27 898 907 Engagements de garantie 6 661 850 Engagements sur titres 23 223 898 Engagements reçus : Engagements de financement 37 871 991 Engagements de garantie 58 934 848 Engagements sur titres 4 060 349
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/06/2020Bulletin BALO n°71 du 12/06/2020, affaire n°2002503Numéro d’affaire : 2002503Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 6 585 350 218 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2020 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 22 455 394 Effets publics et valeurs assimilées 29 461 006 Créances sur les établissements de crédit 93 511 951 Opérations avec la clientèle 95 148 572 Obligations et autres titres à revenu fixe 27 668 467 Actions et autres titres à revenu variable 511 278 Participations et autres titres détenus à long terme 239 282 Parts dans les entreprises liées 4 641 855 Immobilisations incorporelles 665 822 Immobilisations corporelles 509 704 Autres actifs 1 480 764 Comptes de régularisation 2 335 635 Total de l'actif 278 629 730 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 52 825 063 Opérations avec la clientèle 195 642 567 Dettes représentées par un titre 12 293 199 Autres passifs 1 581 738 Comptes de régularisation 3 490 335 Provisions pour risques et charges 673 281 Dettes subordonnées 3 801 993 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 8 299 554 Capital souscrit 6 585 350 Primes d'émission 246 116 Réserves 543 929 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 924 159 Total du passif 278 629 730 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 26 837 573 Engagements de garantie 5 306 066 Engagements sur titres 16 652 108 Engagements reçus : Engagements de financement 9 852 380 Engagements de garantie 58 014 427 Engagements sur titres 6 401 783
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/03/2020Bulletin BALO n°32 du 13/03/2020, affaire n°2000514Numéro d’affaire : 2000514Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 631 654 325 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2019 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 22 412 359 Effets publics et valeurs assimilées 29 219 811 Créances sur les établissements de crédit 91 317 310 Opérations avec la clientèle 89 054 243 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 008 264 Actions et autres titres à revenu variable 644 942 Participations et autres titres détenus à long terme 239 128 Parts dans les entreprises liées 2 665 652 Immobilisations incorporelles 671 432 Immobilisations corporelles 519 303 Autres actifs 1 588 508 Comptes de régularisation 3 165 382 Total de l'actif 265 506 334 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 44 004 919 Opérations avec la clientèle 189 288 835 Dettes représentées par un titre 15 260 783 Autres passifs 1 693 829 Comptes de régularisation 4 546 078 Provisions pour risques et charges 588 328 Dettes subordonnées 3 770 347 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 6 331 215 Capital souscrit 4 631 654 Primes d'émission 231 473 Réserves 543 929 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 924 159 Total du passif 265 506 334 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 088 743 Engagements de garantie 7 079 860 Engagements sur titres 10 508 976 Engagements reçus : Engagements de financement 12 213 244 Engagements de garantie 57 442 435 Engagements sur titres 332 730
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 06/12/2019Bulletin BALO n°146 du 06/12/2019, affaire n°1905007Numéro d’affaire : 1905007Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 631 654 325 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 septembre 2019 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 788 472 Effets publics et valeurs assimilées 32 167 581 Créances sur les établissements de crédit 99 235 077 Opérations avec la clientèle 85 272 146 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 918 996 Actions et autres titres à revenu variable 642 755 Participations et autres titres détenus à long terme 215 590 Parts dans les entreprises liées 2 665 578 Immobilisations incorporelles 642 500 Immobilisations corporelles 522 299 Autres actifs 1 680 755 Comptes de régularisation 3 915 165 Total de l'actif 256 666 914 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 33 130 421 Opérations avec la clientèle 192 303 355 Dettes représentées par un titre 14 412 988 Autres passifs 1 781 212 Comptes de régularisation 4 882 376 Provisions pour risques et charges 749 261 Dettes subordonnées 3 054 086 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 6 331 215 Capital souscrit 4 631 654 Primes d'émission 231 473 Réserves 543 929 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 924 159 Total du passif 256 666 914 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 25 100 084 Engagements de garantie 6 878 809 Engagements sur titres 5 932 859 Engagements reçus : Engagements de financement 6 837 691 Engagements de garantie 56 250 526 Engagements sur titres 1 578 643
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/09/2019Bulletin BALO n°110 du 13/09/2019, affaire n°1904298Numéro d’affaire : 1904298Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 631 654 325 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2019 . (En milliers d' E uros . ) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 3 341 162 Effets publics et valeurs assimilées 31 690 412 Créances sur les établissements de crédit 108 373 142 Opérations avec la clientèle 78 159 623 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 588 047 Actions et autres titres à revenu variable 651 478 Participations et autres titres détenus à long - terme 205 891 Parts dans les entreprises liées 2 665 578 Immobilisations incorporelles 629 471 Immobilisations corporelles 528 096 Autres actifs 1 557 651 Comptes de régularisation 2 893 846 Total de l'actif 255 284 397 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 35 421 859 Opérations avec la clientèle 189 837 397 Dettes représentées par un titre 14 321 770 Autres passifs 1 647 145 Comptes de régularisation 3 996 168 Provisions pour risques et charges 677 340 Dettes subordonnées 3 029 503 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 6 331 215 Capital souscrit 4 631 654 Primes d'émission 231 473 Réserves 543 929 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 924 159 Total du passif 255 284 397 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 24 498 776 Engagements de garantie 7 217 174 Engagements sur titres 10 110 680 Engagements reçus : Engagements de financement 9 932 412 Engagements de garantie 54 737 362 Engagements sur titres 962 007
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 07/06/2019Bulletin BALO n°68 du 07/06/2019, affaire n°1902780Numéro d’affaire : 1902780Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société ano nyme au capital de 4 631 654 325 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2019 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 3 872 734 Effets publics et valeurs assimilées 30 519 446 Créances sur les établissements de crédit 108 280 123 Opérations avec la clientèle 76 426 398 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 533 285 Actions et autres titres à revenu variable 657 670 Participations et autres titres détenus à long terme 206 063 Parts dans les entreprises liées 2 665 577 Immobilisations incorporelles 602 457 Immobilisations corporelles 529 610 Autres actifs 1 592 196 Comptes de régularisation 5 233 705 Total de l'actif 254 119 264 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 36 805 909 Opérations avec la clientèle 188 874 084 Dettes représentées par un titre 13 037 170 Autres passifs 1 510 740 Comptes de régularisation 3 681 597 Provisions pour risques et charges 590 417 Dettes subordonnées 3 864 498 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 732 849 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 537 684 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 132 038 Total du passif 254 119 264 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 23 298 543 Engagements de garantie 7 612 778 Engagements sur titres 8 543 118 Engagements reçus : Engagements de financement 8 924 752 Engagements de garantie 53 160 646 Engagements sur titres 806 679
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 20/05/2019Bulletin BALO n°60 du 20/05/2019, affaire n°1902145Numéro d’affaire : 1902145Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports des commissaires aux comptes ainsi que le projet d’affectation du résultat pour l’exercice clos le 31 décembre 201 8 , inclus dans le Document de référence déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 1 4 mars 201 9 sous le numéro D. 1 9 -01 52 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 12 avril 201 9 . Le D ocument de référence dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale. com / (rubrique : investisseur s ) .
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/03/2019Bulletin BALO n°32 du 15/03/2019, affaire n°1900566Numéro d’affaire : 1900566Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2018 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 006 548 Effets publics et valeurs assimilées 25 797 097 Créances sur les établissements de crédit 106 657 390 Opérations avec la clientèle 73 548 837 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 716 190 Actions et autres titres à revenu variable 675 053 Participations et autres titres détenus à long terme 194 810 Parts dans les entreprises liées 2 289 577 Immobilisations incorporelles 583 745 Immobilisations corporelles 532 483 Autres actifs 1 517 962 Comptes de régularisation 1 344 310 Total de l'actif 236 864 002 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 27 764 226 Opérations avec la clientèle 184 389 998 Dettes représentées par un titre 10 374 774 Autres passifs 1 756 900 Comptes de régularisation 2 428 761 Provisions pour risques et charges 570 072 Dettes subordonnées 3 824 422 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 732 849 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 537 684 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 132 038 Total du passif 236 864 002 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 23 606 989 Engagements de garantie 6 625 215 Engagements sur titres 3 197 474 Engagements reçus : Engagements de financement 3 586 537 Engagements de garantie 34 227 311 Engagements sur titres 445 477
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/12/2018Bulletin BALO n°149 du 12/12/2018, affaire n°1805388Numéro d’affaire : 1805388Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 septembre 2018 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 844 595 Effets publics et valeurs assimilées 22 642 315 Créances sur les établissements de crédit 107 013 520 Opérations avec la clientèle 70 271 395 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 273 895 Actions et autres titres à revenu variable 787 136 Participations et autres titres détenus à long terme 181 121 Parts dans les entreprises liées 2 289 577 Immobilisations incorporelles 519 029 Immobilisations corporelles 520 599 Autres actifs 1 433 602 Comptes de régularisation 14 837 436 Total de l'actif 246 614 220 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 25 468 999 Opérations avec la clientèle 185 703 094 Dettes représentées par un titre 8 076 216 Autres passifs 1 853 216 Comptes de régularisation 15 284 741 Provisions pour risques et charges 569 784 Dettes subordonnées 3 903 321 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 732 849 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 537 684 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 132 038 Total du passif 246 614 220 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 20 780 339 Engagements de garantie 6 639 071 Engagements sur titres 1 828 435 Engagements reçus : Engagements de financement 3 207 937 Engagements de garantie 55 406 157 Engagements sur titres 1 003 171
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/09/2018Bulletin BALO n°110 du 12/09/2018, affaire n°1804568Numéro d’affaire : 1804568Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2018 . (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 832 460 Effets publics et valeurs assimilées 20 350 755 Créances sur les établissements de crédit 106 955 423 Opérations avec la clientèle 68 434 606 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 851 801 Actions et autres titres à revenu variable 756 440 Participations et autres titres détenus à long terme 186 029 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 493 766 Immobilisations corporelles 523 219 Autres actifs 1 574 353 Comptes de régularisation 14 320 887 Total de l'actif 241 341 316 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 22 180 473 Opérations avec la clientèle 185 475 485 Dettes représentées par un titre 6 637 403 Autres passifs 1 882 420 Comptes de régularisation 14 938 030 Provisions pour risques et charges 609 946 Dettes subordonnées 3 862 710 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 732 849 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 537 684 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 1 132 038 Total du passif 241 341 316 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 21 399 718 Engagements de garantie 6 683 314 Engagements sur titres 1 715 383 Engagements reçus : Engagements de financement 2 731 506 Engagements de garantie 54 908 189 Engagements sur titres 1 650 473
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 08/06/2018Bulletin BALO n°69 du 08/06/2018, affaire n°1802917Numéro d’affaire : 1802917Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2018 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 262 259 Effets publics et valeurs assimilées 20 323 730 Créances sur les établissements de crédit 109 403 327 Opérations avec la clientèle 66 402 522 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 168 569 Actions et autres titres à revenu variable 735 496 Participations et autres titres détenus à long terme 185 148 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 468 439 Immobilisations corporelles 527 134 Autres actifs 1 329 981 Comptes de régularisation 14 270 933 Total de l'actif 240 139 115 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 22 013 279 Opérations avec la clientèle 183 286 480 Dettes représentées par un titre 7 220 676 Autres passifs 1 904 835 Comptes de régularisation 15 708 705 Provisions pour risques et charges 597 020 Dettes subordonnées 3 862 685 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 523 435 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 510 025 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 950 283 Total du passif 240 139 115 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 19 985 103 Engagements de garantie 6 815 294 Engagements sur titres 2 773 029 Engagements reçus : Engagements de financement 3 043 815 Engagements de garantie 51 014 367 Engagements sur titres 479 539
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 30/05/2018Bulletin BALO n°65 du 30/05/2018, affaire n°1802724Numéro d’affaire : 1802724Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Rectificatif à l’avis n° 1802557 publié au B ulletin des A nnonces L égales Obligatoires n° 63 du 25/05/2018 Lire : 16/04/2018 A u lieu du 11/04/2018.
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 25/05/2018Bulletin BALO n°63 du 25/05/2018, affaire n°1802557Numéro d’affaire : 1802557Type d’informations : Comptes annuelsDescription : LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 € Siège social : 115 r ue de S è vres 75275 Paris cedex 06 421 100 645 RCS Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports des commissaires aux comptes ainsi que le projet d’affectation du résultat pour l’exercice clos le 31 décembre 201 7 , inclus dans le Document de référence déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 1 6 mars 201 8 sous le numéro D. 1 8 -01 43 , ont été approuvés sans modifications par l’ass emblée générale du 11 avril 201 8 . Le D ocument de référence dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale. com / (rubrique : investisseur s / information s réglementée s ).
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/03/2018Bulletin BALO n°31 du 12/03/2018, affaire n°1800521Numéro d’affaire : 1800521Description : 180052112 mars 2018BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°31Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2017(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 3 324 644 Effets publics et valeurs assimilées 25 407 559 Créances sur les établissements de crédit 100 473 376 Opérations avec la clientèle 66 531 727 Obligations et autres titres à revenu fixe 19 852 508 Actions et autres titres à revenu variable 713 371 Participations et autres titres détenus à long terme 184 103 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 448 315 Immobilisations corporelles 534 306 Autres actifs 1 497 181 Comptes de régularisation 1 500 281 Total de l'actif 222 528 948 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 20 095 433 Opérations avec la clientèle 181 494 637 Dettes représentées par un titre 6 383 426 Autres passifs 2 097 239 Comptes de régularisation 2 503 757 Provisions pour risques et charges 586 410 Dettes subordonnées 3 822 611 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 523 435 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 510 025 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 950 283 Total du passif 222 528 948 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 19 673 797 Engagements de garantie 6 742 244 Engagements sur titres 1 362 628 Engagements reçus : Engagements de financement 2 006 331 Engagements de garantie 37 303 630 Engagements sur titres 226 624 1800521
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/12/2017Bulletin BALO n°148 du 11/12/2017, affaire n°1705282Numéro d’affaire : 1705282Description : 170528211 décembre 2017BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°148Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 septembre 2017(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 239 832 Effets publics et valeurs assimilées 27 371 183 Créances sur les établissements de crédit 108 263 847 Opérations avec la clientèle 63 663 250 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 956 078 Actions et autres titres à revenu variable 715 627 Participations et autres titres détenus à long terme 163 817 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 392 724 Immobilisations corporelles 530 092 Autres actifs 8 709 324 Comptes de régularisation 1 733 066 Total de l'actif 237 800 417 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 25 468 026 Opérations avec la clientèle 183 221 549 Dettes représentées par un titre 6 930 136 Autres passifs 9 264 436 Comptes de régularisation 2 819 143 Provisions pour risques et charges 650 181 Dettes subordonnées 3 901 511 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 523 435 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 510 025 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 950 283 Total du passif 237 800 417 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 19 722 416 Engagements de garantie 6 837 382 Engagements sur titres 3 111 154 Engagements reçus : Engagements de financement 3 122 727 Engagements de garantie 50 259 858 Engagements sur titres 628 466 1705282
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/09/2017Bulletin BALO n°109 du 11/09/2017, affaire n°1704440Numéro d’affaire : 1704440Description : 170444011 septembre 2017BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°109Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2017(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 532 164 Effets publics et valeurs assimilées 27 479 932 Créances sur les établissements de crédit 101 306 483 Opérations avec la clientèle 62 170 518 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 303 189 Actions et autres titres à revenu variable 683 986 Participations et autres titres détenus à long terme 124 885 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 343 809 Immobilisations corporelles 534 071 Autres actifs 1 349 414 Comptes de régularisation 8 790 613 Total de l'actif 231 680 641 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 22 794 041 Opérations avec la clientèle 181 312 580 Dettes représentées par un titre 5 487 319 Autres passifs 1 705 775 Comptes de régularisation 10 321 974 Provisions pour risques et charges 652 617 Dettes subordonnées 3 860 900 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 523 435 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 510 025 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 950 283 Total du passif 231 680 641 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 20 317 697 Engagements de garantie 7 012 364 Engagements sur titres 3 357 483 Engagements reçus : Engagements de financement 4 490 178 Engagements de garantie 49 919 693 Engagements sur titres 702 519 1704440
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/06/2017Bulletin BALO n°71 du 14/06/2017, affaire n°1703086Numéro d’affaire : 1703086Description : 170308614 juin 2017BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°71Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres 75275 Paris cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports des Commissaires aux comptes ainsi que le projet d’affectation du résultat pour l’exercice clos le 31 décembre 2016, inclus dans le Document de référence déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 14 mars 2017 sous le numéro D.17-0164, ont été approuvés sans modifications par l’assemblée générale du 30 mai 2017. Le Document de référence dans lequel figure également le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale.com/legroupe (rubrique : investisseur / information réglementée). 1703086
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/06/2017Bulletin BALO n°71 du 14/06/2017, affaire n°1702983Numéro d’affaire : 1702983Description : 170298314 juin 2017BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°71Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2017(En milliers d'Euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 3 423 170 Effets publics et valeurs assimilées 28 667 976 Créances sur les établissements de crédit 104 077 089 Opérations avec la clientèle 60 194 554 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 349 207 Actions et autres titres à revenu variable 680 950 Participations et autres titres détenus à long terme 125 554 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 340 420 Immobilisations corporelles 540 399 Autres actifs 1 784 290 Comptes de régularisation 8 307 869 Total de l'actif 233 553 055 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 26 073 884 Opérations avec la clientèle 177 710 745 Dettes représentées par un titre 7 735 751 Autres passifs 1 863 454 Comptes de régularisation 10 297 008 Provisions pour risques et charges 717 878 Dettes subordonnées 3 860 865 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 271 470 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 481 822 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 726 521 Total du passif 233 553 055 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 18 629 550 Engagements de garantie 7 228 334 Engagements sur titres 2 451 192 Engagements reçus : Engagements de financement 4 145 524 Engagements de garantie 48 661 173 Engagements sur titres 1 230 960 1702983
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/03/2017Bulletin BALO n°32 du 15/03/2017, affaire n°1700512Numéro d’affaire : 1700512Description : 170051215 mars 2017BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°32Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris. Situation au 31 décembre 2016.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 731 892 Effets publics et valeurs assimilées 27 458 088 Créances sur les établissements de crédit 98 612 691 Opérations avec la clientèle 60 154 155 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 406 618 Actions et autres titres à revenu variable 674 868 Participations et autres titres détenus à long terme 105 557 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 338 722 Immobilisations corporelles 545 336 Autres actifs 1 875 683 Comptes de régularisation 1 494 991 Total de l'actif 220 460 178 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 23 308 892 Opérations avec la clientèle 175 202 257 Dettes représentées par un titre 6 663 888 Autres passifs 2 229 613 Comptes de régularisation 3 365 832 Provisions pour risques et charges 729 701 Dettes subordonnées 3 666 525 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 271 470 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 481 822 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 726 521 Total du passif 220 460 178 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 19 071 663 Engagements de garantie 4 585 010 Engagements sur titres 2 048 745 Engagements reçus : Engagements de financement 3 306 867 Engagements de garantie 34 420 868 Engagements sur titres 325 145 1700512
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/12/2016Bulletin BALO n°150 du 14/12/2016, affaire n°05467Numéro d’affaire : 05467Description : 160546714 décembre 2016BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°150Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 septembre 2016(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 470 652 Effets publics et valeurs assimilées 27 200 210 Créances sur les établissements de crédit 99 745 365 Opérations avec la clientèle 61 712 052 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 381 228 Actions et autres titres à revenu variable 629 416 Participations et autres titres détenus à long terme 86 914 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 319 777 Immobilisations corporelles 533 919 Autres actifs 1 777 462 Comptes de régularisation 9 706 322 Total de l'actif 230 624 894 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 23 302 162 Opérations avec la clientèle 177 104 331 Dettes représentées par un titre 6 689 137 Autres passifs 2 350 316 Comptes de régularisation 11 390 562 Provisions pour risques et charges 849 815 Dettes subordonnées 3 645 101 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 271 470 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 481 822 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 726 521 Total du passif 230 624 894 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 18 008 652 Engagements de garantie 4 215 335 Engagements sur titres 3 849 366 Engagements reçus : Engagements de financement 4 518 118 Engagements de garantie 46 250 398 Engagements sur titres 316 888 1605467
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/09/2016Bulletin BALO n°110 du 12/09/2016, affaire n°04644Numéro d’affaire : 04644Description : 160464412 septembre 2016BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°110Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2016.(En milliers d'Euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 7 274 452 Effets publics et valeurs assimilées 25 804 883 Créances sur les établissements de crédit 91 262 230 Opérations avec la clientèle 60 415 822 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 965 183 Actions et autres titres à revenu variable 636 540 Participations et autres titres détenus à long terme 86 731 Parts dans les entreprises liées 2 061 577 Immobilisations incorporelles 315 509 Immobilisations corporelles 543 457 Autres actifs 1 433 702 Comptes de régularisation 7 756 096 Total de l'actif 222 556 182 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 18 839 025 Opérations avec la clientèle 176 025 741 Dettes représentées par un titre 6 438 581 Autres passifs 2 854 887 Comptes de régularisation 8 683 464 Provisions pour risques et charges 814 774 Dettes subordonnées 3 606 240 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 271 470 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 481 822 Provisions réglementées et subventions d’investissement 0 Report à nouveau (+/-) 726 521 Total du passif 222 556 182 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 18 763 904 Engagements de garantie 4 239 524 Engagements sur titres 1 871 865 Engagements reçus : Engagements de financement 3 461 464 Engagements de garantie 27 074 448 Engagements sur titres 317 451 1604644
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 10/06/2016Bulletin BALO n°70 du 10/06/2016, affaire n°03167Numéro d’affaire : 03167Description : 160316710 juin 2016BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°70Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALESociété Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres 75275 Paris cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports des Commissaires aux comptes ainsi que le projet d’affectation du résultat pour l’exercice clos le 31 décembre 2015, inclus dans le Document de référence déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 16 mars 2016 sous le numéro D.16-0147, ont été approuvés sans modifications par l’assemblée générale du 25 mai 2016. Le Document de référence dans lequel figure le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale.fr/groupe (rubrique : investisseur / information réglementée). 1603167
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 10/06/2016Bulletin BALO n°70 du 10/06/2016, affaire n°03164Numéro d’affaire : 03164Description : 160316410 juin 2016BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°70Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 mars 2016(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 4 093 141 Effets publics et valeurs assimilées 26 143 652 Créances sur les établissements de crédit 92 129 318 Opérations avec la clientèle 56 309 825 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 508 179 Actions et autres titres à revenu variable 613 265 Participations et autres titres détenus à long terme 73 368 Parts dans les entreprises liées 1 769 943 Immobilisations incorporelles 309 924 Immobilisations corporelles 544 145 Autres actifs 1 328 930 Comptes de régularisation 6 183 224 Total de l'actif 213 006 914 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 17 290 098 Opérations avec la clientèle 173 008 166 Dettes représentées par un titre 3 741 794 Autres passifs 2 800 655 Comptes de régularisation 7 131 529 Provisions pour risques et charges 794 416 Dettes subordonnées 3 106 961 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 111 295 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 457 909 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 590 256 Total du passif 213 006 914 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 16 925 697 Engagements de garantie 4 167 660 Engagements sur titres 3 393 234 Engagements reçus : Engagements de financement 3 630 424 Engagements de garantie 45 429 148 Engagements sur titres 446 706 1603164
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/03/2016Bulletin BALO n°32 du 14/03/2016, affaire n°00769Numéro d’affaire : 00769Description : 160076914 mars 2016BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°32Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €.Siège social : 115, rue de Sèvres – 75275 PARIS Cedex 06.421 100 645 R.C.S. Paris. Situation au 31 décembre 2015.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 810 629 Effets publics et valeurs assimilées 24 763 143 Créances sur les établissements de crédit 93 840 801 Opérations avec la clientèle 58 721 383 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 681 881 Actions et autres titres à revenu variable 812 985 Participations et autres titres détenus à long terme 73 418 Parts dans les entreprises liées 1 769 943 Immobilisations incorporelles 304 358 Immobilisations corporelles 547 245 Autres actifs 1 538 365 Comptes de régularisation 1 478 763 Total de l'Actif 210 342 914 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 19 615 769 Opérations avec la clientèle 171 074 497 Dettes représentées par un titre 5 810 690 Autres passifs 2 070 619 Comptes de régularisation 2 664 607 Provisions pour risques et charges 915 070 Dettes subordonnées 3 058 367 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 111 295 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 457 909 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 590 256 Total du Passif 210 342 914 Hors-Bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 16 310 684 Engagements de garantie 4 191 617 Engagements sur titres 1 396 417 Engagements reçus : Engagements de financement 2 370 734 Engagements de garantie 33 639 406 Engagements sur titres 378 772 1600769
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/12/2015Bulletin BALO n°149 du 14/12/2015, affaire n°05320Numéro d’affaire : 05320Description : 150532014 décembre 2015BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°149Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 4 046 407 595 €.Siège social : 115, rue de Sèvres – 75275 PARIS Cedex 06.421 100 645 R.C.S. Paris.Situation au 30 septembre 2015.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 4 456 812 Effets publics et valeurs assimilées 25 516 254 Créances sur les établissements de crédit 90 452 402 Opérations avec la clientèle 58 270 837 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 503 237 Actions et autres titres à revenu variable 781 079 Participations et autres titres détenus à long terme 7 941 Parts dans les entreprises liées 1 769 956 Immobilisations incorporelles 322 224 Immobilisations corporelles 548 565 Autres actifs 1 290 994 Comptes de régularisation 2 646 947 Total de l'Actif 211 567 248 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 20 338 662 Opérations avec la clientèle 172 067 885 Dettes représentées par un titre 5 208 434 Autres passifs 2 075 577 Comptes de régularisation 3 427 496 Provisions pour risques et charges 928 532 Dettes subordonnées 2 387 367 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 111 295 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 457 909 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 590 256 Total du Passif 211 567 248 Hors-Bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 17 281 473 Engagements de garantie 4 022 624 Engagements sur titres 1 529 032 Engagements reçus : Engagements de financement 5 776 876 Engagements de garantie 51 446 986 Engagements sur titres 668 598 1505320
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/09/2015Bulletin BALO n°110 du 14/09/2015, affaire n°04545Numéro d’affaire : 04545Description : 150454514 septembre 2015BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°110Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 4 046 407 595 €.Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 30 juin 2015.(En milliers d'Euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 3 776 058 Effets publics et valeurs assimilées 26 271 795 Créances sur les établissements de crédit 92 760 283 Opérations avec la clientèle 58 729 233 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 728 643 Actions et autres titres à revenu variable 773 117 Participations et autres titres détenus à long terme 7 886 Parts dans les entreprises liées 1 769 956 Immobilisations incorporelles 319 583 Immobilisations corporelles 555 937 Autres actifs 1 211 064 Comptes de régularisation 2 492 511 Total de l'actif 213 396 066 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 20 865 274 Opérations avec la clientèle 173 101 879 Dettes représentées par un titre 6 341 710 Autres passifs 1 708 221 Comptes de régularisation 2 952 718 Provisions pour risques et charges 935 057 Dettes subordonnées 2 357 912 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 111 295 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 457 909 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 590 256 Total du passif 213 396 066 Hors-Bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 17 356 403 Engagements de garantie 3 960 960 Engagements sur titres 178 697 Engagements reçus : Engagements de financement 1 646 834 Engagements de garantie 51 152 603 Engagements sur titres 130 450 1504545
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/06/2015Bulletin BALO n°70 du 12/06/2015, affaire n°03096Numéro d’affaire : 03096Description : 150309612 juin 2015BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°70Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillanceau capital de 4 046 407 595 €.Siège social : 115, rue de Sèvres 75275 Paris cedex 06.421 100 645 R.C.S. Paris. Les comptes annuels et les comptes consolidés, accompagnés des rapports des commissaires aux comptes ainsi que le projet d’affectation du résultat pour l’exercice clos le 31 décembre 2014, inclus dans le Document de référence déposé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers le 16 mars 2015 sous le numéro D. 15-0141, ont été approuvés sans modifications par l’assemblée générale du 28 mai 2015. Le Document de référence dans lequel figure le rapport de gestion est disponible sur le site Internet https://www.labanquepostale.fr/groupe (rubrique : investisseur / information réglementée). 1503096
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 10/06/2015Bulletin BALO n°69 du 10/06/2015, affaire n°02994Numéro d’affaire : 02994Description : 150299410 juin 2015BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°69Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 4 046 407 595 €Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06N° de Siret : 421 100 645 00967 Situation au 31 mars 2015(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 568 523 Effets publics et valeurs assimilées 27 194 722 Créances sur les établissements de crédit 93 071 170 Opérations avec la clientèle 55 532 174 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 979 388 Actions et autres titres à revenu variable 813 070 Participations et autres titres détenus à long terme 7 703 Parts dans les entreprises liées 1 769 956 Immobilisations incorporelles 309 983 Immobilisations corporelles 563 051 Autres actifs 1 066 175 Comptes de régularisation 2 208 942 Total de l'actif 211 084 857 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 17 395 720 Opérations avec la clientèle 173 028 096 Dettes représentées par un titre 6 430 741 Autres passifs 2 608 086 Comptes de régularisation 3 067 806 Provisions pour risques et charges 931 647 Dettes subordonnées 2 349 403 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 251 358 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 449 676 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 738 552 Total du passif 211 084 857 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 18 809 485 Engagements de garantie 3 599 536 Engagements sur titres 2 439 511 Engagements reçus : Engagements de financement 2 276 050 Engagements de garantie 49 830 424 Engagements sur titres 91 773 1502994
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/03/2015Bulletin BALO n°31 du 13/03/2015, affaire n°00517Numéro d’affaire : 00517Description : 150051713 mars 2015BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°31Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 4 046 407 595 €.Siège social : 115 rue de Sèvres – 75275 Paris Cedex 06.N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 décembre 2014.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P 1 949 228 Effets publics et valeurs assimilées 28 465 955 Créances sur les établissements de crédit 90 468 563 Opérations avec la clientèle 55 879 503 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 466 338 Actions et autres titres à revenu variable 862 276 Participations et autres titres détenus à long terme 7 658 Parts dans les entreprises liées 1 769 956 Immobilisations incorporelles 315 458 Immobilisations corporelles 569 715 Autres actifs 1 101 399 Comptes de régularisation 1 275 668 Total de l'actif 205 131 717 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 18 344 478 Opérations avec la clientèle 167 175 981 Dettes représentées par un titre 6 896 256 Autres passifs 2 340 018 Comptes de régularisation 1 842 104 Provisions pour risques et charges 939 149 Dettes subordonnées 2 320 373 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 5 251 358 Capital souscrit 4 046 408 Primes d'émission 16 719 Réserves 449 676 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 738 552 Total du passif 205 131 717 Hors – Bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 17 257 462 Engagements de garantie 3 585 085 Engagements sur titres 1 030 185 Engagements reçus : Engagements de financement 3 277 199 Engagements de garantie 36 040 597 Engagements sur titres 98 797 1500517
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 08/12/2014Bulletin BALO n°147 du 08/12/2014, affaire n°05373Numéro d’affaire : 05373Description : 14053738 décembre 2014BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°147Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 413 734 750 €.Siège social : 115 rue de Sèvres – 75275 PARIS Cedex 06.421 100 645 R.C.S. ParisSituation au 30 septembre 2014.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P 1 358 644 Effets publics et valeurs assimilées 28 223 206 Créances sur les établissements de crédit 93 514 210 Opérations avec la clientèle 53 375 793 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 507 381 Actions et autres titres à revenu variable 789 605 Participations et autres titres détenus à long terme 7 658 Parts dans les entreprises liées 1 769 956 Immobilisations incorporelles 285 533 Immobilisations corporelles 555 758 Autres actifs 1 143 452 Comptes de régularisation 8 587 682 Total de l'actif 214 118 878 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 17 803 091 Opérations avec la clientèle 170 779 472 Dettes représentées par un titre 6 787 252 Autres passifs 1 741 292 Comptes de régularisation 9 180 622 Provisions pour risques et charges 798 748 Dettes subordonnées 2 387 716 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 618 685 Capital souscrit 3 413 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 449 676 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 738 552 Total du passif 214 118 878 Hors-Bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 19 312 193 Engagements de garantie 3 568 939 Engagements sur titres 2 536 093 Engagements reçus : Engagements de financement 4 558 264 Engagements de garantie 42 964 049 Engagements sur titres 534 145 1405373
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/09/2014Bulletin BALO n°110 du 12/09/2014, affaire n°04588Numéro d’affaire : 04588Description : 140458812 septembre 2014BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°110Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 413 734 750 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06.421 100 645 R.C.S. ParisN° de Siret : 421 100 645 00967 Situation au 30 juin 2014.(En milliers d'Euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 275 719 Effets publics et valeurs assimilées 28 065 078 Créances sur les établissements de crédit 92 565 900 Opérations avec la clientèle 52 531 301 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 015 789 Actions et autres titres à revenu variable 853 782 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 773 804 Immobilisations incorporelles 286 869 Immobilisations corporelles 561 813 Autres actifs 1 194 814 Comptes de régularisation 9 260 759 Total de l'actif 211 389 438 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 19 812 146 Opérations avec la clientèle 167 313 304 Dettes représentées par un titre 5 057 930 Autres passifs 1 375 517 Comptes de régularisation 10 077 615 Provisions pour risques et charges 753 994 Dettes subordonnées 2 358 247 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 618 685 Capital souscrit 3 413 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 449 676 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 738 552 Total du passif 211 389 438 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 19 712 805 Engagements de garantie 3 512 099 Engagements sur titres 2 076 184 Engagements reçus : Engagements de financement 4 036 891 Engagements de garantie 40 820 282 Engagements sur titres 395 183 1404588
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/06/2014Bulletin BALO n°71 du 13/06/2014, affaire n°02782Numéro d’affaire : 02782Description : 140278213 juin 2014BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°71Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALESociété Anonyme au capital de 3 413 734 750 €.Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06.421 100 645 R.C.S. Paris. Documents comptables approuvés par l’Assemblée Générale du 28 mai 2014A. — Comptes sociauxI. — Bilan social(En milliers d’euros) Actif Notes 31.12.2013 31.12.2012 Caisse, banques centrales 2.1 1 569 048 2 726 379 Effets publics et valeurs assimilées 5 30 555 903 35 178 301 Créances sur les établissements de crédit 3.1 86 459 748 80 946 133 Opérations avec la clientèle 4.1 50 742 114 45 741 502 Obligations et autres titres à revenu fixe 5 20 358 069 20 739 845 Actions et autres titres à revenu variable 5 803 909 844 373 Participations et autres titres détenus à long terme 6.2 7 358 7 237 Parts dans les entreprises liées 6.1 1 642 202 1 364 297 Immobilisations incorporelles 7 294 695 320 640 Immobilisations corporelles 7 579 563 476 815 Autres actifs 8.1 1 260 613 1 194 987 Comptes de régularisation 8.1 1 204 431 2 395 767 Total 195 477 652 191 936 276 Passif Notes 31.12.2013 31.12.2012 Banques centrales 2.2 Dettes envers les établissements de crédit 3.2 16 296 143 16 300 512 Opérations avec la clientèle 4.2 166 086 225 160 997 190 Dettes représentées par un titre 5.3 3 156 125 4 499 116 Autres passifs 8.2 1 165 422 1 073 473 Comptes de régularisation 8.2 1 632 221 3 123 501 Provisions 9 686 457 569 238 Dettes subordonnées 11 1 553 744 752 997 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (Hors FRBG) 13 4 879 316 4 598 250 - Capital souscrit 3 413 735 3 185 735 - Primes d'émission et d'apport 16 719 16 719 - Réserves 434 114 411 075 - Ecart de réévaluation - Provisions réglementées et subventions d'investissement 3 3 - Report à nouveau 703 496 523 948 - Résultat de l'exercice 311 249 460 769 Total 195 477 652 191 936 276 II. — Résultat social (En milliers d’euros) Notes 31.12.2013 31.12.2012 Intérêts et produits assimilés : - Opérations de trésorerie et interbancaires 18 2 071 672 2 408 032 - Opérations avec la clientèle 19 1 818 601 1 718 745 - Obligations et autres titres à revenu fixe 20 1 550 793 1 792 513 - Autres intérêts et produits assimilés 21 86 163 37 459 Intérêts et charges assimilées : - Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -36 695 -39 148 - Opérations avec la clientèle 19 -2 070 077 -2 666 530 - Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -216 199 -366 229 - Autres intérêts et charges assimilées 21 -108 567 -131 562 Revenu des titres à revenu variable 22 73 480 85 175 Commissions (produits) 23 2 133 921 2 030 572 Commissions (charges) 23 -244 021 -235 484 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 24 9 767 234 420 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimiles 25 111 596 256 265 Autres produits d'exploitation bancaire 26 56 909 89 637 Autres charges d'exploitation bancaire 26 -99 927 -90 715 Produit net bancaire 5 137 417 5 123 152 Charges générales d'exploitation : - Frais de personnel 27 -274 588 -255 578 - Autres charges générales d'exploitation 28 -4 071 907 -3 952 802 - Refacturations 29 57 995 54 402 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 30 -168 304 -154 581 Résultat brut d'exploitation 680 613 814 593 Coût du risque 31 -103 079 -124 281 Résultat d'exploitation 577 534 690 312 Gains ou pertes sur actifs immobilises 32 1 207 -459 Résultat courant avant impôt 578 741 689 853 Résultat exceptionnel 33 0 0 Impôts sur les bénéfices 34 -267 492 -229 083 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées 0 0 Résultat net social 311 249 460 769 Résultat net social par action (en euros) 10,49 16,63 III. — Hors-bilan social (En milliers d’euros) 31.12.2013 31.12.2012 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres donnés Engagements de financement en faveur d'établissements de crédit 599 009 70 168 en faveur de la clientèle 19 495 500 17 196 177 Engagements de garantie en faveur d'établissements de crédit 412 168 382 927 en faveur de la clientèle 3 362 855 2 770 876 Engagements sur titres titres à livrer 2 068 214 435 349 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres reçus Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 3 287 918 2 038 448 reçus de la clientèle 970 001 Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit 28 858 030 25 721 971 reçus de la clientèle 8 361 487 Engagements sur titres titres à recevoir 234 443 74 140 Autres engagements donnés et reçus Autres engagements donnés 5 010 680 1 667 888 Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14.Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15.Engagement relatif au Crédit Logement : La Banque Postale s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote part au sein du capital de cette société, soit 6 %, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité.En outre, La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote part des encours distribués par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2013 à 412 168 K€.Les engagements de financements reçus de la clientèle et les titres à livrer correspondent majoritairement à des opérations de pensions avec des OPCVM.Les engagements reçus de la clientèle (8 361 M€) correspondent à l'identification dans la comptabilité des garanties reçues sur les crédits immobiliers octroyés par la Banque par des sociétés de caution autre que le Crédit Logement.Autres engagements donnés : La Banque Postale donne des nantissements sur une partie de ses actifs financiers dans le cadre de la ligne de refinancement 3G auprès de la Banque de France (2 505 028 K€), auprès du Crédit logement (135 972 k€) et d'une partie de ses encours de crédits immobiliers auprès de sa société de financement à l'habitat, LBP Home Loan SFH, pour (2 369 680 k€).Acquisition de la SOFIAP : La Banque Postale a signé une promesse d'achat d'une partie des titres de la SOFIAP, filiale du CIF et de la SNCF. Le montant de la transaction n'est pas déterminé au moment de l'arrêté des comptes, il ne peut donc être valorisé dans le hors bilan. IV. — Affectation du résultat de l’exercice clos le 31/12/13L’Assemblée Générale statuant aux conditions de quorum et de majorité d’une assemblée générale ordinaire, connaissance prise du rapport du Directoire, constate l’existence d’un bénéfice distribuable de 999 183 172,36 euros composé de la manière suivante : Bénéfice de l’exercice : 311 249 224,28 €- Dotation à la réserve légale : - 15 562 461,21 €+ Report à nouveau antérieur : 703 496 409,29 €Total : 999 183 172,36 € Et décide de l’affecter de la manière suivante :. au titre de dividende : 260 631 227,00 €. au report à nouveau : 738 551 945,36 €Total : 999 183 172,36 € Elle fixe en conséquence le dividende à 8,78 euros pour chacune des 29 684 650 actions qui composent le capital social. Ce dividende, éligible à l’abattement prévu au 2° du paragraphe 3 de l’article 158 du Code Général des Impôts, sera mis en paiement au plus tard le 30 juin 2014. L’Assemblée Générale prend acte que les dividendes suivants, tous éligibles à l’abattement prévu au 2° du paragraphe 3 de l’article 158 du Code Général des Impôts ont été mis en distribution au titre des trois derniers exercices : Exercice Nombre d’actions Montant distribué Par action 2010 20 369 166 292 908 607,08 € 14,38 € 2011 27 702 042 185 603 681,40 € 6,70 € 2012 27 702 042 258 183 031,44 € 9,32 € V. — AnnexeNote 1. Principes et méthodes comptables d’évaluationPrincipales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit.Détenue à 100 %, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt enregistrée dans les comptes de La Banque Postale est identique à celle qui le serait en l’absence d’intégration.La Banque Postale établit par ailleurs des comptes consolidés, dont elle est la société mère. Changements de méthodes et comparabilité 1 – Changements de méthodesAucun changement de méthode n'est intervenu cette année. Les règlements entrés en vigueur en 2013 sont sans impacts sur les comptes. 2 - Comparabilité des exercicesS’agissant du bilan, du compte de résultat et du hors bilan, les données présentées pour l’exercice 2013 sont directement comparables à l’exercice précédent. Règles de présentation et d’évaluation 1 – Opérations en devisesConformément au règlement CRBF n° 89-01 modifié par les règlements n° 90-01 du 23 février 1990 et n° 95-04 du 21 juillet 1995 du Comité de la réglementation bancaire et n° 00-02 du 4 juillet 2000 du Comité de la réglementation comptable relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2 – Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signatureLes créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme (prêts, opérations de pensions) pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires, crédits de trésorerie, à l'équipement, ou à l'habitat et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Les garanties reçues sont enregistrées au hors bilan et réévaluées régulièrement. En tout état de cause le montant de la garantie reçue enregistrée est plafonné à la valeur comptable du crédit. Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. Le suivi des créances s'appuie sur un système expert qui selon la catégorie de clientèle (particuliers, personnes morales,…) utilise des notations externes ou internes ou un mix des deux. Prêts Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Créances douteusesLe processus de déclassement en créances douteuses s’applique aux découverts non régularisés, aux crédits immobiliers et aux prêts à la consommation, crédit-bail et prêts aux personnes morales.Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. Le déclassement des découverts non régularisés concerne les comptes actifs et les comptes clos. Le déclassement des découverts non régularisés sur comptes actifs a pour effet de déclasser les encours sains en douteux non compromis. Il est effectué mensuellement et tient compte pour chaque dossier de la durée du découvert. La clôture du compte a pour effet de déclasser la créance en encours douteux compromis. Les créances de très faibles montants sont passées directement en pertes. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l'établissement estime probable de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le déclassement des crédits en douteux non compromis est effectué au plus tard trois mois après la survenance d’un ou plusieurs impayés (six mois pour les prêts immobiliers et les entités du secteur public) ou lorsqu’il s’agit de dossiers pour lesquels une demande de plan de surendettement a été effectuée auprès de la Banque de France même si ces dossiers ne présentent aucun incident de paiement. L’identification en encours douteux compromis intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Par ailleurs le passage en douteux compromis est effectué systématiquement un an après le passage en statut douteux. Par application du principe de contagion, la totalité des encours d’un même titulaire est déclassée en créance douteuse dès lors qu’une créance sur ce titulaire est déclassée dans le Groupe. Les prêts immobiliers douteux peuvent être reclassés en encours sain lorsque la totalité des impayés est régularisée et lorsque les paiements ont repris de manière régulière pour les montants correspondant aux échéances contractuelles depuis au moins deux mois. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Créances restructuréesLes créances restructurées sont des créances pour lesquelles l’entité a modifié les conditions financières d’origine du fait de difficultés financières de l’emprunteur. Les restructurations consistent généralement en un allongement de la durée ou en un report d'échéance.La décote éventuellement constatée lors de la restructuration d’une créance est enregistrée en coût du risque. Elle correspond à la différence entre la valeur nominale de la créance avant la restructuration et la valeur actualisée au taux d’intérêt effectif d’origine des nouveaux flux futurs attendus.Pour les créances restructurées non provisionnées, cette décote est comptabilisée en diminution de l'encours et réintégrée dans la marge d’intérêt, selon un mode de calcul actuariel, sur la durée de vie résiduelle des créances concernées.Une créance restructurée douteuse peut-être reclassée en encours sains lorsque les termes de la restructuration sont respectés.Ces créances restructurées sont identifiées au sein des encours de crédits. Lorsque la créance ayant fait l'objet d'un réaménagement de ses conditions initiales présente à nouveau une échéance impayée, quelles qu’aient été les conditions de la restructuration, la créance est déclassée en créance douteuse. Dépréciation de prêts sur base individuelleLe Groupe apprécie en premier lieu s'il existe une indication objective de l'existence d'un évènement survenu après la mise en place d'un prêt - ou d'un groupe de prêts, susceptible de générer une perte de valeur. Il peut s'agir des prêts présentant des échéances impayées depuis au moins deux mois, des encours faisant l'objet d'une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée et se traduit par un risque de non recouvrement.Une dépréciation est alors constatée par différence entre la valeur comptable et les flux attendus actualisés au taux d'intérêt effectif d'origine, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Pour les prêts déchus garantis par une sûreté réelle dont la créance est supérieure à un montant plancher, une expertise est réalisée afin de déterminer le montant à provisionner. Pour les montants inférieurs à ce seuil et les dossiers non compromis, une estimation prudente prenant en compte la valeur d'acquisition du bien est réalisée. Les prêts garantis par une personne physique ou non garantis sont intégralement dépréciés. Le montant de cette dépréciation est comptabilisé en " Coût du risque " au compte de résultat et la valeur de l'actif financier est réduite par la constitution d'une dépréciation. Dépréciations collectives sur les prêtsPar ailleurs, les prêts non dépréciés sur une base individuelle font l'objet d'une analyse et, le cas échéant, d'une dépréciation sur une base collective. Il s'agit du périmètre des dossiers dits sensibles qui forment une sous-catégorie des encours sains : ils présentent un premier indicateur de défaut, mais ne sont pas encore déclassés en douteux. Ces dossiers sont provisionnés sur la base d'une probabilité de déclassement, cette dernière étant calculée sur observation d'historiques. Le risque de perte prenant en compte la nature de la garantie est calculé de la même manière que pour les dossiers douteux et fait l'objet de provisionnement sur la base des flux recouvrables actualisés. Le montant de cette dépréciation est comptabilisé en " Coût du risque " au compte de résultat et la valeur de l'actif financier est réduite par la constitution d'une dépréciation. Dépréciations des découvertsLes provisions constituées tiennent compte pour les douteux non clos des performances de recouvrement observées par niveau de risque sur l'année écoulée. Pour les douteux clos, les provisions sont calculées selon des taux de recouvrement client basé sur des historiques plus longs. Engagements de financementLes engagements de financement qui ne sont pas considérés comme des instruments dérivés ne figurent pas au bilan. Engagements de garantieLes engagements de garantie sont évalués selon des probabilités d'exercice de ces garanties. Les provisions sont constituées au passif. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés. Les dépréciations sont enregistrées dans le cout du risque. Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis.Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3 – TitresLes titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature :- effets publics (bons du Trésor et titres assimilés),- obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire),- actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination correspondant à l'objet économique de leur détention : transaction, placement, investissement, titres de l'activité de portefeuille et titres de participation, autres titres détenus à long terme et parts dans les entreprises liées.Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Dans le contexte de crise financière, la Banque Postale n’a pas procédé à des transferts hors de la catégorie « titres de transaction » et hors de la catégorie « titres de placement » suite à la modification du règlement n° 90-01 du comité de la réglementation bancaire par le règlement n° 2008-17 du 10 décembre 2008. Titres de transaction Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. Les gains ou pertes latents ou réalisés sont portés au compte de résultat dans la rubrique "gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation".Les coupons perçus sont comptabilisés en produits d'intérêt. Les titres de transaction qui ne sont plus détenus avec l'intention de les revendre à court terme peuvent être transférés dans les catégories "titres de placement" ou "titres d'investissement" si :- une situation exceptionnelle du marché nécessite un changement de stratégie de détention,- ou si les titres à revenu fixe ne sont plus, postérieurement à leur acquisition, négociables sur un marché actif et si la Banque a la capacité de les détenir dans un avenir prévisible ou jusqu'à leur échéance.Les titres ainsi transférés sont inscrits dans leur nouvelle catégorie à leur valeur de marché à la date du transfert.Si les caractéristiques du marché sur lequel les titres de transaction ont été acquis évoluent de sorte que ce marché ne puisse plus être considéré comme actif , l’établissement détermine la valeur de réévaluation des titres concernés en utilisant des techniques de valorisation qui tiennent compte des nouvelles caractéristiques du marché. Titres de placement Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus-values constatées sur les autres catégories de titres :· obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation,· bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de microcouverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. Les revenus des titres de placement sont comptabilisés au compte de résultat en produits d'intérêt pour les titres à revenus fixes et en revenus des titres à revenus variables sinon.Les gains ou pertes réalisés ainsi que les dotations et reprises de provisions pour dépréciation sont portés au compte de résultat dans la rubrique "gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés".Les titres de placement peuvent être transférés dans la catégorie titres d'investissement si :- une situation exceptionnelle du marché nécessite un changement de stratégie de détention,- ou si les titres à revenu fixe ne sont plus, postérieurement à leur acquisition, négociables sur un marché actif et si la Banque a la capacité de les détenir dans un avenir prévisible ou jusqu'à leur échéance.Les titres ainsi transférés sont inscrits dans leur nouvelle catégorie à leur valeur de marché à la date du transfert. En l’absence de marché actif la valorisation comptable doit être déterminée par utilisation de techniques de valorisation. Ces techniques comprennent l’utilisation de transactions récentes dans un contexte de concurrence normale. Elles reposent sur les données issues du marché, des justes valeurs d’instruments identiques en substance, de modèles d’actualisation de flux ou de valorisation d’options et font appel à des méthodes de valorisation reconnues. L’objectif d’une technique de valorisation est d’établir quel aurait été le prix de l’instrument dans un marché normal. A titre d’exemple, la juste valeur des titres obligataires, des titres à revenu variable et des futures est déterminée en utilisant des prix cotés. L’utilisation de techniques de valorisation faisant référence à des données de marché concerne plus généralement les dérivés de gré à gré, les titres à intérêts précomptés (Billets de Trésorerie, Certificats de dépôts…), les dépôts-repo. Titres d’investissementIls sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » ou "titres de transaction" avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à leur échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. Les intérêts de ces titres sont comptabilisés au compte de résultat en produits d'intérêt sur titres à revenus fixes.Les dotations ou reprises de dépréciations sont comptabilisés au compte de résultat dans la rubrique "coût du risque". En cas de cession de titres ou de transferts vers une autre catégorie, pour un montant significatif par rapport au montant total des autres titres d’investissement détenus, le classement dans cette catégorie n’est plus autorisé pour la période en cours et pendant les deux exercices suivants. Tous les titres détenus et classés en « Titres d’investissement » sont alors reclassés dans la catégorie « Titres de placement ». Lorsque, dans les cas de situations exceptionnelles de marché nécessitant un changement de stratégie, des titres de transaction et de placement ont été transférés dans cette catégorie, les cessions réalisées avant l’échéance de ces titres d’investissement, si elles sont liées au fait qu’ils redeviennent négociables sur un marché actif, n’entraînent pas l’application de la règle, décrite précédemment, de reclassement des autres titres détenus. Titres de l’activité de portefeuille (TAP)Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec pour objectif d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. Les revenus des titres de l'activité de portefeuille sont comptabilisés au compte de résultat au sein des revenus des titres à revenus variables.Les gains ou pertes réalisés ainsi que les dotations et reprises de provisions pour dépréciation sont portés au compte de résultat dans la rubrique "gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés". Titres de participation, autres titres détenus à long terme et parts dans les entreprises liéesLes titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition.Les dividendes perçus sur ces titres sont comptabilisés dans la rubrique "Revenus des titres à revenus variables". Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins-values de cession de ces titres sont comptabilisées dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4 – Immobilisations corporelles et incorporellesLes immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros œuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain.Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans :- Gros œuvre : 80 ans- Toiture : 60 ans- Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans- Gros équipements : 20 ans- Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 à 5 ans. 5 – Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèleCes dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. Emprunts Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. Titres donnés en pension livrée La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6 – Dettes représentées par un titreLes dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat.Les frais d'émission sont étalés de manière actuarielle sur la durée de vie des émissions correspondantes, de même que les primes d'émission et de remboursement. 7 – ProvisionsFigurent actuellement sous cette rubrique :- Les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ;- Les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers ;- Les provisions pour couvrir les engagements par signature dont la probabilité d'appel en garantie est devenue hautement probable ;- Les comptes épargne logement (CEL) et les plans épargne logement (PEL) proposés à la clientèle de particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. Ils génèrent des engagements de deux ordres pour l’établissement distributeur :- obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée pour les PEL ouverts avant le 28 février 2011, et à un taux révisable annuellement pour les nouvelles générations,- obligation d’octroyer aux clients qui le demandent un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. Ces engagements aux conséquences potentiellement défavorables (Avis n° 2006-02 du Conseil National de la Comptabilité) pour la Banque font l’objet de provisions présentées au passif du bilan (au poste « Provisions ») et dont les variations sont enregistrées en produit net bancaire au sein de la marge d’intérêts. Les provisions sont estimées sur la base de statistiques comportementales des clients, de données de marché pour chaque génération de plan afin de couvrir les charges futures liées aux conditions potentiellement défavorables de ces produits par rapport aux taux d’intérêt offerts à la clientèle des particuliers pour des produits similaires mais non réglementés en terme de rémunération. Elles ne sont relatives qu’aux seuls engagements liés aux comptes et plans d’épargne logement existant à la date de calcul de la provision. Les provisions sont calculées sur chaque génération de plans d’épargne logement d’une part, sans compensation entre les engagements relatifs à des générations différentes de plans d’épargne logement, et sur l’ensemble des comptes d’épargne-logement qui constitue une seule et même génération d’autre part. Sur la phase d’épargne, les engagements provisionnables sont évalués par différence entre les encours d’épargne moyens attendus et les encours d’épargne minimum attendus, ces deux encours étant déterminés statistiquement en tenant compte des observations historiques des comportements effectifs des clients. Sur la phase crédit, les engagements provisionnables incluent les encours de crédits déjà réalisés mais non encore échus à la date d’arrêté ainsi que les crédits futurs considérés comme statistiquement probables sur la base des encours au bilan à la date de calcul d’une part et des observations historiques des comportements effectifs des clients d’autre part. Une provision est constituée dès lors que les résultats futurs prévisionnels actualisés sont négatifs pour une génération donnée. Ces résultats sont mesurés par référence aux taux offerts à la clientèle particulière pour des instruments d’épargne et de financement équivalents, en cohérence avec la durée de vie estimée des encours et leur date de mise en place. 8 - Dettes subordonnéesCe poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n'est possible qu'après désintéressement des autres créanciers.Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9 - Fonds pour risques bancaires générauxCe fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10 – Opérations sur les instruments financiers à termeLes opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n° 90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. Opérations de macrocouverture :Les charges et les produits relatifs aux opérations de macrocouverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds.Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. Opérations de micro couverture :Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert.Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. Autres opérationsCes opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré correspondant à des positions ouvertes isolées, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus-values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision.Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11 – Engagements hors-bilanLe hors-bilan retrace essentiellement les engagements de financement donnés (facilités de caisse, découverts, engagements de financement irrévocables) et les engagements de garantie reçus ou donnés n'ayant pas donné lieu à des mouvements de fonds.Les autres engagements donnés correspondent principalement à la juste valeur des titres nantis au profit de la Banque Centrale Européenne dans le cadre de l'engagement de financement reçu de cette dernière ou du nantissement des crédits au profit de la société de financement à l'habitat du groupe LBP (La Banque Postale Home Loan SFH). 12 – Engagements sociauxLes engagements sociaux sont, pour la plupart d'entre eux, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période.La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’Etat rattachés au groupe La Poste.Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires. 13 - Produits et charges de commissionsLa Banque Postale comptabilise en résultat les commissions en fonction des services rendus et du mode de comptabilisation des instruments financiers auquel ce service est attaché :Les commissions rémunérant des services continus sont étalées en résultat sur la durée de la prestation (commissions sur moyens de paiement).Les commissions rémunérant des services ponctuels ou rémunérant un acte important sont intégralement enregistrées en résultat lorsque la prestation est réalisée ou l'acte exécuté (commissions sur mandats, commissions sur incidents de paiement). 14 - Coût du risqueLe coût du risque de crédit comprend les dotations et reprises sur les dépréciations des titres à revenus fixe, des prêts et créances à la clientèle ainsi que les dotations et reprises de dépréciations relatives aux engagements de garantie donnés, les pertes et décotes sur créances et les récupérations de créances amorties. 15 - Impôt sur les sociétésSeul l'impôt exigible est constaté dans les comptes sociaux. La charge d'impôt figurant au compte de résultat correspond à l'impôt sur les sociétés dû au titre de 2013.Le taux normal de l'impôt est de 33,3% auquel s'ajoute une contribution sociale sur les bénéfices de 4,7%. Note 2.1. Détail caisse, banques centrales (en milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Caisse 272 034 247 376 Banques centrales 1 296 805 2 478 419 Créances rattachées banques centrales 209 584 Caisses, banques centrales 1 569 048 2 726 379 Note 2.2. Banques centrales (en milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Banques centrales Créances rattachées Banques centrales (créditeurs) Banques centrales Note 3.1. Créances envers les établissements de crédit (en milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Comptes ordinaires débiteurs 40 666 171 656 Comptes et prêts au jour le jour Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 1 647 943 399 769 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 699 957 Créances douteuses 3 4 Créances rattachées 5 583 8 127 Total brut 1 694 895 580 513 Dépréciations -3 -5 Créances sur les établissements de crédit à vue 1 694 891 580 508 Comptes et prêts à terme (1) 84 540 864 80 150 866 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 190 095 182 314 Créances douteuses Créances rattachées 33 897 32 445 Total brut 84 764 857 80 365 625 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à terme 84 764 857 80 365 625 Créances sur les établissements de crédit 86 459 748 80 946 133 (1) dont comptes ouverts auprès de la CDC : La centralisation des encours auprès de la CDC regroupe les encours de Livret A, Livret Développement Durable et Livret Epargne Populaire. Les encours centralisés à la Caisse des dépôts et consignations représentent un total de pour 76 567 637k€ en 2013 pour 74 747 208 K€ au 31 décembre 2012. Dont prêts à des filiales du groupe La Banque Postale (en milliers d'euros) : 6 135 537k€ (2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce dernier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 3.2. Dettes envers les établissements de crédit (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Comptes ordinaires créditeurs (1) 688 469 333 757 Comptes et emprunts au jour le jour Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 20 001 18 659 Dettes rattachées Dettes envers les établissements de crédit à vue 708 469 352 416 Comptes et emprunts à terme (2) 3 495 724 995 910 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 12 074 808 14 947 583 Dettes rattachées 17 142 4 603 Dettes envers les établissements de crédit à terme 15 587 673 15 948 096 DETTES ENVERS LES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT 16 296 143 16 300 512 (1) Dont avec les filiales du groupe La Banque Postale : 625 861. (2) Dont avec les filiales du groupe La Banque Postale : 1 350 385. Note 4.1. Créances - opérations avec la clientèle (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Créances commerciales Comptes ordinaires débiteurs (1) 804 373 712 447 Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 957 403 154 038 Crédits à l'habitat 46 762 859 44 348 694 Crédits à l'équipement (3) 1 279 264 34 180 Crédits à l'exportation 0 Autres crédits (3) 722 291 493 648 Valeurs non imputées (2) 56 157 40 829 Titres reçus en pension livrée 349 938 140 252 Prêts subordonnés Opérations de crédit-bail et assimilées Opérations à la clientèle avant dépréciations 50 932 286 45 924 088 Dépréciations relatives aux créances à la clientèle Sur les comptes ordinaires débiteurs -114 425 -117 418 Sur les crédits à la clientèle -75 747 -65 168 OPÉRATIONS AVEC LA CLIENTÈLE 50 742 114 45 741 501 Dont créances rattachées 111 448 125 919 Dont créances douteuses brutes 198 566 133 461 Dont créances douteuses compromises brutes 195 181 193 542 Dont créances restructurées saines 2 901 2 981 (1) Montant des créances liées aux filiales : 113 239 K€. (2) Le poste représente essentiellement les créances relatives aux opérations sur mandats. (3) Les crédits à l'équipement et les autres crédits sont relatifs à l'activité de financement des personnes morales lancé en 2012. Note 4.2. Dettes - opérations avec la clientèle (en milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Comptes à régime spécial à vue (1) 91 503 415 90 523 200 Comptes à régime spécial à terme (1) 21 957 589 20 890 552 Dettes rattachées Comptes d'épargne à régime spécial 113 461 003 111 413 752 Comptes ordinaires créditeurs (2) 47 272 585 45 175 370 Dettes rattachées 17 084 23 757 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 47 289 669 45 199 127 Emprunts clientèle financière 270 336 160 Comptes créditeurs à terme 821 474 1 240 723 Valeurs données en pension Titres et valeurs donnés en pension livrée 4 007 524 2 874 926 Autres sommes dues à la clientèle 222 108 255 537 Dettes rattachées 14 111 12 965 Autres dettes envers la clientèle 5 335 553 4 384 311 OPÉRATIONS AVEC LA CLIENTÈLE 166 086 225 160 997 190 (1) La répartition des encours à régime spécial à vue et à terme au titre de 2012 a été revue sans que le total ait été modifié. (2) Dont 60 187 K€ avec les filiales contre 22 467 K€ en 2012 Note 5.1. Opérations financières - détail par catégorie (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Titres de Titres de Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur de remboursement 104 912 1 973 322 27 261 473 29 339 707 288 991 1 805 667 31 615 845 33 710 503 Primes / décotes résiduelles 18 603 487 425 506 028 71 469 553 338 624 807 Créances rattachées 62 506 647 723 710 228 81 218 761 772 842 990 Dépréciations -61 -61 Valeur nette comptable 104 912 2 054 369 28 396 621 30 555 903 288 991 1 958 354 32 930 956 35 178 301 dont titres prêtés dont titres côtés 104 912 1 988 689 28 313 972 288 991 1 887 811 32 745 255 Obligations et autres titres à revenu fixe (1) Valeur de remboursement 5 091 795 9 858 066 5 197 692 20 147 553 6 452 405 8 442 671 5 763 070 20 658 146 Primes / décotes résiduelles 15 738 -38 647 -22 908 -89 997 -34 787 -124 785 Créances rattachées 141 883 100 373 242 256 106 119 106 271 212 390 Dépréciations -8 832 -8 832 -5 906 -5 906 Valeur nette comptable 5 091 795 10 006 855 5 259 419 20 358 069 6 452 405 8 452 887 5 834 553 20 739 845 dont titres prêtés dont titres côtés 1 718 954 8 523 648 4 269 134 2 437 709 6 161 311 4 765 010 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 765 728 46 191 811 919 17 511 795 035 53 765 866 310 Créances rattachées Dépréciations -8 010 -8 010 -21 937 -21 937 Valeur nette comptable 757 718 46 191 803 909 17 511 773 098 53 765 844 373 dont titres prêtés dont titres côtés 757 713 46 191 17 511 773 098 53 765 Total net par type de portefeuille 5 196 707 12 818 943 33 656 040 46 191 51 717 882 6 758 906 11 184 339 38 765 509 53 765 56 762 520 (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17. La valeur au bilan des titres de transaction correspond à leur valeur de marché.Au dessus de "Au cours de l'exercice 2013 ..." Au cours de l'exercice 2013, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué.Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2013.Néanmoins, un transfert de portefeuille d'investissement vers titres de placement a été réalisé dans le cadre prévu par la norme, et sous les seuils de matérialité pour un montant de 1 774 200K€ en nominal. Certains titres ont depuis été cédés. Ces opérations s'inscrivent dans le cadre de la politique de maitrise des risques de la Banque. Note 5.2. Valeur de marche des opérations financières (En milliers d'euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31.12.2013 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2012 Effets publics et valeurs assimilées Valeur nette comptable (1) 2 054 369 1 958 354 28 396 621 32 930 956 Valeur de marché 2 120 356 2 048 752 30 343 902 35 658 840 Obligations et autres titres à revenu fixe Valeur nette comptable (1) 10 006 855 8 452 887 5 259 419 5 834 553 Valeur de marché 10 200 538 8 753 711 5 659 981 6 296 945 Actions et autres titres à revenu variable Valeur nette comptable 757 718 773 098 46 191 53 765 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 819 207 791 913 58 513 54 469 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement Note 5.3. Dettes représentées par un titre (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 2 773 926 4 262 541 Dettes rattachées 246 1 334 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 774 171 4 263 874 Emprunts obligataires et assimilés 380 000 230 000 Prime d'émissions -3 610 Dettes rattachées 231 Emprunts obligataires et assimilés 376 622 230 000 Autres dettes représentées par un titre 5 000 5 000 Dettes rattachées 332 241 Autres dettes représentées par un titre 5 332 5 241 DETTES REPRÉSENTÉES PAR UN TITRE 3 156 125 4 499 116 Note 6.1. Détail du portefeuille parts dans les entreprises liées (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Valeur comptable des titres Avances Dépréciation Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciation Valeur Nette des titres Quote part de capital en % La Banque Postale Gestion Privée 44 923 44 923 100,00 % 389 389 51,00 % SF2 1 143 909 1 143 909 100,00 % 1 143 909 1 143 909 100,00 % La Banque Postale Crédit Entreprise 220 000 220 000 100,00 % 220 000 220 000 100,00 % Banque Privée Européenne 112 716 112 716 99,99 % LBP Home Loan SFH 120 004 120 004 100,00 % LBP Collectivités Locales 650 650 65,00 % SCI CRSF DOM (1) SCI CRSF Métropole (1) SCI Tertiaire Saint Romain (1) TOTAL DES PARTICIPATIONS ET AVANCES CONSOLIDABLES 1 642 202 1 642 202 1 364 297 1 364 297 Dont participations côtées (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CRSF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€, la valeur des titres de la SCI Tertiaire Saint Romain suit la même règle de présentation. Note 6.2. Détail du portefeuille des participations et autres titres détenus à long terme (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Valeur comptable des titres Avances Dépréciation Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciation Valeur Nette des titres Quote part de capital en % OSEO 3 785 3 785 NS 3 785 3 785 NS Transactis 2 474 2 474 50,00% 2 474 2 474 50,00% Autres 1 099 1 099 NA 978 978 NA PARTICIPATIONS ET AUTRES TITRES DÉTENUS A LONG TERME 7 358 7 358 7 237 7 237 Dont titres cotés Note 7. Détail des immobilisations (En milliers d'euros) 01/01/2013 Variation 31.12.2013 31/12/2012 Montant Brut Entrées Transfert Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains 699 0 -699 699 699 Constructions (1) 258 724 117 000 375 723 375 723 258 724 258 724 Autres Immobilisations d'exploitation 616 203 68 388 -2 167 -49 140 633 284 -429 444 203 840 616 203 -398 811 217 393 Immobilisations corporelles 875 626 185 388 -2 167 -49 839 1 009 008 -429 444 579 563 875 626 -398 811 476 815 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 223 368 14 283 2 200 -5 239 846 -199 584 40 261 223 368 -174 312 49 056 Autres immobilisations incorporelles 596 567 50 176 -33 0 646 710 -392 276 254 434 596 567 -324 983 271 584 Immobilisations incorporelles 819 935 64 459 2 167 -5 886 556 -591 861 294 695 819 935 -499 295 320 640 IMMOBILISATIONS CORPORELLES ET INCORPORELLES 1 695 561 249 847 0 -49 844 1 895 563 -1 021 305 874 258 1 695 561 -898 106 797 455 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CRSF a été classé en immobilisations en 2007. La SCI Tertiaire Saint Romain apportée cette année suit la même règle de présentation. Le total des titres représente 375 723k€ à la clôture. Note 8.1. Détail des comptes de régularisation et autres actifs (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Charges constatées d'avance 26 753 35 935 Produits à recevoir sur dérivés 105 995 63 785 Autres produits à recevoir 319 997 271 316 Réévaluation des instruments dérivés et de change 6 3 Comptes d'encaissement 86 965 78 470 Autres comptes de régularisation 664 714 1 946 258 Comptes de régularisation 1 204 431 2 395 767 Instruments conditionnels achetés 13 418 3 831 Dépôts de garantie versés 484 959 545 831 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 10 194 6 804 Créances rattachées 128 314 Autres actifs (1) 757 168 642 210 Dépréciations -5 254 -4 003 Actifs divers 1 260 613 1 194 987 COMPTES DE RÉGULARISATION ET PASSIFS DIVERS 2 465 044 3 590 753 (1) Dont 15 661K€ avec les filiales. Note 8.2. Détail des comptes de régularisation et autres passifs (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Produits constatés d'avance 270 224 237 858 Charges à payer sur dérivés(1) 146 784 173 847 Réévaluation des instruments dérivés et de change(1) 251 389 Autres comptes de régularisation (2) 1 214 962 2 711 407 Comptes de régularisation 1 632 221 3 123 501 Instruments conditionnels vendus 17 302 3 856 Dettes de titres Créditeurs divers (3) 1 137 538 1 059 388 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 10 556 10 229 Dettes rattachées 25 Passifs divers 1 165 422 1 073 473 Comptes de régularisation et passifs divers 2 797 643 4 196 974 (1) Les montants présentés en 2012 ont fait l'objet d'un reclassement entre les deux lignes sans impact sur le total. (2) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers. (3) Dont 14 351 K€ avec des filiales. Note 9. Détail des provisions passif (En milliers d'euros) 31.12.2012 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31.12.2013 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux (1) 12 835 2 952 -1 620 14 167 Provisions Epargne logement 331 200 -22 800 308 400 Autres provisions (3) 98 008 179 393 -9 613 -22 994 -15 244 778 Provisions (hors risque de contrepartie) 442 043 182 345 -11 233 -45 794 -15 567 345 Engagements par signature (2) 127 195 -8 083 119 112 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif 127 195 -8 083 119 112 PROVISIONS 569 238 182 345 -11 233 -53 878 -15 686 457 (1) La Banque Postale n'est liée par aucun engagement de retraite ne figurant pas dans le bilan de cette dernière. (2) Les autres provisions comportent notamment la provision qui correspond à l'estimation d'une amende. La Banque Postale a fait l'objet d'un contrôle fiscal. Une partie du contrôle a porté sur la conformité des règles applicables à l'épargne réglementée. Seule l'année 2009 a fait l'objet d'une notification à titre conservatoire et des échanges contradictoires se poursuivent pour en déterminer le montant. Dans ce cadre et celui de l'arrêté des comptes, la Banque a évalué son risque d'amende à 115 M€ au titre des années 2009 -2011. (3) Les provisions pour engagement par signature correspondent au risque de mise en jeu des garanties de capital et performance délivrées par La Banque Postale à certains OPCVM du groupe. Note 10. Détail de l'optionalité épargne logement Génération (En millions d'euros) Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2013 Provision 2012 Variation de provision + de 10 ans 7 620 96 118 -22 4 à 10 ans 6 869 100 35 65 - 4 ans 6 780 39 115 -76 Total PEL 21 268 155 235 268 -33 Total CEL 5 697 882 73 63 10 Total général 26 964 1 037 308 331 -24 Note 11. Dettes subordonnées (En milliers d'euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31.12.2013 31.12.2012 Dettes subordonnées remboursables (1) 30/11/2010 30/11/2020 4,375% EUR 750 000 750 000 Dettes subordonnées perpétuelles (2) 13/12/13 NA 8,000% EUR 800 000 Intérêts 3 744 2 997 Total 1 553 744 752 997 (1) Qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF). Cette dette est remboursable après accord de l'ACPR à date anniversaire du call ou en cas d'évolution réglementaire ou fiscal. (2) qualifiées de Hybride Tier one dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4c du règlement n° 90-02 du CRBF). Cette dette peut notamment être remboursée par la Banque en cas de modifications de la législation comptable ou fiscale, en cas de modifications des règlements relatifs à la détermination du ratio de solvabilité ou de déqualification par les agences de notations. Ces titres sont assortis d'une clause de conversion en action automatique si le ratio des fonds propres de base de catégorie 1 passe en dessous de 7%. Le paiement des intérêts est discrétionnaire. Note 12. Détail des opérations avec des établissements de crédit et avec la clientèle par durée restant à courir (En milliers d'euros) Int. Courus ≤ 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31.12.2013 Actif Créances sur les établissements de crédit 39 480 78 968 028 2 305 495 3 786 729 1 360 015 86 459 748 Créances sur la clientèle 122 974 2 320 073 3 375 382 12 894 063 32 029 622 50 742 114 Portefeuilles de titres (transaction, placement et investissement) Effets publics et valeurs assimilées 614 599 14 155 2 985 751 12 132 418 14 808 979 30 555 903 Obligations et autres titres à revenu fixe 220 163 2 592 488 4 488 012 9 080 432 3 976 973 20 358 069 Passif Dettes envers les établissements de crédit 17 142 8 716 574 4 194 304 1 947 044 1 421 080 16 296 143 Dettes envers la clientèle 31 195 156 407 245 1 766 312 7 284 894 596 579 166 086 225 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires -3 610 230 000 150 000 376 390 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 246 2 203 628 570 298 2 774 171 Autres dettes représentées par un titre 563 5 000 5 563 Dettes subordonnées 6 077 -2 333 1 550 000 1 553 744 Note 13. Capitaux propres (En milliers d'euros) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2010 22 000 2 342 454 78 291 638 143 513 536 3 572 425 3 594 425 Affectation du résultat N-1 25 677 487 860 -513 536 Distribution N au titre du résultat N-1 -292 909 -292 909 -292 909 Augmentation de capital (1) 843 281 16 719 860 000 860 000 Autres 108 108 108 Résultat N 183 460 183 460 183 460 Capitaux propres au 31 décembre 2011 22 000 3 185 735 16 719 103 968 833 202 183 460 4 323 084 4 345 084 Affectation du résultat N-1 9 173 174 287 -183 460 Distribution N au titre du résultat N-1 -185 604 -185 604 -185 604 Autres Résultat N 460 769 460 769 460 769 Capitaux propres au 31 décembre 2012 22 000 3 185 735 16 719 113 141 821 885 460 769 4 598 250 4 620 250 Affectation du résultat N-1 23 038 437 731 -460 769 Distribution N au titre du résultat N-1 -258 183 -258 183 -258 183 Augmentation de capital (2) 228 000 228 000 228 000 Résultat N 311 249 311 249 311 249 Capitaux propres au 31 décembre 2013 22 000 3 413 735 16 719 136 179 1 001 433 311 249 4 879 316 4 901 316 (1) Le 9 septembre 2011, La Banque Postale a procédé à une augmentation de capital pour un montant total de 860 000 K€ par l'émission de 7 332 876 nouvelles actions. Le nombre total des actions est désormais de 27 702 042. (2) Le 13 décembre 2013, La Banque Postale a procédé à une augmentation de capital pour un montant total de 228 000 K€ par l'émission de 1 982 608 nouvelles actions. Le nombre total des actions est désormais de 29 684 650. Cette augmentation de capital vient rémunérer l'apport de la SCI Tertiaire Saint Romain et d'une créance en compte courant associée. Note 14. Détail des opérations de change (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Opérations de change comptant : euros achetés non encore reçus devises achetées non encore reçues euros vendus non encore livrés devises vendues non encore livrées -38 Opérations de prêts/emprunts : devises prêtées non encore livrées devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : euros à recevoir contre devises à livrer -640 183 -564 969 devises à recevoir contre euros à livrer 4 907 -340 217 devises à recevoir contre devises à livrer devises à livrer contre devises à recevoir Report/déport non couru : à recevoir 410 521 à payer -613 -699 Note 15.1. Détail des instruments financiers à terme (En milliers d'euros) 31.12.2013 31.12.2012 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Opérations fermes -14 635 175 45 437 -18 141 816 -112 9758 191 57327 18813 649 096-249 757 Marchés organisés 4 602 204 897 904 960 233 Contrats de taux 4 602 204 897 894 500 263 Autres contrats 10 460 -30 Marchés gré à gré -19 237 379 44 540 -18 141 816 -112 9757 286 61326 95413 649 096-249 757 Swaps de taux -19 235 529 44 675 -18 002 232 -104 760 7 286 613 26 954 13 487 650 -228 985 FRA Autres contrats -1 850 -135 -139 584 -8 216 161 446 -20 772 Opérations conditionnelles 5 876 774434 9801 443 087 2 234 500511 48552 801 -952 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 5 876 774434 9801 443 087 2 234 500511 48552 801 -952 Caps, floors 5 236 774 -5 220 1 443 087 1 721 000 -2 015 52 801 -952 Swaptions 200 000 200 Options de change Autres options 440 000 440 000 513 500 513 500 Il n'y a eu aucun transfert d'instruments financiers à terme d'une catégorie à l'autre. Note 15.2. Risques de contrepartie relatifs aux instruments financiers Un actif financier et un passif financier sont compensés et un solde net est présenté au bilan lorsque La Banque Postale a un droit juridiquement exécutoire de compenser les montants comptabilisés et a l’intention, soit de régler le montant net, soit de réaliser l’actif et de régler le passif simultanément. Un actif financier et un passif financier faisant l'objet d'une convention cadre de compensation ou d'accord similaire répondant à la définition d'un contrat exécutoire (droit exécutoire de compenser des titres contre des espèces à une même échéance) qui s'exerce sous certaines conditions mais ne satisfait pas aux critères décompensation, sont présentés en valeur nette lorsqu'ils sont réalisés avec la même entité juridique. Les tableaux ci-dessous présentent les actifs financiers et passifs financiers qui ont fait l’objet d’une compensation dans le bilan de la Banque ainsi que les montants qui seraient compensables en application de conventions cadres de compensation et d’accords similaires mais qui ne sont pas éligibles à la compensation dans les comptes de la Banque. Les positions nettes qui résultent de ces différentes compensations n’ont pas pour objet de mesurer l’exposition de La Banque au risque de contrepartie sur ces instruments financiers. 2013 Actif (en milliers d'euros) (a) (b) (c) = (a) – (b) (d) (e) (f) = (c) – (d) – (e) Valeur brute des actifs financiers Valeur brute des passifs financiers compensés dans les états financiers Actifs financiers présentés en net Montants non compensés Titres reçus non comptabilisés au bilan Valeur nette Instruments financiers Collatéral cash reçu Dérivés (Valeur de marché) 349 033 - 349 033 144 633 147 241 - 57 159 Titres reçus en pension, titres prêtés (cout amorti) 4 827 758 2 831 663 1 996 095 - 6 130 1 984 738 5 227 Autres actifs financiers 1 621 - 1 621 724 897 - - Total 5 178 4122 831 6632 346 749145 357154 2681 984 73862 386 2013 Passif (en milliers d'euros) (a) (b) (c) = (a) – (b) (d) (e) (f) = (c) – (d) - (e) Valeur brute des passifs financiers Valeur brute des actifs financiers compensés dans les états financiers Passifs financiers présentés en net Montants non compensés Titres donnés non comptabilisés au bilan Valeur nette Instr
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/06/2014Bulletin BALO n°69 du 09/06/2014, affaire n°02908Numéro d’affaire : 02908Description : 14029089 juin 2014BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°69Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 3 413 734 750 €.Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 mars 2014.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 464 533 Effets publics et valeurs assimilées 29 944 291 Créances sur les établissements de crédit 93 104 676 Operations avec la clientèle 51 735 013 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 018 236 Actions et autres titres à revenu variable 837 017 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 735 750 Immobilisations incorporelles 284 045 Immobilisations corporelles 570 571 Autres actifs 982 911 Comptes de régularisation 6 970 897 Total de l'actif 209 651 750 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 21 691 059 Operations avec la clientèle 167 214 280 Dettes représentées par un titre 4 938 580 Autres passifs 934 437 Comptes de régularisation 8 051 203 Provisions pour risques et charges 651 957 Dettes subordonnées 1 580 167 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 568 067 Capital souscrit 3 413 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 434 114 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 703 496 Total du passif 209 651 750 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 20 255 564 Engagements de garantie 3 506 929 Engagements sur titres 1 783 627 Engagements reçus : Engagements de financement 4 442 074 Engagements de garantie 40 100 429 Engagements sur titres 942 599 1402908
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/03/2014Bulletin BALO n°31 du 12/03/2014, affaire n°00608Numéro d’affaire : 00608Description : 140060812 mars 2014BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°31Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 3 413 734 750 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2013(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 569 048 Effets publics et valeurs assimilées 30 555 903 Créances sur les établissements de crédit 86 459 748 Operations avec la clientèle 50 742 114 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 358 069 Actions et autres titres à revenu variable 803 909 Participations et autres titres détenus à long terme 7 358 Parts dans les entreprises liées 1 642 202 Immobilisations incorporelles 294 695 Immobilisations corporelles 579 563 Autres actifs 1 260 613 Comptes de régularisation 1 204 430 Total de l'actif 195 477 652 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 16 296 143 Operations avec la clientèle 166 086 225 Dettes représentées par un titre 3 156 125 Autres passifs 1 165 422 Comptes de régularisation 1 943 469 Provisions pour risques et charges 686 457 Dettes subordonnées 1 553 744 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 568 067 Capital souscrit 3 413 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 434 114 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 703 496 Total du passif 195 477 652 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 20 094 509 Engagements de garantie 3 775 023 Engagements sur titres 2 068 214 Engagements reçus : Engagements de financement 4 257 919 Engagements de garantie 37 219 517 Engagements sur titres 234 443 1400608
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/12/2013Bulletin BALO n°148 du 11/12/2013, affaire n°05805Numéro d’affaire : 05805Description : 130580511 décembre 2013BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°148Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 3 185 734 830 €Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 septembre 2013.(En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 581 003 Effets publics et valeurs assimilées 32 860 413 Créances sur les établissements de crédit 85 105 772 Operations avec la clientèle 48 995 789 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 417 945 Actions et autres titres à revenu variable 875 947 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 646 416 Immobilisations incorporelles 293 279 Immobilisations corporelles 454 342 Autres actifs 1 100 297 Comptes de régularisation 6 445 676 Total de l'actif 199 780 689 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 16 989 365 Opérations avec la clientèle 165 311 676 Dettes représentées par un titre 3 641 793 Autres passifs 577 987 Comptes de régularisation 7 551 989 Provisions pour risques et charges 568 393 Dettes subordonnées 777 419 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres (hors FRBG) : 4 340 067 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 434 114 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 703 496 Total du passif 199 780 689 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 20 320 364 Engagements de garantie 5 501 258 Engagements sur titres 2 087 328 Engagements reçus : Engagements de financement 4 503 778 Engagements de garantie 26 987 659 Engagements sur titres 1 004 961 1305805
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/09/2013Bulletin BALO n°108 du 09/09/2013, affaire n°04821Numéro d’affaire : 04821Description : 13048219 septembre 2013BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°108Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 3 185 734 830 €.Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 juin 2013.(En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 352 924 Effets publics et valeurs assimilées 34 104 857 Créances sur les établissements de crédit 88 961 559 Opérations avec la clientèle 48 539 212 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 580 460 Actions et autres titres à revenu variable 863 797 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 525 931 Immobilisations incorporelles 304 925 Immobilisations corporelles 461 991 Autres actifs 1 312 097 Comptes de régularisation 6 439 572 Total de l'actif 205 451 135 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 18 684 878 Opérations avec la clientèle 166 767 499 Dettes représentées par un titre 6 237 638 Autres passifs 462 839 Comptes de régularisation 7 599 043 Provisions pour risques et charges 568 023 Dettes subordonnées 769 148 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 340 067 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 434 114 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 703 496 Total du passif 205 451 135 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 18 805 994 Engagements de garantie 3 420 179 Engagements sur titres 2 009 497 Engagements reçus : Engagements de financement 4 551 729 Engagements de garantie 26 987 659 Engagements sur titres 498 411 1304821
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 17/06/2013Bulletin BALO n°72 du 17/06/2013, affaire n°03322Numéro d’affaire : 03322Description : 130332217 juin 2013BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°72Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 3 185 734 830 €.Siège social : 115 rue de Sèvres – 75 275 Paris Cedex 06.421 100 645 R.C.S. Paris. A. — Comptes sociaux. I. — Bilan social.(En milliers d’euros.) Actif Notes 31/12/2012 31/12/2011 Caisse, banques centrales 2.1 2 726 379 2 643 973 Effets publics et valeurs assimilées 5 35 178 301 33 054 371 Créances sur les établissements de crédit 3.1 80 946 133 74 463 093 Opérations avec la clientèle 4.1 45 741 502 43 057 166 Obligations et autres titres a revenu fixe 5 20 739 845 22 824 894 Actions et autres titres à revenu variable 5 844 373 839 027 Participations et autres titres détenus à long terme 6.2 7 237 5 995 Parts dans les entreprises liées 6.1 1 364 297 1 364 297 Immobilisations incorporelles 7 320 640 312 842 Immobilisations corporelles 7 476 815 467 717 Autres actifs 8.1 1 194 987 1 013 659 Comptes de régularisation 8.1 2 395 767 2 744 047 Total 191 936 276 182 791 083 Passif Notes 31/12/2012 31/12/2011 Banques centrales 2.2 Dettes envers les établissements de crédit 3.2 16 300 512 11 088 328 Opérations avec la clientèle 4.2 160 997 190 156 400 790 Dettes représentées par un titre 5.3 4 499 116 5 468 990 Autres passifs 8.2 1 073 473 959 579 Comptes de régularisation 8.2 3 123 501 3 258 578 Provisions 9 569 238 516 865 Dettes subordonnées 11 752 997 752 869 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) 13 Capital souscrit 3 185 735 3 185 735 Primes d'émission et d'apport 16 719 16 719 Réserves 411 075 401 711 Écart de réévaluation 0 0 Provisions réglementées et subventions d'investissement 3 194 Report à nouveau 523 948 535 265 Résultat de l'exercice 460 769 183 460 Total 191 936 276 182 791 083 II. — Résultat social.(En milliers d’euros.) Notes 31/12/2012 31/12/2011 Intérêts et produits assimilés : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 2 408 032 2 289 463 Opérations avec la clientèle 19 1 718 745 1 613 424 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 1 792 513 1 619 436 Autres intérêts et produits assimilés 21 37 459 32 163 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -39 148 -107 524 Opérations avec la clientèle 19 -2 666 530 -2 331 073 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -366 229 -247 645 Autres intérêts et charges assimilées 21 -131 562 -41 384 Revenu des titres à revenu variable 22 85 175 157 574 Commissions (produits) 23 2 030 572 2 053 771 Commissions (charges) 23 -235 484 -240 201 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 24 234 420 95 468 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 25 256 265 121 882 Autres produits d'exploitation bancaire 26 89 637 67 391 Autres charges d'exploitation bancaire 26 -90 715 -144 823 Produit net bancaire 5 123 152 4 937 921 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel 27 -255 578 -239 752 Autres charges générales d'exploitation 28 -3 952 802 -4 021 102 Refacturations 29 54 402 50 976 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 30 -154 581 -140 072 Résultat brut d'exploitation 814 593 587 971 Coût du risque 31 -124 281 -302 690 Résultat d'exploitation 690 312 285 281 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 32 -459 309 Résultat courant avant impôt 689 853 285 590 Résultat exceptionnel 33 0 0 Impôts sur les bénéfices 34 -229 083 -102 022 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées -108 Résultat net social 460 769 183 460 Résultat net social par action (en euros) 16,63 6,62 III. — Hors-bilan social. (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres Donnés Engagements de financement : En faveur d'établissements de crédit 70 168 10 164 En faveur de la clientèle 17 196 177 14 229 656 Engagements de garantie : En faveur d'établissements de crédit 382 927 355 221 En faveur de la clientèle 2 770 876 2 505 995 Engagements sur titres : Titres à livrer 435 349 1 324 924 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres reçus Engagements de financement : Reçus d'établissements de crédit 2 038 448 4 024 913 Reçus de la clientèle Engagements de garantie : 0 0 Reçus d'établissements de crédit 25 721 971 23 932 182 Reçus de la clientèle Engagements sur titres Titres à recevoir 74 140 56 579 Autres engagements donnés et reçus Autres engagements donnés 1 667 888 2 721 676 Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14.Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15.Engagement relatif au Crédit Logement : La Banque Postale s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité.En outre, La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote part des encours distribués par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2012 à 382 927 K€.Engagement relatif à La Banque Privée Européenne : Dans le cadre du projet d’acquisition de La Banque Privée Européenne, La Banque Postale est engagée à recevoir les titres contre paiement d’un prix non déterminé. Par ailleurs, en opération préalable, La Banque Postale s’est engagée à refinancer la dette de La Banque Privée Européenne souscrite auprès du Crédit Mutuel Arkea en taux variable.Le montant de cette dette est estimée au 31 décembre 2012 à environ 1 242 M€. IV. — Annexe. Note 1. Principes et méthodes comptables d’évaluation des comptes sociaux.Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit.Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt enregistrée dans les comptes de La Banque Postale est identique à celle qui le serait en l’absence d’intégration.La Banque Postale établit par ailleurs des comptes consolidés, dont elle est tête d'intégration. Changements de méthodes et comparabilité.1. Changements de méthodes. — Aucun changement de méthode n'est intervenu cette année. Les règlements entrés en vigueur en 2012 sont sans impacts sur les comptes.2. Comparabilité des exercices. — S’agissant du bilan, du compte de résultat et du hors-bilan, les données présentées pour l’exercice 2012 sont directement comparables à l’exercice précédent. Règles de présentation et d’évaluation.1. Opérations en devises. — Conformément au règlement CRBF n° 89-01 modifié par les règlements n° 90-01 du 23 février 1990 et n° 95-04 du 21 juillet 1995 du Comité de la réglementation bancaire et n° 00-02 du 4 juillet 2000 du Comité de la réglementation comptable relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période.Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat.Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2. Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature.Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension.Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003.Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers).Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits.Prêts. — Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis.Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie.Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement.Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis.L’identification en encours douteux compromis intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée).Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite.Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise.Les prêts immobiliers douteux peuvent être reclassés en encours sain lorsque la totalité des impayés est régularisée et lorsque les paiements ont repris de manière régulière pour les montants correspondant aux échéances contractuelles depuis au moins deux mois.Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues.Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés.Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension. — Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis.Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3. Titres. — Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature :— effets publics (bons du Trésor et titres assimilés),— obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire),— actions et autres titres à revenu variable.En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention.Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra.En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux.Dans le contexte de crise financière, la Banque Postale n’a pas procédé à des transferts hors de la catégorie « titres de transaction » et hors de la catégorie « titres de placement » suite à la modification du règlement n°90-01 du comité de la réglementation bancaire par le règlement n° 2008-17 du 10 décembre 2008. Titres de transaction. — Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs.Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat.Titres de placement. — Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement.Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres :— obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation,— bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché.Les gains sur opérations de microcouverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations.Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre.Titres d’investissement. — Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus.Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel.Titres de l’activité de portefeuille (TAP). — Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec pour objectif d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition.Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société.Titres de participation. — Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition.Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins-values de cession de ces titres sont comptabilisées dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4. Immobilisations corporelles et incorporelles. — Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement.Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros œuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain.Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans :— Gros œuvre : 80 ans ;— Toiture : 60 ans ;— Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans ;— Gros équipements : 20 ans ;— Petits équipements, agencements : 10 ans.Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans.Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 à 5 ans. 5. Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle. — Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension.Emprunts. — Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis.Titres donnés en pension livrée. — La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6. Dettes représentées par un titre. — Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale.Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7. Provisions. — Figurent actuellement sous cette rubrique :— les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ;— les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise . Leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers.— les provisions pour couvrir les engagements par signature dont la probabilité d'appel en garantie est devenue hautement probable ;— les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers.L’avis n°2006-02 du Conseil national de la comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. 8. Dettes subordonnées. — Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n’est possible qu’après désintéressement des autres créanciers.Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9. Fonds pour risques bancaires généraux. — Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10. Opérations sur les instruments financiers à terme. — Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors-bilan pour la valeur nominale des contrats.La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. — Opérations de macrocouverture : Les charges et les produits relatifs aux opérations de macrocouverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds.Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat.— Opérations de microcouverture : Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert.Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat.Autres opérations. — Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture.Concernant les opérations négociées de gré à gré correspondant à des positions ouvertes isolées, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision.Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11. Engagements sociaux. — Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges.S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations.Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période.La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’État rattachés au groupe La Poste. Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires. 12 Produits et charges de commissions. — La Banque Postale comptabilise en résultat les commissions en fonction des services rendus et du mode de comptabilisation des instruments financiers auquel ce service est attaché :Les commissions rémunérant des services continus sont étalées en résultat sur la durée de la prestation (commissions sur moyens de paiement).Les commissions rémunérant des services ponctuels ou rémunérant un acte important sont intégralement enregistrées en résultat lorsque la prestation est réalisée ou l'acte exécuté (commissions sur mandats, commissions sur incidents de paiement). Note 2.1. Détail caisse, banques centrales : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Caisse 247 376 263 319 Banques centrales 2 478 419 2 379 312 Créances rattachées banques centrales 584 1 342 Caisses, banques centrales 2 726 379 2 643 973 Note 2.2. Banques centrales : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Banques centrales Créances rattachées Banques centrales (créditeurs) Banques centrales Note 3.1. Créances envers les établissements de crédit : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Comptes ordinaires débiteurs 171 656 42 815 Comptes et prêts au jour le jour Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 399 769 673 820 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 957 4 172 Créances douteuses 4 22 Créances rattachées 8 127 7 113 Total brut 580 513 727 943 Dépréciations -5 Créances sur les établissements de crédit à vue 580 508 727 942 Comptes et prêts à terme (1) 80 150 866 73 519 076 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 182 314 183 310 Créances douteuses Créances rattachées 32 445 32 765 Total brut 80 365 625 73 735 151 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à terme 80 365 625 73 735 151 Créances sur les établissements de crédit 80 946 133 74 463 093 (1) Comptes ouverts auprès de la CDC : La centralisation des encours auprès de la CDC regroupe les encours de Livret A, Livret Développement Durable et Livret Épargne Populaire. Les encours centralisés à la Caisse des dépôts et consignations représentent un total de 74 747 208 K€ au 31 décembre 2012 pour 68 487 400 K€ au 31 décembre 2011.(2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce dernier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 3.2. Dettes envers les établissements de crédit : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Comptes ordinaires créditeurs 333 757 306 738 Comptes et emprunts au jour le jour 73 473 Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 18 659 8 517 Dettes rattachées 52 Dettes envers les établissements de crédit à vue 352 416 388 779 Comptes et emprunts à terme 995 910 327 310 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 14 947 583 10 360 824 Dettes rattachées 4 603 11 415 Dettes envers les établissements de crédit à terme 15 948 096 10 699 549 Dettes envers les établissements de crédit 16 300 512 11 088 328 Note 4.1. Créances - opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Comptes ordinaires débiteurs (1) 566 538 381 767 Créances douteuses 132 441 101 849 Dépréciations -110 437 -75 512 Créances rattachées 13 468 11 082 Comptes ordinaires débiteurs 602 010 419 186 Créances commerciales Créances douteuses Dépréciations Intérêts courus Créances commerciales Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 152 158 626 841 Crédits à l'habitat (2) 44 080 857 41 619 717 Crédits à l'équipement 34 164 0 Crédits à l'exportation 0 0 Autres crédits 465 418 139 790 Valeurs non imputées (3) 40 830 53 879 Titres reçus en pension livrée 140 250 Créances douteuses 189 336 166 818 Dépréciations -72 149 -69 575 Créances rattachées 108 628 100 512 Autres concours a la clientèle et opérations de crédit bail et assimilés 45 139 492 42 637 981 Opérations avec la clientèle 45 741 502 43 057 166 Dont créances douteuses compromises avant provision 193 541 134 754 Dont créances restructurées 4 930 4 376 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 23 K€.(2) Le montant du crédit intègre désormais le montant des commissions reçues et coûts d'acquisition des crédits restant à étaler suite à la mise en œuvre du CRC 09-03.(3) Le poste représente essentiellement les créances relatives aux opérations sur mandats. Note 4.2. Dettes - opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Comptes à régime spécial à vue 84 660 217 78 831 979 Comptes à régime spécial à terme 26 753 535 27 093 420 Dettes rattachées Comptes d'épargne à régime spécial 111 413 752 105 925 399 Comptes ordinaires créditeurs (1) 45 175 370 46 470 407 Dettes rattachées 23 757 21 489 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 45 199 127 46 491 896 Emprunts clientèle financière 160 320 000 Comptes créditeurs à terme 1 240 723 1 108 508 Valeurs données en pension Titres et valeurs donnés en pension livrée 2 874 926 2 229 972 Autres sommes dues à la clientèle 255 537 309 440 Dettes rattachées 12 965 15 575 Autres dettes envers la clientèle 4 384 311 3 983 495 Opérations avec la clientèle 160 997 190 156 400 790 (1) dont 22 467 K€ avec les filiales contre 26 915 K€ en 2011. Note 5.1. Opérations financières - détail par catégorie : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Transaction Placement Titres d’Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Titres d’Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur de remboursement 288 991 1 805 667 31 615 845 33 710 503 264 268 1 492 375 30 391 961 32 148 604 Primes/décotes résiduelles 71 469 553 338 624 807 37 741 171 773 209 514 Créances rattachées 81 218 761 772 842 990 76 441 741 467 817 907 Dépréciations -13 801 -107 853 -121 654 Valeur nette comptable 288 991 1 958 354 32 930 956 35 178 301 264 268 1 592 756 31 197 348 33 054 371 Dont titres prêtés Dont titres côtés 288 991 1 887 811 32 745 255 264 268 1 592 756 30 962 568 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) Valeur de remboursement 6 452 405 8 442 671 5 763 070 20 658 146 10 533 474 6 235 051 5 871 430 22 639 955 Primes/décotes résiduelles -89 997 -34 787 -124 785 78 321 -28 880 49 441 Créances rattachées 106 119 106 271 212 390 101 186 107 823 209 008 Dépréciations -5 906 -5 906 -73 510 -73 510 Valeur nette comptable 6 452 405 8 452 887 5 834 553 20 739 845 10 533 474 6 341 047 5 950 372 22 824 894 Dont titres prêtés Dont titres côtés 2 437 709 6 161 311 4 765 010 2 430 257 5 996 498 4 833 044 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 17 511 795 035 53 765 866 310 37 931 835 586 49 029 922 546 Créances rattachées Dépréciations -21 937 -21 937 -83 519 -83 519 Valeur nette comptable 17 511 773 098 53 765 844 373 37 931 752 068 49 029 839 027 Dont titres prêtés Dont titres côtés 17 511 773 098 53 765 37 931 752 068 49 029 Total net par type de portefeuille 6 758 906 11 184 339 38 765 509 53 765 56 762 520 10 835 673 8 685 871 37 147 720 49 029 56 718 294 (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17. Le montant des titres de transaction est indiqué en « valeur de marché ».Durant l'exercice 2012, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué.Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2012. Note 5.2. Valeur de marche des opérations financières : Titres de placement Titres de placement Titres de placement 31/12/2012 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2011 Effets publics et valeurs assimilées Valeur nette comptable (1) (2) 1 958 354 1 592 756 32 930 956 31 197 348 Valeur de marché 2 048 752 1 602 210 35 658 840 31 707 678 Obligations et autres titres a revenu fixe Valeur nette comptable (1) 8 452 887 6 341 047 5 834 553 5 950 372 Valeur de marché 8 753 711 6 330 684 6 296 945 5 953 510 Actions et autres titres à revenu variable Valeur nette comptable 773 098 752 068 53 765 49 029 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 791 913 765 651 54 469 46 911 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement.(2) y compris dépréciation sur les titres souverains grecs de 107 853 K€ en 2011. Note 5.3. Dettes représentées par un titre : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 4 262 541 5 461 056 Dettes rattachées 1 334 2 702 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 4 263 874 5 463 758 Emprunts obligataires et assimilés 230 000 Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimilés 230 000 Autres dettes représentées par un titre 5 000 5 000 Dettes rattachées 241 231 Autres dettes représentées par un titre 5 241 5 231 Dettes représentées par un titre 4 499 116 5 468 990 Note 6.1. Détail du portefeuille parts dans les entreprises liées : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital En % Valeur Comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette Des titres Quote part De capital En % La Banque Postale Gestion Privée 389 389 51,00% 389 389 51,00% SF2 1 143 909 1 143 909 100,00% 1 143 909 1 143 909 100,00% La Banque Postale Crédit Entreprise 220 000 220 000 100,00% 220 000 220 000 100,00% SCI CRSF DOM (1) SCI CRSF Métropole (1) Total des participations et avances consolidables 1 364 297 1 364 297 1 364 297 1 364 297 Dont participations cotées (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€. Note 6.2. Détail du portefeuille des participations et autres titres détenus a long terme : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quotepart de capital En % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quotepart de capital En % OSEO 3 785 3 785 NS 3 000 3 000 NS Transactis 2 474 2 474 50,00% 2 474 2 474 50,00% Autres 978 978 NA 520 520 NA Participations et autres titres détenus a long terme 7 237 7 237 5 994 5 994 Dont titres cotés Note 7. Détail des immobilisations : (En milliers d’euros) 01/01/2012 31/12/2012 31/12/2011 Montant Brut Entrées Transfert Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains 699 699 699 699 699 Constructions (1) 258 724 258 724 258 724 258 724 258 724 Autres Immobilisations d'exploitation 574 693 83 777 -1 668 -40 600 616 203 -398 811 217 393 574 693 -366 399 208 295 Immobilisations corporelles 834 116 83 777 -1 668 -40 600 875 626 -398 811 476 815 834 116 -366 399 467 717 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 203 900 20 142 1 -675 223 368 -174 312 49 056 203 900 -151 814 52 085 Autres immobilisations incorporelles 531 142 69 094 1 668 -5 336 596 567 -324 983 271 584 531 142 -270 385 260 756 Immobilisations incorporelles 735 041 89 236 1 669 -6 010 819 935 -499 295 320 640 735 041 -422 200 312 842 Immobilisations corporelles et incorporelles 1 569 157 173 013 -46 610 1 695 561 -898 106 797 455 1 569 157 -788 598 780 559 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été classé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€. Note 8.1. Détail des comptes de régularisation et autres actifs : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Charges constatées d'avance 35 935 34 560 Produits à recevoir sur dérivés 63 785 83 413 Autres produits à recevoir 271 316 251 258 Réévaluation des instruments dérivés et de change 3 Comptes d'encaissement 78 470 79 652 Autres comptes de régularisation 1 946 258 2 295 165 Comptes de régularisation 2 395 767 2 744 047 Instruments conditionnels achetés 3 831 1 782 Dépôts de garantie versés 545 831 453 873 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 6 804 7 734 Créances rattachées 314 1 056 Autres actifs (1) 642 210 553 169 Dépréciations -4 003 -3 955 Actifs divers 1 194 987 1 013 659 Comptes de régularisation et actifs divers 3 590 753 3 757 706 (1) Dont 14 323 K€ avec les filiales. Note 8.2. Détail des comptes de régularisation et autres passifs : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Produits constatés d'avance 237 858 202 218 Charges à payer sur dérivés 103 297 64 622 Réévaluation des instruments dérivés et de change 70 938 71 898 Autres comptes de régularisation (1) 2 711 407 2 919 840 Comptes de régularisation 3 123 501 3 258 578 Instruments conditionnels vendus 3 856 850 Dettes de titres Créditeurs divers (2) 1 059 388 947 545 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 10 229 11 178 Dettes rattachées 5 Passifs divers 1 073 473 959 579 Comptes de régularisation et passifs divers 4 196 974 4 218 157 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers.(2) Dont 5 680 K€ avec des filiales. Note 9. Détail des provisions passif : (En milliers d’euros) 31/12/2011 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31/12/2012 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 9 651 5 384 -2 200 12 835 Engagements par signature (1) 128 295 3 938 -5 037 127 195 Provisions Épargne logement 194 000 137 200 331 200 Autres provisions 184 920 27 536 -111 726 -2 706 -16 98 008 Provisions (hors risque de contrepartie) 516 865 174 058 -113 926 -7 744 -16 569 238 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 516 865 174 058 -113 926 -7 744 -16 569 238 (1) Les provisions pour engagements par signature correspondent au risque de mise en jeu des garanties de capital et performance délivrées par La Banque Postale à des certains OPCVM du groupe suite à la dépréciation de valeur des dettes souveraines grecques. Note 10. Détail de l'optionalité épargne logement : Génération (en millions d’euros) Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2012 Provision 2011 Variation de provision Plus de 10 ans8 074 118 80 38 4 à 10 ans 4 945 35 2 33 Moins 4 ans 7 166 115 5 110 Total PEL 20 185 208 268 87 181 Total CEL 6 282 1 053 63 106 -43 Total général 26 467 1 261 331 194 137 Note 11. Dettes subordonnées : (En milliers d’euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31/12/2012 31/12/2011 Dettes subordonnées remboursables (1) 30/11/2010 30/11/2020 4,375% EUR 750 000 750 000 Intérêts 2 997 2 869 Total 752 997 752 869 (1) qualifiées de Lower Tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF). Note 12. Détail des opérations avec des établissements de crédit et avec la clientèle par durée restant à courir : (En milliers d’euros) Int. Courus ≤ ≥ 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31/12/2012 Actif : Créances sur les établissements de crédit 37 354 76 475 236 1 054 550 2 856 981 522 011 80 946 133 Créances sur la clientèle 122 096 1 720 871 2 473 232 11 714 430 29 710 873 45 741 502 Portefeuilles de titres (transaction, placement et investissement) .Effets publics et valeurs assimilées 842 990 458 100 2 719 022 14 749 398 16 408 790 35 178 301 Obligations et autres titres à revenu fixe 212 390 3 877 005 3 961 719 7 764 820 4 923 911 20 739 845 Passif Dettes envers les établissements de crédit 4 603 11 602 387 3 482 044 924 165 287 314 16 300 512 Dettes envers la clientèle 1 301 151 954 315 2 312 555 6 470 726 258 293 160 997 190 Dettes représentées par un titre .Emprunts obligataires 230 000 230 000 .Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 1 334 2 735 279 1 527 262 4 263 874 Autres dettes représentées par un titre 241 5 000 5 241 Note 13. Capitaux propres : (En milliers d’euros) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2009 22 000 2 342 454 48 381 297 777 598 208 3 286 819 3 308 819 Affectation du résultat N-1 29 910 568 297 -598 208 Distribution N au titre du résultat N-1 -264 392 -264 392 -264 392 Autres variations (1) 36 461 36 461 36 461 Résultat N 513 536 513 536 513 536 Capitaux propres au 31 décembre 2010 22 000 2 342 454 78 291 638 143 513 536 3 572 425 3 594 425 Affectation du résultat N-1 25 677 487 860 -513 536 Distribution N au titre du résultat N-1 -292 909 -292 909 -292 909 Augmentation de capital (2) 843 281 16 719 860 000 860 000 Autres 108 108 108 Résultat N 183 460 183 460 183 460 Capitaux propres au 31 décembre 2011 22 000 3 185 735 16 719 103 968 833 202 183 460 4 323 084 4 345 084 Affectation du résultat N-1 9 173 174 287 -183 460 Distribution N au titre du résultat N-1 -185 604 -185 604 -185 604 Autres Résultat N 460 769 460 769 460 769 Capitaux propres au 31 décembre 2012 22 000 3 185 735 16 719 113 141 821 885 460 769 4 598 250 4 620 250 (1) Les autres variations s'expliquent par, d'une part, l'affectation de la provision pour investissement en réserve pour 60 K€ et par l'effet de première application du CRC 09-03 relatif à l'étalement des commissions reçues et frais d'acquisition sur les crédits de 36 401 K€ (sans effet d'impôt différé). (2) Le 9 septembre 2011, La Banque Postale a procédé à une augmentation de capital pour une montant total de 860 000 K€ par l'émission de 7 332 876 nouvelles actions. Le nombre total des actions est désormais de 27 702 042. Note 14. Détail des opérations de change : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Opérations de change comptant : Euros achetés non encore reçus Devises achetées non encore reçues Euros vendus non encore livrés Devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : Devises prêtées non encore livrées Devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : Euros à recevoir contre devises à livrer -564 969 -500 050 Devises à recevoir contre euros à livrer -340 217 -217 310 Devises à recevoir contre devises à livrer Devises à livrer contre devises à recevoir Report/déport non couru : A recevoir 521 2 148 A payer -699 -224 Note 15.1. Détail des instruments financiers a terme : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionel Juste valeur Notionel Juste valeur Notionel Juste valeur Notionel Juste valeur Opérations fermes 8 191 573 27 188 13 649 096 -249 757 20 692 307 -85 508 12 370 824 -120 094 Marchés organisés 904 960 233 4 713 318 -1 032 Contrats de taux 894 500 263 4 682 684 -176 Autres contrats 10 460 -30 30 633 -856 Marchés gré à gré 7 286 613 26 954 13 649 096 -249 757 15 978 990 -84 476 12 370 824 -120 094 Swaps de taux 7 286 613 26 954 13 487 650 -228 985 15 978 990 -84 476 12 179 338 -94 134 FRA Autres contrats 161 446 -20 772 191 486 -25 960 Opérations conditionnelles 2 234 500 511 485 52 801 -952 616 350 496 389 65 020 541 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 2 234 500 511 485 52 801 -952 616 350 496 389 65 020 541 Caps, floors 1 721 000 -2 015 52 801 -952 120 150 189 65 020 541 Swaptions Options de change Autres options 513 500 513 500 496 200 496 200 Note 15.2. Risques de contrepartie relatif aux instruments financiers a terme : (En milliers d’euros) Gouvernements et Banques Centrales de l'OCDE Établissements Financiers de l'OCDE Autres contreparties Total 2012 Total 2011 Équivalent risque de crédit non pondéré avant accords de compensation et de collatéralisation 276 584 276 584 557 554 Effet des accords de compensation par liquidation Effet de collatéralisation 160 895 160 895 160 070 Équivalent risque de crédit non pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 115 689 115 689 397 484 Équivalent risque de crédit pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 41 309 41 309 108 059 Note 16. Détail des instruments financiers par maturité : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 ≤ ≥1an 1 à 5 ans > 5ans Total ≤ ≥1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes 9 122 769 9 284 800 3 433 100 21 840 669 13 772 530 14 566 402 4 724 200 33 063 132 Contrats de taux 894 500 894 500 4 682 684 4 682 684 Contrats d'indices 10 460 10 460 30 633 30 633 Swaps de taux 8 188 920 9 152 243 3 433 100 20 774 263 9 029 172 14 404 956 4 724 200 28 158 328 FRA Autres contrats 28 889 132 557 161 446 30 040 161 446 191 486 Opérations conditionnelles 633 976 1 039 293 614 032 2 287 301 121 463 42 937 516 970 681 370 Caps, floors 605 696 1 037 005 131 100 1 773 801 121 463 18 407 45 300 185 170 Swaptions Options de change Autres options 28 280 2 288 482 932 513 500 24 530 471 670 496 200 Note 17.1. Risque de crédit : (En milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31/12/2012 Brut 31/12/2011 Créances sur les établissements de crédit80 946 1331480 946 13774 463 094 Créances sur la clientèle 45 597 091 161 008 165 991 45 924 089 43 202 253 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 14 287 441 14 287 441 12 291 420 Effets publics (2) 34 889 310 34 889 310 32 897 957 Engagements de financement et de garantie donnés 20 420 148 20 420 148 17 101 035 Total 196 140 122 161 008 165 994 196 467 125 179 955 759 (1) Hors effets publics.(2) Hors titres de transaction. Note 17.2. Provisions pour risque de contrepartie : (En milliers d’euros) 31/12/2011 Dotations Reprises Autres variations 31/12/2012 Créances sur les établissements de crédit 5 5 Créances sur la clientèle 145 087 226 014 -183 248 -5 290 182 564 Actifs divers 3 889 1 229 -1 176 3 942 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) Portefeuille d'investissement (1) 107 853 -107 853 Total titres à revenu fixe 107 853 -107 853 Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs (2) 256 829 227 247 -292 277 -5 290 186 510 Risques d'exécution d'engagement par signature (1) 128 295 3 938 -5 037 127 195 Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif 128 295 3 938 -5 037 127 195 Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 385 124 231 185 -297 314 -5 290 313 705 (1) La provision sur les titres d'investissement correspondait en 2011 à la dépréciation des titres souverains grecs pour 71,9% de leur valeur nominale.(2) : Dont dépréciations sur : Encours bruts sains 9 868 76 604 -68 154 -4 123 14 195 Encours bruts douteux non compromis 147 200 33 403 -145 436 -1 154 34 013 Encours bruts douteux compromis 99 760 117 241 -78 688 -12 138 301 La provision passif sur le risque d'exécution des engagements par signature correspond à l'évaluation du risque de mise en jeu de la garantie délivrée sur le capital et la performance de certains OPCVM du groupe. Note 18. Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires. 31/12/2012 31/12/2011 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 14 567 38 086 Intérêts sur comptes et prêts 2 362 425 2 215 340 Intérêts sur valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée 30 981 35 506 Produits sur report/déport Autres intérêts et produits assimilés 59 531 Intérêts et produits assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires 2 408 032 2 289 463 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -802 -1 687 Intérêts sur emprunts à vue et à terme -12 244 -10 935 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -25 810 -94 681 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées -292 -221 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -39 148 -107 524 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds centralisés à la Caisse des dépôts et consignations.Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste « Intérêts et charges assimilées avec la clientèle » et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note 19. Intérêts sur opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 50 694 38 493 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle : Intérêts sur crédits de trésorerie 2 618 1 826 Intérêts sur crédits à l'équipement 16 Intérêts sur crédits habitat 1 644 394 1 529 885 Autres intérêts 6 733 Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 6 360 2 545 Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés 1 32 901 Intérêts douteux 7 929 7 773 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 1 718 745 1 613 424 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -32 589 -31 730 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -19 024 -16 448 Intérêts sur titres donnés en pension livrée Intérêts sur Comptes d'épargne à régime spécial -2 614 917 -2 282 895 Autres intérêts et charges assimilées Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -2 666 530 -2 331 073 Note 20. Intérêts sur titres à revenu fixe : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 205 865 127 146 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 364 971 1 409 396 Autres intérêts et produits assimilés Intérêts et produits assimilés sur obligations et autres titres a revenu fixe 1 570 836 1 536 542 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -27 738 -41 773 Intérêts et charges sur emprunts obligataires -131 Autres charges d'intérêts -116 683 -122 978 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres a revenu fixe -144 552 -164 751 Note 21. Autres intérêts et assimilés : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Produits sur instrument de cours de change Produits sur instrument de taux 37 459 32 163 Autres intérêts et produits assimilés 37 459 32 163 Charges sur instrument de cours de change Charges sur instrument de taux -131 562 -41 384 Autres intérêts et charges assimilées -131 562 -41 384 Note 22. Revenu des titres à revenu variable : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Revenus des titres de placement 8 005 12 622 Revenus des titres de l'activité de portefeuille Revenus des participations 77 171 144 952 Revenus des titres a revenu variable 85 175 157 574 Note 23. Commissions : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires -2 139 -2 001 Opérations avec la clientèle 1 168 055 -74 283 1 178 458 -76 879 Opérations sur titres 103 168 -893 118 442 -833 Opérations sur instruments financiers à terme 0 408 13 737 Prestations de services financiers 741 795 -158 577 739 485 -174 226 Opérations de change Autres commissions 17 554 17 386 Commissions 2 030 572 -235 484 2 053 771 -240 201 Note 24. Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Résultat sur opérations sur titres de transaction 141 605 105 275 Résultat sur opérations sur instruments de change 12 159 19 806 Résultat sur opérations sur instruments financiers 80 656 -29 614 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 234 420 95 468 Note 25. Résultats sur opérations de portefeuilles de placement : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Résultat de cession des titres de placement 123 048 212 301 Autres produits et charges sur titres de placement Dotations/reprises sur dépréciations des titres de placement 133 563 -102 752 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement 256 611 109 549 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille -2 724 1 189 Dotations/reprises sur dépréciations des titres de l'activité de portefeuille 2 378 11 144 Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille -346 12 333 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 256 265 121 882 Note 26. Autres produits et charges d’exploitation bancaire : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 34 024 0 33 926 0 Autres produits et charges divers d'exploitation (1) 48 550 -74 037 22 151 -137 435 Dotations/reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 7 063 -16 678 11 314 -7 388 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 89 637 -90 715 67 391 -144 823 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire -1 078 -77 432 (1) Ce poste enregistrait en 2011 la correction d'erreur intervenue sur l'affectation de la cotisation nouvel entrant au fonds de garantie de déposant. Ces cotisations antérieurement enregistrées en dépôt de garantie ont été passée au résultat pour les années 2007 à 2010 pour un montant total de 76 M€. En 2012, il enregistre un montant de 33 M€, reversé à La Banque Postale par l’Autorité de la Concurrence suite à l’annulation de l’amende concernant les échanges d’images chèques par un jugement de la Cour d’Appel de Paris, en février 2012. L’Autorité de la Concurrence a déposé un pourvoi auprès de la Cour de Cassation. Note 27.1. Frais de personnel : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Salaires et traitements -139 410 -132 899 Retraites -22 472 -18 746 Charges sociales -54 533 -50 392 Intéressement et participation -6 154 -6 761 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -27 666 -23 927 Autres frais -5 343 -7 027 Frais de personnel -255 578 -239 752 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 284 294 La rémunération allouée aux membres du directoire au titre de l'exercice s'élève à 1 225 K€. Note 27.2. Effectifs : 31/12/2012 31/12/2011 Personnel fonctionnaire 607 630 Personnel non fonctionnaire 1 588 1 500 Total effectif (1) 2 195 2 130 Cadres 1 905 1 825 Agents de maitrise et techniciens 248 261 Employés 42 44 Ouvriers Personnel mis à la disposition de l'entreprise Total effectif (1) 2 195 2 130 (1) Effectif en équivalent agent année fin de période. Note 28. Autres charges générales d’exploitation : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Impôts et taxes -54 305 -37 582 Redevances de crédit bail Loyers, charges locatives -99 852 -93 619 Honoraires -76 909 -85 280 Autres charges d'exploitation (1) -3 721 736 -3 804 620 Autres charges générales d'exploitation -3 952 802 -4 021 102 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre La Poste et La Banque Postale pour 3 109 140 K€. Note 29. Refacturations : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Refacturations à l'euro l'euro charges de personnel (1) 19 500 20 447 Refacturations à l'euro l'euro frais généraux hors charges de personnel 34 902 30 528 Refacturations 54 402 50 976 (1) Dont la refacturation des bi-appartenants pour 7 926 K€ auprès de La Poste. Note 30. Dotation aux amortissements et aux dépréciations : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -154 581 -140 072 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation corporelles -72 258 -62 466 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation incorporelles -82 323 -77 606 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux amortissements -154 581 -140 072 Dotations aux dépréciations des immobilisations d'exploitation Reprises sur dépréciations des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux dépréciations Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -154 581 -140 072 Note 31. Coût du risque : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Dotations aux dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit -227 234 -87 386 Engagements par signature(1) -3 938 -128 295 Titres d'investissement (1) -107 853 Titres de placement Débiteurs divers -14 -23 Dotations aux dépréciations -231 185 -323 557 Reprises sur dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit 183 268 67 808 Engagements par signature (1) 5 037 Titres d'investissement Titres de placement 107 853 23 178 Débiteurs divers 1 156 Reprises sur dépréciations 297 314 90 986 Pertes et récupérations Pertes sur créances irrécouvrables couvertes -172 425 -56 174 Pertes sur créances irrécouvrables non couvertes -23 213 -18 771 Récupération sur créances amorties 5 228 4 826 Pertes et récupérations -190 411 -70 119 Coût du risque -124 281 -302 690 (1) Ces dotations et reprises concernent directement les effets de la crise de la dette souveraine grecque. Les mouvements de dépréciations liées à un risque de contrepartie sont détaillés en note 17. Note 32. Gains ou pertes sur actifs immobilisés : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles 10 -561 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles -470 -2 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -459 -563 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances Dotations/reprises sur dépréciations Dont solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme Dotations/reprises sur dépréciations 872 Dont solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT 872 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme 872 Gains ou pertes sur actifs immobilises -459 309 Note 33. Résultat exceptionnel : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Produits exceptionnels Charges exceptionnelles Résultat exceptionnel Note 34.1. Charge d’impôt : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Impôt sur les sociétés -229 083 -102 022 Charge d'impôt -229 083 -102 022 Déficits reportables Note 34.2. Nature des différences : (En milliers d’euros) 31/12/2012 31/12/2011 Crédits & Dépôts 18 017 25 456 Optionalité Provision Épargne Logement 137 200 -17 000 Contribution Sociale de Solidarité des Sociétés 340 1 246 OPCVM -34 587 11 467 Instruments financiers -103 649 102 471 Autres différences temporaires 8 492 -847 Régime mère fille -73 289 -137 695 Crédit d'impôts 21 897 21 722 Amendes -27 302 89 Différences -52 881 6 909 Note 35. Informations sur l'audit des comptes : Auditeurs légaux Honoraires comptabilisés en 2012 en euros (hors taxes) Audit des comptes Autres missions Total KPMG 328 000 36 869 364 869 Pricewaterhouse Coopers 328 000 459 207 787 207 Note 36. Détail Des Implantations. Liste des participations dans les territoires n'ayant pas conclu de convention d'assistance fiscale : Dénomination Statut % de capital Droits de vote Forme juridique Activité Néant Renseignements concernant les filiales et participations détenues par la Banque Postale au 31 décembre 2012 : En euros Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) LA BANQUE POSTALE GESTION PRIVEE (1) SF2 (2) SCI CRSF METROPOLE (3) SCI CRSF DOM (4) ISSY LBP (5) TRANSACTIS (6) GALLIENI SF2-3 (7) GIE CR CESU (8) SGFGAS (9) LA BANQUE POSTALE CRÉDIT ENTREPRISE (10) GEXBAN (11) Numéro SIREN 428 767 941 424 176 238 445 061 369 445 047 442 509 105 979 479 874 257 522 047 570 487 708 455 390 818 235 514 613 207 750 411 316 Capital 1 000 000 1 053 573 881 256 411 996 2 333 111 40 000 4 948 120 40 000 150 000 825 015 220 000 000 300 000 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats 5 100 166 256 019 228 7 712 468 1 436 870 -20 731 3 861 -3 442 092 Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 51,00% 100,00% 99,99% 99,94% 99,99% 50,00% 100,00% 16,67% 14,29% 100,00% 16,67% Valeur comptable des titres détenus Brute 388 620 1 143 908 526 256 391 996 2 331 611 40 000 2 474 062 44 000 25 000 140 483 220 000 000 50 000 Nette 388 620 1 143 908 526 256 391 996 2 331 611 40 000 2 474 062 44 000 25 000 140 483 220 000 000 50 000 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés 0 Montant des cautions et avals donnés par société 0 Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 22 150 184 210 695 34 540 010 861 152 0 NA 0 NA NA 7 056 017 NA Résultats (bénéfice ou perte du dernier exercice clos) 6 256 588 64 530 910 9 986 154 248 433 -5 456 NA -2 836 NA NA -4 886 896 NA Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 2 807 550 64 714 354 9 460 865 163 679 Observations Société de gestion de portefeuille Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Société de conseils financiers Activité des Services financiers-Holding Société de conseil en services financiers Chèque emploi service universel Société de gestion d'un fonds de garantie Société financière Société de défense du nom de domaine « .banque » (1) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(2) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(3) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(4) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(5) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(6) 33 place des Corolles - Tour Europe La Défense II 92400 Courbevoie(7) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(8) 115 avenue Gammoé,o 93170 Bagnolet(9) 13 rue Auber 75009 Paris(10) 115 rue de Sèvres 75275 Paris Cedex 06(11) 36 rue Taitbout 75009 Paris Tableau des résultats au cours des cinq derniers exercices : 2008 2009 2010 2011 2012 Situation financière Capital social 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 3 185 734 830 3 185 734 830 Nombre d'actions 20 369 166 20 369 166 20 369 166 27 702 042 27 702 042 Résultat global Chiffre d'affaires (1) 7 519 031 417 8 112 332 556 8 184 746 728 8 050 572 378 8 652 820 008 Résultat avant charges d'impôts société, dotations aux amortissements et dotations nettes aux provisions 573 575 958 699 563 397 837 575 850 898 153 178 879 964 839 Impôts sur les bénéfices -11 539 082 -277 412 282 -226 602 353 -102 022 457 -229 083 049 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 81 846 298 598 207 567 513 536 390 183 460 386 460 769 474 Bénéfice distribué (proposition) 96 142 464 264 391 775 292 908 607 185 603 681 258 183 031 Résultat réduit à une action Résultat après charges d'impôts société, avant dotations aux amortissements et provisions 25,02 20,75 29,99 27,95 23,50 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 4,02 29,37 25,21 6,62 16,63 Bénéfice distribué (proposition) 4,72 12,98 14,38 6,70 9,32 Personnel Effectif moyen 1 690 1 897 1 980 2 072 2 159 Montant de la masse salariale 104 503 764 106 643 511 116 788 838 127 027 761 134 089 621 Montant des sommes versées au titre des avantages sociaux (Sécurité sociale, œuvres sociales, etc...) 41 233 187 42 698 513 52 342 513 57 418 540 59 876 174 (1) Il s'agit de l'ensemble des produits d'exploitation bancaire (les résultats des opérations financières sont pris pour leur montant net). V. — Affectation du résultat de l'exercice 2012. Bénéfice de l’exercice : 460 769 474,37 € Dotation à la réserve légale : -23 038 473,72 € Report à nouveau antérieur : 523 948 440,08 € Total : 961 679 440,73 € et décide de l’affecter de la manière suivante : Au titre de dividende : 258 183 031,44 € Au report à nouveau : 703 496 409,29 € Total : 961 679 440,73 € VI. — Rapport des commissaires aux comptes sur les comptes annuels.(Exerc
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 03/06/2013Bulletin BALO n°66 du 03/06/2013, affaire n°02933Numéro d’affaire : 02933Description : 13029333 juin 2013BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRESBulletin n°66Publications périodiques____________________Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALESociété anonyme au capital de 3 185 734 830 €.Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06.N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 mars 2013. (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 3 050 061 Effets publics et valeurs assimilées 35 681 837 Créances sur les établissements de crédit 85 182 737 Opérations avec la clientèle 47 022 891 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 170 762 Actions et autres titres à revenu variable 883 772 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 367 789 Immobilisations incorporelles 313 413 Immobilisations corporelles 470 340 Autres actifs 1 071 754 Comptes de régularisation 10 851 410 Total de l'actif 207 070 576 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 17 864 361 Opérations avec la clientèle 165 519 309 Dettes représentées par un titre 5 507 102 Autres passifs 574 587 Comptes de régularisation 12 111 948 Provisions pour risques et charges 572 677 Dettes subordonnées 761 112 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 137 480 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 411 075 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 523 948 Total du passif 207 070 576 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 18 127 957 Engagements de garantie 3 267 382 Engagements sur titres 1 786 021 Engagements reçus : Engagements de financement 4 259 472 Engagements de garantie 25 721 971 Engagements sur titres 518 585 1302933
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/03/2013Bulletin BALO n°30 du 11/03/2013, affaire n°00660Numéro d’affaire : 00660Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1300660 11 mars 2013BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°30 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 € Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06 N° de Siret : 421 100 645 00967 Situation au 31 décembre 2012 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 726 379 Effets publics et valeurs assimilées 35 178 301 Créances sur les établissements de crédit 80 946 133 Operations avec la clientèle 45 741 502 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 739 845 Actions et autres titres à revenu variable 844 373 Participations et autres titres détenus à long terme 7 237 Parts dans les entreprises liées 1 364 297 Immobilisations incorporelles 320 640 Immobilisations corporelles 476 815 Autres actifs 1 194 987 Comptes de régularisation 2 395 767 Total de l'actif 191 936 276 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 16 300 512 Operations avec la clientèle 160 997 190 Dettes représentées par un titre 4 499 116 Autres passifs 1 073 473 Comptes de régularisation 3 584 270 Provisions pour risques et charges 569 238 Dettes subordonnées 752 997 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 137 480 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 411 075 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 523 948 Total du passif 191 936 276 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 17 266 345 Engagements de garantie 3 153 803 Engagements sur titres 435 349 Engagements reçus : Engagements de financement 2 038 448 Engagements de garantie 25 721 971 Engagements sur titres 74 140 1300660
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/12/2012Bulletin BALO n°149 du 12/12/2012, affaire n°06761Numéro d’affaire : 06761Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1206761 12 décembre 2012BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°149 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 septembre 2012. (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 905 401 Effets publics et valeurs assimilées 36 369 655 Créances sur les établissements de crédit 79 416 992 Operations avec la clientèle 45 316 324 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 586 798 Actions et autres titres à revenu variable 824 420 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 367 680 Immobilisations incorporelles 310 676 Immobilisations corporelles 441 993 Autres actifs 1 071 659 Comptes de régularisation 10 054 316 Total de l'actif 197 669 724 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 12 915 423 Operations avec la clientèle 161 059 525 Dettes représentées par un titre 6 518 116 Autres passifs 891 342 Comptes de régularisation 10 885 300 Provisions pour risques et charges 463 105 Dettes subordonnées 777 433 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 137 480 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 411 075 Provisions réglementées et subventions d’investissement 3 Report à nouveau (+/-) 523 948 Total du passif 197 669 724 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 16 318 128 Engagements de garantie 3 104 443 Engagements sur titres 1 666 150 Engagements reçus : Engagements de financement 2 784 324 Engagements de garantie 25 234 419 Engagements sur titres 545 548 1206761
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/09/2012Bulletin BALO n°110 du 12/09/2012, affaire n°05741Numéro d’affaire : 05741Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1205741 12 septembre 2012BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°110 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 juin 2012 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 484 877 Effets publics et valeurs assimilées 36 183 282 Créances sur les établissements de crédit 82 370 782 Operations avec la clientèle 44 938 070 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 249 072 Actions et autres titres à revenu variable 836 582 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 367 680 Immobilisations incorporelles 313 416 Immobilisations corporelles 454 119 Autres actifs 1 142 582 Comptes de régularisation 9 720 391 Total de l'actif 199 064 663 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 13 212 611 Operations avec la clientèle 162 516 502 Dettes représentées par un titre 6 429 570 Autres passifs 756 451 Comptes de régularisation 10 758 834 Provisions pour risques et charges 462 030 Dettes subordonnées 769 185 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 137 480 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 410 884 Provisions réglementées et subventions d’investissement 194 Report à nouveau (+/-) 523 948 Total du passif 199 064 663 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 14 555 554 Engagements de garantie 3 102 436 Engagements sur titres 2 340 276 Engagements reçus : Engagements de financement 4 303 630 Engagements de garantie 25 234 419 Engagements sur titres 520 603 1205741
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/06/2012Bulletin BALO n°72 du 15/06/2012, affaire n°03911Numéro d’affaire : 03911Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 1203911 15 juin 2012BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°72 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 € Siège social : 115 rue de Sèvres – 75 275 Paris Cedex 06. 421 100 645 R.C.S. Paris. A. — Comptes sociaux. I. — Bilan social. (En milliers d’euros.) Actif Notes 31/12/2011 31/12/2010 Caisse, banques centrales 2.1 2 643 973 2 149 998 Effets publics et valeurs assimilées 5 33 054 371 37 285 776 Créances sur les établissements de crédit 3.1 74 463 093 73 335 332 Operations avec la clientèle 4.1 43 057 166 38 378 820 Obligations et autres titres à revenu fixe 5 22 824 894 13 001 317 Actions et autres titres à revenu variable 5 839 027 939 138 Participations et autres titres détenus à long terme 6 5 995 2 995 Parts dans les entreprises liées 6 1 364 297 1 144 310 Immobilisations incorporelles 7 312 842 284 651 Immobilisations corporelles 7 467 717 433 764 Autres actifs 8.1 1 013 659 744 978 Comptes de régularisation 8.1 2 744 047 2 153 842 Total 182 791 083 169 854 920 Passif Notes 31/12/2011 31/12/2010 Banques centrales 2.2 Dettes envers les établissements de crédit 3.2 11 088 328 6 200 470 Operations avec la clientèle 4.2 156 400 790 150 803 351 Dettes représentées par un titre 5.3 5 468 990 4 528 677 Autres passifs 8.2 959 579 1 013 511 Comptes de régularisation 8.2 3 258 578 2 138 977 Provisions 9 516 865 320 305 Dettes subordonnées 11 752 869 1 255 204 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) 13 Capital souscrit 3 185 735 2 342 454 Primes d'émission et d'apport 16 719 Réserves 401 711 376 035 Ecart de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement 194 86 Report à nouveau 535 265 340 314 Résultat de l'exercice 183 460 513 536 Total 182 791 083 169 854 920 Hors-bilan social 31/12/2011 31/12/2010 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres donnés : Engagements de financement En faveur d'établissements de crédit 10 164 180 En faveur de la clientèle 14 229 656 11 859 018 Engagements de garantie En faveur d'établissements de crédit 355 221 297 571 En faveur de la clientèle 2 505 995 2 309 035 Engagements sur titres Titres à livrer 1 324 924 5 410 Engagements donnés par les entreprises d'assurance Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres Reçus : Engagements de financement Reçus d'établissements de crédit 4 024 913 3 162 287 Reçus de la clientèle Engagements de garantie Reçus d'établissements de crédit 23 932 182 18 775 356 Reçus de la clientèle Engagements sur titres Titres à recevoir 56 579 40 651 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15 Engagement relatif au Crédit Logement. — La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote-part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote-part des encours distribués par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2011 à 355 220 K€. II. — Résultat social. (En milliers d’euros.) Notes 31/12/2011 31/12/2010 Intérêts et produits assimiles : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 2 289 463 1 855 784 Opérations avec la clientèle 19 1 613 424 1 480 607 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 1 619 436 2 272 541 Autres intérêts et produits assimilés 21 32 163 43 788 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -107 524 -61 154 Opérations avec la clientèle 19 -2 331 073 -1 825 078 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -247 645 -803 869 Autres intérêts et charges assimilées 21 -41 384 -50 972 Revenu des titres a revenu variable 22 157 574 133 287 Commissions (produits) 23 2 053 771 1 988 652 Commissions (charges) 23 -240 201 -233 389 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 24 95 468 262 500 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimiles 25 121 882 91 215 Autres produits d'exploitation bancaire 26 67 391 56 373 Autres charges d'exploitation bancaire 26 -144 823 -127 182 Produit net bancaire 4 937 921 5 083 103 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel 27 -239 752 -230 687 Autres charges générales d'exploitation 28 -4 021 102 -3 982 097 Refacturations 29 50 976 42 951 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 30 -140 072 -121 189 Résultat brut d'exploitation 587 971 792 082 Coût du risque 31 -302 690 -58 548 Résultat d'exploitation 285 281 733 534 Gains ou pertes sur actifs immobilises 32 309 6 665 Résultat courant avant impôt 285 590 740 199 Résultat exceptionnel 33 Impôts sur les bénéfices 34 -102 022 -226 602 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées -108 -60 Résultat net social 183 460 513 536 Résultat net social par action (en Euros) 6,62 25,21 III. — Annexe. Note 1. – Principes et méthodes comptables d’évaluation. Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux. — Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit. Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt enregistrée dans les comptes de La Banque Postale serait identique à celle qui le serait en l’absence d’intégration. Changements de méthodes et comparabilité : 1. Changements de méthodes : Aucun changement de méthode n'est intervenu cette année. Les règlements entrés en vigueur en 2011 sont sans impacts sur les comptes 2. Comparabilité des exercices : S’agissant du bilan, du compte de résultat et du hors bilan, les données présentées pour l’exercice 2011 sont directement comparables à l’exercice précédent, les montants de l’exercice précédent ont été retraités le cas échéant. Règles de présentation et d’évaluation : 1. Opérations en devises. — Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2. Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature. — Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. — Prêts : Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés. — Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension : Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3. Titres : Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : – effets publics (bons du Trésor et titres assimilés), – obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire), – actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Dans le contexte de crise financière, la Banque Postale n’a pas procédé à des transferts hors de la catégorie « titres de transaction » et hors de la catégorie « titres de placement » suite à la modification du règlement n°90-01 du comité de la réglementation bancaire par le règlement n° 2008-17 du 10 décembre 2008. — Titres de transaction : Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. — Titres de placement : Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : – obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation, – bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. — Titres d’investissement : Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. — Titres de l’activité de portefeuille (TAP) : Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec, pour objectif, d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. — Titres de participation : Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4. Immobilisations corporelles et incorporelles. — Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : — Gros oeuvre : 80 ans — Toiture : 60 ans — Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans — Gros équipements : 20 ans — Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 à 5 ans. 5. Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle. — Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. — Emprunts : Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. — Titres donnés en pension livrée : La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6. Dettes représentées par un titre. — Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7. Provisions. — Figurent actuellement sous cette rubrique : — les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ; — les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers. — les provisions pour couvrir les engagements par signature dont la probabilité d'appel en garantie est devenu hautement probable — les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. L’avis n°2006-02 du Conseil National de la Comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. 8. Dettes subordonnées. — Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n’est possible qu’après désintéressement des autres créanciers. Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9. Fonds pour risques bancaires généraux. — Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10. Opérations sur les instruments financiers à terme. — Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. — Opérations de macro couverture : Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Opérations de micro couverture : Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Autres opérations : Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11. Engagements sociaux. — Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période. La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’Etat rattachés au groupe La Poste. Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires. 12. Produits et charges de commissions. — La Banque Postale comptabilise en résultat les commissions en fonction des services rendus et du mode de comptabilisation des instruments financiers auquel ce service est attaché : Les commissions rémunérants des services continus sont étalées en résultat sur la durée de la prestation (commissions sur moyens de paiement). Les commissions rémunérant des services ponctuels ou rémunérant un acte important sont intégralement enregistrées en résultat lorsque la prestation est réalisée ou l'acte exécuté (commissions sur mandats, commissions sur incidents de paiement). Note 2.1. Détail caisse, banques centrales (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Caisse 263 319 242 595 Banques centrales 2 379 312 1 905 651 Créances rattachées banques centrales 1 342 1 752 Caisses, banques centrales 2 643 973 2 149 998 Note 2.2. Banques centrales : 31/12/2011 31/12/2010 Banques centrales Créances rattachées Banques centrales (créditeurs) Banques centrales, comptes chèques postaux Note 3.1. Créances envers les établissements de crédit : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Comptes ordinaires débiteurs 42 815 251 408 Comptes et prêts au jour le jour Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 673 820 1 192 310 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 4 172 10 815 Créances douteuses 22 42 Créances rattachées 7 113 6 654 Total brut 727 943 1 461 229 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit a vue 727 942 1 461 229 Comptes et prêts à terme (1) 73 519 076 71 697 385 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 183 310 159 882 Créances douteuses Créances rattachées 32 765 16 834 Total brut 73 735 151 71 874 101 Dépréciations 0 Créances sur les établissements de crédit à terme 73 735 151 71 874 101 Créances sur les établissements de crédit 74 463 093 73 335 331 (1) Comptes ouverts auprès de la CDC : la centralisation des encours auprès de la CDC regroupe les encours de Livret A, Livret Développement Durable et Livret Epargne Populaire Les encours centralisés à la Caisse des dépôts et consignations représentent un total de 68 487 400 milliers d’euros au 31 décembre 2011 pour 67 875 486 milliers d’euros au 31 décembre 2010. En juin 2011, le taux de centralisation du Livret Epargne Populaire a été ramené de 85 à 70%. (2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce dernier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels Note 3.2. Dettes envers les établissements de crédit : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Comptes ordinaires créditeurs 306 738 277 830 Comptes et emprunts au jour le jour 73 473 62 000 Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 8 517 4 326 Dettes envers les établissements de crédit a vue 388 779 344 157 Comptes et emprunts à terme 327 310 479 290 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 10 360 824 5 370 103 Dettes rattachées 11 415 6 920 Dettes envers les établissements de crédit à terme 10 699 549 5 856 312 Dettes envers les établissements de crédit 11 088 328 6 200 470 Note 4.1. Créances - opérations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Comptes ordinaires débiteurs (1) 381 767 262 423 Créances douteuses 101 849 74 579 Dépréciations -75 512 -56 594 Créances rattachées 11 082 7 772 Comptes ordinaires débiteurs 419 186 288 179 Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 626 841 632 971 Crédits à l'habitat(2) 41 619 717 37 264 918 Autres crédits 139 790 Valeurs non imputées (3) 53 879 31 279 Titres reçus en pension livrée 3 051 Créances douteuses 166 818 134 338 Dépréciations -69 575 -69 765 Créances rattachées 100 512 93 849 Autres concours a la clientèle et opérations de crédit bail et assimiles 42 637 981 38 090 641 Operations avec la clientèle 43 057 166 38 378 820 Dont créances douteuses compromises avant provision 134 754 110 160 Dont créances restructurées 4 376 4 396 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 767 milliers d’euros (2) Le montant du crédit intègre désormais le montant des commissions reçues et couts d'acquisition des crédits restant à étaler suite à la mise en oeuvre du CRC 09-03 (3) Le poste représente essentiellement les créances relatives aux opérations sur mandats Note 4.2. Dettes - Operations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Comptes à régime spécial à vue 78 831 979 76 856 189 Comptes à régime spécial à terme 27 093 420 25 006 057 Dettes rattachées Comptes d'épargne à régime spécial 105 925 399 101 862 246 Comptes ordinaires créditeurs (1) 46 470 407 45 654 569 Dettes rattachées 21 489 14 261 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 46 491 896 45 668 830 Emprunts clientèle financière 320 000 Comptes créditeurs à terme 1 108 508 538 302 Valeurs données en pension Titres et valeurs donnés en pension livrée 2 229 972 2 309 757 Autres sommes dues à la clientèle 309 440 412 156 Dettes rattachées 15 575 12 060 Autres dettes envers la clientèle 3 983 495 3 272 275 Operations avec la clientèle 156 400 790 150 803 351 (1) Dont 26 915 milliers d’euros avec les filiales Note 5.1. Operations financières - détail par catégorie : 31/12/2011 31/12/2010 Titres de Titres de Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) : Valeur de remboursement 264 268 1 492 375 30 391 961 32 148 604 51 537 2 542 927 33 664 581 36 259 045 Primes / décotes résiduelles 37 741 171 773 209 514 18 232 437 260 175 357 Créances rattachées 76 441 741 467 817 907 48 088 848 313 896 401 Dépréciations (2) -13 801 -107 853 -121 654 -44 970 -57 -45 027 Valeur nette comptable 264 268 1 592 756 31 197 348 33 054 371 51 537 2 564 278 34 669 962 37 285 776 Dont titres prêtés Dont titres côtés 264 268 1 592 756 30 962 568 51 537 2 558 164 34 484 262 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) : Valeur de remboursement 10 533 474 6 235 051 5 871 430 22 639 955 4 031 452 5 944 397 2 851 230 12 827 079 Primes / décotes résiduelles 78 321 -28 880 49 441 52 815 31 959 84 774 Créances rattachées 101 186 107 823 209 008 74 280 60 482 134 763 Dépréciations -73 510 -73 510 -44 484 -815 -45 299 Valeur nette comptable 10 533 474 6 341 047 5 950 372 22 824 894 4 031 452 6 027 008 2 942 856 13 001 317 Dont titres prêtés Dont titres côtés 2 430 257 5 996 498 4 833 044 1 231 005 5 649 198 2 490 001 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 37 931 835 586 49 029 922 546 8 277 905 694 38 081 952 052 Créances rattachées Dépréciations -83 519 -83 519 -12 914 -12 914 Valeur nette comptable 37 931 752 068 49 029 839 027 8 277 892 780 38 081 939 138 Dont titres prêtés Dont titres côtés 37 931 752 068 49 029 8 277 892 780 38 081 Total net par type de portefeuille 10 835 673 8 685 871 37 147 720 49 029 56 718 294 4 091 266 9 484 066 37 612 818 38 081 51 226 232 Le montant des titres de transaction est indiqué en "valeur de marché" (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17. (2) Les expositions sur les titres souverains grecs s'élèvent à 150.000 milliers d’euros en nominal. Ces titres ont fait l'objet d’un déclassement en douteux au cours de l'année et ont été dépréciés à hauteur de 71,9% Durant l'exercice 2011, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué. Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2011 Note 5.2. Valeur de marche des opérations financières : (En milliers d'euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31/12/2011 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2010 Effets publics et valeurs assimilées : Valeur nette comptable (1) (2) 1 592 756 2 564 278 31 197 348 34 669 962 Valeur de marché 1 602 210 2 567 909 31 707 678 35 557 527 Obligations et autres titres a revenu fixe : Valeur nette comptable(1) 6 341 047 6 027 008 5 950 372 2 942 856 Valeur de marché 6 330 684 5 703 934 5 953 510 3 005 852 Actions et autres titres à revenu variable : Valeur nette comptable 752 068 892 780 49 029 38 081 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 765 651 945 580 46 911 28 458 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement (2) y compris dépréciation sur les titres souverains grecs de 107.853 milliers d'euros Note 5.3. Dettes représentées par un titre : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 5 461 056 4 521 769 Dettes rattachées 2 702 1 631 Titres du marche interbancaire et titres de créances négociables 5 463 758 4 523 400 Emprunts obligataires et assimilés Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimiles Autres dettes représentées par un titre 5 000 5 000 Dettes rattachées 231 277 Autres dettes représentées par un titre 5 231 5 277 Dettes représentées par un titre 5 468 990 4 528 677 Note 6. Détail du portefeuille parts dans les entreprises liées : 31/12/2011 31/12/2010 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % La Banque Postale Gestion Privée 389 389 51,00% 389 389 51,00% LBP Assurance Santé (ex EFPRIMO) 13 13 0,5% SF2 1 143 909 1 143 909 100,00% 1 143 909 1 143 909 100,00% La Banque Postale Crédit Entreprise 220 000 220 000 100,00% SCI CRSF Dom (1) SCI CRSF Métropole (1) Total des participations et avances consolidables 1 364 297 1 364 297 1 144 310 1 144 310 Dont participations cotées (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 milliers d’euros, Note 6.1. Détail du portefeuille des participations et autres titres détenus a long terme : 31/12/2011 31/12/2010 Valeur Comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % Oseo 3 000 3 000 NS NS Transactis 2 474 2 474 50,00% 2 474 2 474 50,00% Autres 520 520 NA 520 520 NA Participations et autres titres détenus a long terme 5 994 5 994 2 994 2 994 Dont titres cotés Note 7. Détail des immobilisations : 01/01/2011 31/12/2011 31/12/2010 Montant Brut Entrées Transfert Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains 699 699 699 Constructions (1) 258 724 258 724 258 724 258 724 258 724 Autres Immobilisations d'exploitation 520 575 101 893 -2 376 45 399 574 693 -366 399 208 295 520 575 -345 535 175 040 Immobilisations corporelles 779 298 102 592 -2 376 45 399 834 116 -366 399 467 717 779 298 -345 535 433 764 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 208 192 23 952 -23 809 4 435 203 900 -151 814 52 085 208 192 -135 444 72 748 Autres immobilisations incorporelles 425 854 79 573 26 186 470 531 142 -270 385 260 756 425 854 -213 950 211 904 Immobilisations incorporelles 634 045 103 525 2 376 4 905 735 041 -422 200 312 842 634 045 -349 394 284 651 Immobilisations corporelles et incorporelles 1 413 344 206 117 50 304 1 569 157 -788 598 780 559 1 413 344 -694 929 718 415 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 milliers d’euros; Note 8.1. Détail des comptes de régularisation et autres actifs : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Charges constatées d'avance 34 560 29 599 Produits à recevoir sur dérivés 83 413 108 626 Autres produits à recevoir 251 258 550 391 Réévaluation des instruments dérivés et de change 1 390 Comptes d'encaissement 79 652 85 617 Autres comptes de régularisation 2 295 165 1 378 218 Comptes de régularisation 2 744 047 2 153 842 Instruments conditionnels achetés 1 782 1 493 Dépôts de garantie versés 453 873 352 645 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 7 734 10 158 Créances rattachées 1 056 641 Autres actifs (1) 553 169 383 959 Dépréciations -3 955 -3 917 Actifs divers 1 013 659 744 978 Comptes de régularisation et actifs divers 3 757 706 2 898 820 (1) Dont 2 028 milliers d’euros avec les filiales Note 8.2. Détail des comptes de régularisation et autres passifs : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Produits constatés d'avance 202 218 44 263 Charges à payer sur dérivés 64 622 94 133 Réévaluation des instruments dérivés et de change 71 898 Autres comptes de régularisation (1) 2 919 840 2 000 582 Comptes de régularisation 3 258 578 2 138 977 Instruments conditionnels vendus 850 1 102 Dettes de titres Créditeurs divers (2) 947 545 996 898 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 11 178 15 511 Dettes rattachées 5 Passifs divers 959 579 1 013 511 Comptes de régularisation et passifs divers 4 218 157 3 152 488 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers (2) Dont 2 374 milliers d’euros avec des filiales Note 9. Détail des provisions passif : (En milliers d'euros) 31/12/2010 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31/12/2011 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 9 303 2 759 -2 411 9 651 Engagements par signature (1) 128 295 128 295 Provisions Epargne logement 211 000 12 000 -29 000 194 000 Autres provisions 100 002 110 626 -17 097 -8 612 184 920 Provisions (hors risque de contrepartie) 320 305 253 680 -46 097 -11 023 516 865 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 320 305 253 680 -46 097 -11 023 516 865 (1) Les provisions pour engagement par signature correspondent au risque de mise en jeu des garanties de capital et performance délivrées par La Banque Postale à des certains OPCVM du groupe suite à la dépréciation de valeur des dettes souveraines grecques Note 10. Détail de l'optionalité épargne logement (en millions d'euros) : Génération Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2011 Provision 2010 Variation de provision + De 10 ans 7 013 80,4 70 10 4 à 10 ans 6 933 2,4 5 -3 - 4 ans 5 807 4,5 12 -7 Total PEL 19 753 258 87 87 0 Total CEL 6 498 1 131 106 124 -18 Total général 26 251 1 389 194 211 -17 Note 11. Dettes subordonnées : (En milliers d'euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31.12.2011 31.12.2010 Dettes subordonnées 750 000 1 252 000 Remboursables (4d) (1) 12/12/2006 12/12/2016 (2) (3) EUR 500 000 Remboursables 16/11/2009 18/11/2011 1,40% EUR 2 000 Remboursables (4d) (1) 30/11/2010 30/11/2020 4,375% EUR 750 000 750 000 Intérêts 2 869 3 204 Total 752 869 1 255 204 (1) Qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF) (2) Un remboursement anticipé total était possible à la demande de la Banque Postale à partir du 12 décembre 2011, et a été exercé Sans pénalité (3) Référencé à l'Euribor 3 mois Note 12. Détail des opérations avec des établissements de crédit et avec la clientèle par durée restant à courir : (En milliers d'euros) Non échéances (1) Int/ Courus <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31/12/2011 Actif : Créances sur les établissements de crédit 47 009 39 878 70 248 220 609 000 2 581 676 937 310 74 463 093 Créances sur la clientèle 431 952 100 512 1 487 410 2 215 939 10 797 868 28 023 486 43 057 166 Portefeuilles de titres (transaction, placement et investissement) Effets publics et valeurs assimilées 816 376 1 644 462 3 467 247 13 941 684 13 184 602 33 054 371 Obligations et autres titres à revenu fixe 209 008 7 489 553 3 945 287 7 509 781 3 671 265 22 824 894 Passif : Dettes envers les établissements de crédit 306 738 11 467 9 314 480 1 272 333 183 310 11 088 328 Dettes envers la clientèle 75 500 256 2 406 73 485 936 1 011 461 6 141 257 259 473 156 400 790 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 5 204 601 259 157 5 463 758 (1) La colonne "non échéance" recense les avoirs et dettes à vue comme les comptes d'épargne, les comptes de dépôts débiteurs ou créditeurs Note 13. Capitaux propres : (En milliers d'euros) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2008 22 000 2 342 454 44 288 316 141 81 846 2 784 730 2 806 730 Affectation du résultat N-1 4 092 77 754 -81 846 Distribution N au titre du résultat N-1 -96 142 -96 142 -96 142 Autres variations 24 24 24 Résultat N 598 208 598 208 598 208 Capitaux propres au 31 décembre 2009 22 000 2 342 454 48 381 297 777 598 208 3 286 819 3 308 819 Affectation du résultat N-1 29 910 568 297 -598 208 Distribution N au titre du résultat N-1 -264 392 -264 392 -264 392 Autres variations (1) 36 461 36 461 36 461 Résultat N 513 536 513 536 513 536 Capitaux propres au 31 décembre 2010 22 000 2 342 454 78 291 638 143 513 536 3 572 425 3 594 425 Affectation du résultat N-1 25 677 487 860 -513 536 Distribution N au titre du résultat N-1 -292 909 -292 909 -292 909 Augmentation de capital (2) 843 281 16 719 860 000 860 000 Autres 108 108 108 Résultat N 183 460 183 460 183 460 Capitaux propres au 31 décembre 2011 22 000 3 185 735 16 719 103 968 833 202 183 460 4 323 084 4 345 084 (1) Les autres variations s'expliquent par d'une part l'affectation de la provision pour investissement en réserve pour 60 milliers d'euros et par l'effet de 1ère application du CRC 09-03 relatif à l'étalement des commissions reçues et frais d'acquisition sur les crédits de 36401 milliers d'euros (sans effet d'impôt différé) (2) Le 9 septembre 2011, La Banque Postale a procédé à une augmentation de capital pour une montant total de 860.000 milliers d'euros par l'émission de 7 332 876 nouvelles actions. Le nombre total des actions est désormais de 27 702 042. Note 14. Détail des opérations de change : 31/12/2011 31/12/2010 Opérations de change comptant : Euros achetés non encore reçus Devises achetées non encore reçues Euros vendus non encore livrés Devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : Devises prêtées non encore livrées Devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : Euros à recevoir contre devises à livrer -500 050 -315 499 Devises à recevoir contre euros à livrer -217 310 -740 189 Devises à recevoir contre devises à livrer Devises à livrer contre devises à recevoir Report/déport non couru : A recevoir 2 148 108 A payer -224 -448 958 Note 15.1. Détail des instruments financiers a terme : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Operations fermes 20 692 307 -85 508 12 370 824 -120 094 19 178 209 12 115 9 771 986 153 063 Marchés organisés 4 713 318 -1 032 423 126 129 422 223 Contrats de taux 4 682 684 -176 380 700 -469 Autres contrats 30 633 -856 42 426 598 Marchés gré à gré 15 978 990 -84 476 12 370 824 -120 094 18 755 083 11 986 9 771 986 153 063 Swaps de taux 15 978 990 -84 476 12 179 338 -94 134 18 755 083 11 986 9 771 986 153 063 Fra Autres contrats 191 486 -25 960 Operations conditionnelles 616 350 496 389 65 020 541 1 345 947 594 431 75 806 1 195 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 616 350 496 389 65 020 541 1 345 947 594 431 75 806 1 195 Caps, floors 120 150 189 65 020 541 760 000 8 484 75 806 1 195 Swaptions 0 Options de change 0 Autres options 496 200 496 200 0 0 585 947 585 947 Note 15.2. Risques de contrepartie relatif aux instruments financiers à terme : (En milliers d'euros) Gouvernements et Banques Centrales de l'OCDE Etablissements Financiers de l'OCDE Autres contreparties Total 2011 Total 2010 Equivalent risque de crédit non pondéré avant accords de compensation et de collatéralisation 557 554 557 554 541 276 Effet des accords de compensation par liquidation Effet de collatéralisation 160 070 160 070 189 223 Equivalent risque de crédit non pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 397 484 397 484 352 053 Equivalent risque de crédit pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 108 059 108 059 79 662 Note 16. Détail des instruments financiers par maturité : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Operations fermes 13 772 530 14 566 402 4 724 200 33 063 132 19 739 034 7 215 678 1 995 483 28 950 195 Contrats de taux 4 682 684 4 682 684 380 700 380 700 Contrats d'indices 30 633 30 633 42 426 42 426 Swaps de taux 9 029 172 14 404 956 4 724 200 28 158 328 19 315 908 7 215 678 1 995 483 28 527 069 Fra Autres contrats 30 040 161 446 191 486 Operations conditionnelles 121 463 42 937 516 970 681 370 760 000 512 253 149 500 1 421 753 Caps, floors 121 463 18 407 45 300 185 170 760 000 26 306 49 500 835 806 Swaptions Options de change Autres options 24 530 471 670 496 200 385 947 100 000 585 947 Note 17.1 Risque de crédit : (En milliers d'euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31/12/2011 Brut 31/12/2010 Créances sur les établissements de crédit 74 463 072 21 74 463 094 73 335 332 Créances sur la clientèle 42 928 287 139 212 134 754 43 202 253 38 505 179 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 12 291 420 12 291 420 8 993 043 Effets publics (2) 32 746 426 151 531 32 897 957 37 234 239 Engagements de financement et de garantie donnés 17 101 035 17 101 035 14 465 803 Total 179 530 240 290 764 134 755 179 955 759 135 299 357 (1) Hors effets publics (2) Hors titres de transaction Note 17.2. Provisions pour risque de contrepartie : (En milliers d'euros) 31/12/2010 Dotations Reprises Autres variations 31/12/2011 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 126 359 87 386 -68 658 145 087 Actifs divers 3 899 23 -33 3 889 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) 23 178 -23 178 Portefeuille d'investissement (1) 107 853 107 853 Total titres à revenu fixe 23 178 107 853 -23 178 107 853 Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs 153 436 195 262 -91 869 256 829 Risques d'exécution d'engagement par signature (1) 128 295 128 295 Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif 128 295 128 295 Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 153 436 323 557 -91 869 385 124 (2) : Dont dépréciations sur Encours bruts sains 10 524 2 084 -2 739 9 868 Encours bruts douteux non compromis 35 053 118 185 -30 341 122 897 Encours bruts douteux compromis 107 859 73 865 -58 789 122 935 (1) La provision sur les titres d'investissement correspond à la dépréciation des titres souverains grecs pour 71,9% de leur valeur nominale La provision passif sur le risque d'exécution des engagements par signature correspond à l'évaluation du risque de mise en jeu de la garantie délivrée sur le capital et la performance de certains OPCVM du groupe porteurs d'expositions souveraines grecques Note 18. Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 38 086 28 098 Intérêts sur comptes et prêts 2 215 340 1 814 476 Intérêts sur valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée 35 506 12 213 Produits sur report / déport Autres intérêts et produits assimilés 531 998 Intérêts et produits assimiles sur opérations de trésorerie et interbancaires 2 289 463 1 855 784 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -1 687 -1 323 Intérêts sur emprunts à vue et à terme -10 935 -8 997 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -94 681 -46 717 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées -221 -4 118 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -107 524 -61 154 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste "Intérêts et charges assimilées avec la clientèle" et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note 19. Intérêts sur opérations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 38 493 28 166 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie 1 826 3 249 Intérêts sur crédits à l'équipement Intérêts sur crédits habitat 1 529 885 1 419 900 Autres intérêts Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 2 545 712 Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés 32 901 22 795 Intérêts douteux 7 773 5 786 Intérêts et produits assimiles sur opérations avec la clientèle 1 613 424 1 480 607 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -31 730 -23 105 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -16 448 -11 320 Intérêts sur titres donnés en pension livrée Intérêts sur Comptes d'épargne à régime spécial -2 282 895 -1 779 653 Autres intérêts et charges assimilées -11 000 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -2 331 073 -1 825 078 Note 20. Intérêts sur titres à revenu fixe : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 127 146 199 684 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 409 396 1 441 743 Autres intérêts et produits assimilés Intérêts et produits assimiles sur obligations et autres titres a revenu fixe 1 536 542 1 641 427 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -41 773 -24 538 Intérêts et charges sur emprunts obligataires Autres charges d'intérêts -122 978 -148 218 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres a revenu fixe -164 751 -172 756 Note 21 : Autres intérêts et assimilés (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Produits sur instrument de cours de change Produits sur instrument de taux 32 163 43 788 Autres intérêts et produits assimiles 32 163 43 788 Charges sur instrument de cours de change Charges sur instrument de taux -41 384 -50 972 Autres intérêts et charges assimilées -41 384 -50 972 Note 22. Revenu des titres à revenu variable : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Revenus des titres de placement 12 622 255 Revenus des titres de l'activité de portefeuille Revenus des participations 144 952 133 032 Revenus des titres a revenu variable 157 574 133 287 Note 23. Commissions : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires -2 001 -1 061 Opérations avec la clientèle 1 178 458 -76 879 1 140 362 -81 435 Opérations sur titres 118 442 -833 123 799 -1 458 Opérations sur instruments financiers à terme 13 737 5 469 Prestations de services financiers 739 485 -174 226 711 018 -154 903 Opérations de change Autres commissions 17 386 0 13 473 0 Commissions 2 053 771 -240 201 1 988 652 -233 389 Note 24. Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Résultat sur opérations sur titres de transaction 105 275 72 425 Résultat sur opérations sur instruments de change 19 806 39 924 Résultat sur opérations sur instruments financiers -29 614 150 151 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 95 468 262 500 Note 25. Résultats sur opérations de portefeuilles de placement : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Résultat de cession des titres de placement 212 301 97 349 Autres produits et charges sur titres de placement Dotations / reprises sur dépréciations des titres de placement -102 752 -15 579 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement 109 549 81 769 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille 1 189 7 983 Dotations / reprises sur dépréciations des titres de l'activité de portefeuille 11 144 1 462 Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille 12 333 9 445 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimiles 121 882 91 215 Note 26. Autres produits et charges d’exploitation bancaire : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 33 926 0 24 871 0 Autres produits et charges divers d'exploitation(1) 22 151 -137 435 19 904 -121 865 Dotations / reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 11 314 -7 388 11 598 -5 317 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 67 391 -144 823 56 373 -127 182 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire -77 432 -70 809 (1) Ce poste enregistre en 2010 l'amende de l'autorité de la concurrence pour 33 million d’euros et la cotisation exceptionnelle au fonds de garantie des dépôts pour 25 millions d’euros Ce poste enregistre en 2011 la correction d'erreur intervenue sur l'affectation de la cotisation nouvel entrant au fonds de garantie de déposant. Ces cotisations antérieurement enregistrées en dépôt de garantie ont été passées au résultat pour les années 2007 à 2010 pour un montant total de 75885milliers d’euros Note 27.1. Frais de personnel : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Salaires et traitements -132 899 -126 136 Retraites -18 746 -18 900 Charges sociales -50 392 -47 817 Intéressement et participation -6 761 -8 701 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -23 927 -24 609 Autres frais -7 027 -4 525 Frais de personnel -239 752 -230 687 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 294 307 La rémunération allouée aux membres du directoire au titre de l'exercice s'élève à 2.133 K€. Note 27.2. Effectifs : 31/12/2011 31/12/2010 Personnel fonctionnaire 630 663 Personnel non fonctionnaire 1 500 1 350 Total effectif (1) 2 130 2 013 Cadre 1 825 1 663 Agents de maitrise et techniciens 261 279 Employés 44 71 Ouvriers Personnel mis à la disposition de l'entreprise Total effectif (1) 2 130 2 013 (1) Effectif en équivalent agent année flat 31 décembre Note 28. Autres charges générales d’exploitation : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Impôts et taxes -37 582 -37 003 Redevances de crédit bail Loyers, charges locatives -93 619 -84 994 Honoraires -85 280 -87 656 Autres charges d'exploitation (1) -3 804 620 -3 772 444 Autres charges générales d'exploitation -4 021 102 -3 982 097 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre la Poste et La Banque Postale pour 3 200 543 milliers d’euros Note 29. Refacturations : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Refacturations à l'euro l'Euro charges de personnel (1) 20 447 16 677 Refacturations à l'euro l'Euro frais généraux hors charges de personnel 30 528 26 274 Refacturations 50 976 42 951 (1) Dont la refacturation des bi-appartenant pour 7 561 milliers d’euros auprès de La Poste Note 30. Dotation aux amortissements et aux dépréciations : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -140 072 -121 189 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation corporelles -62 466 -55 255 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation incorporelles -77 606 -65 934 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux amortissements -140 072 -121 189 Dotations aux dépréciations des immobilisations d'exploitation Reprises sur dépréciations des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux dépréciations Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -140 072 -121 189 Note 31. Coût du risque : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Dotations aux dépréciations pour : Clientèle et établissements de crédit -87 386 -67 751 Engagements par signature(1) -128 295 Titres d'investissement (1) -107 853 Titres de placement Débiteurs divers -23 -557 Dotations aux dépréciations -323 557 -68 308 Reprises sur dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit 67 808 40 834 Engagements par signature Titres d'investissement Titres de placement 23 178 46 034 Débiteurs divers 742 Reprises sur dépréciations 90 986 87 611 Pertes et récupérations Pertes sur créances irrécouvrables couvertes -56 174 -60 721 Pertes sur créances irrécouvrables non couvertes -18 771 -21 585 Récupération sur créances amorties 4 826 4 455 Pertes et récupérations -70 119 -77 851 Cout du risque -302 690 -58 548 Les mouvements de dépréciations liées à un risque de contrepartie sont détaillés en note 17(1) Ces dotations concernent directement les effets de la crise de la dette souveraine grecque Note 32. Gains ou pertes sur actifs immobilisés : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles -561 -378 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles -2 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -563 -378 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances 6 323 Dotations / reprises sur dépréciations Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme Dotations / reprises sur dépréciations 872 719 Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT 872 719 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme 872 7 042 Gains ou pertes sur actifs immobilises 309 6 665 Note 33. Résultat exceptionnel : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Produits exceptionnels Charges exceptionnelles Résultat exceptionnel Note 34.1. Charge d’impôt : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Impôt sur les sociétés -102 022 -226 602 Charge d'impôt -102 022 -226 602 Déficits reportables Note 34.2. Nature des différences : (En milliers d'euros) 31/12/2011 31/12/2010 Temporaires : Crédits et Dépôts 25 456 11 947 Optionalité provision épargne logement -17 000 -10 000 Contribution Sociale de Solidarité des Sociétés 1 246 -888 OPCVM 11 467 18 638 Instruments financiers 102 471 -1 215 Autres différences temporaires -847 -9 773 Définitives : Régime mère fille -137 695 -126 380 Crédit d'impôts 21 722 3 111 Amendes 89 38 169 Différences 6 909 -76 391 Note 35. Informations sur l'audit des comptes : Auditeurs légaux Honoraires comptabilisés en 2011 en € Audit des comptes Autres missions Total Mazars 380 100 61 600 441 700 KPMG 190 100 53 200 243 300 Pricewaterhouse Coopers 385 200 71 300 456 500 Note 36. Détail des implantations. — Liste des participations dans les territoires n'ayant pas conclu de convention d'assistance fiscale : Dénomination Statut % De capital Droits de vote Forme juridique Activité Néant Renseignements concernant les filiales et participations détenues par la banque postale au 31 décembre 2011. Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) La Banque Postale Gestion Privee1 SF22 SCI CRSF Metropole3 SCI CRSF Dom4 ISSY LBP5 Transactis6 GIE CR CESU7 SGFGAS8 La Banque Postale Crédit Entreprise9 Numéro SIREN 428 767 941 424 176 238 445 061 369 445 047 442 509 105 979 479 874 257 487 708 455 390 818 235 514 613 207 Capital 1 000 000 1 053 573 881 256 411 996 2 333 111 40 000 4 948 120 150 000 825 015 220 000 000 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats 4 704 438 180 735 124 6 681 459 1 458 416 -8 377 -14 000 Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 51,00% 100,00% 99,99% 99,94% 99,99% 50,00% 16,67% 14,29% 100,00% Valeur comptable des titres détenus - Brute 388 620 1 143 908 526 256 391 996 2 331 611 40 000 2 474 062 25 000,00 140 483,16 219 960 000 - Nette 388 620 1 143 908 526 256 391 996 2 331 611 40 000 2 474 062 25 000,00 140 483,16 219 960 000 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 20 586 712 0 32 736 765 773 177 -7 973 NA NA NA 508 248 Résultats (bénéfice ou perte du dernier exercice clos) 5 505 033 139 119 825 9 453 369 163 776 -7 973 NA NA NA -3 428 466 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 2 025 465 130 033 516 12 512 000 371 000 Observations Société de gestion de portefeuille Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Société de conseils financiers Activité des Services financiers - Holding Chèque emploi service universel Société de gestion d'un fonds de garantie Société financière (1) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 (2) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 (3) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 (4) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 (5) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 (6) 33, places des Corolles - Tour Europe La Défense II - 92400 Courbevoie (7) 155, avenue Gallieni 93170 Bagnolet (8) 13, rue Auber 75009 Paris (9) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 Tableau des résultats au cours des cinq derniers exercices. 2007 2008 2009 2010 2011 Situation financière : Capital social 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 3 185 734 830
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 06/06/2012Bulletin BALO n°68 du 06/06/2012, affaire n°03529Numéro d’affaire : 03529Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1203529 6 juin 2012BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°68 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 €. Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 mars 2012. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 290 056 Effets publics et valeurs assimilées 34 578 811 Créances sur les établissements de crédit 85 855 462 Opérations avec la clientèle 43 926 657 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 046 688 Actions et autres titres à revenu variable 837 043 Participations et autres titres détenus à long terme 3 810 Parts dans les entreprises liées 1 367 680 Immobilisations incorporelles 311 349 Immobilisations corporelles 460 228 Autres actifs 1 144 753 Comptes de régularisation 8 915 048 Total de l'actif 198 737 585 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 12 807 477 Operations avec la clientèle 163 215 704 Dettes représentées par un titre 6 312 012 Autres passifs 716 672 Comptes de régularisation 10 270 491 Provisions pour risques et charges 494 722 Dettes subordonnées 761 027 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 137 480 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 420 057 Provisions réglementées et subventions d’investissement 194 Report à nouveau (+/-) 514 775 Total du passif 198 737 585 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 14 063 953 Engagements de garantie 2 989 893 Engagements sur titres 3 615 379 Engagements reçus : Engagements de financement 3 422 169 Engagements de garantie 23 932 182 Engagements sur titres 707 564 1203529
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/03/2012Bulletin BALO n°32 du 14/03/2012, affaire n°00884Numéro d’affaire : 00884Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1200884 14 mars 2012BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°32 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 décembre 2011. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 643 973 Effets publics et valeurs assimilées 33 054 371 Créances sur les établissements de crédit 74 463 093 Operations avec la clientèle 43 057 167 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 824 894 Actions et autres titres à revenu variable 839 027 Participations et autres titres détenus à long terme 5 995 Parts dans les entreprises liées 1 364 297 Immobilisations incorporelles 312 842 Immobilisations corporelles 467 717 Autres actifs 1 013 659 Comptes de régularisation 2 744 047 Total de l'actif 182 791 082 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 11 088 328 Operations avec la clientèle 156 400 790 Dettes représentées par un titre 5 468 990 Autres passifs 959 579 Comptes de régularisation 3 442 037 Provisions pour risques et charges 516 865 Dettes subordonnées 752 869 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 4 139 624 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 401 711 Provisions réglementées et subventions d’investissement 194 Report à nouveau (+/-) 535 265 Total du passif 182 791 082 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 14 239 820 Engagements de garantie 2 861 216 Engagements sur titres 1 324 924 Engagements reçus : Engagements de financement 4 024 913 Engagements de garantie 23 932 182 Engagements sur titres 56 579 1200884
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/12/2011Bulletin BALO n°147 du 09/12/2011, affaire n°06712Numéro d’affaire : 06712Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1106712 9 décembre 2011BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°147 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 septembre 2011 (En milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 3 134 890 Effets publics et valeurs assimilées 32 036 332 Créances sur les établissements de crédit 76 218 668 Operations avec la clientèle 42 023 460 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 887 221 Actions et autres titres à revenu variable 791 429 Participations et autres titres détenus à long terme 3 025 Parts dans les entreprises liées 1 147 307 Immobilisations incorporelles 293 883 Immobilisations corporelles 444 854 Autres actifs 872 810 Comptes de régularisation 8 258 453 Total de l'actif 188 112 332 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 10 615 127 Operations avec la clientèle 157 955 587 Dettes représentées par un titre 4 131 269 Autres passifs 573 084 Comptes de régularisation 8 985 705 Provisions pour risques et charges 410 144 Dettes subordonnées 1 279 900 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 4 139 516 Capital souscrit 3 185 735 Primes d'émission 16 719 Réserves 401 711 Provisions réglementées et subventions d’investissement 86 Report à nouveau (+/-) 535 265 Total du passif 188 112 332 Hors - bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 11 879 873 Engagements de garantie 2 901 674 Engagements sur titres 3 956 384 Engagements reçus Engagements de financement 5 969 201 Engagements de garantie 22 047 061 Engagements sur titres 514 600 1106712
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AVIS DIVERS 02/12/2011Bulletin BALO n°144 du 02/12/2011, affaire n°06637Numéro d’affaire : 06637Description : 1106637 2 décembre 2011BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°144 Avis divers____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 3 185 734 830 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Déclaration de choix d'État membre d'origine pour les besoins de la Directive Transparence. Conformément à l'article 222-1 du Règlement général de l'Autorité des marchés financiers (l'AMF), La Banque Postale, société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance dont le siège est situé en France et dont les obligations émises en décembre 2006 et février 2009 (d'une valeur nominale de 50 000 €) sont admises aux négociations sur le marché réglementé de la Bourse de Luxembourg et les obligations émises en novembre 2010 (d'une valeur nominale de 100 000 €) sont admises aux négociations sur le marché réglementé d'Euronext Paris, précise que son État membre d'origine, au sens de la directive 2004/109/CE du Parlement européen et du Conseil du 15 décembre 2004 (la Directive Transparence), est la France et qu'en conséquence, l'autorité compétente pour le contrôle du respect de ses obligations en matière d'information réglementée est l'AMF. Paris, le 29 novembre 2011. La Banque Postale. La Banque Postale (www.labanquepostale.fr), filiale bancaire du groupe La Poste, est une banque unique et singulière sur le marché de la banque de détail en France. Fidèle à ses valeurs d’intérêt général, de confiance et de proximité, La Banque Postale place l’accueil attentif de tous au coeur de son métier. Elle accompagne ses clients, particuliers comme entreprises, dans une relation bancaire durable, avec une gamme de produits et services accessibles, à un tarif raisonnable. Elle enrichit sans cesse son offre en s’appuyant notamment sur l’expertise de filiales et partenaires, s’ouvrant ainsi à de nouveaux domaines. La Banque Postale est accessible 24h/24, 7j/7, en tout lieu et à tout moment. Pour plus d'information : — Contact Presse : David Lhôte : 01 55 44 22 42 / [email protected] ; — Relations investisseurs : – Sophie Renaudie, Directeur de la gestion du bilan, Direction finances et stratégie : 01 57 75 67 49 / [email protected] ; – Antoine Gobelet, Responsable de la gestion des fonds propres, Direction de la gestion du bilan, Direction finances et stratégie : 01 57 75 68 86 / [email protected]. 1106637
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/09/2011Bulletin BALO n°110 du 14/09/2011, affaire n°05641Numéro d’affaire : 05641Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1105641 14 septembre 2011BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°110 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 juin 2011. (En milliers d’euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 990 455 Effets publics et valeurs assimilées 32 825 897 Créances sur les établissements de crédit 74 270 481 Opérations avec la clientèle 41 277 592 Obligations et autres titres à revenu fixe 18 504 657 Actions et autres titres à revenu variable 818 222 Participations et autres titres détenus à long terme 3 025 Parts dans les entreprises liées 1 147 307 Immobilisations incorporelles 292 760 Immobilisations corporelles 441 642 Autres actifs 1 076 571 Comptes de régularisation 3 973 625 Total de l'actif 176 622 234 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 8 240 493 Opérations avec la clientèle 153 939 722 Dettes représentées par un titre 4 258 658 Autres passifs 569 092 Comptes de régularisation 4 728 258 Provisions pour risques et charges 312 914 Dettes subordonnées 1 271 581 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 3 279 516 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 401 711 Provisions réglementées et subventions d’investissement 86 Report à nouveau (±) 535 265 Total du passif 176 622 234 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 13 583 701 Engagements de garantie 2 797 813 Engagements sur titres 1 319 692 Engagements reçus : Engagements de financement 3 731 386 Engagements de garantie 22 047 061 Engagements sur titres 1 791 929 1105641
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 10/06/2011Bulletin BALO n°69 du 10/06/2011, affaire n°02855Numéro d’affaire : 02855Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 1102855 10 juin 2011BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°69 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 € Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. Siret : 421 100 645 00967. A. — Comptes sociaux. I. — Bilan social. (En milliers d’euros). Actif Notes 31/12/2010 31/12/2009 Caisse, banques centrales 2.1 2 149 998 3 699 661 Effets publics et valeurs assimilées 5 37 285 776 35 735 955 Créances sur les établissements de crédit 3.1 73 335 332 72 192 253 Operations avec la clientèle 4.1 38 378 820 32 929 318 Obligations et autres titres a revenu fixe 5 13 001 317 15 993 811 Actions et autres titres a revenu variable 5 939 138 973 782 Participations et autres titres détenus a long terme 6 2 995 13 654 Parts dans les entreprises liées 6 1 144 310 1 144 310 Immobilisations incorporelles 7 284 651 247 367 Immobilisations corporelles 7 433 764 405 348 Autres actifs 8.1 744 978 831 869 Comptes de régularisation 8.1 2 153 842 4 142 788 Total 169 854 920 168 310 117 Passif Notes 31/12/2010 31/12/2009 Banques centrales 2.2 Dettes envers les établissements de crédit 3.2 6 200 470 5 630 623 Operations avec la clientèle 4.2 150 803 351 149 541 637 Dettes représentées par un titre 5.3 4 528 677 3 812 105 Autres passifs 8.2 1 013 511 1 237 348 Comptes de régularisation 8.2 2 138 977 3 929 166 Provisions 9 320 305 348 187 Dettes subordonnées 11 1 255 204 502 232 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) 13 Capital souscrit 2 342 454 2 342 454 Primes d'émission et d'apport Réserves 376 035 346 065 Ecart de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement 86 85 Report à nouveau 340 314 7 Résultat de l'exercice 513 536 598 208 Total 169 854 920 168 310 117 Hors-bilan social 31/12/2010 31/12/2009 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres donnés Engagements de financement En faveur d'établissements de crédit 180 195 En faveur de la clientèle 11 859 018 8 065 024 Engagements de garantie En faveur d'établissements de crédit 297 571 265 230 En faveur de la clientèle 2 309 035 1 745 322 Engagements sur titres Titres à livrer 5 410 443 Engagements donnés par les entreprises d'assurance Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres reçus : Engagements de financement Reçus d'établissements de crédit 3 162 287 4 138 304 Reçus de la clientèle Engagements de garantie Reçus d'établissements de crédit 18 775 356 16 122 377 Reçus de la clientèle Engagements sur titres Titres à recevoir 40 651 65 016 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15 Engagement relatif au Crédit Logement. — La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote-part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote-part des encours distribué par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2010 à 297 571 K€. II. — Compte de résultat social. (En milliers d’euros). Notes 31/12/2010 31/12/2009 Intérêts et produits assimiles : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 1 855 784 2 327 013 Opérations avec la clientèle 19 1 480 607 1 352 891 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 2 272 541 1 770 023 Autres intérêts et produits assimilés 21 43 788 99 990 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -61 154 -94 971 Opérations avec la clientèle 19 -1 825 078 -2 308 036 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -803 869 -54 025 Autres intérêts et charges assimilées 21 -50 972 -153 230 Revenu des titres a revenu variable 22 133 287 125 601 Commissions (produits) 23 1 988 652 1 857 624 Commissions (charges) 23 -233 389 -227 733 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 24 262 500 165 909 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimiles 25 91 215 351 931 Autres produits d'exploitation bancaire 26 56 373 61 350 Autres charges d'exploitation bancaire 26 -127 182 -63 513 Produit net bancaire 5 083 103 5 210 823 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel 27 -230 687 -208 395 Autres charges générales d'exploitation 28 -3 982 097 -3 983 082 Refacturations 29 42 951 15 685 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations 30 -121 189 -109 690 Incorporelles et corporelles Résultat brut d'exploitation 792 082 925 342 Coût du risque 31 -58 548 -49 794 Résultat d'exploitation 733 534 875 548 Gains ou pertes sur actifs immobilises 32 6 665 96 Résultat courant avant impôt 740 199 875 644 Résultat exceptionnel 33 Impôts sur les bénéfices 34 -226 602 -277 412 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées -60 -24 Résultat net social 513 536 598 208 Résultat net social par action (en euros) 25,21 29,37 III. — Annexe. Note 1. – Principes et méthodes comptables d’évaluation. — Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux : "Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit." Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt enregistrée dans les comptes de La Banque Postale serait identique à celle qui le serait en l’absence d’intégration. — Changements de méthodes et comparabilité : 1. Changements de méthodes : La Banque Postale a mis en oeuvre le règlement CRC 2009-03 relatif aux coûts d'acquisition des crédits et commissions reçues. Les coûts d'acquisition externe relatifs à l'acquisition des crédits et les frais de dossier sont désormais étalés sur la durée de vie attendue (c'est-à-dire la durée contractuelle corrigée des effets de remboursements anticipés et de passage en douteux) de l'opération. Cet étalement est pratiqué de manière actuariel. L'effet de première application a eu pour effet de créer un actif pour les coûts d'acquisition des crédits encore en vie pour 36 M€, la contrepartie de cet actif a été inscrit par contrepartie du report à nouveau. 2. Comparabilité des exercices : S’agissant du bilan, du compte de résultat et du hors bilan, les données présentées pour l’exercice 2010 sont directement comparables à l’exercice précédent, les montants de l’exercice précédent ont été retraités le cas échéant. " — Règles de présentation et d’évaluation : 1. Opérations en devises : Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période." Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2. Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature : Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension." Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003." Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers)." Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits." — Prêts : Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie." Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement." Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis." L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). " Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite." Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise." Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain." Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. " Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés." — Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension : Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3. Titres : Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : – Effets publics (bons du Trésor et titres assimilés), – Obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire), – Actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Dans le contexte de crise financière, la Banque Postale n’a pas procédé à des transferts hors de la catégorie « titres de transaction » et hors de la catégorie « titres de placement » suite à la modification du règlement n°90-01 du comité de la réglementation bancaire par le règlement n° 2008-17 du 10 décembre 2008. — Titres de transaction : Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. — Titres de placement : Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : – obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation, – bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. — Titres d’investissement : Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. — Titres de l’activité de portefeuille (TAP) : Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec, pour objectif, d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. — Titres de participation : Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4. Immobilisations corporelles et incorporelles. — Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : — Gros oeuvre : 80 ans — Toiture : 60 ans — Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans — Gros équipements : 20 ans — Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5. Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle. — Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. — Emprunts : Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. — Titres donnés en pension livrée : La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6. Dettes représentées par un titre. — Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7. Provisions. — Figurent actuellement sous cette rubrique : — Les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ; — Les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers. — Les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. L’avis n°2006-02 du Conseil National de la Comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. 8. Dettes subordonnées. — Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n’est possible qu’après désintéressement des autres créanciers. Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9. Fonds pour risques bancaires généraux. — Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10. Opérations sur les instruments financiers à terme. — Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats." La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. — Opérations de macro couverture : Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Opérations de micro couverture : Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Autres opérations : Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11. Engagements sociaux. — Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. " Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période." La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’Etat rattachés au groupe La Poste." Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires." 12. Produits et charges de commissions. — La Banque Postale comptabilise en résultat les commissions en fonction des services rendus et du mode de comptabilisation des instruments financiers auquel ce service est attaché :" Les commissions rémunérants des services continus sont étalées en résultat sur la durée de la prestation (commissions sur moyens de paiement). Les commissions rémunérant des services ponctuels ou rémunérant un acte important sont intégralement enregistrées en résultat lorsque la prestation est réalisée ou l'acte exécuté (commissions sur mandats, commissions sur incidents de paiement). Note 2.1. Détail caisse, banques centrales : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Caisse 242 595 261 227 Banques centrales 1 905 651 3 436 680 Créances rattachées banques centrales 1 752 1 753 Caisses, banques centrales 2 149 998 3 699 661 Note 2.2. Banques centrales : 31/12/2010 31/12/2009 Banques centrales Créances rattachées Banques centrales (créditeurs) Banques centrales, comptes chèques postaux Note 3.1. Créances envers les établissements de crédit : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Comptes ordinaires débiteurs 251 408 151 639 Comptes et prêts au jour le jour Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 1 192 310 330 992 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 10 815 330 Créances douteuses 42 41 Créances rattachées 6 654 6 424 Total brut 1 461 229 489 426 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à vue 1 461 229 489 426 Comptes et prêts à terme (1) 71 697 385 71 491 846 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 159 882 204 729 Créances douteuses Créances rattachées 16 834 6 253 Total brut 71 874 101 71 702 828 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à terme 71 874 101 71 702 828 Créances sur les établissements de crédit 73 335 331 72 192 253 (1) Comptes ouverts auprès de la CDC : La centralisation des encours auprès de la CDC regroupe les encours de Livret A, Livret Développement Durable et Livret Epargne Populaire." Les encours centralisés à la Caisse des dépôts et consignations représentent un total de 67 875 486K€ au 31 décembre 2010 pour 69 346 846 K€ au 31 décembre 2009. (2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce dernier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 3.2. Dettes envers les établissements de crédit : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Comptes ordinaires créditeurs 277 830 270 624 Comptes et emprunts au jour le jour 62 000 207 000 Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 4 326 6 929 Dettes rattachées 1 1 Dettes envers les établissements de crédit a vue 344 157 484 555 Comptes et emprunts à terme 479 290 1 178 201 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 5 370 103 3 953 368 Dettes rattachées 6 920 14 499 Dettes envers les établissements de crédit à terme 5 856 312 5 146 068 Dettes envers les établissements de crédit 6 200 470 5 630 623 Note 4.1. Créances - opérations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Comptes ordinaires débiteurs (1) 262 423 203 235 Créances douteuses 74 579 53 954 Dépréciations -56 594 -35 291 Créances rattachées 7 772 7 669 Comptes ordinaires débiteurs 288 179 229 567 Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 632 971 640 470 Crédits à l'habitat(2) 37 264 918 31 878 853 Valeurs non imputées (3) 31 279 50 148 Titres reçus en pension livrée 3 051 Créances douteuses 134 338 105 830 Dépréciations -69 765 -64 104 Créances rattachées 93 849 88 554 Autres concours a la clientèle et opérations de crédit bail et assimiles 38 090 641 32 699 751 Opérations avec la clientèle 38 378 820 32 929 318 Dont créances douteuses compromises avant provision 110 160 86 087 Dont créances restructurées 4 396 3 600 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 24 157 milliers d’euros. (2) Le montant du crédit intègre désormais le montant des commissions reçues et couts d'acquisition des crédits restant à étaler suite à la mise en oeuvre du CRC 09-03. (3) Le poste représente les créances relatives aux opérations sur mandats. Note 4.2. Dettes - Opérations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Comptes à régime spécial à vue 76 856 189 78 547 424 Comptes à régime spécial à terme 25 006 057 24 034 692 Dettes rattachées Comptes d'épargne à régime spécial 101 862 246 102 582 116 Comptes ordinaires créditeurs (1) 45 654 569 42 994 412 Dettes rattachées 14 261 19 133 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 45 668 830 43 013 544 Emprunts clientèle financière Comptes créditeurs à terme 538 302 943 823 Valeurs données en pension Titres et valeurs donnés en pension livrée 2 309 757 2 521 293 Autres sommes dues à la clientèle 412 156 462 036 Dettes rattachées 12 060 18 825 Autres dettes envers la clientèle 3 272 275 3 945 977 Opérations avec la clientèle 150 803 351 149 541 637 Note 5.1. Operations financières - Détail par catégorie : 31/12/2010 31/12/2009 Titres de Titres de Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) : Valeur de remboursement 51 537 2 542 927 33 664 581 36 259 045 100 000 3 451 870 31 223 605 34 775 476 Primes / décotes résiduelles 18 232 157 125 175 357 4 903 42 623 36 916 84 441 Créances rattachées 48 088 848 313 896 401 67 328 811 022 878 350 Dépréciations -44 970 -57 -45 027 -1 902 -410 -2 312 Valeur nette comptable 51 537 2 564 278 34 669 962 37 285 776 104 903 3 559 919 32 071 133 35 735 955 Dont titres prêtés Dont titres côtés 51 537 2 558 164 34 484 262 104 903 3 530 050 31 968 082 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) : Valeur de remboursement 4 031 452 5 944 397 2 851 230 12 827 079 6 050 659 7 397 546 2 447 753 15 895 957 Primes / décotes résiduelles 52 815 31 959 84 774 55 476 4 099 59 575 Créances rattachées 74 280 60 482 134 763 72 365 65 996 138 361 Dépréciations -44 484 -815 -45 299 -98 901 -1 181 -100 083 Valeur nette comptable 4 031 452 6 027 008 2 942 856 13 001 317 6 050 659 7 426 486 2 516 666 15 993 811 Dont titres prêtés Dont titres côtés 1 231 005 5 649 198 2 490 001 155 650 6 853 394 2 466 062 Actions et autres titres à revenu variable : Valeur brute 8 277 905 694 38 081 952 052 11 699 970 658 24 003 1 006 360 Créances rattachées Dépréciations -12 914 -12 914 -30 558 -2 019 -32 577 Valeur nette comptable 8 277 892 780 38 081 939 138 11 699 940 099 21 985 973 782 Dont titres prêtés Dont titres côtés 8 277 892 780 38 081 11 699 940 099 21 985 Total net par type de portefeuille 4 091 266 9 484 066 37 612 818 38 081 51 226 232 6 167 260 11 926 504 34 587 799 21 985 52 703 549 Le montant des titres de transaction est indiqué en "valeur de marché". (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17. Durant l'exercice 2010, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué. Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2010. Note 5.2. Valeur de marche des opérations financières : (En milliers d'euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31/12/2010 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2009 Effets publics et valeurs assimilées : Valeur nette comptable (1) 2 564 278 3 559 919 34 669 962 32 071 133 Valeur de marché 2 567 909 3 693 373 35 557 527 33 501 685 Obligations et autres titres a revenu fixe : Valeur nette comptable(1) 6 027 008 7 426 486 2 942 856 2 516 666 Valeur de marché 5 703 934 8 165 386 3 005 852 2 606 059 Actions et autres titres à revenu variable : Valeur nette comptable 892 780 940 099 38 081 21 985 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 945 580 983 245 28 458 22 623 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement. Note 5.3. Dettes représentées par un titre : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 4 521 769 3 804 627 Dettes rattachées 1 631 2 272 Titres du marche interbancaire et titres de créances négociables 4 523 400 3 806 899 Emprunts obligataires et assimilés Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimiles Autres dettes représentées par un titre 5 000 5 000 Dettes rattachées 277 207 Autres dettes représentées par un titre 5 277 5 207 Dettes représentées par un titre 4 528 677 3 812 105 Note 6. Détail du portefeuille des participations et autres titres détenus a long terme 31/12/2010 31/12/2009 Valeur Comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % Valeur Comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % La banque postale gestion privée 389 389 51,00% 389 389 51,00% Efprimo 13 13 0,50% 13 13 32,00% Sf2 1 143 909 1 143 909 100,00% 1 143 909 1 143 909 100,00% SCI CRSF Dom (1) SCI CRSF Métropole (1) Total des participations et avances consolidables 1 144 310 1 144 310 1 144 310 1 144 310 Dont participations cotées (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 MILLIERS D’EUROS, Note 6. Détail du portefeuille parts dans les entreprises liées : 31/12/2010 31/12/2009 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % Valeur Comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote-part de capital en % Visa Inc. (1) NS 10 659 10 659 NS Transactifs 2 474 2 474 50,00% 2 474 2 474 50,00% Autres 520 520 NA 520 520 NA Participations et autres titres détenus a long terme 2 994 2 994 13 654 13 654 Dont titres cotés 10 659 10 659 (1) Les titres VISA INC étaient en dollars en devise d'origine et contre valorisés en € dans l'Annexe. Ces titres ont fait l'objet d'une cession totale au cours de l'année 2010. Note 7. Détail des immobilisations : (En milliers d'euros) 01/01/2010 31/12/2010 31/12/2009 Montant Brut Entrées Transfert Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains Constructions (1) 258 724 258 724 258 724 258 724 258 724 Autres Immobilisations d'exploitation 462 991 83 907 110 26 433 520 575 -345 535 175 040 462 991 -316 366 146 625 Immobilisations corporelles 721 714 83 907 110 26 433 779 298 -345 535 433 764 721 714 -316 366 405 348 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 155 299 21 004 31 889 208 192 -135 444 72 748 155 299 -117 464 37 835 Autres immobilisations incorporelles 375 497 82 356 -31 999 425 854 -213 950 211 904 375 497 -165 966 209 531 Immobilisations incorporelles 530 796 103 360 -110 634 045 -349 394 284 651 530 796 -283 429 247 367 Immobilisations corporelles et incorporelles 1 252 510 187 267 26 433 1 413 344 -694 929 718 415 1 252 510 -599 795 652 715 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 milliers d’euros. Note 8.1. Détail des comptes de régularisation et autres actifs : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Charges constatées d'avance 29 599 24 138 Produits à recevoir sur dérivés 108 626 140 035 Autres produits à recevoir 550 391 520 958 Réévaluation des instruments dérivés et de change 1 390 11 225 Comptes d'encaissement 85 617 200 836 Autres comptes de régularisation 1 378 218 3 245 596 Comptes de régularisation 2 153 842 4 142 788 Instruments conditionnels achetés 1 493 1 104 Dépôts de garantie versés 352 645 441 385 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 10 158 10 903 Créances rattachées 641 685 Autres actifs (1) 383 959 381 953 Dépréciations -3 917 -4 160 Actifs divers 744 978 831 869 Comptes de régularisation et actifs divers 2 898 820 4 974 657 (1) Dont 14 588 milliers d’euros avec les filiales. Note 8.2. Détail des comptes de régularisation et autres passifs : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Produits constatés d'avance 44 263 6 430 Charges à payer sur dérivés 94 133 96 269 Réévaluation des instruments dérivés et de change 10 564 Autres comptes de régularisation (1) 2 000 582 3 815 902 Comptes de régularisation 2 138 977 3 929 166 Instruments conditionnels vendus 1 102 1 260 Dettes de titres Créditeurs divers (2) 996 898 1 224 011 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 15 511 12 051 Dettes rattachées 26 Passifs divers 1 013 511 1 237 348 Comptes de régularisation et passifs divers 3 152 488 5 166 514 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des Centres financiers. (2) Dont 3 138 milliers d’euros avec des filiales. Note 9. Détail des provisions passif : (En milliers d'euros) 31/12/2009 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31/12/2010 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 8 528 3 606 2 832 9 303 Engagements par signature Provisions Epargne logement 221 000 10 000 211 000 Autres provisions 118 659 7 419 1 691 24 385 100 002 Provisions (hors risque de contrepartie) 348 187 11 025 4 523 34 385 320 305 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 348 187 11 025 4 523 34 385 320 305 Note 10. Détail de l'optionalité épargne logement (En millions d'euros) : Génération Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2010 Provision 2009 Variation de provision + De 10 ans 6 208 70 56 14 4 à 10 ans 8 125 5 10 -5 - 4 ans 4 921 12 10 2 Total PEL 19 254 336 87 76 11 Total CEL 6 466 1 254 124 145 -21 Total général 25 720 1 590 211 221 -10 Note 11. Dettes subordonnées : (En milliers d'euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31.12.2010 31.12.2009 Dettes subordonnées 1 252 000 502 000 Remboursables (4d) (1) 12/12/2006 12/12/2016 (2) -3 EUR 500 000 500 000 Remboursables 16/11/2009 18/11/2011 1,40% EUR 2 000 2 000 Remboursables (4d) (1) 30/11/10 30/11/20 4,375% EUR 750 000 Intérêts 3 204 232 Total 1 255 204 502 232 (1) Qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF). (2) Un remboursement anticipé total est possible à la demande de la Banque Postale à partir du 12 décembre 2011, Sans pénalité. (3) Référencé à l'Euribor 3 mois. Note 12. Détail des opérations avec des établissements de crédit et avec la clientèle par durée restant à courir : (En milliers d'euros) Non échéances (1) Int. Courus <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31/12/2010 Actif : Créances sur les établissements de crédit 279 101 6 654 69 003 797 1 315 000 1 842 899 887 882 73 335 332 Créances sur la clientèle 384 031 93 849 1 254 094 1 992 376 9 680 840 24 973 631 38 378 820 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 896 401 1 364 707 6 413 720 15 654 745 12 904 667 37 234 239 Obligations et autres titres à revenu fixe 4 090 134 500 272 607 829 554 6 395 263 1 333 851 8 969 865 Passif : Dettes envers les établissements de crédit 282 156 6 921 5 144 407 507 104 100 000 159 882 6 200 470 Dettes envers la clientèle 128 689 319 12 060 16 529 831 1 153 930 4 234 763 183 448 150 803 351 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 1 631 3 981 264 540 487 4 523 382 (1) La colonne "non échéance" recense les avoirs et dettes à vue comme les comptes d'épargne, les comptes de dépôts débiteurs ou créditeurs. Note 13. Capitaux propres : (En milliers d'euros) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2007 22 000 2 342 454 26 081 242 591 364 140 2 975 266 2 997 266 Affectation du résultat N-1 18 207 345 933 -364 140 Distribution N au titre du résultat N-1 -272 382 -272 382 -272 382 Autres variations Résultat N 81 846 81 846 81 846 Capitaux propres au 31 décembre 2008 22 000 2 342 454 44 288 316 141 81 846 2 784 730 2 806 730 Affectation du résultat N-1 4 092 77 754 -81 846 Distribution N au titre du résultat N-1 -96 142 -96 142 -96 142 Autres variations 24 24 24 Résultat N 598 208 598 208 598 208 Capitaux propres au 31 décembre 2009 22 000 2 342 454 48 381 297 777 598 208 3 286 819 3 308 819 Affectation du résultat N-1 29 910 568 297 -598 208 Distribution N au titre du résultat N-1 -264 392 -264 392 -264 392 Autres variations (1) 36 461 36 461 36 461 Résultat N 513 536 513 536 513 536 Capitaux propres au 31 décembre 2010 22 000 2 342 454 78 291 638 143 513 536 3 572 425 3 594 425 En 2006, La Banque Postale a décidé de regrouper des actions de la société, sur la base de : 1 action nouvelle de 115 euros de valeur nominale pour 50 actions anciennes de 2,3 euros de valeur nominale. Le capital social est resté inchangé mais le nombre d'actions passe donc de 1 018 458 300 à 20 369 166 actions. (1) Les autres variations s'expliquent par d'une part l'affectation de la provision pour investissement en réserve pour 60 milliers d’euros et par l'effet de 1ère application du CRC 09-03 relatif à l'étalement des commissions reçues et frais d'acquisition sur les crédits de 36401 milliers d’euros (sans effet d'impôt différé). Note 14. Détail des opérations de change : 31/12/2010 31/12/2009 Opérations de change comptant : Euros achetés non encore reçus Devises achetées non encore reçues Euros vendus non encore livrés Devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : Devises prêtées non encore livrées Devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : Euros à recevoir contre devises à livrer -315 499 -282 459 Devises à recevoir contre euros à livrer -740 189 -246 055 Devises à recevoir contre devises à livrer Devises à livrer contre devises à recevoir Report/déport non couru : A recevoir 108 10 A payer -449 -55 Note 15.1. Détail des instruments financiers à terme : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Operations fermes 19 178 209 12 115 9 771 986 153 063 15 066 492 1 426 9 176 280 145 159 Marchés organisés 423 126 129 1 108 705 4 724 Contrats de taux 380 700 -469 1 101 532 4 917 Autres contrats 42 426 598 7 173 -193 Marchés gré à gré 18 755 083 11 986 9 771 986 153 063 13 957 787 -3 298 9 176 280 145 159 Swaps de taux 18 755 083 11 986 9 771 986 153 063 13 952 224 -8 837 9 176 280 145 159 Fra Autres contrats Operations conditionnelles 1 345 947 594 431 75 806 1 195 2 042 526 458 521 87 296 1 389 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 1 345 947 594 431 75 806 1 195 2 042 526 458 521 87 296 1 389 Caps, floors 760 000 8 484 75 806 1 195 1 584 145 140 87 296 1 389 Swaptions Options de change Autres options 585 947 585 947 458 381 458 381 Note 15.2. Risques de contrepartie relatif aux instruments financiers à terme : (En milliers d'euros) Gouvernements et Banques Centrales de l'OCDE Etablissements Financiers de l'OCDE Autres contreparties Total 2010 Total 2009 Equivalent risque de crédit non pondéré avant accords de compensation et de collatéralisation 541 276 541 276 227 140 Effet des accords de compensation par liquidation Effet de collatéralisation 189 223 189 223 200 921 Equivalent risque de crédit non pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 352 053 352 053 26 219 Equivalent risque de crédit pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 79 662 79 662 276 904 Note 16. Détail des instruments financiers par maturité : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Operations fermes 19 739 034 7 215 678 1 995 483 28 950 195 6 521 938 13 031 249 4 689 585 24 242 772 Contrats de taux 380 700 380 700 1 101 532 1 101 532 Contrats d'indices 42 426 42 426 7 173 7 173 Swaps de taux 19 315 908 7 215 678 1 995 483 28 527 069 5 407 671 13 031 249 4 689 585 23 128 504 Fra Autres contrats Operations conditionnelles 760 000 512 253 149 500 1 421 753 1 245 893 830 229 53 700 2 129 822 Caps, floors 760 000 26 306 49 500 835 806 1 245 893 371 848 53 700 1 671 441 Swaptions Options de change Autres options 385 947 100 000 585 947 458 381 458 381 Note 17.1. Risque de crédit : (En milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31/12/2010 Brut 31/12/2009 Créances sur les établissements de crédit 73 335 290 42 73 335 332 72 192 253 Créances sur la clientèle 38 291 329 99 431 114 419 38 505 179 33 028 714 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 8 965 774 27 268 8 993 043 9 943 152 Engagements de financement et de garantie donnés 14 465 803 14 465 803 10 075 770 Total 135 058 197 99 473 141 687 135 299 357 125 239 889 (1) Hors effets publics. Note 17.2. Provisions pour risque de contrepartie : (En milliers d'euros) 31/12/2009 Dotations Reprises Autres variations 31/12/2010 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 99 396 67 744 -40 796 16 126 359 Actifs divers 4 115 565 -780 3 899 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) 69 213 -46 034 23 178 Portefeuille d'investissement Total titres à revenu fixe 69 213 -46 034 23 178 Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs 172 723 68 308 -87 611 16 153 436 Risques d'exécution d'engagement par signature Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 172 723 68 308 -87 611 16 153 436 (2) : Dont dépréciations sur Encours bruts sains 12 363 2 963 -4 802 10 524 Encours bruts douteux non compromis 27 124 15 142 -7 500 287 35 053 Encours bruts douteux compromis 133 235 50 203 -75 308 -271 107 859 Note 18. Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 28 098 31 923 Intérêts sur comptes et prêts 1 814 476 2 232 642 Intérêts sur valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée 12 213 16 027 Produits sur report / déport Autres intérêts et produits assimilés 998 46 421 Intérêts et produits assimiles sur opérations de trésorerie et interbancaires 1 855 784 2 327 013 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -1 323 -2 282 Intérêts sur emprunts à vue et à terme -8 997 -14 469 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -46 717 -68 712 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées -4 118 -9 508 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -61 154 -94 971 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste "Intérêts et charges assimilées avec la clientèle" et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note 19. Intérêts sur opérations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 28 166 23 480 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie 3 249 3 882 Intérêts sur crédits à l'équipement Intérêts sur crédits habitat 1 419 900 1 274 862 Autres intérêts Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 712 99 Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés 22 795 46 083 Intérêts douteux 5 786 4 485 Intérêts et produits assimiles sur opérations avec la clientèle 1 480 607 1 352 891 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -23 105 -23 781 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -11 320 -39 071 Intérêts sur titres donnés en pension livrée Intérêts sur Comptes d'épargne à régime spécial -1 779 653 -2 227 184 Autres intérêts et charges assimilées -11 000 -18 000 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -1 825 078 -2 308 036 Note 20. Intérêts sur titres à revenu fixe : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 199 684 264 535 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 441 743 1 480 924 Autres intérêts et produits assimilés 24 563 Intérêts et produits assimiles sur obligations et autres titres a revenu fixe 1 641 427 1 770 023 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -24 538 -44 617 Intérêts et charges sur emprunts obligataires Autres charges d'intérêts -148 218 -9 408 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres a revenu fixe -172 756 -54 025 Note 21. Autres intérêts et assimilés : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Produits sur instrument de cours de change Produits sur instrument de taux 43 788 99 990 Autres intérêts et produits assimiles 43 788 99 990 Charges sur instrument de cours de change Charges sur instrument de taux -50 972 -153 230 Autres intérêts et charges assimilées -50 972 -153 230 Note 22. Revenu des titres à revenu variable : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Revenus des titres de placement 255 7 576 Revenus des titres de l'activité de portefeuille 139 Revenus des participations 133 032 117 886 Revenus des titres a revenu variable 133 287 125 601 Note 23. Commissions : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires -1 061 -49 Opérations avec la clientèle 1 140 362 -81 435 1 034 852 -84 136 Opérations sur titres 123 799 -1 458 128 213 -2 993 Opérations sur instruments financiers à terme 0 5 469 -476 Prestations de services financiers 711 018 -154 903 685 418 -140 079 Opérations de change Autres commissions 13 473 0 9 141 0 Commissions 1 988 652 -233 389 1 857 624 -227 733 Note 24. Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Résultat sur opérations sur titres de transaction 72 425 147 229 Résultat sur opérations sur instruments de change 39 924 4 575 Résultat sur opérations sur instruments financiers 150 151 14 105 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 262 500 165 909 Note 25. Résultats sur opérations de portefeuilles de placement : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Résultat de cession des titres de placement 97 349 68 275 Autres produits et charges sur titres de placement Dotations / reprises sur dépréciations des titres de placement -15 579 284 298 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement 81 769 352 573 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille 7 983 Dotations / reprises sur dépréciations des titres de l'activité de portefeuille 1 462 -643 Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille 9 445 -643 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimiles 91 215 351 931 Note 26. Autres produits et charges d’exploitation bancaire : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 24 871 0 32 136 0 Autres produits et charges divers d'exploitation(1) 19 904 -121 865 19 498 -53 884 Dotations / reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 11 598 -5 317 9 716 -9 629 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 56 373 -127 182 61 350 -63 513 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire -70 809 -2 163 (1) Ce poste enregistre notamment l'amende de l'autorité de la concurrence pour 33 million d’euros et la cotisation. Exceptionnelle au fonds de garantie des dépôts pour 25 million d’euros. Note 27.1. Frais de personnel : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Salaires et traitements -126 136 -113 525 Retraites -18 900 -18 212 Charges sociales -47 817 -39 270 Intéressement et participation -8 701 -12 073 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -24 609 -21 886 Autres frais -4 525 -3 429 Frais de personnel -230 687 -208 395 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 307 292 La rémunération allouée aux membres des organes d'administration, de direction et de surveillance au Titre de l'exercice s'élève à 1.112 milliers d’euros. Note 27.2. Effectifs : 31/12/2010 31/12/2009 Personnel fonctionnaire 663 676 Personnel non fonctionnaire 1 350 1 270 Total effectif (1) 2 013 1 946 Cadre 1 663 1 602 Agents de maitrise et techniciens 279 290 Employés 71 54 Ouvriers Personnel mis à la disposition de l'entreprise Total effectif (1) 2 013 1 946 (1) Effectif en équivalent agent année flat 31 décembre Note 28. Autres charges générales d’exploitation : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Impôts et taxes -37 003 -37 373 Redevances de crédit bail -1 Loyers, charges locatives -84 994 -83 980 Honoraires -87 656 -79 353 Autres charges d'exploitation (1) -3 772 444 -3 782 376 Autres charges générales d'exploitation -3 982 097 -3 983 082 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre. La Poste et La Banque Postale pour 3 187 771 milliers d’euros. Note 29. Refacturations : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Refacturations à l'euro l'Euro charges de personnel (1) 16 677 14 303 Refacturations à l'euro l'Euro frais généraux hors charges de personnel 26 274 1 382 Refacturations 42 951 15 685 (1) Dont la refacturation des bi-appartenants pour 6 521 milliers d’euros auprès de La Poste. Note 30. Dotation aux amortissements et aux dépréciations : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -121 189 -109 831 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation corporelles -55 255 -51 890 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation incorporelles -65 934 -57 941 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation 141 Dotations nettes aux amortissements -121 189 -109 690 Dotations aux dépréciations des immobilisations d'exploitation Reprises sur dépréciations des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux dépréciations Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -121 189 -109 690 Note 31. Coût du risque : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Dotations aux dépréciations pour : Clientèle et établissements de crédit -67 751 -47 324 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Titres à RF de placement Débiteurs divers -557 -4 365 Dotations aux dépréciations -68 308 -51 690 Reprises sur dépréciations pour : Clientèle et établissements de crédit 40 834 27 298 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Titres à RF de placement 46 034 8 532 Débiteurs divers 742 626 Reprises sur dépréciations 87 611 36 456 Pertes et récupérations : Pertes sur créances irrécouvrables couvertes -60 721 -22 964 Pertes sur créances irrécouvrables non couvertes -21 585 -15 845 Récupération sur créances amorties 4 455 4 248 Pertes et récupérations -77 851 -34 561 Cout du risque -58 548 -49 794 Les mouvements de dépréciations liées à un risque de contrepartie sont détaillés en note 17 Note 32. Gains ou pertes sur actifs immobilisés : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles -378 -709 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles -30 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -378 -738 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances 6 323 Dotations / reprises sur dépréciations Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme Dotations / reprises sur dépréciations 719 834 Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT 719 834 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme 7 042 834 Gains ou pertes sur actifs immobilises 6 665 96 Note 33. Résultat exceptionnel : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Produits exceptionnels Charges exceptionnelles Résultat exceptionnel Note 34.1. Charge d’impôt : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Impôt sur les sociétés -226 602 -277 412 Charge d'impôt -226 602 -277 412 Déficits reportables Note 34.2. Nature des différences : (En milliers d'euros) 31/12/2010 31/12/2009 Temporaires : Crédits et Dépôts 11 947 941 Optionalité provision épargne logement -10 000 -25 000 Contribution Sociale de Solidarité des Sociétés -888 2 014 Programme de fidélité clientèle -6 347 OPCVM 18 638 17 337 Instruments financiers -1 215 22 797 Autres différences temporaires -9 773 -40 797 Définitives : Régime mère fille -126 380 Crédit d'impôts 3 111 Amendes 38 169 Différences -76 391 -29 055 Note 35. Informations sur l'audit des comptes : Auditeurs légaux Honoraires comptabilisés en 2010 Audit des comptes Autres missions Total Mazars 546 000 546 000 KPMG 191 000 191 000 Pricewaterhouse coopers 397 000 397 000 Note 36. Détail des implantations. — Liste des participations dans les territoires n'ayant pas conclu de convention d'assistance fiscale : Dénomination Statut % De capital Droits de vote Forme juridique Activité Néant Renseignements concernant les filiales et participations détenues par la banque postale au 31 décembre 2010. Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) LA BANQUE POSTALE GESTION PRIVEE (1) SF2 (2) SCI CRSF METROPOLE (3) SCI CRSF DOM (4) ISSY LBP (5) TRANSACTIS (6) GIE CR CESU (7) SGFGAS (8) EFPRIMO (9) Numéro SIREN 428 767 941 424 176 238 445 061 369 445 047 442 509 105 979 479 874 257 487 708 455 390 818 235 440 165 041 Capital 1 000 000,00 1 053 573 881,10 256 411 996,00 2 333 111,00 40 000,00 4 948 120,00 150 000,00 825 015,00 2 492 000,00 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats 4 704 437,81 180 735 123,58 5 649 736,00 1 479 945,00 -8 377,40 -1 988,00 -25 188,40 Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 51,00% 100,00% 99,99% 99,94% 99,99% 50,00% 16,67% 14,29% 0,50% Valeur comptable des titres détenus - Brute 388 620,08 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 40 000,00 2 474 062,00 25 000,00 140 483,16 12 781,00 - Nette 388 620,08 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 40 000,00 2 474 062,00 25 000,00 140 483,16 12 781,00 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 16 234 729,00 83 045,23 ND ND 0,00 NA NA NA 0,00 Résultats (bénéfice ou perte du dernier exercice clos) 4 367 196,00 130 912 150,00 12 513 401,00 371 205,00 -4 420,82 NA NA NA -16 041,22 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 0,00 123 985 445,20 8 845 523,86 204 984,86 0,00 0,00 0,00 0,00 Observations Société de gestion de portefeuille Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Société de conseils financiers Activité des Services financiers - Holding Chèque emploi service universel Société de gestion d'un fonds de garantie Société de conseils financiers (1) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06. (2) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06. (3) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06. (4) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 07. (5) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 08. (6) 33, places des Corolles - Tour Europe La Défense II - 92400 Courbevoie. (7) 155, avenue Gallieni 93170 Bagnolet. (8) 13, rue Auber 75009 Paris. (9) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 09. Tableau des résultats au cours des cinq derniers exercices. 2006 2007 2008 2009 2010 Situation financière : Capital social 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 Nombre d'actions 20 369 166 20 369 166 20 369 166 20 369 166 20 369 166 Résultat global Chiffre d'affaires (*) 7 747 368 226 8 255 396 044 7 519 031 417 8 112 332 556 8 184 746 728 Résultat avant charges d'impôts société, dotations aux amortissements et dotations nettes aux provisions 486 077 343 618 806 196 573 575 958 699 563 397 837 575 850 Impôts sur les bénéfices -30 631 279 -93 195 747 -11 539 082 -277 412 282 -226 602 353 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 324 858 319 364 139 821 81 846 298 598 207 567 513 536 390 Bénéfice distribué (proposition) 161 934 870 109 382 421 96 142 464 264 391 775 292 908 607 Résultat réduit à une action : Résultat après charges d'impôts société, avant dotations aux amortissements et provisions 22,36 25,80 25,02 20,75 29,99 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 15,95 17,88 4,02 29,37 25,21 Bénéfice distribué (proposition) 7,95 5,37 4,72 12,98 14,38
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 20/05/2011Bulletin BALO n°60 du 20/05/2011, affaire n°02695Numéro d’affaire : 02695Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1102695 20 mai 2011BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°60 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 € Siège social : 115, rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 mars 2011. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 256 797 Effets publics et valeurs assimilées 36 186 617 Créances sur les établissements de crédit 73 315 111 Operations avec la clientèle 39 634 241 Obligations et autres titres à revenu fixe 17 757 261 Actions et autres titres à revenu variable 936 077 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 320 Immobilisations incorporelles 274 757 Immobilisations corporelles 427 007 Autres actifs 1 032 709 Comptes de régularisation 6 893 653 Total de l'actif 178 861 575 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 10 589 549 Operations avec la clientèle 151 189 871 Dettes représentées par un titre 3 850 478 Autres passifs 473 178 Comptes de régularisation 8 102 606 Provisions pour risques et charges 311 682 Dettes subordonnées 1 263 322 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 3 058 889 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 376 035 Provisions réglementées et subventions d’investissement 86 Report à nouveau (+/-) 340 314 Total du passif 178 861 575 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 12 063 790 Engagements de garantie 2 650 536 Engagements sur titres 2 230 552 Engagements reçus : Engagements de financement 3 644 201 Engagements de garantie 18 775 356 Engagements sur titres 517 013 1102695
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/03/2011Bulletin BALO n°31 du 14/03/2011, affaire n°00623Numéro d’affaire : 00623Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1100623 14 mars 2011BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°31 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 € Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 décembre 2010. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 111 932 Effets publics et valeurs assimilées 37 335 427 Créances sur les établissements de crédit 73 182 757 Operations avec la clientèle 38 379 498 Obligations et autres titres à revenu fixe 12 951 666 Actions et autres titres à revenu variable 942 447 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 280 Immobilisations incorporelles 284 651 Immobilisations corporelles 433 895 Autres actifs 866 545 Comptes de régularisation 6 881 409 Total de l'actif 174 517 532 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 6 177 198 Operations avec la clientèle 150 877 691 Dettes représentées par un titre 4 528 677 Autres passifs 631 608 Comptes de régularisation 7 886 126 Provisions pour risques et charges 80 199 Dettes subordonnées 1 255 204 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 3 058 829 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 376 035 Provisions réglementées et subventions d’investissement 26 Report à nouveau (+/-) 340 314 Total du passif 174 517 532 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 11 859 198 Engagements de garantie 2 555 611 Engagements sur titres 41 595 Engagements reçus : Engagements de financement 3 162 287 Engagements de garantie 18 775 356 Engagements sur titres 40 651 1100623
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/11/2010Bulletin BALO n°136 du 12/11/2010, affaire n°05917Numéro d’affaire : 05917Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1005917 12 novembre 2010BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°136 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 septembre 2010. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 914 046 Effets publics et valeurs assimilées 36 571 783 Créances sur les établissements de crédit 73 061 437 Operations avec la clientèle 36 511 774 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 776 024 Actions et autres titres à revenu variable 1 003 776 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 280 Immobilisations incorporelles 280 278 Immobilisations corporelles 416 453 Autres actifs 740 486 Comptes de régularisation 5 953 776 Total de l'actif 179 377 138 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 10 564 557 Operations avec la clientèle 151 026 447 Dettes représentées par un titre 6 181 479 Autres passifs 726 109 Comptes de régularisation 6 945 007 Provisions pour risques et charges 362 949 Dettes subordonnées 502 294 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 3 046 296 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 376 035 Provisions réglementées et subventions d’investissement 26 Report à nouveau (+/-) 327 781 Total du passif 179 377 138 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 715 606 Engagements de garantie 2 548 260 Engagements sur titres 238 172 Engagements reçus : Engagements de financement 3 215 241 Engagements de garantie 16 122 377 Engagements sur titres 348 333 1005917
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 08/09/2010Bulletin BALO n°108 du 08/09/2010, affaire n°05180Numéro d’affaire : 05180Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1005180 8 septembre 2010BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°108 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 juin 2010. (En milliers d’euros.) Actif Montant Caisse, banques centrales, CCP 3 811 567 Effets publics et valeurs assimilées 35 707 309 Créances sur les établissements de crédit 72 747 048 Opérations avec la clientèle 34 945 020 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 552 807 Actions et autres titres à revenu variable 998 087 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 280 Immobilisations incorporelles 271 444 Immobilisations corporelles 397 362 Autres actifs 800 894 Comptes de régularisation 5 829 700 Total de l'actif 178 208 543 Passif Montant Dettes envers les établissements de crédit 11 613 973 Opérations avec la clientèle 150 368 519 Dettes représentées par un titre 4 979 347 Autres passifs 804 493 Comptes de régularisation 6 561 077 Provisions pour risques et charges 334 473 Dettes subordonnées 502 234 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 3 022 427 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 376 035 Provisions réglementées et subventions d’investissement 26 Report à nouveau (+/-) 303 912 Total du passif 178 208 543 Hors - bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement 8 843 034 Engagements de garantie 2 473 024 Engagements sur titres 31 922 Engagements reçus : Engagements de financement 2 490 423 Engagements de garantie 16 122 377 Engagements sur titres 64 208 1005180
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/06/2010Bulletin BALO n°71 du 14/06/2010, affaire n°03116Numéro d’affaire : 03116Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 1003116 14 juin 2010BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°71 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. A. — Comptes sociaux. I. — Bilan social. (En milliers d’euros.) Actif 31/12/2009 31/12/2008 Caisse, banques centrales 3 699 661 2 138 555 Effets publics et valeurs assimilées 35 735 955 40 059 511 Créances sur les établissements de crédit 72 192 253 16 414 740 Opérations avec la clientèle 32 929 318 28 671 819 Obligations et autres titres à revenu fixe 15 993 811 15 963 383 Actions et autres titres à revenu variable 973 782 584 711 Participations et autres titres détenus à long terme 13 654 13 913 Parts dans les entreprises liées 1 144 310 1 144 297 Immobilisations incorporelles 247 367 221 399 Immobilisations corporelles 405 348 395 438 Autres actifs 831 869 526 947 Comptes de régularisation 4 142 788 3 986 519 Total 168 310 117 110 121 231 Passif 31/12/2009 31/12/2008 Banques centrales Dettes envers les établissements de crédit 5 630 623 6 904 645 Opérations avec la clientèle 149 541 637 92 065 569 Dettes représentées par un titre 3 812 105 2 620 112 Autres passifs 1 237 348 1 153 458 Comptes de régularisation 3 929 166 3 680 451 Provisions 348 187 389 272 Dettes subordonnées 502 232 500 993 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Capital souscrit 2 342 454 2 342 454 Primes d'émission et d'apport Réserves 346 065 359 418 Ecart de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement 85 117 Report à nouveau 7 895 Résultat de l'exercice 598 208 81 846 Total 168 310 117 110 121 231 Hors bilan social 31/12/2009 31/12/2008 Engagements de financement, de garantie et Engagements sur titres donnés : Engagements de financement : En faveur d'établissements de crédit 195 1 346 991 En faveur de la clientèle 8 065 024 7 813 382 Engagements de garantie : En faveur d'établissements de crédit 265 230 En faveur de la clientèle 1 745 322 454 649 Engagements sur titres : Titres à livrer 443 146 650 Engagements donnés par les entreprises d'assurance Engagements de financement, de garantie et Engagements sur titres reçus : Engagements de financement : Reçus d'établissements de crédit 4 138 304 3 400 216 Reçus de la clientèle Engagements de garantie : Reçus d'établissements de crédit Reçus de la clientèle Engagements sur titres : Titres à recevoir 65 016 113 336 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14. Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15. Engagement relatif au Crédit Logement : La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote-part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote-part des encours distribué par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2009 à 265 230 K€. II. — Compte de résultat social. 31/12/2009 31/12/2008 Intérêts et produits assimilés : Opérations de trésorerie et interbancaires 2 327 013 1 679 322 Opérations avec la clientèle 1 352 891 1 131 223 Obligations et autres titres à revenu fixe 1 770 023 2 188 663 Autres intérêts et produits assimilés 99 990 19 650 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires -94 971 -689 439 Opérations avec la clientèle -2 308 036 -1 772 126 Obligations et autres titres à revenu fixe -54 025 -178 382 Autres intérêts et charges assimilées -153 230 -37 199 Revenu des titres a revenu variable 125 601 144 925 Commissions (produits) 1 857 624 1 804 098 Commissions (charges) -227 733 -219 221 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 165 909 683 243 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 351 931 -214 089 Autres produits d'exploitation bancaire 61 350 81 997 Autres charges d'exploitation bancaire -63 513 -62 107 Produit net bancaire 5 210 823 4 560 557 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel -208 395 -179 739 Autres charges générales d'exploitation -3 983 082 -4 104 867 Refacturations 15 685 10 250 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations -109 690 -100 028 Incorporelles et corporelles Résultat brut d'exploitation 925 342 186 172 Coût du risque -49 794 -108 559 Résultat d'exploitation 875 548 77 613 Gains ou pertes sur actifs immobilises 96 15 773 Résultat courant avant impôt 875 644 93 385 Résultat exceptionnel Impôts sur les bénéfices -277 412 -11 539 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées -24 Résultat net social 598 208 81 846 Résultat net social par action (en euros) 29,37 4,02 III. — Annexe. Note 1. Principes et méthodes comptables d’évaluation : — Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux. — Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit. Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt enregistrée dans les comptes de La Banque Postale serait identique à celle qui le serait en l’absence d’intégration. — Changements de méthodes et comparabilité : 1. Changements de méthodes : Aucun changement de méthode n’est intervenu au cours de l’exercice 2009. 2. Comparabilité des exercices : S’agissant du bilan, du compte de résultat et du hors bilan, les données présentées pour l’exercice 2009 sont directement comparables à l’exercice précédent, les montants de l’exercice précédent ont été retraités le cas échéant. — Règles de présentation et d’évaluation : 1. Opérations en devises : Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2. Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature : Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. — Prêts : Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés. — Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension : Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3. Titres : Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : — effets publics (bons du Trésor et titres assimilés) ; — obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire) ; — actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation bancaire et financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Dans le contexte de crise financière, la Banque Postale n’a pas procédé à des transferts hors de la catégorie « Titres de transaction » et hors de la catégorie « Titres de placement » suite à la modification du règlement n°90-01 du comité de la réglementation bancaire par le règlement n° 2008-17 du 10 décembre 2008. — Titres de transaction : Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. — Titres de placement : Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : – obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation ; – bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. — Titres d’investissement : Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. — Titres de l’activité de portefeuille (TAP) : Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec, pour objectif, d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. — Titres de participation : Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4. Immobilisations corporelles et incorporelles. — Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : — Gros oeuvre : 80 ans ; — Toiture : 60 ans ; — Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans ; — Gros équipements : 20 ans ; — Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5. Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle : Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. — Emprunts : Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. — Titres donnés en pension livrée : La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6. Dettes représentées par un titre : Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7. Provisions : Figurent actuellement sous cette rubrique : — Les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière. — Les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers. — Les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. L’avis n°2006-02 du Conseil national de la comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. 8. Dettes subordonnées : Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n’est possible qu’après désintéressement des autres créanciers. Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9. Fonds pour risques bancaires généraux : Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10. Opérations sur les instruments financiers à terme : Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. — Opérations de macro couverture : Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Opérations de micro couverture : Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Autres opérations : Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11. Engagements sociaux : Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période. La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’État rattachés au groupe La Poste. Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires. 12. Produits et charges de commissions : La Banque Postale comptabilise en résultat les commissions en fonction des services rendus et du mode de comptabilisation des instruments financiers auquel ce service est attaché : Les commissions rémunérants des services continus sont étalées en résultat sur la durée de la prestation (commissions sur moyens de paiement). Les commissions rémunérant des services ponctuels ou rémunérant un acte important sont intégralement enregistrées en résultat lorsque la prestation est réalisée ou l'acte exécuté (commissions sur mandats, commissions sur incidents de paiement). Note 2.1. Détail caisse, banques centrales : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Caisse 261 227 211 963 Banques centrales (1) 3 436 680 1 923 092 Créances rattachées banques centrales 1 753 3 500 Caisses, banques centrales 3 699 661 2 138 555 (1) La progression des encours entre 2008 et 2009 s'explique notamment par l'entrée des encours de Livret A dans la constitution des réserves obligatoires. Note 2.2. Banques centrales : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Banques centrales Créances rattachées Banques centrales (créditeurs) Banques centrales, comptes cheques postaux Note 3.1. Créances envers les établissements de crédit : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Comptes ordinaires débiteurs 151 639 76 858 Comptes et prêts au jour le jour 900 000 Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 330 992 541 981 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 330 2 845 Créances douteuses 41 Créances rattachées 6 424 11 526 Total brut 489 426 1 533 211 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à vue 489 426 1 533 211 Comptes et prêts à terme (1) 71 491 846 14 655 304 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 204 729 186 304 Créances douteuses Créances rattachées 6 253 39 921 Total brut 71 702 828 14 881 529 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit a terme 71 702 828 14 881 529 Créances sur les établissements de crédit 72 192 253 16 414 740 (1) Comptes ouverts auprès de la CDC : de nombreux changements sont intervenus en 2009 :Les encours de Livret A sont centralisés auprès de la Caisse des Dépôts et Consignation à partir du 1er janvier 2009.Les encours du Livret de Développement Durable sont re-centralisés auprès de la Caisse des Dépôts et Consignations à compter du 2 mars 2009 alors qu'ils ne l'étaient plus en 2008. Les encours de Livret Épargne Populaire ont continué d'être centralisés tout au long de l'année 2009 (sans changement par rapport à 2008. Les encours centralisés à la Caisse des dépôts et consignations représentent un total de 69 346 846 K€ au 31 décembre 2009 contre 11 310 304 K€ en 2008. (2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce dernier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 3.2. Dettes envers les établissements de crédit : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Comptes ordinaires créditeurs 270 624 85 258 Comptes et emprunts au jour le jour 207 000 Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 6 929 10 278 Dettes rattachées 1 Dettes envers les établissements de crédit à vue 484 555 95 536 Comptes et emprunts à terme 1 178 201 359 776 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 3 953 368 6 378 139 Dettes rattachées 14 499 71 195 Dettes envers les établissements de crédit à terme 5 146 068 6 809 109 Dettes envers les établissements de crédit 5 630 623 6 904 645 Note 4.1. Créances - opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Comptes ordinaires débiteurs (1) 203 235 384 963 Créances douteuses 53 954 36 003 Dépréciations -35 291 -22 845 Créances rattachées 7 669 5 744 Comptes ordinaires débiteurs 229 567 403 864 Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 640 470 620 828 Crédits à l'habitat 31 878 853 27 448 524 Valeurs non imputées (2) 50 148 53 987 Titres reçus en pension livrée 37 233 Opérations de crédit bail et assimilées Créances douteuses 105 830 88 091 Dépréciations -64 104 -56 473 Créances rattachées 88 554 75 765 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit bail et assimilés 32 699 751 28 267 955 Opérations avec la clientèle 32 929 318 28 671 819 Dont créances douteuses compromises avant provision 86 087 29 637 Dont créances restructurées 3 600 1 980 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 11 521 K€. (2) Le poste représente les créances relatives aux opérations sur mandats. Note 4.2. Dettes - opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Comptes à régime spécial à vue (1) 78 547 424 24 550 274 Comptes à régime spécial à terme 24 034 692 23 420 559 Dettes rattachées Comptes d'épargne à régime spécial 102 582 116 47 970 833 Comptes ordinaires créditeurs (2) 42 994 412 40 285 917 Dettes rattachées 19 133 34 530 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 43 013 544 40 320 447 Emprunts clientèle financière Comptes créditeurs à terme 943 823 2 027 350 Valeurs données en pension Titres et valeurs donnés en pension livrée 2 521 293 1 446 594 Autres sommes dues à la clientèle 462 036 267 829 Dettes rattachées 18 825 32 515 Autres dettes envers la clientèle 3 945 977 3 774 288 Opérations avec la clientèle 149 541 637 92 065 569 (1) Avec la libéralisation de la distribution du Livret A et la disparition de la Caisse Nationale d'Épargne, les encours de Livret A apparaissent désormais dans les opérations à la clientèle. Au 31 décembre 2008, les encours de Livret A non présents au bilan représentaient 59 Milliards d’€. (2) Dont 3 611 K€ avec les filiales. Note 5.1. Opérations financières - détail par catégorie : 31/12/2009 31/12/2008 Transaction Placement Titres d’Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Titres d’Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) : Valeur de remboursement 100 000 3 451 870 31 223 605 34 775 476 5 080 208 33 909 744 38 989 952 Primes / décotes résiduelles 4 903 42 623 36 916 84 441 18 555 1 269 19 824 Créances rattachées 67 328 811 022 878 350 94 449 974 411 1 068 860 Dépréciations -1 902 -410 -2 312 -18 278 -846 -19 124 Valeur nette comptable 104 903 3 559 919 32 071 133 35 735 955 5 174 934 34 884 577 40 059 511 Dont titres prêtés Dont titres côtés 104 903 3 530 050 31 968 082 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) : Valeur de remboursement 6 050 659 7 397 546 2 447 753 15 895 957 7 801 823 5 068 721 3 186 069 16 056 613 Primes / décotes résiduelles 55 476 4 099 59 575 -3 426 -1 132 -4 558 Créances rattachées 72 365 65 996 138 361 47 702 90 555 138 258 Dépréciations -98 901 -1 181 -100 083 -225 350 -1 580 -226 929 Valeur nette comptable 6 050 659 7 426 486 2 516 666 15 993 811 7 801 823 4 887 648 3 273 913 15 963 383 Dont titres prêtés 40 882 Dont titres côtés 155 650 6 853 394 2 466 062 4 887 648 3 273 913 Actions et autres titres à revenu variable : Valeur brute 11 699 970 658 24 003 1 006 360 731 488 38 174 769 662 Créances rattachées Dépréciations -30 558 -2 019 -32 577 -184 952 -184 952 Valeur nette comptable 11 699 940 099 21 985 973 782 546 536 38 174 584 711 Dont titres prêtés Dont titres côtés 11 699 940 099 21 985 546 536 0 Total net par type de portefeuille 6 167 260 11 926 504 34 587 799 21 985 52 703 549 7 801 824 10 609 118 38 158 490 38 174 56 607 606 Le montant des titres de transaction est indiqué en « valeur de marché ». (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17. Durant l'exercice 2009, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué. Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2009. Note 5.2. Valeur de marche des opérations financières : (En milliers d’euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31/12/2009 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2008 Effets publics et valeurs assimilées : Valeur nette comptable (1) 3 559 919 5 174 934 32 071 133 34 884 577 Valeur de marché 3 693 373 5 229 397 33 501 685 35 976 509 Obligations et autres titres a revenu fixe : Valeur nette comptable (1) 7 426 486 4 887 648 2 516 666 3 273 913 Valeur de marché 8 165 386 4 896 870 2 606 059 3 319 396 Actions et autres titres à revenu variable : Valeur nette comptable 940 099 546 536 21 985 38 174 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 983 245 553 810 22 623 37 423 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement. Note 5.3. Dettes représentées par un titre : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 3 804 627 2 607 932 Dettes rattachées 2 272 12 180 Titres du marche interbancaire et titres de créances négociables 3 806 899 2 620 112 Emprunts obligataires et assimilés Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimilés Autres dettes représentées par un titre 5 000 Dettes rattachées 207 Autres dettes représentées par un titre 5 207 Dettes représentées par un titre 3 812 105 2 620 112 Note 6. Détail du portefeuille des participations et autres titres détenus à long terme : 31/12/2009 31/12/2008 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur nette des titres Quote-part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur nette des titres Quote-part de capital en % La Banque Postale Gestion Privée 389 389 51,00% 389 389 51,00% EFPRIMO 13 13 32,00% SF2 1 143 909 1 143 909 100,00% 1 143 909 1 143 909 100,00% SCI CRSF DOM (1) SCI CRSF Metropole (1) Total des participations et avances consolidables 1 144 310 1 144 310 1 144 297 1 144 297 Dont participations cotées (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€. Note 6.1. Détail du portefeuille parts dans les entreprises liées : 31/12/2009 31/12/2008 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur nette des titres Quote-part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur nette des titres Quote-part de capital en % VISA Inc (1) 10 659 10 659 NS 11 034 11 034 NS Transactis 2 474 2 474 50,00% 2 474 2 474 50,00% Autres 520 520 405 405 Participations et autres titres détenus a long terme 13 654 13 654 13 913 13 913 Dont titres cotés 10 659 10 659 11 034 11 034 (1) Les titres VISA INC sont en dollars US en devise d'origine contrevalorisés en € dans l'Annexe. Note 7. Détail des immobilisations : 01/01/2009 31/12/2009 31/12/2008 Montant Brut Entrées Transfert Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains Constructions (1) 258 724 258 724 258 724 258 724 258 724 Autres Immobilisations d'exploitation 443 846 63 577 44 431 462 991 -316 366 146 625 443 846 -307 132 136 714 Immobilisations corporelles 702 570 63 577 44 431 721 714 -316 366 405 348 702 570 -307 132 395 438 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 133 163 10 413 13 297 1 574 155 299 -117 464 37 835 133 163 -104 767 28 396 Autres immobilisations incorporelles 315 803 73 690 -13 297 699 375 497 -165 966 209 531 315 803 -122 800 193 003 Immobilisations incorporelles 448 966 84 103 2 273 530 796 -283 429 247 367 448 966 -227 567 221 399 Immobilisations corporelles et incorporelles 1 151 535 147 680 46 704 1 252 510 -599 795 652 715 1 151 535 -534 699 616 836 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€. Note 8.1. Détail des comptes de régularisation et autres actifs : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Charges constatées d'avance 24 138 21 645 Produits à recevoir sur dérivés 140 035 82 734 Autres produits à recevoir 520 958 532 016 Réévaluation des instruments dérivés et de change 11 225 Comptes d'encaissement 200 836 411 795 Autres comptes de régularisation 3 245 596 2 938 329 Comptes de régularisation 4 142 788 3 986 519 Instruments conditionnels achetés 1 104 693 Gestion collective des Livrets de Développement Durable Dépôts de garantie versés 441 385 263 315 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 10 903 6 382 Créances rattachées 685 2 506 Autres actifs 381 953 254 522 Dépréciations -4 160 -471 Actifs divers 831 869 526 947 Comptes de régularisation et actifs divers 4 974 657 4 513 466 (1) Dont 14 834 K€ avec les filiales. Note 8.2. Détail des comptes de régularisation et autres passifs : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Produits constatés d'avance 6 430 5 588 Charges à payer sur dérivés 96 269 69 669 Réévaluation des instruments dérivés et de change 10 564 51 954 Autres comptes de régularisation (1) 3 815 902 3 553 240 Comptes de régularisation 3 929 166 3 680 451 Instruments conditionnels vendus 1 260 1 024 Dettes de titres Créditeurs divers (2) 1 224 011 1 125 780 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 12 051 26 639 Dettes rattachées 26 16 Passifs divers 1 237 348 1 153 458 Comptes de régularisation et passifs divers 5 166 514 4 833 909 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des Centres financiers. (2) Dont 786 K€ avec des filiales. Note 9. Détail des provisions passif : (En milliers d’euros) 31/12/2008 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31/12/2009 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 6 152 3 983 1 608 8 528 Engagements par signature Provisions Épargne logement 246 000 18 000 43 000 221 000 Autres provisions 137 120 87 179 99 199 6 427 -13 118 659 Provisions (hors risque de contrepartie) 389 272 109 162 100 807 49 427 -13 348 187 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 389 272 109 162 100 807 49 427 -13 348 187 La provision pour pénalité relative au contrôle des produits d'épargne réglementée impacte le poste des autres provisions. Les dotations 2008 pour 52,5 M€ ont fait l'objet d'une reprise totale en 2009. Note 10. Détail de l'optionalité épargne logement : Génération (En millions d’euros) Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2009 Provision 2008 Variation de provision + De 10 ans 6 271 56 98 -42 4 à 10 ans 8 648 10 21 -11 - 4 ans 3 498 10 26 -16 Total PEL 18 417 421 76 145 -69 Total CEL 6 383 1 377 145 101 44 Total général 24 800 1 798 221 246 -25 Note 11. Dettes subordonnées : (En milliers d’euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31/12/2009 31/12/2008 Dettes subordonnées 502 000 500 000 Remboursables (4d) (1) 12/12/2006 (2) 12/12/2016 (3) EUR 500 000 500 000 Remboursables 16/11/2009 18/11/2011 1,40% EUR 2 000 Intérêts 232 993 Total 502 232 500 993 (1) Qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF). (2) Un remboursement anticipé total est possible à la demande de la Banque Postale à partir du 12 décembre 2011, sans pénalité. (3) Référencé à l'Euribor 3 mois. Note 12. Détail des opérations avec des établissements de crédit et avec la clientèle par durée restant à courir : (En milliers d’euros) Non échéancés (1) Int. Courus <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31/12/2009 Actif : Créances sur les établissements de crédit 152 009 12 677 71 622 838 200 000 204 729 72 192 253 Créances sur la clientèle 313 788 96 223 1 191 717 1 819 674 8 430 175 21 077 741 32 929 318 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 878 350 522 164 2 939 797 18 798 710 12 492 031 35 631 052 Obligations et autres titres à revenu fixe 12 214 137 740 408 264 2 087 482 6 045 993 1 251 460 9 943 152 Passif : Dettes envers les établissements de crédit -277 554 -14 500 -3 629 026 -1 404 814 -100 000 -204 729 -5 630 623 Dettes envers la clientèle -126 893 580 -37 957 -18 109 464 -1 016 681 -3 158 434 -325 521 -149 541 637 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables -2 272 -3 588 015 -216 612 -3 806 899 (1) La colonne « Non échéance » recense les avoirs et dettes à vue comme les comptes d'épargne, les comptes de dépôts débiteurs ou créditeurs. Note 13. Capitaux propres : Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2006 22 000 2 342 454 9 839 95 868 364 140 2 812 300 2 834 300 Affectation du résultat N-1 16 243 308 615 -324 858 Distribution N au titre du résultat N-1 -161 935 -161 935 -161 935 Autres variations 43 43 43 Résultat N 364 140 364 140 Capitaux propres au 31 décembre 2007 22 000 2 342 454 26 081 242 591 364 140 2 975 266 2 997 266 Affectation du résultat N-1 18 207 345 933 -364 140 Distribution N au titre du résultat N-1 -272 382 -272 382 -272 382 Autres variations Résultat N 81 846 81 846 81 846 Capitaux propres au 31 décembre 2008 22 000 2 342 454 44 288 316 141 81 846 2 784 730 2 806 730 Affectation du résultat N-1 4 092 77 754 -81 846 Distribution N au titre du résultat N-1 -96 142 -96 142 -96 142 Autres variations 24 24 24 Résultat N 598 208 598 208 598 208 Capitaux propres au 31 décembre 2009 22 000 2 342 454 48 381 297 777 598 208 3 286 819 3 308 819 En 2006, La Banque Postale a décidé de regrouper des actions de la société, sur la base de : 1 action nouvelle de 115 euros de valeur nominale pour 50 actions anciennes de 2,3 euros de valeur nominale. Le capital social est resté inchangé mais le nombre d'actions passe donc de 1 018 458 300 à 20 369 166 actions. Note 14. Détail des opérations de change : 31/12/2009 31/12/2008 Opérations de change comptant : Euros achetés non encore reçus Devises achetées non encore reçues Euros vendus non encore livrés Devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : Devises prêtées non encore livrées Devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : Euros à recevoir contre devises à livrer -282 459 334 798 Devises à recevoir contre euros à livrer -246 055 Devises à recevoir contre devises à livrer Devises à livrer contre devises à recevoir -307 374 Report/déport non couru : A recevoir 10 5 060 A payer -55 Note 15.1. Détail des instruments financiers à terme : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Opérations fermes 15 066 492 1 426 9 176 280 145 159 8 165 233 34 364 15 176 529 78 701 Marchés organisés 1 108 705 4 724 612 400 -4 388 Contrats de taux 1 101 532 4 917 612 400 -4 388 Autres contrats 7 173 -193 Marchés gré à gré 13 957 787 -3 298 9 176 280 145 159 7 552 833 38 752 15 176 529 78 701 Swaps de taux 13 952 224 -8 837 9 176 280 145 159 7 552 833 38 752 15 176 529 78 701 FRA Autres contrats Opérations conditionnelles 2 042 526 458 521 87 296 1 389 571 379 3 416 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 2 042 526 458 521 87 296 1 389 571 379 3 416 Caps, floors 1 584 145 140 87 296 1 389 571 379 3 416 Swaptions Options de change Autres options 458 381 458 381 Note 15.2. Risques de contrepartie relatif aux instruments financiers à terme : Gouvernements et Banques Centrales de l'OCDE Établissements Financiers de l'OCDE Autres contreparties Total 2009 Total 2008 Equivalent risque de crédit non pondéré avant accords de compensation et de collatéralisation 201 785 25 355 227 140 72 677 Effet des accords de compensation par liquidation Effet de collatéralisation 200 921 200 921 43 299 Equivalent risque de crédit non pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 864 25 355 26 219 29 378 Equivalent risque de crédit pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 140 067 136 837 276 904 90 038 Note 16. Détail des instruments financiers par maturité : 31/12/2009 31/12/2008 <= 1 an 1 à 5 ans > 5 ans Total <= 1 an 1 à 5 ans > 5 ans Total Opérations fermes 6 521 938 13 031 249 4 689 585 24 242 772 8 155 948 11 073 813 4 112 000 23 341 761 Contrats de taux 1 101 532 1 101 532 612 400 612 400 Contrats d'indices 7 173 7 173 Swaps de taux 5 407 671 13 031 249 4 689 585 23 128 504 7 543 548 11 073 813 4 112 000 22 729 361 FRA Autres contrats Opérations conditionnelles 1 245 893 830 229 53 700 2 129 822 457 750 41 558 72 072 571 380 Caps, floors 1 245 893 371 848 53 700 1 671 441 457 750 41 558 72 072 571 380 Swaptions Options de change Autres options 458 381 458 381 Note 17.1. Risque de crédit : (En milliers d’euros) Encours bruts Sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31/12/2009 Brut 31/12/2008 Créances sur les établissements de crédit 72 192 213 41 72 192 253 16 414 740 Créances sur la clientèle 32 864 177 74 241 90 296 33 028 714 28 751 138 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 9 861 725 81 427 9 943 152 8 161 560 Engagements de financement et de garantie donnés 10 075 770 10 075 770 9 615 023 Total 124 993 885 74 282 171 722 125 239 889 62 942 461 (1) Hors effets publics. Note 17.2. Provisions pour risque de contrepartie : (En milliers d’euros) 31/12/2008 Dotations Reprises Autres variations 31/12/2009 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 79 316 47 324 -27 263 18 99 396 Actifs divers 411 4 365 -662 4 115 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) 77 745 -8 532 69 213 Portefeuille d'investissement Total titres à revenu fixe 77 745 -8 532 69 213 Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs 157 473 51 690 -36 456 18 172 723 Risques d'exécution d'engagement par signature Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 157 473 51 690 -36 456 18 172 723 (2) Dont dépréciations sur : Encours bruts sains 7 585 3 108 -1 370 9 323 Encours bruts douteux non compromis 28 997 15 096 -10 111 33 982 Encours bruts douteux compromis 120 891 33 486 -24 975 129 402 Note 17.3. Risques de crédit - créances sur la clientèle : (En milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Dépréciations sur encours Net 31/12/2009 Net 31/12/2008 Répartition par secteurs : État et secteur public 762 762 1 715 Entreprises 103 600 2 707 23 623 -27 831 102 099 278 060 Particuliers 32 759 816 71 505 66 701 -71 564 32 826 457 28 392 044 Total par secteurs 32 864 177 74 212 90 325 -99 395 32 929 318 28 671 819 Note 18. Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 31 923 74 945 Intérêts sur comptes et prêts 2 232 642 1 575 134 Intérêts sur valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée 16 027 17 680 Produits sur report / déport Autres intérêts et produits assimilés 46 421 11 563 Intérêts et produits assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires 2 327 013 1 679 322 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -2 282 -5 735 Intérêts sur emprunts à vue et à terme -14 469 -45 627 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -68 712 -630 699 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées -9 508 -7 378 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -94 971 -689 439 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste « Intérêts et charges assimilées avec la clientèle » et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note 19. Intérêts sur opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 23 480 22 187 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie 3 882 3 449 Intérêts sur crédits à l'équipement Intérêts sur crédits habitat 1 274 862 1 076 584 Autres intérêts Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 99 8 Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés 46 083 25 720 Intérêts douteux 4 485 3 275 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 1 352 891 1 131 223 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -23 781 -41 630 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -39 071 -54 151 Intérêts sur titres donnés en pension livrée Intérêts sur Comptes d'épargne à régime spécial -2 227 184 -1 675 245 Autres intérêts et charges assimilées -18 000 -1 100 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -2 308 036 -1 772 126 Note 20. Intérêts sur titres à revenu fixe : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 264 535 434 192 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 480 924 1 712 921 Autres intérêts et produits assimilés 24 563 41 550 Intérêts et produits assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe 1 770 023 2 188 663 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -44 617 -153 024 Intérêts et charges sur emprunts obligataires Autres charges d'intérêts -9 408 -25 358 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres à revenu fixe -54 025 -178 382 Note 21. Autres intérêts et assimilés : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Produits sur instrument de cours de change Produits sur instrument de taux 99 990 19 650 Autres intérêts et produits assimilés 99 990 19 650 Charges sur instrument de cours de change Charges sur instrument de taux -153 230 -37 199 Autres intérêts et charges assimilées -153 230 -37 199 Note 22. Revenu des titres à revenu variable : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Revenus des titres de placement 7 576 4 628 Revenus des titres de l'activité de portefeuille 139 3 116 Revenus des participations 117 886 137 181 Revenus des titres à revenu variable 125 601 144 925 Note 23. Commissions : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires -49 395 -42 Opérations avec la clientèle 1 034 852 -84 136 986 324 -78 401 Opérations sur titres 128 213 -2 993 147 881 -3 085 Opérations sur instruments financiers à terme 0 -476 0 -1 108 Prestations de services financiers 685 418 -140 079 661 055 -136 584 Opérations de change Autres commissions 9 141 0 8 442 0 Commissions 1 857 624 -227 733 1 804 098 -219 221 Note 24. Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Résultat sur opérations sur titres de transaction 147 229 712 918 Résultat sur opérations sur instruments de change 4 575 30 862 Résultat sur opérations sur instruments financiers 14 105 -60 536 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 165 909 683 243 Note 25. Résultats sur opérations de portefeuilles de placement : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Résultat de cession des titres de placement 68 275 24 910 Autres produits et charges sur titres de placement Dotations / reprises sur dépréciations des titres de placement 284 298 -239 749 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement 352 573 -214 839 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille Dotations / reprises sur dépréciations des titres de l'activité de portefeuille -643 750 Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille -643 750 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 351 931 -214 089 Note 26. Autres produits et charges d’exploitation bancaire : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 32 136 0 47 844 0 Autres produits et charges divers d'exploitation 19 498 -53 884 18 898 -53 481 Dotations / reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 9 716 -9 629 15 255 -8 627 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 61 350 -63 513 81 997 -62 107 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire -2 163 19 890 Note 27.1. Frais de personnel : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Salaires et traitements -113 525 -99 103 Retraites -18 212 -15 178 Charges sociales -39 270 -37 555 Intéressement et participation -12 073 -3 101 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -21 886 -21 124 Autres frais -3 429 -3 679 Frais de personnel -208 395 -179 739 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 292 292 La rémunération allouée aux membres des organes d'administration, de direction et de surveillance au titre de l'exercice s'élève à 900 K€. Note 27.2. Effectifs : 31/12/2009 31/12/2008 Personnel fonctionnaire 676 674 Personnel non fonctionnaire 1 270 1 102 Total effectif (1) 1 946 1 776 Cadre 1 602 1 422 Agents de maîtrise et techniciens 290 263 Employés 54 91 Ouvriers Personnel mis à la disposition de l'entreprise Total effectif (1) 1 946 1 776 Effectif moyen 1 897 1 690 (1) Effectif en équivalent agent année flat 31 décembre. Note 28. Autres charges générales d’exploitation : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Impôts et taxes -37 373 -28 471 Redevances de crédit bail -1 -1 Loyers, charges locatives -83 980 -80 349 Honoraires -79 353 -68 691 Autres charges d'exploitation (1) -3 782 376 -3 927 356 Autres charges générales d'exploitation -3 983 082 -4 104 867 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre La Poste et La Banque Postale pour 3 197 014 K€. Note 29. Refacturations : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Refacturations à l'euro l'euro charges de personnel (1) 14 303 9 777 Refacturations à l'euro l'euro frais généraux hors charges de personnel 1 382 473 Refacturations 15 685 10 250 (1) Dont la refacturation des bi-appartenants pour 6 161 K€ auprès de La Poste. Note 30. Dotation aux amortissements et aux dépréciations : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -109 831 -100 028 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation corporelles -51 890 -51 196 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation incorporelles -57 941 -48 832 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation 141 Dotations nettes aux amortissements -109 690 -100 028 Dotations aux dépréciations des immobilisations d'exploitation Reprises sur dépréciations des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux dépréciations Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -109 690 -100 028 Note 31. Coût du risque : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Dotations aux dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit -47 324 -28 279 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Titres à RF de placement -77 745 Débiteurs divers -4 365 -350 Dotations aux dépréciations -51 690 -106 374 Reprises sur dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit 27 298 21 343 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Titres à RF de placement 8 532 Débiteurs divers 626 166 Reprises sur dépréciations 36 456 21 509 Pertes et récupérations Pertes sur créances irrécouvrables couvertes -22 964 -16 788 Pertes sur créances irrécouvrables non couvertes -15 845 -11 645 Récupération sur créances amorties 4 248 4 740 Pertes et récupérations -34 561 -23 694 Coût du risque -49 794 -108 559 Les mouvements de dépréciations liées à un risque de contrepartie sont détaillés en note 17. Note 32. Gains ou pertes sur actifs immobilisés : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles -709 -682 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles -30 -25 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -738 -706 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances 15 611 Dotations / reprises sur dépréciations Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme Dotations / reprises sur dépréciations 834 867 Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT 834 867 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme 834 16 479 Gains ou pertes sur actifs immobilises 96 15 773 Note 33. Résultat exceptionnel : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Produits exceptionnels Charges exceptionnelles Résultat exceptionnel Note 34.1. Charge d’impôt : (En milliers d’euros) 31/12/2009 31/12/2008 Impôt sur les sociétés -277 412 -11 539 Charge d'impôt -277 412 -11 539 Déficits reportables Note 34.2. Nature des différences temporaires : 31/12/2009 31/12/2008 Crédits et Dépôts 941 -140 Optionalité provision épargne logement -25 000 -8 608 Contribution Sociale de Solidarité des Sociétés 2 014 -89 Programme de fidélité clientèle -6 347 0 OPCVM 17 337 723 Instruments financiers 22 797 -992 Autres différences temporaires -40 797 5 820 Différences temporaires -29 055 -3 286 Note 35. Informations sur l'audit des comptes : Auditeurs légaux Honoraires comptabilisés en 2009 Audit des comptes Autres missions Total Mazars 486 573 37 275 523 848 Pricewaterhouse Coopers 450 744 450 744 Note 36. Détail des implantations. — Liste des participations dans les territoires n'ayant pas conclu de convention d'assistance fiscale : Dénomination Statut En % de capital Droits de vote Forme juridique Activité Néant Renseignements concernant les filiales et participations détenues par la banque postale au 31 décembre 2009. Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) LA BANQUE POSTALE GESTION PRIVEE (1) SF2 (2) SCI CRSF METROPOLE (3) SCI CRSF DOM (4) ISSY LBP (5) TRANSACTIS (6) GIE CR CESU (7) SGFGAS (8) EFPRIMO (9) Numéro SIREN 428 767 941 424 176 238 445 061 369 445 047 442 509 105 979 479 874 257 487 708 455 390 818 235 440 165 041 Capital 1 000 000,00 1 053 573 881,10 256 411 996,00 2 333 111,00 40 000,00 4 948 120,00 150 000,00 825 015,00 37 500,00 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats 4 622 500,94 137 774 727,58 13 619,00 -3 794,00 0 -1 988,00 0 Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 51,00% 100,00% 99,99% 99,94% 99,99% 50,00% 16,67% 14,29% 32,00% Valeur comptable des titres détenus Brute 388 620,08 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 40 000,00 2 474 062,00 25 000,00 140 483,16 12 781,00 Nette 388 620,08 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 40 000,00 2 474 062,00 25 000,00 140 483,16 12 781,00 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés 0 0 0 0 0 0 Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 3 852 831,92 187 511,11 31 339 823,00 750 507,00 0 15 629 226,00 0 Résultats (bénéfice ou perte du dernier exercice clos) 338 672,26 128 467 362,48 8 854 498,00 205 094,00 -5 862,36 -8 364,58 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 0 107 655 654,90 10 153 123,04 0 0 0 0 Observations Société de gestion de portefeuille Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Société de conseils financiers Activité des Services financiers - Holding Chèque emploi service universel Société de gestion d'un fonds de garantie Société de conseils financiers (1) 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 ; (2) 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 ; (3) 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 ; (4) 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 ; (5) 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 ; (6) 33, places des Corolles, Tour Europe La Défense II, 92400 Courbevoie ; (7) 155, avenue Galliéni, 93170 Bagnolet ; (8) 13, rue Auber, 75009 Paris ; (9) 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. Tableau des résultats au cours des cinq derniers exercices. 2005 2006 2007 2008 2009 Situation financière : Capital social 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 2 342 454 090 Nombre d'actions 1 018 458 300 20 369 166 20 369 166 20 369 166 20 369 166 Résultat global : Chiffre d'affaires (*) 2 394 860 208 7 747 368 226 8 255 396 044 7 519 031 417 8 112 332 556 Résultat avant charges d'impôts société, dotations aux amortissements et dotations nettes aux provisions 68 827 014 486 077 343 618 806 196 573 575 958 699 563 397 Impôts sur les bénéfices -20 412 458 -30 631 279 -93 195 747 -11 539 082 -277 412 282 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 47 058 853 324 858 319 364 139 821 81 846 298 598 207 567 Bénéfice distribué (proposition) 30 553 749 161 934 870 109 382 421 96 142 464 264 391 775 Résultat réduit à une action : Résultat après charges d'impôts société, avant dotations aux amortissements et provisions 0,05 22,36 25,80 25,02 20,75 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 0,05 15,95 17,88 4,02 29,37 Bénéfice distribué 0,03 7,95 5,37 4,72 12,98 Personnel : Effectif moyen 92 1 120 1 249 1 690 1 897 Montant de la masse salariale 6 282 844 60 817 996 67 160 632 104 503 764 106 643 511 Montant des sommes versées au titre des avantages sociaux (Sécurité sociale, oeuvres sociales,etc..) 2 977 080 35 804 599 34 643 556 41 233 187 42 698 513 (*) Il s'agit de l'ensemble des produits d'exploitation bancaire (les résultats des opérations financières sont pris pour leur montant net). IV. — Affectation du résultat
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 26/05/2010Bulletin BALO n°63 du 26/05/2010, affaire n°02719Numéro d’affaire : 02719Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1002719 26 mai 2010BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°63 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 mars 2010. (En milliers d’euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 134 918 Effets publics et valeurs assimilées 36 223 644 Créances sur les établissements de crédit 72 500 508 Opérations avec la clientèle 33 694 791 Obligations et autres titres à revenu fixe 21 291 124 Actions et autres titres à revenu variable 1 058 331 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 280 Immobilisations incorporelles 249 861 Immobilisations corporelles 401 162 Autres actifs 588 607 Comptes de régularisation 5 598 937 Total de l'actif 173 889 188 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 9 582 344 Opérations avec la clientèle 149 183 101 Dettes représentées par un titre 4 443 470 Autres passifs 721 756 Comptes de régularisation 6 391 950 Provisions pour risques et charges 353 709 Dettes subordonnées 502 247 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 2 688 611 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 346 065 Provisions réglementées et subventions d’investissement 85 Report à nouveau (±) 7 Total du passif 173 889 188 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 163 762 Engagements de garantie 2 526 362 Engagements sur titres 152 597 Engagements reçus : Engagements de financement 3 917 803 Engagements de garantie 16 122 377 Engagements sur titres 805 385 1002719
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 05/03/2010Bulletin BALO n°28 du 05/03/2010, affaire n°00558Numéro d’affaire : 00558Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 1000558 5 mars 2010BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°28 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 décembre 2009. (En milliers d'euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 3 699 661 Effets publics et valeurs assimilées 35 735 955 Créances sur les établissements de crédit 72 193 462 Operations avec la clientèle 32 932 212 Obligations et autres titres à revenu fixe 15 993 811 Actions et autres titres à revenu variable 1 002 954 Participations et autres titres détenus à long terme 10 684 Parts dans les entreprises liées 1 147 280 Immobilisations incorporelles 247 367 Immobilisations corporelles 405 348 Autres actifs 772 562 Comptes de régularisation 5 959 173 Total de l'actif 170 100 469 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 5 631 292 Operations avec la clientèle 149 544 531 Dettes représentées par un titre 3 812 105 Autres passifs 906 231 Comptes de régularisation 6 682 569 Provisions pour risques et charges 310 898 Dettes subordonnées 502 232 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 2 688 611 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 346 065 Provisions réglementées et subventions d’investissement 85 Report à nouveau (+/-) 7 Total du passif 170 100 469 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 330 449 Engagements de garantie 1 745 322 Engagements sur titres 443 Engagements reçus : Engagements de financement 4 138 304 Engagements de garantie 16 122 377 Engagements sur titres 64 573 1000558
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 20/11/2009Bulletin BALO n°139 du 20/11/2009, affaire n°08048Numéro d’affaire : 08048Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0908048 20 novembre 2009BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°139 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 € Siège social : 115 rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 septembre 2009. (En milliers d'euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 856 834 Effets publics et valeurs assimilées 35 918 083 Créances sur les établissements de crédit 74 326 804 Operations avec la clientèle 31 982 665 Obligations et autres titres à revenu fixe 17 573 900 Actions et autres titres à revenu variable 654 791 Participations et autres titres détenus à long terme 10 512 Parts dans les entreprises liées 1 147 167 Immobilisations incorporelles 222 822 Immobilisations corporelles 404 811 Autres actifs 624 247 Comptes de régularisation 6 292 212 Total de l'actif 171 014 848 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 4 419 797 Operations avec la clientèle 150 291 344 Dettes représentées par un titre 4 766 904 Autres passifs 803 211 Comptes de régularisation 7 205 704 Provisions pour risques et charges 317 070 Dettes subordonnées 500 231 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 688 587 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 346 065 Provisions réglementées et subventions d’investissement 61 Report à nouveau (+/-) 7 Total du passif 171 014 848 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 273 747 Engagements de garantie 1 751 283 Engagements sur titres 57 815 Engagements reçus : Engagements de financement 3 291 034 Engagements de garantie 14 091 046 Engagements sur titres 618 664 0908048
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 28/08/2009Bulletin BALO n°103 du 28/08/2009, affaire n°06737Numéro d’affaire : 06737Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0906737 28 août 2009BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°103 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 juin 2009. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 4 142 819 Effets publics et valeurs assimilées 37 554 701 Créances sur les établissements de crédit 75 589 580 Operations avec la clientèle 30 454 341 Obligations et autres titres à revenu fixe 18 890 965 Actions et autres titres à revenu variable 689 856 Participations et autres titres détenus à long terme 10 889 Parts dans les entreprises liées 1 147 167 Immobilisations incorporelles 228 740 Immobilisations corporelles 401 262 Autres actifs 471 825 Comptes de régularisation 6 297 464 Total de l'actif 175 879 609 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 7 694 060 Operations avec la clientèle 150 320 782 Dettes représentées par un titre 6 585 529 Autres passifs 879 304 Comptes de régularisation 6 893 609 Provisions pour risques et charges 295 347 Dettes subordonnées 500 391 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 2 688 587 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 346 065 Provisions réglementées et subventions d’investissement 61 Report à nouveau (+/-) 7 Total du passif 175 879 609 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 602 196 Engagements de garantie 1 736 526 Engagements sur titres 280 220 Engagements reçus : Engagements de financement 3 223 151 Engagements de garantie 14 091 046 Engagements sur titres 1 064 685 0906737
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 12/06/2009Bulletin BALO n°70 du 12/06/2009, affaire n°04044Numéro d’affaire : 04044Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 0904044 12 juin 2009BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°70 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège Social : 34, rue de la Fédération, 75015 Paris. 421 100 645 R.C.S. Paris. Documents comptables approuvés par l’Assemblée Générale du 14 mai 2008. A. — Comptes sociaux. I. — Bilan au 31 décembre 2008. (En milliers d'euros). Actif Notes 31/12/08 31/12/07 Caisse, banques centrales 2 138 555 2 667 864 Effets publics et valeurs assimilées 3 40 059 511 41 207 338 Créances sur les établissements de crédit 1 16 414 740 16 571 080 Operations avec la clientèle 2 Comptes ordinaires débiteurs 403 864 450 735 Créances commerciales Autres concours à la clientèle et opérations de crédit-bail et assimilées 28 267 955 23 993 321 Obligations et autres titres à revenu fixe 3 15 963 383 25 904 469 Actions et autres titres à revenu variable 3 584 711 280 453 Participations et autres titres détenus à long terme 4 13 913 Parts dans les entreprises liées 4 1 144 297 1 144 736 Immobilisations incorporelles 5 221 399 209 879 Immobilisations corporelles 5 395 438 386 340 Autres actifs 6 526 947 1 718 271 Comptes de régularisation 6 3 986 519 5 467 990 Total 110 121 231 120 002 475 Passif Notes 31/12/08 31/12/07 Banques centrales Dettes envers les établissements de crédit 7 6 904 645 15 835 458 Opérations avec la clientèle 8 Comptes d'épargne à régime spécial 47 970 834 49 244 061 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 40 320 447 39 532 756 Autres dettes envers la clientèle 3 774 288 2 989 865 Dettes représentées par un titre 9 Bons de caisses Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 620 112 2 911 253 Emprunts obligataires et assimilés Autres dettes représentées par un titre Autres passifs 10 1 153 458 949 643 Comptes de régularisation 10 3 680 451 4 692 097 Provisions 11 389 272 348 659 Dettes subordonnées 12 500 993 501 417 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Capital souscrit 2 342 454 2 342 454 Primes d'émission et d'apport Réserves 359 418 267 160 Ecart de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement 117 167 Report à nouveau 895 1 345 Résultat de l'exercice 81 846 364 140 Total 110 121 231 120 002 475 II. — Compte de Résultat. (En milliers d’euros) Notes 31/12/08 31/12/07 Intérêts et produits assimilés : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 1 679 322 1 776 735 Opérations avec la clientèle 19 1 131 223 1 057 820 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 2 188 663 2 220 931 Autres intérêts et produits assimilés 19 650 814 042 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -689 439 -484 384 Opérations avec la clientèle 19 -1 772 126 -1 657 218 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -178 382 -129 626 Autres intérêts et charges assimilées c -37 199 -1 079 071 Revenu des titres a revenu variable 21 144 925 80 967 Commissions (produits) 22 1 804 098 1 779 936 Commissions (charges) 22 -219 221 -191 934 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 23 683 243 536 405 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 24 -214 089 -69 817 Autres produits d'exploitation bancaire 25 81 997 58 377 Autres charges d'exploitation bancaire 25 -62 107 -62 210 Produit net bancaire 4 560 557 4 650 955 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel 26 -179 739 -121 139 Autres charges générales d'exploitation 27 -4 104 867 -3 970 156 Refacturations d 10 250 -5 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 28 -100 028 -97 489 Résultat brut d'exploitation 186 172 462 165 Coût du risque 29 -108 559 -17 417 Résultat d'exploitation 77 613 444 748 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 30 15 773 12 588 Résultat courant avant impôt 93 385 457 336 Résultat exceptionnel Impôts sur les bénéfices 31 -11 539 -93 196 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées Résultat net social 81 846 364 140 Résultat net social par action (en euros) 4,02 17,88 III. Hors-Bilan. (En milliers d'euros). Hors-Bilan 31/12/08 31/12/07 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres donnés : Engagements de financement en faveur d'établissements de crédit 1 346 991 482 534 en faveur de la clientèle 7 813 382 7 298 098 Engagements de garantie en faveur d'établissements de crédit en faveur de la clientèle 454 649 Engagements sur titres titres à livrer 146 650 623 307 Engagements donnés par les entreprises d'assurance Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres reçus : Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 3 400 216 reçus de la clientèle 1 060 Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit reçus de la clientèle Engagements sur titres titres à recevoir 113 336 25 931 Autres engagements donnes et reçus : Autres engagements donnés 3 445 344 Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14. Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15. Engagement relatif au Crédit Logement : La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote-part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote-part des encours distribué par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2008 à 182 307 K€. IV. — Tableau des filiales et participations détenues par LBP au 31 décembre 2008. (En milliers d’euros) Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) La Banque Postale Gestion Privée (1) EFPRIMO (2) SF2 (3) SCI CRSF METROPOLE (4) SCI CRSF DOM (5) ISSY LBP (6) TRANSACTIS (7) GIE CR CESU (8) Numéro SIREN 428 767 941 440 165 041 424 176 238 445 061 369 445 047 442 509 105 979 479 874 257 487 708 455 Capital 1 000 000,00 40 000,00 1 053 573 881,10 256 411 996,00 23 332 111,00 40 000,00 4 948 120,00 150 000,00 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats 4 622 500,94 -20 071,40 137 774 727,58 2 741 000,00 112 000,00 0,00 Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 51,00% 99,85% 100,00% 99,99% 99,99% 99,99% 50,00% 16,67% Valeur comptable des titres détenus Brute 388 620,08 39 940,00 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 40 000,00 2 474 062,00 25 000,00 Nette 388 620,08 39 940,00 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 40 000,00 2 474 062,00 25 000,00 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 9 100 000,00 45 000,00 Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 3 852 831,92 0,00 187 511,11 30 836 000,00 763 000,00 0,00 Résultats (bénéfice ou perte du dernier exercice clos) -256 735,39 -8 711,20 140 826 355,88 11 193 000,00 36 000,00 -681,04 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 0,00 0,00 97 978 742,10 9 435 225,45 164 844,89 0,00 0,00 0,00 Observations Société de gestion de portefeuille Société de conseils financiers Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Société de conseils financiers Activité des Services financiers - Holding Chèque emploi service universel (1) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 ; (2) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 ; (3) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 ; (4) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 ; (5) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 ; (6) 115, rue de Sèvres 75275 PARIS Cedex 06 ; (7) 33, place des Corolles - Tour Europe La Défense II - 92400 Courbevoie ; (8) 155 Avenue Gallieni 93170 Bagnolet. V. — Principes et méthodes comptables d’évaluation. Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux. Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit. Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt dans les comptes de La Banque Postale serait identique en l’absence d’intégration. Changements de méthodes et comparabilité. 1. Changements de méthodes. — Aucun changement de méthode n’est intervenu au cours de l’exercice 2008. 2. Comparabilité des exercices. — S’agissant du bilan, du compte de résultat et du Hors Bilan, les données présentées pour l’exercice 2008 sont directement comparables à l’exercice précédent, les montants de l’exercice précédent ont été retraités le cas échéant. Règles de présentation et d’évaluation. 1. Opérations en devises. — Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2. Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature. — Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. — Prêts : Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés. — Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension : Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3. Titres. — Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : – Effets publics (bons du Trésor et titres assimilés) ; – Obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire) ; – Actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Dans le contexte de crise financière, la Banque Postale n’a pas procédé à des transferts hors de la catégorie « titres de transaction » et hors de la catégorie « titres de placement » suite à la modification du règlement n°90-01 du comité de la réglementation bancaire par le règlement n° 2008-17 du 10 décembre 2008. — Titres de transaction : Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. — Titres de placement : Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : – Obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation ; – Bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. — Titres d’investissement : Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. — Titres de l’activité de portefeuille (TAP) : Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec, pour objectif, d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. — Titres de participation : Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4. Immobilisations corporelles et incorporelles. — Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : Gros oeuvre 80 ans Toiture 60 ans Menuiseries et travaux extérieurs 40 ans Gros équipements 20 ans Petits équipements, agencements 10 ans Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5. Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle. — Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. — Emprunts : Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. — Titres donnés en pension livrée : La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6. Dettes représentées par un titre. — Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7. Provisions. — Figurent actuellement sous cette rubrique : – Les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ; – Les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers ; – Les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. L’avis n°2006-02 du Conseil National de la Comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat 8. Dettes subordonnées. — Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n’est possible qu’après désintéressement des autres créanciers. Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9. Fonds pour risques bancaires généraux. — Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10. Opérations sur les instruments financiers à terme. — Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. — Opérations de macro couverture : Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Opérations de micro couverture : Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. — Autres opérations : Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11. Engagements sociaux. — Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période. La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’Etat rattachés au groupe La Poste Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires. VI. — Annexes des comptes sociaux. au 31 décembre 2008 (En milliers d’euros.) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2004 22 000 162 000 5 402 58 463 41 665 267 530 289 530 Affectation du résultat N-2 2 083 39 582 -41 665 Distribution N-1 au titre du résultat N-2 -13 973 -13 973 -13 973 Autres variations 2 180 454 -2 395 2 178 059 2 178 059 Résultat N-1 47 059 47 059 47 059 Capitaux propres au 31 décembre 2005 22 000 2 342 454 7 486 81 677 47 059 2 478 675 2 500 675 Affectation du résultat N-1 2 353 44 706 -47 059 Distribution N au titre du résultat N-1 -30 554 -30 554 -30 554 Autres variations 39 39 39 Résultat N 364 140 364 140 364 140 Capitaux propres au 31 décembre 2006 22 000 2 342 454 9 839 95 868 364 140 2 812 300 2 834 300 Affectation du résultat N-1 16 243 308 615 -324 858 Distribution N au titre du résultat N-1 -161 935 -161 935 -161 935 Autres variations 43 43 43 Résultat N 364 140 364 140 364 140 Capitaux propres au 31 décembre 2007 22 000 2 342 454 26 081 242 591 364 140 2 975 266 2 997 266 Affectation du résultat N-1 18 207 345 933 -364 140 Distribution N au titre du résultat N-1 -272 382 -272 382 -272 382 Autres variations Résultat N 81 846 81 846 81 846 Capitaux propres au 31 décembre 2008 22 000 2 342 454 44 288 316 141 81 846 2 784 730 2 806 730 En 2006, La Banque Postale a décidé de regrouper des actions de la société, sur la base de : 1 action nouvelle de 115 euros de valeur nominale pour 50 actions anciennes de 2,3 euros de valeur nominale. Le capital social est resté inchangé mais le nombre d'actions passe donc de 1 018 458 300 à 20 369 166 actions. ACTIF Note 1. Créances sur les établissements de crédit. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Comptes ordinaires débiteurs 76 858 48 361 Comptes et prêts au jour le jour 900 000 Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 541 981 221 682 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 2 845 Créances douteuses 153 Intérêts courus 11 526 4 713 Total brut 1 533 211 274 908 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit a vue 1 533 211 274 908 Comptes et prêts à terme (1) 14 655 304 16 065 221 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 186 304 186 304 Créances douteuses Intérêts courus 39 921 44 647 Total brut 14 881 529 16 296 172 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à terme 14 881 529 16 296 172 Créances sur les établissements de crédit 16 414 740 16 571 080 (1) Dont comptes ouverts auprès de la Caisse des Dépôts et Consignations au titre de la centralisation du LEP : – 11 310 304 K€ au 31 décembre 2008, contre 11 299 721 K€ au 31 décembre 2007. Les encours du Livret de Développement Durable ne sont plus centralisés auprès de la Caisse des dépôts et consignations depuis le 1er décembre 2008. (2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce denier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 2. Opérations avec la clientèle. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Comptes ordinaires débiteurs (1) 384 963 434 450 Créances douteuses 36 003 27 165 Dépréciations -22 845 -16 656 Intérêts courus 5 744 5 776 Comptes ordinaires débiteurs 403 864 450 735 Créances commerciales Créances douteuses Dépréciations Intérêts courus Créances commerciales Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 620 828 634 529 Crédits à l'habitat 27 448 524 23 200 871 Crédits à l'équipement Crédits à l'exportation Autres crédits Valeurs non imputées (2) 53 987 71 758 Titres reçus en pension livrée 37 233 Prêts subordonnés Opérations de crédit bail et assimilées Créances douteuses 88 091 80 330 Dépréciations -56 473 -55 726 Intérêts courus 75 765 61 559 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit bail et assimilés 28 267 955 23 993 321 Opérations avec la clientèle 28 671 819 24 444 055 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 45 KE au titre d'avances au GIE CR-CESU ; (2) Le poste représente notamment les créances relatives aux opérations sur mandats. Note 3.1. Portefeuille titres : (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Titres de Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur de remboursement 5 080 208 33 909 744 38 989 952 5 114 932 34 959 080 40 074 012 Primes / décotes résiduelles 18 555 1 269 19 824 41 804 71 818 113 622 Créances rattachées 94 449 974 411 1 068 860 100 294 951 300 1 051 594 Dépréciations -18 278 -846 -19 124 -30 606 -1 284 -31 889 Valeur nette comptable 5 174 934 34 884 577 40 059 511 5 226 424 35 980 914 41 207 338 Dont titres prêtés 214 817 7 627 969 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) Valeur de remboursement 7 801 823 5 068 721 3 186 069 16 056 613 14 886 662 6 290 868 4 601 872 25 779 402 Primes / décotes résiduelles -3 426 -1 132 -4 558 868 -578 290 Créances rattachées 47 702 90 555 138 258 74 901 127 460 202 361 Dépréciations -225 350 -1 580 -226 929 -75 575 -2 009 -77 584 Valeur nette comptable 7 801 823 4 887 648 3 273 913 15 963 383 14 886 662 6 291 062 4 726 745 25 904 469 Dont titres prêtés 10 164 40 882 Dont titres côtés 4 887 648 3 273 913 6 291 062 4 726 745 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 731 488 38 174 769 662 258 331 24 843 283 173 Créances rattachées Dépréciations -184 952 -184 952 -1 969 -751 -2 720 Valeur nette comptable 546 536 38 174 584 711 256 361 24 092 280 453 Dont titres prêtés Dont titres côtés 546 536 256 361 24 092 Total net par type de portefeuille 7 801 823 10 609 118 38 158 490 38 174 56 607 606 14 886 662 11 773 848 40 707 659 24 092 67 392 261 Total net par type de portefeuille 2006 11 890 705 10 944 386 39 607 516 13 888 Le montant des titres de transaction est indiqué en « valeur de marché ». (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17. Durant l'exercice 2008, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué. Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2008. Note 3.2. Portefeuille titres : plus ou moins values latentes : (En milliers d’euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31/12/08 31/12/07 31/12/08 31/12/07 31/12/08 31/12/07 Effets publics et valeurs assimilées : Valeur nette comptable 5 174 934 5 226 424 34 884 577 35 980 914 Valeur de marché 5 229 397 5 122 791 35 976 509 34 903 080 Plus-values latentes 54 463 614 1 092 778 267 854 Moins values latentes dépréciées (1) -18 278 -48 759 -846 -1 284 Obligations et autres titres à revenu fixe : Valeur nette comptable 4 887 648 6 291 062 3 273 913 4 726 745 Valeur de marché 4 896 870 6 217 151 3 319 396 4 602 234 Plus-values latentes 9 222 923 47 063 27 397 Moins values latentes dépréciées (1) -225 350 -75 508 -1 580 -2 009 Actions et autres titres à revenu variable : Valeur nette comptable 546 536 256 361 38 174 24 843 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 553 810 261 352 37 423 24 082 Plus ou moins values latentes nettes -177 678 3 021 -751 -751 Moins values latentes dépréciées (1) -184 952 -1 969 -751 -751 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement. Note 4.1. Titres de participation : (En milliers d’euros) 31/12/2008 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % La banque postale gestion privée 389 389 51,00% EFPRIMO Sf2 1 143 909 1 143 909 100,00% SCI CRSF DOM (1) SCI CRSF Métropole (1) Prêt court terme SF2 GIE CESU Total des participations et avances consolidables 1 144 297 1 144 297 Dont participations cotées (En milliers d’euros) 31/12/2007 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % La banque postale gestion privée 762 762 100,00% EFPRIMO 40 40 100,00% SF2 1 143 909 1 143 909 100,00% SCI CRSF DOM (1) SCI CRSF Métropole (1) Prêt court terme SF2 GIE CESU 25 25 16.66% Total des participations et avances consolidables 1 144 736 1 144 736 Dont participations cotées (1) A la demande de la Commission Bancaire en 2007, le montant des participations dans les SCI CF est reclassé en immobilisations pour 258 724 K€. Note 4.2. Participations et autres titres détenus à long terme : (En milliers d’euros) 31/12/08 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % VISA Inc. 11 034 11 034 NS TRANSACTIS 2 474 2 474 50,00% Autres 405 405 Participations et autres titres detenus à long terme 13 913 13 913 Dont titres cotés 11 034 11 034 (En milliers d’euros) 31/12/07 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % VISA Inc. TRANSACTIS Autres Participations et autres titres détenus à long terme Dont titres cotés Note 5. – Immobilisations (En milliers d’euros) 01/01/08 31/12/08 31/12/07 Montant Brut Entrées Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains Constructions (1) 258 724 258 724 258 724 258 724 258 724 Autres Immobilisations d'exploitation 441 569 62 134 -59 857 443 846 -307 132 136 714 441 569 -313 952 127 618 Immobilisations corporelles 700 292 62 134 -59 857 702 570 -307 132 395 438 700 292 -313 952 386 340 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 121 057 16 328 -4 222 133 163 -104 767 28 396 121 057 -94 170 26 887 Autres immobilisations incorporelles 269 337 49 169 -2 703 315 803 -122 800 193 003 269 337 -86 345 182 990 Immobilisations incorporelles 390 394 65 497 -6 925 448 966 -227 567 221 399 390 393 -180 515 209 879 Immobilisations corporelles et incorporelles 1 090 685 127 631 -66 782 1 151 535 -534 699 616 836 1 090 685 -494 467 596 219 (1) A la demande de la Commission Bancaire en 2007, le montant des participations dans les SCI CF est reclassé en immobilisations pour 258 724 K€. Note 6. – Comptes de régularisation et actifs divers. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 retraité 31/12/07 Charges constatées d'avance 21 645 16 770 16 770 Produits à recevoir sur dérivés 82 734 64 434 64 434 Autres produits à recevoir 532 016 519 639 519 639 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme Comptes d'encaissement 411 795 459 158 459 158 Autres comptes de régularisation (1) 2 938 329 1 931 190 4 407 989 Comptes de régularisation 3 986 519 2 991 191 5 467 990 Instruments conditionnels achetés 693 232 232 Gestion collective des Livrets de Développement Durable 1 462 123 1 462 123 Débiteurs divers (2) 517 837 159 504 159 504 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 6 382 11 733 11 733 Stocks et assimilés Intérêts courus 2 506 85 027 85 027 Dépréciations -471 -349 -349 Actifs divers 526 947 1 718 271 1 718 271 Comptes de régularisation et actifs divers 4 513 466 4 709 462 7 186 261 (1) Montant retraités par rapport à la présentation dans les comptes annuels 2007. L'analyse des comptes de régularisation inscrits au bilan au 31 décembre 2008 a mis en évidence la comptabilisation en date d'opération de virements transmis au cours du mois de décembre 2008 et présentant systématiquement des dates de règlement ultérieures au 01 janvier 2009. Conformément aux principes de comptabilisation des virements, la traduction au bilan de la Banque Postale de ces opérations a été annulée au 31 décembre 2008. Dans un souci de comparabilité, un traitement identique a été appliqué au 31 décembre 2007. (2) Dont 709 K€ pour LBP Gestion privée et 6 K€ pour SF2. PASSIF Note 7. – Dettes envers les établissements de crédit. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Comptes ordinaires créditeurs 85 258 86 998 Comptes et emprunts au jour le jour 660 919 Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 10 278 249 Intérêts courus 60 Dettes envers les établissements de crédit à vue 95 536 748 225 Comptes et emprunts à terme 359 776 409 776 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 6 378 139 14 571 057 Intérêts courus 71 195 106 399 Dettes envers les établissements de crédit à terme 6 809 109 15 087 232 Dettes envers les établissements de crédit 6 904 645 15 835 458 Note 8. – Opérations avec la clientèle. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 retraité 31/12/07 Plan d'épargne logement 18 057 282 20 926 447 20 926 447 Compte d'épargne logement 6 098 766 6 243 813 6 243 813 Plan d'épargne populaire 799 421 936 840 936 840 Livret d'épargne populaire 13 307 881 13 293 848 13 293 848 Livrets de Développement Durable 3 953 190 3 050 829 3 050 829 Livret jeune 1 190 437 1 165 391 1 165 391 Autres 4 563 856 3 577 011 3 577 011 Dettes rattachées 49 882 49 882 Comptes d'épargne à régime spécial 47 970 834 49 244 061 49 244 061 Comptes ordinaires créditeurs (1) 40 285 917 39 532 756 39 532 756 Intérêts courus 34 530 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 40 320 447 39 532 756 39 532 756 Emprunts clientèle financière Comptes créditeurs à terme 2 027 350 1 288 779 1 288 779 Valeurs données en pension 1 446 594 168 378 168 378 Titres et valeurs donnés en pension livrée Autres sommes dues à la clientèle (2) 267 829 669 313 1 510 467 Intérêts courus 32 515 22 241 22 241 Autres dettes envers la clientèle 3 774 288 2 148 711 2 989 865 Opérations avec la clientèle 92 065 569 90 925 528 91 766 682 Les dispositions relatives à la collecte du livret A pour le compte de la Caisse Nationale d'Epargne ne sont pas modifiées pas les opérations d'apports, les encours collectés restant centralisés à la Caisse des dépôts et consignations, et n'apparaissent pas dans le bilan de La Banque Postale. Au 31 décembre 2008, l'encours ainsi centralisé s'élève à 59 063 261 K€, contre 51 115 073 K€ au 31 décembre 2007 (1) dont SF2 pour 38 611 K€ et LBP Gestion privée pour 3 632 K€. (2) Montant retraité par rapport à la présentation dans les comptes annuels 2007. L'analyse des comptes de régularisation inscrits au bilan au 31 décembre 2008 a mis en évidence la comptabilisation en date d'opération de virements transmis au cours du mois de décembre 2008 et présentant systématiquement des dates de règlement ultérieures au 01 janvier 2009. Conformément aux principes de comptabilisation des virements, la traduction au bilan de la Banque Postale de ces opérations a été annulée au 31 décembre 2008. Dans un souci de comparabilité, un traitement identique a été appliqué au 31 décembre 2007. Note 9. – Dettes représentées par un titre. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 2 607 932 2 901 128 Bons à Moyen Terme Négociables et autres Titres de Créances Négociables émis Dettes rattachées 12 180 10 126 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 620 112 2 911 253 Emprunts obligataires et assimilés Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimilés Autres dettes représentées par un titre Dettes rattachées Autres dettes représentées par un titre Dettes représentées par un titre 2 620 112 2 911 253 Note 10. – Comptes de régularisation et passifs divers. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 retraité 31/12/07 Produits constatés d'avance 5 588 Charges à payer sur dérivés 69 669 47 527 47 527 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 51 954 5 713 5 713 Autres comptes de régularisation (1) (1bis) 3 553 240 3 003 213 4 638 857 Comptes de régularisation 3 680 451 3 056 452 4 692 097 Instruments conditionnels vendus 1 024 Dettes de titres Créditeurs divers (2) 1 125 780 925 470 925 470 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 26 639 24 173 24 173 Intérêts courus 16 Passifs divers 1 153 458 949 643 949 643 Comptes de régularisation et passifs divers 4 833 909 4 006 095 5 641 740 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers. (1bis) Montant retraité par rapport à la présentation dans les comptes annuels 2007. L'analyse des comptes de régularisation inscrits au bilan au 31 décembre 2008 a mis en évidence la comptabilisation en date d'opération de virements transmis au cours du mois de décembre 2008 et présentant systématiquement des dates de règlement ultérieures au 01 janvier 2009. Conformément aux principes de comptabilisation des virements, la traduction au bilan de la Banque Postale de ces opérations a été annulée au 31 décembre 2008. Dans un souci de comparabilité, un traitement identique a été appliqué au 31 décembre 2007. (2) Dont 1985 K€ pour SCI CRSF Métropole, 4 K€ pour SCI CRSF DOM, et 1 043 K€ pour LBP Gestion privée. Note 11.1. Provisions : (En milliers d’euros) 31/12/07 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31/12/08 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 4 375 3 173 -1 395 6 152 Engagements par signature Provisions Epargne logement 271 000 -25 000 246 000 Autres provisions 73 284 92 036 -77 765 -2 935 137 120 Provisions (hors risque de contrepartie) 348 659 95 209 -104 160 -2 935 389 272 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 348 659 95 209 -104 160 -2 935 389 272 La provision pour pénalité relative au contrôle des produits d'épargne réglementée impacte les charges d’exploitation pour un montant de 52.5 M€. Note 11.2. Epargne – logement(En milliers d’euros) : Génération Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2008 Provision 2007 Variation de provision + De 10 ans 5 998 98 29 69 4 à 10 ans 9 462 21 14 7 - 4 ans 2 597 26 61 -35 Total PEL 18 057 423 145 104 41 Total CEL 6 099 1 404 101 167 -66 Total général 24 156 1 827 246 271 -25 Note 12. – Dettes subordonnées. (En milliers d’euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31/12/08 31/12/2008 Dettes subordonnées (1) 12/12/06 (2) 12/12/2016 (3) EUR 500 000 500 000 Intérêts 993 1 417 Total 500 993 501 417 (1) qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF) ; (2) un remboursement anticipé total est possible à la demande de la Banque Postale à partir du 12 décembre 2011, sans pénalité ; (3) Référencé à l'Euribor 3 mois. Note 13. – Echéancier des créances, des titres et des dettes (En milliers d’euros). Actif <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31/12/2008 Créances sur les établissements de crédit 13 381 989 925 1 120 16 415 Créances sur la clientèle 1 641 959 1 829 299 19 685 543 5 515 020 28 671 820 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 858 332 5 120 056 20 894 854 13 186 269 40 059 511 Obligations et autres titres à revenu fixe 535 730 2 417 778 4 264 401 943 651 8 161 560 Passif <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31/12/2008 Dettes envers les établissements de crédit 6 241 649 376 692 100 000 186 304 6 904 645 Dettes envers la clientèle 88 565 875 1 346 952 2 152 742 92 065 569 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 527 327 92 785 2 620 112 HORS-BILAN. Note 14. – Hors bilan : opérations de change. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Opérations de change comptant : Euros achetés non encore reçus Devises achetées non encore reçues 9 904 Euros vendus non encore livrés -9 939 Devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : Devises prêtées non encore livrées Devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : Euros à recevoir contre devises à livrer 334 798 Devises à recevoir contre euros à livrer 9 927 Devises à recevoir contre devises à livrer Devises à livrer contre devises à recevoir -307 374 Report/déport non couru : A recevoir 5 060 -310 A payer Note 15.1. Hors bilan : opérations sur instruments financiers à terme : (En milliers d’euros) 31/12/08 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Opérations fermes 8 165 233 34 364 15 176 529 78 701 Marchés organisés 612 400 -4 388 Contrats de taux 612 400 -4 388 Autres contrats Marchés gré à gré 7 552 833 38 752 15 176 529 78 701 Swaps de taux 7 552 833 38 752 15 176 529 78 701 Fra Autres contrats Operations conditionnelles 571 379 3 416 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 571 379 3 416 Caps, floors 571 379 3 416 Swaptions Options de change Autres options (En milliers d’euros) 31/12/07 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Operations fermes 26 169 706 -6 467 6 916 764 -14 802 Marchés organisés 846 300 1 155 Contrats de taux 846 300 1 155 Autres contrats Marchés gré à gré 25 323 406 -7 622 6 916 764 -14 802 Swaps de taux 25 323 406 -7 622 6 916 764 -14 802 Fra Autres contrats Operations conditionnelles 249 000 -111 113 382 2 876 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 249 000 -111 113 382 2 876 Caps, floors 249 000 -111 110 234 2 872 Swaptions 3 148 4 Options de change Autres options Note 15.2. Risques de contrepartie relatifs au IFT : (En milliers d’euros) Gouvernements et Banques Centrales de l'OCDE Etablissements Financiers de l'OCDE Autres contreparties Total 2008 Total 2007 Equivalent risque de crédit non pondéré avant accords de compensation et de collatéralisation 110 315 -37 637 72 677 281 145 Effet des accords de compensation par liquidation Effet de collatéralisation 43 299 43 299 Equivalent risque de crédit non pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 67 015 -37 637 29 378 281 145 Equivalent risque de crédit pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 89 236 802 90 038 82 972 Note 16. – Hors bilan : Echéancier des opérations sur instruments financiers à terme. (En milliers d’euros) 31/12/08 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes 8 155 948 11 073 813 4 112 000 23 341 761 Contrats de taux 612 400 612 400 Swaps de taux 7 543 548 11 073 813 4 112 000 22 729 361 Fra Autres contrats Opérations conditionnelles 41 558 72 072 571 379 Caps, floors 457 750 41 558 72 072 571 379 Swaptions Options de change Autres options (En milliers d’euros) 31/12/07 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes 17 628 424 8 508 733 6 949 312 33 086 470 Contrats de taux 665 800 180 500 846 300 Swaps de taux 17 628 424 7 842 933 6 768 812 32 240 170 Fra Autres contrats Opérations conditionnelles 252 163 110 219 362 382 Caps, floors 252 163 107 071 359 234 Swaptions 3 148 3 148 Options de change Autres options Note 17.1. Risque de crédit : (En milliers d’euros) Encours bruts Sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31/12/08 Brut 31/12/07 Créances sur les établissements de crédit 16 414 740 16 414 740 16 571 080 Créances sur la clientèle 28 622 403 53 639 75 097 28 751 138 24 516 437 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 8 070 096 91 464 8 161 560 11 095 391 Engagements de financement et de garantie donnés 9 615 023 9 615 023 7 780 632 Total 62 722 262 53 639 166 561 62 942 462 59 963 542 (1) Hors effets publics. Note 17.2. Risque de crédit : (En milliers d’euros) 31/12/07 Dotations Reprises Autres variations 31/12/08 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 72 380 28 279 21 343 79 316 Actifs divers 166 350 103 413 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) 77 745 77 745 Portefeuille d'investissement Total titres à revenu fixe 77 745 77 745 Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs 72 546 106 374 21 446 157 473 Risques d'exécution d'engagement par signature Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 72 546 106 374 21 446 157 473 Dont dépréciations sur (2) : Encours bruts sains 7 585 7 585 Encours bruts douteux non compromis 11 699 22 534 5 235 28 997 Encours bruts douteux compromis 53 262 83 840 16 211 120 891 Note 17.3. Risque de crédits : créances sur la clientèle : (En milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Dépréciations sur encours Net 31/12/08 Net 31/12/07 Répartition par secteurs : Etat et secteur public 1 715 1 715 1 372 Entreprises 281 663 605 23 863 -28 071 278 060 291 586 Particuliers 28 339 024 53 034 51 234 -51 247 28 392 044 24 151 097 Total par secteurs 28 622 403 53 639 75 097 -79 318 28 671 819 24 444 055 COMPTE DE RESULTAT Note 18. – Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 74 945 63 063 Intérêts sur comptes et prêts 1 575 134 1 364 930 Intérêts sur valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée 17 680 9 307 Produits sur report / déport Autres intérêts et produits assimilés 11 563 339 435 Intérêts et produits assimiles sur opérations de trésorerie et interbancaires 1 679 322 1 776 735 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -5 735 -4 232 Intérêts sur emprunts et sur valeurs données en pension -45 627 -17 998 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -630 699 -462 064 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées -7 378 -89 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -689 439 -484 384 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds du Livret A (703 197 K€), et du LEP (538 742 K€) centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste "Intérêts et charges assimilées avec la clientèle" et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note 19. – Intérêts sur opérations avec la clientèle. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 22 187 19 530 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie 3 449 2 472 Intérêts sur crédits à l'équipement Intérêts sur crédits au logement 1 076 584 929 736 Autres intérêts Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 7 520 Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés 25 720 103 831 Intérêts douteux 3 275 2 250 Dotations aux dépréciations pour intérêts douteux Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 1 131 223 1 057 820 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -41 630 -36 614 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -54 151 -31 178 Intérêts sur titres donnés en pension livrée Comptes d'épargne à régime spécial -1 675 245 -1 588 701 Autres intérêts et charges assimilées -1 100 -724 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -1 772 126 -1 657 218 Les intérêts et charges assimilées sur comptes d'épargne à régime spécial comprennent notamment les intérêts versés aux clients sur comptes LEP et Livrets de Développement Durable pour 692 967 K€. Note 20. – Intérêts sur titres à revenu fixe. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 434 192 445 682 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 712 921 1 735 395 Autres intérêts et produits assimilés 41 550 39 854 Intérêts et produits assimiles sur obligations et autres titres a revenu fixe 2 188 663 2 220 931 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -153 024 -106 047 Intérêts et charges sur emprunts obligataires Autres charges d'intérêts -25 358 -23 579 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres a revenu fixe -178 382 -129 626 Note c : Autres intérêts et assimilés. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Produits sur instrument de cours de change 233 Produits sur instrument de taux 19 650 813 809 Autres intérêts et produits assimilés 19 650 814 042 Charges sur instrument de cours de change -634 Charges sur instrument de taux -37 199 -1 078 436 Autres intérêts et charges assimilées -37 199 -1 079 071 Note 21. – Revenu des titres à revenu variable. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Revenus des titres de placement 4 628 120 Revenus des titres de l'activité de portefeuille 3 116 Revenus des participations 137 181 80 847 Revenus des titres a revenu variable 144 925 80 967 Note 22. – Commissions. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires 395 -42 813 -415 Opérations avec la clientèle 986 324 -78 401 956 657 -73 620 Opérations sur titres 147 881 -3 085 159 974 -3 080 Opérations sur instruments financiers à terme 0 -1 108 0 -1 613 Prestations de services financiers 661 055 -136 584 653 612 -113 205 Opérations de change Autres commissions 8 442 0 8 880 0 Commissions 1 804 098 -219 221 1 779 936 -191 934 Note 23. – Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Résultat sur opérations sur titres de transaction 712 918 522 725 Résultat sur opérations sur instruments de change 30 862 11 276 Résultat sur opérations sur instruments financiers -60 536 2 404 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 683 243 536 405 Note 24. – Résultats sur opérations de portefeuilles de placement. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Résultat de cession des titres de placement 24 910 -7 146 Autres produits et charges sur titres de placement Dotations / reprises sur dépréciations des titres de placement -239 749 -62 671 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement -214 839 -69 817 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille Dotations / reprises sur dépréciations des titres de l'activité de portefeuille 750 Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille 750 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimiles -214 089 -69 817 Note 25. – Autres produits et charges d’exploitation bancaire. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 47 844 0 40 521 Autres produits et charges divers d'exploitation 18 898 -53 481 10 688 -56 213 Dotations / reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 15 255 -8 627 7 168 -5 996 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 81 997 -62 107 58 377 -62 210 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire 19 890 -3 832 Note 26.1. Frais de personnel : (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Salaires et traitements (1) -99 103 -67 161 Retraites -15 178 Charges sociales -37 555 -31 733 Intéressement et participation -3 101 -3 680 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -21 124 -15 655 Autres frais -3 679 -2 911 Frais de personnel -179 739 -121 139 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 292 292 La rémunération allouée aux membres des organes d'administration, de direction et de surveillance au titre de l'exercice s'élève à 885 K€. Ce montant inclut la rémunération des dirigeants, les avantages en nature et les jetons de présence. (1) Dont la refacturation des bi-appartenants pour 6 643 K€ auprès de La Poste. Note 26.2. Effectifs : 31/12/08 31/12/07 Personnel fonctionnaire 674 531 Personnel non fonctionnaire 1 102 826 Total effectif 1 776 1 357 Cadre 1 422 1 075 Agents de maitrise et techniciens 263 207 Employés 91 75 Ouvriers Personnel mis à la disposition de l'entreprise Total effectif 1 776 1 357 Effectif moyen 1 690 1 249 Note 27. – Autres charges générales d’exploitation. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Impôts et taxes -28 471 -26 855 Redevances de crédit bail -1 -7 Loyers, charges locatives -80 349 -61 641 Honoraires -68 691 -37 818 Autres charges d'exploitation (1) -3 927 356 -3 843 836 Autres charges générales d'exploitation -4 104 867 -3 970 156 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre La Poste et La Banque Postale pour 3 269 756 K€. Note d. – Refacturations : (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Refacturations à l'euro l’euro charges de personnel (1) 9 777 Refacturations à l'euro l'euro frais généraux hors charges de personnel 473 -5 Refacturations 10 250 -5 (1) Dont la refacturation des bi-appartenants pour 6 643 K€ auprès de La Poste. Note 28. – Dotation aux amortissements et aux dépréciations. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -100 028 -97 489 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation corporelles -51 196 -52 263 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation incorporelles -48 832 -45 226 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux amortissements -100 028 -97 489 Dotations aux dépréciations des immobilisations d'exploitation Reprises sur dépréciations des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux dépréciations Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -100 028 -97 489 Note 29. – Coût du risque. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Dotations aux dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit -28 279 -24 055 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Titres à RF de placement -77 745 Débiteurs divers -350 Dotations aux dépréciations -106 374 -24 055 Reprises sur dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit 21 343 23 691 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Titres à RF de placement Débiteurs divers 166 Reprises sur dépréciations 21 509 23 691 Pertes et récupérations Pertes sur créances irrécouvrables couvertes par des dépréciations -16 788 -10 180 Pertes sur créances irrécouvrables non provisionnées -11 645 -11 084 Récupération sur créances amorties 4 740 4 209 Pertes et récupérations -23 694 -17 054 Coût du risque -108 559 -17 417 Les mouvements de dépréciations liées à un risque de contreparties sont détaillés en note 17. Note 30. – Gains ou pertes sur actifs immobilisés. (En milliers d’euros) 31/12/08 31/12/07 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles -682 -2 766 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles -25 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -706 -2 766 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances 15 611 14 450 Dotations / reprises sur dépréciations Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 01/06/2009Bulletin BALO n°65 du 01/06/2009, affaire n°04037Numéro d’affaire : 04037Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0904037 1 juin 2009BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°65 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115 rue de Sèvres - 75275 PARIS Cedex 06. N° de Siret : 421 100 645 00967. Situation au 31 mars 2009. (En milliers d'euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 195 521 Effets publics et valeurs assimilées 38 210 231 Créances sur les établissements de crédit 78 099 801 Operations avec la clientèle 29 277 867 Obligations et autres titres à revenu fixe 18 246 512 Actions et autres titres à revenu variable 593 201 Participations et autres titres détenus à long terme 14 353 Parts dans les entreprises liées 1 144 378 Immobilisations incorporelles 216 936 Immobilisations corporelles 389 241 Autres actifs 455 373 Comptes de régularisation 7 199 248 Total de l'actif 176 042 662 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 9 753 171 Operations avec la clientèle 148 597 950 Dettes représentées par un titre 6 078 115 Autres passifs 610 063 Comptes de régularisation 7 390 927 Provisions pour risques et charges 387 028 Dettes subordonnées 500 524 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG : 2 702 884 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 359 418 Provisions réglementées et subventions d’investissement 117 Report à nouveau (+/-) 895 Total du passif 176 042 662 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 007 934 Engagements de garantie 500 290 Engagements sur titres 415 464 Engagements reçus : Engagements de financement 3 279 084 Engagements sur titres 880 085 0904037
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/03/2009Bulletin BALO n°31 du 13/03/2009, affaire n°01170Numéro d’affaire : 01170Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0901170 13 mars 2009BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°31 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de Siret — 421 100 645 00967. Situation au 31 décembre 2008. (En milliers d'euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 2 138 555 Effets publics et valeurs assimilées 40 109 511 Créances sur les établissements de crédit 16 414 764 Operations avec la clientèle 28 670 029 Obligations et autres titres à revenu fixe 15 913 383 Actions et autres titres à revenu variable 584 711 Participations et autres titres détenus à long terme 13 833 Parts dans les entreprises liées 1 144 377 Immobilisations incorporelles 221 398 Immobilisations corporelles 395 437 Autres actifs 526 994 Comptes de régularisation 5 897 789 Total de l'actif 112 030 781 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 6 904 673 Operations avec la clientèle 92 063 776 Dettes représentées par un titre 2 620 112 Autres passifs 770 117 Comptes de régularisation 6 056 954 Provisions pour risques et charges 389 272 Dettes subordonnées 500 993 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 702 884 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 359 418 Provisions réglementées et subventions d’investissement 117 Report à nouveau (+/-) 895 Total du passif 112 030 781 Hors - bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 9 160 374 Engagements de garantie 454 649 Engagements sur titres 144 559 Engagements reçus : Engagements de financement 3 400 216 Engagements sur titres 113 337 0901170
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/11/2008Bulletin BALO n°138 du 14/11/2008, affaire n°13786Numéro d’affaire : 13786Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0813786 14 novembre 2008BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°138 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siege social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06. N° de siret : 421 100 645 00967. Situation au 30 septembre 2008. (En milliers d'euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 477 472 Effets publics et valeurs assimilées 41 027 864 Créances sur les établissements de crédit 20 384 441 Operations avec la clientèle 27 248 831 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 258 705 Actions et autres titres à revenu variable 562 118 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 485 Immobilisations incorporelles 207 146 Immobilisations corporelles 390 385 Autres actifs 749 714 Comptes de régularisation 9 101 272 Total de l'actif 127 555 458 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 18 435 730 Operations avec la clientèle 92 082 914 Dettes représentées par un titre 4 094 386 Autres passifs 353 324 Comptes de régularisation 9 012 484 Provisions pour risques et charges 350 375 Dettes subordonnées 501 361 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 702 884 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 359 418 Provisions réglementées et subventions d'investissement 117 Report à nouveau (+/-) 895 Total du passif 127 555 458 Hors-bilan Montants Engagements donnés : Engagements de financement 8 280 854 Engagements de garantie 328 288 Engagements sur titres 182 627 Engagements reçus : Engagements de financement 3 236 624 Engagements sur titres 153 949 0813786
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 15/08/2008Bulletin BALO n°99 du 15/08/2008, affaire n°11907Numéro d’affaire : 11907Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0811907 15 août 2008BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°99 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 115, rue de Sèvres, 75275 Paris Cedex 06 N° de Siret : 421 100 645 00967 Situation au 30 juin 2008. (en milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 013 450 Effets publics et valeurs assimilées 41 027 204 Créances sur les établissements de crédit 18 413 488 Opérations avec la clientèle 25 873 484 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 502 766 Actions et autres titres à revenu variable 443 457 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 147 485 Immobilisations incorporelles 211 512 Immobilisations corporelles 387 164 Autres actifs 1 578 829 Comptes de régularisation 8 683 146 Total de l'actif 125 282 010 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 17 467 814 Opérations avec la clientèle 91 385 971 Dettes représentées par un titre 3 878 103 Autres passifs 350 449 Comptes de régularisation 8 610 438 Provisions pour risques et charges 362 989 Dettes subordonnées 501 362 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 702 884 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 359 418 Provisions réglementées et subventions d'investissement 117 Report à nouveau (+/-) 895 Total du passif 125 282 010 Hors bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 8 143 533 Engagements de garantie 277 101 Engagements sur titres 170 896 Engagements reçus Engagements de financement 3 191 211 Engagements sur titres 13 098 0811907
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 11/06/2008Bulletin BALO n°71 du 11/06/2008, affaire n°08026Numéro d’affaire : 08026Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 0808026 11 juin 2008BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°71 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège Social : 34, rue de la Fédération, 75015 Paris. 421 100 645 R.C.S. Paris. Documents comptables approuvés par l’assemblée générale du 14 mai 2008. A — Comptes sociaux I ‑ Bilan au 31 décembre 2007. (en milliers d'euros). Actif Notes 31.12.07 31.12.06 Caisse, banques centrales 2 667 864 1 371 618 Effets publics et valeurs assimilées 3 41 207 338 39 933 222 Créances sur les établissements de crédit 1 16 571 080 14 165 398 Opérations avec la clientèle 2 - Comptes ordinaires débiteurs 450 735 221 942 - Créances commerciales - Autres concours à la clientèle et opérations de crédit-bail et assimilées 23 993 321 20 641 334 Obligations et autres titres à revenu fixe 3 25 904 469 22 454 932 Actions et autres titres à revenu variable 3 280 453 68 341 Participations et autres titres détenus à long terme 4 0 59 336 Parts dans les entreprises liées 4 1 144 736 1 346 162 Immobilisations incorporelles 5 209 879 203 179 Immobilisations corporelles 5 386 340 141 601 Autres actifs 6 1 718 271 2 958 060 Comptes de régularisation 6 5 467 990 6 656 720 Total 120 002 475 110 221 845 Passif Notes 31.12.07 31.12.06 Banques centrales Dettes envers les établissements de crédit 7 15 835 458 7 361 497 Opérations avec la clientèle 8 - Comptes d'épargne à régime spécial 49 244 061 50 485 182 - Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 39 532 756 38 695 803 - Autres dettes envers la clientèle 2 989 865 2 117 721 Dettes représentées par un titre 9 - Bons de caisses - Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 911 253 690 288 - Emprunts obligataires et assimilés - Autres dettes représentées par un titre Autres passifs 10 949 643 1 097 478 Comptes de régularisation 10 4 692 097 6 028 430 Provisions 11 348 659 449 408 Dettes subordonnées 12 501 417 501 019 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) - Capital souscrit 2 342 454 2 342 454 - Primes d'émission et d'apport - Réserves 267 160 103 875 - Ecart de réévaluation - Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 167 - Report à nouveau 1 345 1 665 - Résultat de l'exercice 364 140 324 858 Total 120 002 475 110 221 845 III - HORS BILAN (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres donnés Engagements de financement en faveur d'établissements de crédit 482 534 158 678 en faveur de la clientèle 7 298 098 7 444 865 Engagements de garantie en faveur d'établissements de crédit en faveur de la clientèle Engagements sur titres titres à livrer 623 307 26 038 Engagements donnés par les entreprises d'assurance Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres reçus Engagements de financement reçus d'établissements de crédit reçus de la clientèle 1 060 0 Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit reçus de la clientèle Engagements sur titres titres à recevoir 25 931 6 031 Autres engagements donnes et reçus Autres engagements donnés Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14. Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15. Engagement relatif au Crédit Logement : La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote-part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote-part des encours distribué par le réseau de La Poste, s'élève au 31 décembre 2007 à 182 307 K€. IV ‑ Compte de Résultat. (En milliers d’euros). Notes 31.12.07 31.12.06 Intérêts et produits assimilés : - Opérations de trésorerie et interbancaires 18 1 776 735 1 258 225 - Opérations avec la clientèle 19 1 057 820 1 121 192 - Obligations et autres titres à revenu fixe 20 2 220 931 2 165 820 - Autres intérêts et produits assimilés 814 042 1 129 292 Intérêts et charges assimilées : - Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -484 384 -244 867 - Opérations avec la clientèle 19 -1 657 218 -1 639 292 - Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -129 626 -60 909 - Autres intérêts et charges assimilées -1 079 071 -991 518 Revenu des titres à revenu variable 21 80 967 61 050 Commissions (produits) 22 1 779 936 1 733 035 Commissions (charges) 22 -191 934 -203 523 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 23 536 405 330 092 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 24 -69 817 -105 433 Autres produits d'exploitation bancaire 25 58 377 54 096 Autres charges d'exploitation bancaire 25 -62 210 -69 279 Produit net bancaire 4 650 955 4 537 979 Charges générales d'exploitation : - Frais de personnel 26 -121 139 -107 733 - Autres charges générales d'exploitation 27 -3 970 156 -3 988 298 - Refacturations d -5 0 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 28 -97 489 -77 579 Résultat brut d'exploitation 462 165 364 369 Coût du risque 29 -17 417 -8 436 Résultat d'exploitation 444 748 355 933 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 30 12 588 -441 Résultat courant avant impôt 457 336 355 492 Résultat exceptionnel Impôts sur les bénéfices 31 -93 196 -30 631 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées 0 -3 Résultat net social 364 140 324 858 Résultat net social par action (en euros) 17,88 15,95 V ‑ Tableau des filiales et participations détenues par LBP Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) La banque postale gestion privée (1) EFPRIMO (2) SF2 (3) SCI CRSF METROPOLE (4) SCI CRSF DOM (5) GIE CR CESU (6) Numéro SIREN 428 767 941 440 165 041 424 176 238 445 061 369 445 047 442 487 708 455 Capital 1 000 000,00 40 000,00 1 053 573 881,10 256 411 996,00 23 332 111,00 150 000,00 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats 4 872 909,20 -13 210,45 137 774 727,58 12 176 000,00 277 000,00 Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 100,00% 99,85% 100,00% 99,99% 99,93% 16,67% Valeur comptable des titres détenus - Brute 762 245,08 39 940,00 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 25 000,00 - Nette 762 245,08 39 940,00 1 143 908 525,78 256 391 996,00 2 331 611,00 25 000,00 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés 45 000,00 Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 1 733 220,70 0,00 83 347,83 29 233 879,00 613 760,00 Résultats (bénéfice ou perte du dernier exercice clos) -250 408,26 -6 860,95 103 286 519,69 9 411 251,00 164 819,00 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 72 767 837,70 8 050 708,67 28 911,97 Observations Société de gestion de portefeuille Société de conseils financiers Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Chèque emploi service universel 1) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 2) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 3) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 4) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 5) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 6) 155, avenue Gallieni 93170 Bagnolet VI ‑ Principes et méthodes comptables d’évaluation Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit. Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d’intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d’impôt dans les comptes de La Banque Postale serait identique en l’absence d’intégration. Changements de méthodes et comparabilité 1 - Changements de méthodes Aucun changement de méthode n’est intervenu au cours de l’exercice 2007. 2 - Comparabilité des exercices S’agissant du bilan, du compte de résultat et du Hors Bilan, les données présentées pour l’exercice 2007 sont directement comparables à l’exercice précédent. Règles de présentation et d’évaluation 1 - Opérations en devises Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2 - Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. Prêts Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés. Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension. Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3 - Titres Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : - effets publics (bons du Trésor et titres assimilés), - obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire), - actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Titres de transaction Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. Titres de placement Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : - obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation, - bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. Titres d’investissement Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. Titres de l’activité de portefeuille (TAP) Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec, pour objectif, d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. Titres de participation Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4 – Immobilisations corporelles et incorporelles Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application du règlement CRC 2004-06, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : - Gros oeuvre : 80 ans - Toiture : 60 ans - Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans - Gros équipements : 20 ans - Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels créés, lorsqu’ils remplissent les critères d’immobilisation, sont comptabilisés à leur coût de développement incluant les dépenses externes et les frais de personnel directement affectables au projet. Ils sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5 - Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. Emprunts Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. Titres donnés en pension livrée La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6 - Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7 - Provisions Figurent actuellement sous cette rubrique : - les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ; - les autres provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers. - les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. L’avis n°2006-02 du Conseil National de la Comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat 8 - Dettes subordonnées Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n’est possible qu’après désintéressement des autres créanciers. Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9 - Fonds pour risques bancaires généraux Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10 - Opérations sur les instruments financiers à terme Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. Opérations de macro couverture : Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. Opérations de micro couverture : Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. Les soultes constatées lors de la résiliation d’instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. Autres opérations Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectués sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 11 - Engagements sociaux Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Le régime de retraite du personnel contractuel se caractérise par des versements à des organismes qui libèrent l'employeur de toute obligation ultérieure, l'organisme se chargeant de verser au salarié les montants qui lui sont dus. De ce fait, une fois les cotisations payées, aucun passif ou aucun engagement ne figure dans les comptes du Groupe. Les cotisations payées aux organismes sont comptabilisées en charges de période. La loi de finances rectificative pour 2006 a mis en place, rétroactivement au 1er janvier 2006, une réforme du financement des retraites des fonctionnaires de l’Etat rattachés au groupe La Poste Dans le cadre du régime mis en place en 2006, le groupe acquitte une contribution employeur à caractère libératoire. Aucune provision n’est donc comptabilisée dans les comptes au titre des retraites des fonctionnaires. VII ‑ Annexes des comptes sociaux (En milliers d’euros) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2004 22 000 162 000 5 402 58 463 41 665 267 530 289 530 Affectation du résultat N-2 2 083 39 582 -41 665 Distribution N-1 au titre du résultat N-2 -13 973 -13 973 -13 973 Autres variations 2 180 454 -2 395 2 178 059 2 178 059 Résultat N-1 47 059 47 059 47 059 Capitaux propres au 31 décembre 2005 22 000 2 342 454 7 486 81 677 47 059 2 478 675 2 500 675 Affectation du résultat N-1 2 353 44 706 -47 059 Distribution N au titre du résultat N-1 -30 554 -30 554 -30 554 Autres variations 39 39 39 Résultat N 324 858 324 858 324 858 Capitaux propres au 31 décembre 2006 22 000 2 342 454 9 839 95 868 324 858 2 773 019 2 795 019 Affectation du résultat N-1 16 243 308 615 -324 858 Distribution N au titre du résultat N-1 -161 935 -161 935 -161 935 Autres variations 43 43 43 Résultat N 364 140 364 140 364 140 Capitaux propres au 31 décembre 2007 22 000 2 342 454 26 081 242 591 364 140 2 975 266 2 997 266 En 2006, La Banque Postale a décidé de regrouper des actions de la société, sur la base de : 1 action nouvelle de 115 euros de valeur nominale pour 50 actions anciennes de 2,3 euros de valeur nominale. Le capital social est resté inchangé mais le nombre d'actions passe donc de 1 018 458 300 à 20 369 166 actions. Actif Note 1 - Créances sur les établissements de crédit. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Comptes ordinaires débiteurs 48 361 29 048 Comptes et prêts au jour le jour Valeurs reçues en pension au jour le jour Titres reçus en pension livrée 221 682 294 867 Autres valeurs reçues en pension Valeurs non imputées 0 7 423 Créances douteuses 153 0 Intérêts courus 4 713 5 316 Total brut 274 908 336 652 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à vue 274 908 336 652 Comptes et prêts à terme (1) 16 065 221 13 568 281 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 186 304 205 475 Créances douteuses Intérêts courus 44 647 54 989 Total brut 16 296 172 13 828 745 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à terme 16 296 172 13 828 745 Créances sur les établissements de crédit 16 571 080 14 165 398 (1) dont comptes ouverts auprès de la Caisse des dépôts et consignations au titre de la centralisation du LEP: 11 299 721 K€ au 31 décembre 2007, contre 11 091 426 K€ au 31 décembre 2006. (1) dont comptes ouverts auprès de la Caisse des dépôts et consignations au titre de la centralisation du LDD : 920 K€. Le taux de centralisation du LDD est passé de 75% au 1er janvier 2007 à 50% depuis le 1er juillet 2007 (2) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce denier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 2 - Opérations avec la clientèle. 31.12.07 31.12.06 Comptes ordinaires débiteurs (1) 434 450 204 770 Créances douteuses 27 165 22 813 Dépréciations -16 656 -11 770 Intérêts courus 5 776 6 129 Comptes ordinaires débiteurs 450 735 221 943 Créances commerciales Créances douteuses Dépréciations Intérêts courus Créances commerciales Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie 634 529 540 001 Crédits à l'habitat 23 200 871 19 949 767 Crédits à l'équipement Crédits à l'exportation Autres crédits Valeurs non imputées (2) 71 758 78 994 Titres reçus en pension livrée Prêts subordonnés Opérations de crédit bail et assimilées Créances douteuses 80 330 78 133 Dépréciations (3) -55 726 -60 142 Intérêts courus 61 559 54 581 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit bail et assimilés 23 993 321 20 641 334 Opérations avec la clientèle 24 444 055 20 863 276 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 45 KE au titre d'avances au GIE CR-CESU (2) Le poste représente les créances relatives aux opérations sur mandats (3) Dans l'attente d'une modification du règlement du CRC relatif au risque de crédit, une dépréciation a été constatée sur la base des encours de crédits sensibles (sains avec impayés) au 31/12/07, pour 7585 K€ Note 3.1 - Portefeuille titres. (En milliers d'euros) 31.12.07 31.12.06 31.12.05 Titres de Transaction Placement Investis-sement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investis-sement Activité de portefeuille Total Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur de remboursement 5 114 932 34 959 080 40 074 012 5 145 737 33 633 947 38 779 684 39 302 679 Primes/décotes résiduelles 41 804 71 818 113 622 72 441 218 020 290 461 424 139 Créances rattachées 100 294 951 300 1 051 594 104 579 778 884 883 463 902 005 Dépréciations -30 606 -1 284 -31 889 -18 666 -1 720 -20 386 -26 632 Valeur nette comptable 5 226 424 35 980 914 41 207 338 5 304 091 34 629 131 39 933 222 40 602 190 dont titres prêtés 656 029 Obligations et autres titres à revenu fixe (1) Valeur de remboursement 14 886 662 6 290 868 4 601 872 25 779 402 11 890 705 5 526 735 4 838 542 22 255 982 16 072 350 Primes/décotes résiduelles 868 -578 290 13 842 1 907 15 749 11 549 Créances rattachées 74 901 127 460 202 361 72 643 140 414 213 057 175 979 Dépréciations -75 575 -2 009 -77 584 -27 378 -2 478 -29 856 -6 061 Valeur nette comptable 14 886 662 6 291 062 4 726 745 25 904 469 11 890 705 5 585 842 4 978 385 22 454 932 16 253 817 dont titres prêtés dont titres côtés 6 291 062 4 726 745 5 585 842 4 978 385 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 258 331 24 843 283 173 54 508 14 019 68 527 60 971 Créances rattachées Dépréciations -1 969 -751 -2 720 -55 -131 -186 -352 Valeur nette comptable 256 361 24 092 280 453 54 453 13 888 68 341 60 619 dont titres prêtés dont titres côtés 256 361 24 092 54 453 13 888 Total net par type de portefeuille 14 886 662 11 773 848 40 707 659 24 092 67 392 261 11 890 705 10 944 386 39 607 516 13 888 62 456 495 56 916 626 Total net par type de portefeuille 2005 10 129 061 5 866 135 40 917 694 3 735 Le montant des titres de transaction est indiqué en "valeur de marché" (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17 Durant l'exercice 2007, aucun transfert de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement n'a été effectué. Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2007 Note 3.2 - Portefeuille titres : plus ou moins values latentes. (En milliers d'euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31.12.07 3l.l2.06 31.12.07 31.12.06 31.12.07 31.12.06 Effets publics et valeurs assimilées Valeur nette comptable 5 226 424 5 304 091 35 980 914 34 629 131 Valeur de marché 5 122 791 5 199 554 34 903 080 34 164 975 Plus-values latentes 614 75 267 854 547 780 Moins values latentes dépréciées (1) -48 759 -18 666 -1 284 -1 720 Obligations et autres titres à revenu fixe Valeur nette comptable 6 291 062 5 585 842 4 726 745 4 978 385 Valeur de marché 6 217 151 5 514 921 4 602 234 4 902 089 Plus-values latentes 923 2 235 27 397 79 836 Moins values latentes dépréciées (1) -75 508 -27 378 -2 009 -2 478 Actions et autres titres à revenu variable Valeur nette comptable 256 361 54 453 24 843 14 019 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 261 352 56 389 24 082 13 888 Plus ou moins values latentes nettes 3 021 1 881 -751 -131 Moins values latentes dépréciées (1) -1 969 -55 -751 -131 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement Note 4 - Titres de participation. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % EFIPOSTE GESTION 762 762 100,00% 762 762 100,00% EFPRIMO 40 40 100,00% 40 40 100,00% SF2 1 143 909 1 143 909 100,00% 1 086 611 1 086 611 100,00% SCI CRSF DOM (1) SCI CRSF Métropole (1) Prêt court terme SF2 GIE CESU 25 25 16,66% 25 25 16,66% Euronext 59 336 59 336 0,72% Total des participations et avances consolidables 1 144 736 1 144 736 1 146 774 1 146 774 Dont participations cotées 59 336 59 336 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CRSF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€. Le montant au 31/12/06 a été retraité de ce reclassement Note 5 –-Immobilisations. (En milliers d’euros) 31/12/2002 31/12/07 31/12/06 Montant Brut Entrées Sorties Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains Constructions (1) 258 724 0 0 258 724 0 258 724 258 724 0 258 724 Autres immobilisations d'exploitation 441 057 44 022 -43 511 441 569 -313 952 127 618 441 057 -299 458 141 601 Immobilisations corporelles 699 781 44 022 -43 511 700 292 -313 952 386 340 699 781 -299 458 400 324 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 108 014 13 090 -48 121 057 -94 170 26 887 108 014 -81 347 26 667 Autres immobilisations incorporelles 229 906 39 511 -80 269 337 -86 345 182 990 229 906 -53 393 176 512 Immobilisations incorporelles 337 921 52 601 -128 390 393 -180 515 209 879 337 921 -134 741 203 179 Immobilisations corporelles et incorporelles 1 037 701 96 623 -43 639 1 090 685 -494 467 596 219 1 037 701 -434 199 603 503 (1) A la demande de la Commission Bancaire, le montant des participations dans les SCI CRSF a été reclassé en immobilisations en 2007 pour 258 724 K€. Le montant au 31/12/06 a été retraité de ce reclassement. Le montant des charges activées en immobilisation au 31/12/2007 s'élève à 25 035 K€ Note 6 - Comptes de régularisation et actifs divers. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Charges constatées d'avance 16 770 18 350 Produits à recevoir sur dérivés 64 434 535 978 Autres produits à recevoir 519 639 464 605 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 0 1 404 Comptes d'encaissement 459 158 359 030 Autres comptes de régularisation (1) 4 407 989 5 277 353 Comptes de régularisation 5 467 990 6 656 722 Instruments conditionnels achetés 232 619 Gestion collective des Livrets de Développement Durable 1 462 123 2 339 360 Débiteurs divers (2) 159 504 513 856 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 11 733 20 545 Stocks et assimilés Intérêts courus 85 027 84 191 Dépréciations -349 -511 Actifs divers 1 718 271 2 958 060 Comptes de régularisation et actifs divers 7 186 261 9 614 782 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers (2) Dont 258 K€ pour La Banque Postale Gestion Privée et 6 K€ pour SF2 Passif Note 7 - Dettes envers les établissements de crédit. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Comptes ordinaires créditeurs 86 998 79 072 Comptes et emprunts au jour le jour 660 919 Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 249 56 270 Intérêts courus 60 0 Dettes envers les établissements de crédit à vue 748 225 135 342 Comptes et emprunts à terme 409 776 348 947 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 14 571 057 6 809 047 Intérêts courus 106 399 68 161 Dettes envers les établissements de crédit à terme 15 087 232 7 226 155 Dettes envers les établissements de crédit 15 835 458 7 361 497 Note 8 - Opérations avec la clientèle. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Plan d'Epargne Logement 20 926 447 22 841 034 Compte d'Epargne Logement 6 243 813 6 244 553 Plan d'Epargne Populaire 936 840 1 152 549 Livret d'Epargne Populaire 13 293 848 13 048 730 Livrets de Développement Durable 3 050 829 2 405 933 Livret jeune 1 165 391 1 131 895 Autres 3 577 011 3 659 211 Dettes rattachées 49 882 1 277 Comptes d'épargne à régime spécial 49 244 061 50 485 182 Comptes ordinaires créditeurs (1) 39 532 756 38 695 803 Intérêts courus Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 39 532 756 38 695 803 Emprunts clientèle financière Comptes créditeurs à terme 1 288 779 557 860 Valeurs données en pension 168 378 0 Titres et valeurs donnés en pension livrée Autres sommes dues à la clientèle 1 510 467 1 548 089 Intérêts courus 22 241 11 772 Autres dettes envers la clientèle 2 989 865 2 117 721 Opérations avec la clientèle 91 766 682 91 298 706 (1) dont SF2 pour 4 403 K€ et La Banque Postale Gestion Privée pour 5 153 K€ Les dispositions relatives à la collecte du livret A pour le compte de la Caisse Nationale d'Epargne ne sont pas modifiées pas les opérations d'apports, les encours collectés restant centralisés à la Caisse des dépôts et consignations, et n'apparaissent pas dans le bilan de La Banque Postale. Au 31 décembre 2007, l'encours ainsi centralisé s'élève à 51 115 073 K€, contre 48 817 649 K€ au 31 décembre 2006. Note 9 - Dettes représentées par un titre. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 2 901 128 688 506 Bons à Moyen Terme Négociables et autres Titres de Créances Négociables émis Dettes rattachées 10 126 1 782 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 911 253 690 287 Emprunts obligataires et assimilés Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimilés Autres dettes représentées par un titre Dettes rattachées Autres dettes représentées par un titre Dettes représentées par un titre 2 911 253 690 287 Note 10 - Comptes de régularisation et passifs divers. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Produits constatés d'avance 0 32 824 Charges à payer sur dérivés 47 527 333 912 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 5 713 101 Autres comptes de régularisation (1) 4 638 857 5 661 593 Comptes de régularisation 4 692 097 6 028 431 Instruments conditionnels vendus 0 16 Dettes de titres Créditeurs divers (2) 925 470 1 074 847 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 24 173 22 615 Intérêts courus Passifs divers 949 643 1 097 479 Comptes de régularisation et passifs divers 5 641 740 7 125 910 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers (2) Dont 962 K€ pour SCI CRSF Métropole, 84 K€ pour SCI CRSF DOM, et 1 217 K€ pour La Banque Postale Gestion Privée Note 11.1 – Provisions. (En milliers d’euros) 31.12.06 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31.12.07 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 3 750 1 899 1 275 0 0 4 375 Engagements par signature Provisions Epargne logement 373 617 62 617 40 000 0 271 000 Autres provisions 72 041 23 466 16 702 5 479 -43 73 284 Provisions (hors risque de contrepartie) 449 408 25 366 80 593 45 479 -43 348 659 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 449 408 25 366 80 593 45 479 -43 348 659 Note 11.2 - Epargne – logement. (En milliers d’euros) Génération Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2007 Provision 2006 Variation de provision + de 10 ans 7 309 29 102 73 4 à 10 ans 11 126 14 28 14 - 4 ans 2 491 61 63 2 Total PEL 20 926 385 104 193 89 Total CEL 6 244 1 330 167 181 14 Total général 27 170 1 715 271 374 103 Note 12 - Dettes subordonnées. (En milliers d’euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31.12.07 31.12.06 Dettes subordonnées (1) 11/12/02 12/12/2016 (2) (3) EUR 500 000 500 000 Intérêts 1 417 1 019 Total 501 417 501 019 (1) qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n°90-02 du CRBF) (2) un remboursement anticipé total est possible à la demande de la Banque Postale à partir du 12 décembre 2011, sans pénalité. (3) Référencé à l'Euribor 3 mois Note 13 - Echéancier des créances, des titres et des dettes. (En milliers d’euros) <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31.12.07 Actif Créances sur les établissements de crédit 15 671 080 900 000 0 0 16 571 080 Créances sur la clientèle 1 645 350 1 386 976 6 918 434 14 493 295 24 444 055 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 589 559 4 057 229 23 541 731 13 018 819 41 207 338 Obligations et autres titres à revenu fixe 108 273 3 081 582 6 890 978 936 973 11 017 807 Passif Dettes envers les établissements de crédit 14 284 150 1 265 004 100 000 186 304 15 835 458 Dettes envers la clientèle 88 384 888 1 247 434 2 098 544 35 816 91 766 682 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 2 814 929 96 324 0 0 2 911 253 Hors-bilan Note 14 - Hors bilan : opérations de change. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Opérations de change comptant : euros achetés non encore reçus devises achetées non encore reçues 9 904 0 euros vendus non encore livrés 9 939 0 devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : devises prêtées non encore livrées devises empruntées non encore reçu es Opérations de change à terme : euros à recevoir contre devises à livrer devises à recevoir contre euros à livrer 70 0 devises à recevoir contre devises à livrer devises à livrer contre devises à recevoir Report/déport non couru : à recevoir 310 0 à payer Note 15.1 - Hors bilan : opérations sur instruments financiers à terme. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Opérations fermes 26 169 706 -6 467 6 916 764 -14 802 20 280 047 -3 960 53 356 699 220 122 Marchés organisés 846 300 1 155 2 173 300 6 205 Contrats de taux 846 300 1 155 2 173 300 6 205 Autres contrats Marchés gré à gré 25 323 406 -7 622 6 916 764 -14 802 18 106 747 -10 165 53 356 699 220 122 Swaps de taux 25 323 406 -7 622 6 916 764 -14 802 18 106 747 -10 165 53 356 699 220 122 FRA Autres contrats Opérations conditionnelles 249 000 -111 113 382 2 876 0 0 129 198 2 946 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré 249 000 -111 113 382 2 876 0 0 129 198 2 946 Caps, floors 249 000 -111 110 234 2 872 0 0 121 983 1 910 Swaptions 3 148 4 7 215 1 036 Options de change Autres options Note 15.2 - Risques de contrepartie relatifs au IFT. (En milliers d’euros) Gouvernements et Banques Centrales de l'OCDE Etablissements Financiers de l'OCDE Autres contreparties Total 2007 Total 2006 Equivalent risque de crédit non pondéré avant accords de compensation et de collatéralisation 280 666 507 281 145 Effet des accords de compensation par liquidation Effet de collatéralisation 28 Equivalent risque de crédit non pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 280 639 507 281 145 762 182 Equivalent risque de crédit pondéré après accords de compensation et de collatéralisation 82 661 311 82 972 244 559 Note 16 - Hors bilan : Echéancier des opérations sur instruments financiers à terme. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes 17 628 424 8 508 733 6 949 312 33 086 470 30 204 463 16 915 064 26 517 219 73 636 746 Contrats de taux 0 665 800 180 500 846 300 2 173 300 0 0 2 173 300 Swaps de taux 17 628 424 7 842 933 6 768 812 32 240 170 28 031 163 16 915 064 26 517 219 71 463 446 FRA Autres contrats Opérations conditionnelles 0 252 163 110 219 362 382 76 153 53 045 0 129 198 Caps, floors 0 252 163 107 071 359 234 653 121 330 0 121 983 Swaptions 0 0 3 148 3 148 75 500 -68 285 0 7 215 Options de change Autres options Note 17.1 - Risque de crédit. (En milliers d’euros) Encours bruts Sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31.12.07 Brut 31.12.06 Créances sur les établissements de crédit 16 571 080 0 0 16 571 080 14 165 398 Créances sur la clientèle 24 404 228 37 769 74 440 24 516 437 20 935 188 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 11 095 391 0 0 11 095 391 10 594 082 Engagements de financement et de garantie donnés 7 780 632 0 0 7 780 632 7 603 543 Total 59 851 333 37 769 74 440 59 963 542 53 298 211 (l) Hors effets publics Le Groupe n'a restructuré aucune créance à des conditions hors marché. Note 17.2 - Risque de crédit. (En milliers d’euros) 31.12.06 Dotations Reprises Autres variations 31.12.07 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 71 913 24 055 23 588 0 72 380 Actifs divers 0 0 103 269 166 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) Portefeuille d'investissement Total titres à revenu fixe Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs 71 913 24 055 23 691 269 72 546 Risques d'exécution d'engagement par signature Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 71 913 24 055 23 691 269 72 546 (2) : Dont dépréciations sur Encours bruts sains 11 449 19 033 7 585 Encours bruts douteux non compromis 56 327 20 931 2 543 -63 017 11 699 Encours bruts douteux compromis 15 586 3 123 9 699 44 252 53 262 Note 17.3 - Risque de crédits : créances sur la clientèle. (En milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Dépréciations sur encours Net 31.12.07 Net 31.12.06 Répartition par secteurs Etat et secteur public 1 372 0 0 0 1 372 848 Entreprises 291 461 313 32 951 -33 139 291 586 80 224 Particuliers 24 111 395 37 456 41 489 -39 241 24 151 097 20 782 204 Total par secteurs 24 404 228 37 769 74 440 -72 380 24 444 055 20 863 276 Compte de résultat Note 18 - Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 63 063 47 624 Intérêts sur comptes et prêts 1 364 930 1 204 057 Intérêts sur valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée 9 307 6 544 Produits sur report / déport Autres intérêts et produits assimilés 339 435 0 Intérêts et produits assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires 1 776 735 1 258 225 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -4 232 -9 410 Intérêts sur emprunts et sur valeurs données en pension -17 998 -8 138 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -462 064 -227 319 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées -89 0 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -484 384 -244 867 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds du Livret A (641 381 K€), et du LEP (417 732 K€) centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste "Intérêts et charges assimilées avec la clientèle" et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note19 - Intérêts sur opérations avec la clientèle. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 19 530 21 537 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie 2 472 1 534 Intérêts sur crédits à l'équipement Intérêts sur crédits au logement 929 736 857 795 Autres intérêts Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 0 698 Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés 103 831 237 249 Intérêts douteux 2 250 2 379 Dotations aux dépréciations pour intérêts douteux Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 1 057 820 1 121 192 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -36 614 -36 225 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -31 178 -18 933 Intérêts sur titres donnés en pension livrée Comptes d'épargne à régime spécial -1 588 701 -1 583 180 Autres intérêts et charges assimilées -724 -954 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -1 657 218 -1 639 292 Les intérêts et charges assimilées sur comptes d'épargne à régime spécial comprennent notamment les intérêts versés aux clients sur comptes LEP et LDD pour 569 395 K€. Note 20 - Intérêts sur titres à revenu fixe. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 445 682 346 099 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 735 395 1 734 451 Autres intérêts et produits assimilés 39 854 85 270 Intérêts et produits assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe 2 220 931 2 165 820 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -106 047 -59 589 Intérêts et charges sur emprunts obligataires Autres charges d'intérêts -23 579 -1 320 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres à revenu fixe -129 626 -60 909 Note 21 - Revenu des titres à revenu variable. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Revenus des titres de placement 120 0 Revenus des titres de l'activité de portefeuille Revenus des participations 80 847 61 050 Revenus des titres à revenu variable 80 967 61 050 Note 22 – Commissions. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires 813 -415 695 -101 Opérations avec la clientèle 956 657 -73 620 894 280 -69 285 Opérations sur titres 159 974 -3 080 149 330 -4 511 Opérations sur instruments financiers à terme 0 -1 613 0 -1 188 Prestations de services financiers 653 612 -113 205 681 750 -128 438 Opérations de change Autres commissions 8 880 0 6 980 0 Commissions 1 779 936 -191 934 1 733 035 -203 523 Note 23 - Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Résultat sur opérations sur titres de transaction 522 725 324 599 Résultat sur opérations sur instruments de change 11 276 17 908 Résultat sur opérations sur instruments financiers 2 404 -12 415 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 536 405 330 092 Note 24 - Résultats sur opérations de portefeuilles de placement. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Résultat de cession des titres de placement -7 146 -89 302 Autres produits et charges sur titres de placement Dotations/reprises sur dépréciations des titres de placement -62 671 -16 131 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement -69 817 -105 433 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille Dotations/reprises sur dépréciations des titres de l'activité de portefeuille Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés -69 817 -105 433 Note 25 - Autres produits et charges d’exploitation bancaire. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 40 521 0 39 782 0 Autres produits et charges divers d'exploitation 10 688 -56 213 6 826 -61 616 Dotations/reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 7 168 -5 996 7 488 -7 663 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 58 377 -62 210 54 096 -69 279 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire -3 832 -15 183 Note 26.1 - Frais de personnel. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Salaires et traitements (1) -67 161 -57 614 Charges sociales -31 733 -32 736 Intéressement et participation -3 680 -3 562 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -15 655 -10 753 Autres frais -2 911 -3 068 Frais de personnel -121 139 -107 733 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 292 282 La rémunération allouée aux membres des organes d'administration, de direction et de surveillance au titres de l'exercice s'élève à 737 K€. Ce montant inclut la rémunération des dirigeants, les avantages en nature et les jetons de présence. (1) Dont la refacturation des bi appartenants pour 3 594 K€ auprès de La Poste Note 26.2 – Effectifs. 31.12.07 31.12.06 Personnel fonctionnaire 531 490 Personnel non fonctionnaire 826 630 Total effectif 1 357 1 120 Cadre 1 075 922 Agents de maîtrise et techniciens 207 162 Employés 75 36 Ouvriers Personnel mis à la disposition de l'entreprise Total effectif 1 357 1 120 Effectif moyen 1 249 1 037 Note 27 - Autres charges générales d’exploitation. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Impôts et taxes -26 855 -22 353 Redevances de crédit bail -7 -23 Loyers, charges locatives -61 641 -61 549 Honoraires -37 818 -29 406 Autres charges d'exploitation (1) -3 843 836 -3 874 967 Autres charges générales d'exploitation -3 970 156 -3 988 298 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre La Poste et La Banque Postale pour 3 451 651 K€ Note d – (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Refacturations à l'euro l'euro charges de personnel Refacturations à l'euro l'euro frais généraux hors charges de personnel -5 0 Refacturations -5 0 Note 28 - Dotation aux amortissements et aux dépréciations. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -97 489 -77 579 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation corporelles -52 263 -45 925 Dont dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation incorporelles -45 226 -31 653 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux amortissements -97 489 -77 579 Dotations aux dépréciations des immobilisations d'exploitation Reprises sur dépréciations des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux dépréciations Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des Immobilisations incorporelles et corporelles -97 489 -77 579 Note 29 - Coût du risque. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Dotations aux dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit -24 055 -21 201 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Dotations aux dépréciations -24 055 -21 201 Reprises sur dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit 23 691 27 186 Engagements par signature Titres à RV d'investissement Reprises sur dépréciations 23 691 27 186 Pertes et récupérations Pertes sur créances irrécouvrables couvertes par des dépréciations -10 180 -11 105 Pertes sur créances irrécouvrables non provisionnées -11 084 -7 167 Récupération sur créances amorties 4 209 3 851 Pertes et récupérations -17 054 -14 421 Coût du risque -17 417 -8 436 Note 30 - Gains ou pertes sur actifs immobilisés. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles -2 766 -670 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles 0 -604 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -2 766 -1 274 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances 14 450 0 Dotations / reprises sur dépréciations Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme Dotations / reprises sur dépréciations 905 833 Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT 905 833 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme 15 354 833 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 12 588 -441 Note 31.1 - Charge d’impôt. (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Impôt sur les sociétés -93 196 -30 631 Charge d'impôt -93 196 -30 631 Déficits reportables Note 31.2 - Nature des différences temporaires (En milliers d’euros) 31.12.07 31.12.06 Prêts Immobiliers -2 138 6 570 Optionnalité Provision Epargne Logement -35 331 -81 599 Contribution Sociale de Solidarité des Sociétés 89 3 647 Charges à payer Adesio 0 -7 183 OPCVM 1 114 566 Instruments financiers -3 785 4 153 Autres différences temporaires 2 092 1 379 Impôts différés nets -37 959 -72 467 VIII - Tableau des cinq derniers exercices au 31 décembre 2007 2003 2004 2005 2006 2007 Situation financière Capital social 162 000 000,00 162 000 000,00 2 342 454 090,00 2 342 454 090,00 2 342 454 090,00 Nombre d'actions 10 125 000 10 125 000 1 018 458 300 20 369 166 20 369 166 Résultat global Chiffre d'affaires (*) 2 018 737 392,05 2 189 871 354,57 2 394 860 208,14 7 747 368 226,27 8 255 396 044,25 Résultat avant charges d'impôts société, dotations aux amortissements et dotations nettes aux provisions 73 641 722,79 68 531 893,21 68 827 013,54 486 077 342,87 618 806 196,25 Impôts sur les bénéfices -21 370 249,00 -23 490 502,00 -20 412 458,40 -30 631 279,41 -93 195 747,00 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 46 964 188,78 41 665 162,53 47 058 852,58 324 858 318,89 364 139 821,44 Bénéfice distribué (proposition) 15 592 500,00 13 972 500,00 30 553 749,00 161 934 869,70 109 382 421,42 Résultat réduit à une action Résultat après charges d'impôts société, avant dotations aux amortissements et provisions 6,75 6,44 0,05 22,36 25,80 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 4,64 4,12 0,05 15,95 17,88 Bénéfice distribué (proposition) 1,54 1,38 0,03 7,95 5,37 Personnel Effectif moyen 69 75 92 1 120 1 249 Montant de la masse salariale 4 394 195,14 4 908 175,69 6 282 843,71 60 817 995,76 67 160 632,12 Montant des sommes versées au titre des avantages sociaux (Sécurité sociale, oeuvres sociales, etc..) 1 919 139,93 2 011 305,03 2 977 080,21 35 804 599,05 34 643 555,63 (*) Il s'agit de l'ensemble des produits d'exploitation bancaire (les résultats des opérations financières sont pris pour leur montant net). IX ‑ Affectation du résultat Troisième résolution L'Assemblée Générale Ordinaire, approuve la proposition du Directoire, et décide d'affecter le bénéfice distribuable de la manière suivante : Bénéfice distribuable : Report à nouveau antérieur : 1 345 044,01 € Bénéfice de l'exercice : 364 139 821,44 € Dotation à la réserve légale : -18 206 991,07 € Total : 347 277 874,38 € Affectation : - au titre de dividende : 109 382 421,42 € - aux autres réserves : 237 000 000,00 € - au report à nouveau : 895 452,96 € Total : 347 277 874,38 € Elle fixe en conséquence le dividende à 5,37 euros pour chacune des 20 369 166 actions qui composent le capital social. Ce dividende, éligible à l'abattement prévu à l'article 158-3 du code général des impôts, sera mis en paiement à compter du 26 juin 2008. L'Assemblée générale prend note qu'au titre des exercices 2004, 2005 et 2006 les dividendes ont été les suivants : Exercice nombre d'actions montant distribué montant distribué 2004 10 125 000 13 972 500 € 1,38 € 2005 1 018 458 300 30 553 749 € 0,03 € 2006 20 369 166 161 934 869 € 7,95 € X - Rapport général des commissaires aux comptes sur les comptes annuels. Mesdames, Messieurs, En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l'exercice clos le 31 décembre 2007, sur : - le contrôle des comptes annuels de La Banque Postale, tels qu'ils sont joints au présent rapport, - la justification de nos appréciations, - les vérifications spécifiques et les informations prévues par la loi. Les comptes annuels ont été arrêtés par le Directoire. Il nous appartient, sur la base de notre audit, d'exprimer une opinion sur ces comptes. I - Opinion sur les comptes annuels Nous avons effectué notre audit selon les normes professionnelles applicables en France ; ces normes requièrent la mise en oeuvre de diligences permettant d'obtenir l'assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d'anomalies significatives. Un audit consiste à examiner, par sondages, les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis et les estimations significatives retenues pour l'arrêté des comptes et à apprécier leur présentation d'ensemble. Nous estimons que nos contrôles fournissent une base raisonnable à l'opinion exprimée ci-après. Nous certifions que les comptes annuels sont, au regard des règles et principes comptables français, réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l'exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice. II - Justification de nos appréciations En application des dispositions de l'article L. 823-9 du Code de commerce relatives à la justification de nos appréciations, nous portons à votre connaissance les éléments suivants : - votre société comptabilise des dépréciations pour couvrir les risques de crédit inhérents à ses activités (paragraphe 2 de la partie 5 des états financiers « principes et méthodes comptables d’évaluation – règles de présentation et d’évaluation »). Dans le cadre de notre appréciation de ces estimations, nous avons examiné le dispositif de contrôle relatif au suivi des risques de crédit, à l’appréciation des risques de non-recouvrement et à leur couverture par des dépréciations. - votre société constitue une provision pour couvrir les conséquences défavorables estimées des contrats d’Epargne Logement (paragraphe 7 de la partie 5 des états financiers « principes et méthodes comptables d’évaluation – règles de présentation et d’évaluation »). Dans le cadre de notre appréciation de ces estimations, nous avons examiné le dispositif de contrôle relatif à la vérif
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 30/05/2008Bulletin BALO n°66 du 30/05/2008, affaire n°07412Numéro d’affaire : 07412Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0807412 30 mai 2008BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°66 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. N° de SIRET : 421 100 645 00033. Situation au 31 mars 2008. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 264 954 Effets publics et valeurs assimilées 42 010 777 Créances sur les établissements de crédit 18 910 753 Opérations avec la clientèle 24 835 201 Obligations et autres titres à revenu fixe 26 581 147 Actions et autres titres à revenu variable 395 419 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 144 819 Immobilisations incorporelles 201 420 Immobilisations corporelles 380 613 Autres actifs 1 098 691 Comptes de régularisation 7 426 103 Total de l'actif 124 249 922 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 18 533 825 Opérations avec la clientèle 90 868 841 Dettes représentées par un titre 2 897 587 Autres passifs 357 603 Comptes de régularisation 8 266 771 Provisions pour risques et charges 353 847 Dettes subordonnées 501 322 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 448 126 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 104 160 Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 Report a nouveau (+/-) 1 345 Total du passif 124 249 922 Hors-bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 7 637 496 Engagements de garantie 286 021 Engagements sur titres 426 947 Engagements reçus Engagements sur titres 470 111 0807412
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 25/02/2008Bulletin BALO n°24 du 25/02/2008, affaire n°01833Numéro d’affaire : 01833Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0801833 25 février 2008BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°24 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. N° de SIRET : 421 100 645 00033. Situation au 31 décembre 2007. (en milliers d'euros). Actif Montants Caisse, Banques Centrales, C.C.P. 2 667 864 Effets publics et valeurs assimilées 41 208 121 Créances sur les établissements de crédit 16 572 846 Opérations avec la clientèle 24 442 911 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 905 681 Actions et autres titres à revenu variable 280 453 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 144 711 Immobilisations incorporelles 209 879 Immobilisations corporelles 386 955 Autres actifs 2 064 883 Comptes de régularisation 7 801 469 Total de l'actif 122 685 798 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 15 835 459 Opérations avec la clientèle 91 766 134 Dettes représentées par un titre 2 911 253 Autres passifs 451 230 Comptes de régularisation 8 209 922 Provisions pour risques et charges 377 257 Dettes subordonnées 501 417 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 611 126 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 267 160 Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 Report à nouveau (+/-) 1 345 Total du passif 122 685 798 Hors bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 7 869 933 Engagements sur titres 621 317 Engagements reçus Engagements sur titres 25 801 0801833
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 05/12/2007Bulletin BALO n°146 du 05/12/2007, affaire n°18243Numéro d’affaire : 18243Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0718243 5 décembre 2007BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°146 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. 421 100 645 R.C.S. Paris. N° de SIRET : 421 100 645 00033 Situation au 30 septembre 2007. (en milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 196 634 Effets publics et valeurs assimilées 42 669 995 Créances sur les établissements de crédit 16 511 112 Opérations avec la clientèle 23 466 803 Obligations et autres titres à revenu fixe 28 139 605 Actions et autres titres à revenu variable 150 641 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 144 711 Immobilisations incorporelles 204 687 Immobilisations corporelles 387 932 Autres actifs 1 772 870 Comptes de régularisation 7 183 158 Total de l'actif 122 828 173 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 16 809 658 Opérations avec la clientèle 92 216 440 Dettes représentées par un titre 2 305 403 Autres passifs 335 039 Comptes de régularisation 7 647 213 Provisions pour risques et charges 379 988 Dettes subordonnées 501 306 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 611 126 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 267 160 Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 Report à nouveau (+/-) 1 345 Total du passif 122 828 173 Hors-bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 7 904 570 Engagements sur titres 1 224 399 Engagements reçus Engagements sur titres 423 016 0718243
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 03/09/2007Bulletin BALO n°106 du 03/09/2007, affaire n°13876Numéro d’affaire : 13876Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0713876 3 septembre 2007BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°106 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. N° de SIRET : 421 100 645 00033 R.C.S. Paris. Situation au 30 juin 2007. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 449 448 Effets publics et valeurs assimilées 41 314 526 Créances sur les établissements de crédit 18 272 172 Opérations avec la clientèle 22 489 535 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 352 281 Actions et autres titres à revenu variable 138 900 Participations et autres titres détenus à long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 403 434 Immobilisations incorporelles 205 830 Immobilisations corporelles 130 095 Autres actifs 2 351 686 Comptes de régularisation 7 926 572 Total de l'actif 117 034 504 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 10 780 312 Opérations avec la clientèle 91 531 375 Dettes représentées par un titre 2 860 975 Autres passifs 335 840 Comptes de régularisation 7 950 210 Provisions pour risques et charges 441 563 Dettes subordonnées 501 145 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 611 084 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 267 118 Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 Report a nouveau (+/-) 1 345 Total du passif 117 034 504 Hors-bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 7 907 455 Engagements sur titres 1 194 013 Engagements reçus Engagements sur titres 246 235 0713876
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 06/06/2007Bulletin BALO n°68 du 06/06/2007, affaire n°08214Numéro d’affaire : 08214Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 0708214 6 juin 2007BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°68 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège Social : 34, rue de la Fédération, 75015 Paris. 421 100 645 R.C.S. Paris. Documents comptables approuvés par l’assemblée générale du 26 avril 2007. A.– Comptes sociaux. 1.– Bilan au 31 décembre 2006. Actif Notes 31.12.06 31.12.05 Caisse, banques centrales 1 371 618 153 496 Effets publics et valeurs assimilées 3 39 933 222 40 602 190 Créances sur les établissements de crédit 1 14 165 398 18 486 493 Opérations avec la clientèle 2 Comptes ordinaires débiteurs 221 942 279 229 Créances commerciales Autres concours à la clientèle et opérations de crédit-bail et assimilées 20 641 334 19 114 716 Obligations et autres titres à revenu fixe 3 22 454 932 16 253 816 Actions et autres titres à revenu variable 3 68 341 60 619 Participations et autres titres détenus à long terme 4 59 336 Parts dans les entreprises liées 4 1 346 162 1 254 780 Immobilisations incorporelles 5 203 179 137 016 Immobilisations corporelles 5 141 601 150 722 Autres actifs 6 2 958 060 3 772 501 Comptes de régularisation 6 6 656 720 6 039 779 Total 110 221 845 106 305 357 Passif Notes 31.12.06 31.12.05 Banques centrales Dettes envers les établissements de crédit 7 7 361 497 3 510 654 Opérations avec la clientèle 8 Comptes d'épargne à régime spécial 50 485 182 52 086 143 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 38 695 803 37 690 103 Autres dettes envers la clientèle 2 117 721 2 065 483 Dettes représentées par un titre 9 Bons de caisses Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 690 288 Emprunts obligataires et assimilés Autres dettes représentées par un titre Autres passifs 10 1 097 478 1 068 058 Comptes de régularisation 10 6 028 430 6 742 673 Provisions 11 449 408 641 568 Dettes subordonnées 12 501 019 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Capital souscrit 2 342 454 2 342 454 Primes d'émission et d'apport Réserves 103 875 86 032 Ecart de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 164 Report à nouveau 1 665 2 967 Résultat de l'exercice 324 858 47 059 Total 110 221 845 106 305 357 Hors-bilan 31.12.06 31.12.05 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres donnés Engagements de financement En faveur d'établissements de crédit 158 678 143 807 En faveur de la clientèle 7 444 865 1 587 747 Engagements sur titres Titres à livrer 26 038 3 882 Engagements de financement, de garantie et engagements sur titres reçus Engagements de financement Reçus d'établissements de crédit Reçus de la clientèle Engagements sur titres Titres à recevoir 6 031 3 882 Autres engagements donnés et reçus Autres engagements donnés Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 14 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 15 Engagement relatif au Crédit Logement : La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote part au sein du capital de cette société, soit 6 %, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote part des encours distribué par le réseau de La Poste, s'éleve au 31 décembre 2006 à 158 435 K€. 2.– Compte de résultat. Notes 31.12.06 31.12.05 Intérêts et produits assimilés : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 1 258 225 62 100 Opérations avec la clientèle 19 1 121 192 11 631 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 2 165 820 2 168 335 Autres intérêts et produits assimilés 1 129 292 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires 18 -244 867 -1 540 631 Opérations avec la clientèle 19 -1 639 292 -186 Obligations et autres titres à revenu fixe 20 -60 909 -744 131 Autres intérêts et charges assimilées -991 518 Revenu des titres à revenu variable 21 61 050 Commissions (produits) 22 1 733 035 7 789 Commissions (charges) 22 -203 523 -2 635 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 23 330 092 143 395 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 24 -105 433 1 324 Autres produits d'exploitation bancaire nets 25 54 096 315 Autres charges d'exploitation bancaire nettes 25 -69 279 -30 Produit net bancaire 4 537 979 107 276 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel 26 -107 733 -10 348 Autres charges générales d'exploitation 27 -3 988 298 -28 062 Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 28 -77 579 -1 297 Résultat brut d'exploitation 364 369 67 569 Coût du risque 29 -8 436 Résultat d'exploitation 355 933 67 569 Gains ou pertes sur actifs immobilises 30 -441 -39 Résultat courant avant impôt 355 492 67 530 Résultat exceptionnel Impôts sur les bénéfices 31 -30 631 -20 412 Dotations nettes au FRBG et aux provisions réglementées -3 -59 Résultat net social 324 858 47 059 Résultat net social par action (en euros) 15,95 0,05 3.– Tableau des filiales et participations. Filiales (+ 50 % du capital détenu) Filiales (de 10 % à 50 % du capital détenu) Filiales (moins de 10 % du capital détenu) Efiposte gestion (1) Efprimo (2) Sf2 (3) Sci CRSF métropole (4) Sci CRSF dom (5) Gie CR CESU (6) Euronext (7) Numéro SIREN 428 767 941 440 165 041 424 176 238 445 061 369 445 047 442 487 708 455 Capital 1 000 000,00 40 000,00 998 122 624,20 256 412 000,00 2 333 000,00 420 000,00 675 343 000,00 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 100,00 % 100,00 % 100,00 % 99,99 % 99,93 % 16,66 % 0,72 % Valeur comptable des titres détenus Brute 762 245,08 40 000,00 1 086 610 621,60 256 391 996,00 2 331 611,00 25 000,00 59 335 850,00 Nette 762 245,08 40 000,00 1 086 610 621,60 256 391 996,00 2 331 611,00 25 000,00 59 335 850,00 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 547 035,84 0,00 79 503,21 27 770 000,00 777 000,00 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice 2 900 000,00 54 000 000,00 3 461 291,85 688 500,00 Observations Société de gestion de portefeuille Société de conseils financiers Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers Chèque emploi service universel Société d'investissement (1) 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15 (2) 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15 (3) 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15 (4) 4, quai du Pont-du-Jour, 92100 Boulogne-Billancourt (5) 9, rue Georges Pitard, 75015 Paris (6) 155, avenue Galliéni, 93170 Bagnolet (7) Beursplein 5, 1012 JW Amsterdam 4.– Capitaux propres. (En milliers d'euros) Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves légales Autres réserves et report à nouveau Résultat social Capitaux propres sociaux (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre 2004 22 000 162 000 5 402 58 463 41 665 267 530 289 530 Affectation du résultat N-2 2 083 39 582 -41 665 Distribution N-1 au titre du résultat N-2 -13 973 -13 973 -13 973 Autres variations 2 180 454 -2 395 2 178 059 2 178 059 Résultat N-1 47 059 47 059 47 059 Capitaux propres au 31 décembre 2005 22 000 2 342 454 7 486 81 677 47 059 2 478 675 2 500 675 Affectation du résultat N-1 2 353 44 706 -47 059 Distribution N au titre du résultat N-1 -30 554 -30 554 -30 554 Autres variations 39 39 39 Résultat N 324 858 324 858 324 858 Capitaux propres au 31 décembre 2006 22 000 2 342 454 9 839 95 868 324 858 2 773 019 2 795 019 La Banque Postale a décidé de regrouper des actions de la société, sur la base de : 1 action nouvelle de 115 euros de valeur nominale pour 50 actions anciennes de 2,3 euros de valeur nominale. Le capital social reste inchangé mais le nombre d'actions passe donc de 1 018 458 300 à 20 369 166 actions. 5.– Règles de présentation des comptes. Notes préliminaires. Création de La Banque Postale Les comptes de 2006 retracent les douze premiers mois d’activité effective de La Banque Postale dans le cadre de son nouveau statut et périmètre. En effet, la fin de l’exercice 2005 a été marquée par la transformation de la société EFIPOSTE, initialement entreprise d’investissement, en La Banque Postale, agréée en tant que banque. Cette transformation s’est inscrite dans le cadre de la loi n° 2005-516 du 20 mai 2005 relative à la régulation des activités postales, qui prévoit notamment à son article 16 que : « II.- 1. La Poste transfère à une filiale agréée en qualité d’établissement de crédit […] l’ensemble des biens, droits et obligations de toute nature liés à ses services financiers y compris les participations, à l’exception, le cas échéant, de ceux nécessaires aux activités qu’elle exerce directement. La Poste détient la majorité du capital de cet établissement de crédit. Dans ce cadre, La Poste transfère notamment à cet établissement l’intégralité des comptes et livrets de toute nature ouverts dans ses livres ainsi que les biens, droits et obligations qui y sont liés. 2. Sous réserve des règles propres au livret A, l’établissement de crédit mentionné au 1. exerce pour son propre compte l’ensemble des activités antérieurement exercées au titre de la Caisse nationale d’épargne, dans les conditions définies par les textes régissant chacune de ces activités. A cette fin, et sans préjudice des règles spécifiques de centralisation, les biens, droits et obligations liés aux comptes, livrets et contrats de toute nature ouverts ou conclus par La Poste au titre de la Caisse nationale d’épargne, notamment ceux nécessaires au respect des règles de couverture des risques et obligations prudentielles des établissements de crédit, sont transférés à cet établissement à la date du transfert mentionné au 1. A compter de cette date, à l’exception des dépôts sur le livret A, la Caisse nationale d’épargne ne reçoit plus aucun dépôt. […] ». Le Groupe La Poste a décidé qu’Efiposte serait l’établissement de crédit postal évoqué à l’article 16-II.1 de la Loi. L’agrément de la société Efiposte en tant que banque a été délivré par le Comité des Etablissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement (CECEI) le 30 novembre 2005. En application de la loi susvisée et du décret d’application du 30 août 2005, les biens, droits et obligations liés aux comptes, livrets et contrats de la Caisse Nationale d’Epargne (CNE) ont été transférés à La Poste le 31 décembre 2005. A cette même date, ces éléments, ainsi que les biens, droits et obligations liés aux services financiers de La Poste ont été apportés à Efiposte dont la dénomination sociale est devenue La Banque Postale, en date d’effet juridique et comptable du 31 décembre 2005. Ces apports comprenaient les participations détenues par La Poste dans le capital de la société SF2 qui exerce une activité de holding (notamment la détention indirecte de 17,75 % des titres de la Caisse Nationale de Prévoyance) et dans le capital des SCI CRSF Métropole et CRSF DOM sociétés civiles immobilières, propriétaires des immeubles d’exploitation de La Banque. S’agissant d’une opération réalisée entre entités sous contrôle commun, les éléments d’actif et de passif apportés ont été valorisés à la valeur nette comptable. Les apports ayant une date d’effet au 31 décembre 2005, les résultats 2005 des activités apportées ont été conservés par La Poste. Conformément aux dispositions de la loi et de son décret d’application sus visés, les dispositions relatives aux fonds collectés sur le livret A pour le compte de la Caisse Nationale d’Epargne ont été maintenues (centralisation auprès de la Caisse des dépôts et consignations). 6.– Principes et méthodes comptables d'évaluation. Principales règles d'évaluation et de présentation des comptes sociaux. Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit. Détenue à 100 %, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste et fait partie de son périmètre d'intégration fiscale. Compte tenu des termes de la convention, la charge d'impôt dans les comptes de La Banque Postale serait identique en l'absence d'intégration. Changements de méthodes et comparabilité. 1 - Changements de méthodes Aucun changement de méthode n'est intervenu au cours de l'exercice 2006. 2 - Comparabilité des exercices S'agissant du bilan, les apports liés à la création de La Banque Postale ayant été réalisés le 31 décembre 2005, les données présentées sont directement comparables. Il n'en est pas de même en matière de compte de résultat : les données de l'exercice 2005 correspondent à celles publiées à ce titre par Efiposte. Afin de faciliter la comparabilité des comptes, la note annexe 32 indique, pour les principaux postes du Produit Net Bancaire, leur valeur au 31 décembre 2005 dans les comptes de La Poste (s'agissant des Services Financiers de cette dernière), dans les comptes des Fonds d'Epargne gérés par la Caisse des dépôts et consignations (pour ce qui concerne les éléments de la Caisse nationale d'épargne) et dans les comptes d'Efiposte. Règles de présentation et d'évaluation. 1 - Opérations en devises Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l'origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est constaté prorata temporis en résultat. 2 - Créances sur les établissements de crédit et la clientèle - Engagements par signature Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d'après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 modifié par le règlement 2005-03 du 3 novembre 2005 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d'un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l'existence d'une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu'elle a souscrits. Prêts.— Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l'établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l'objet d'une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L'identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l'examen de l'éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les dépréciations correspondantes faisant l'objet d'une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d'origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les dépréciations pour pertes probables avérées couvrent l'ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en produit net bancaire et intégralement dépréciés. Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension.— Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3 -Titres Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : - effets publics (bons du Trésor et titres assimilés) ; - obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire) ; - actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 modifié du Comité de la Réglementation bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l'objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d'évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d'investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Titres de transaction.— Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des bons du Trésor et des titres de créances négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l'intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d'acquisition pour leur prix d'acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté, ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. Titres de placement.— Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d'un classement aux portefeuilles de transaction ou d'investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d'acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du "premier entré, premier sorti" et évalués de la façon suivante, par ensembles homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : - obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de dépréciation, - bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des dépréciations sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l'objet d'un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. Titres d'investissement.— Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie "titres de placement" avec l'intention manifeste de les détenir jusqu'à l'échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d'acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de dépréciations. En revanche, lorsqu'il est probable que l'établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance, une dépréciation est constituée. La différence entre le prix d'acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. Titres de l'activité de portefeuille (TAP).— Les titres de l'activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec, pour objectif, d'en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d'investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l'entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d'acquisition. Une dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. Titres de participation.— Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d'utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l'actif net, les perspectives de rentabilité, l'actualisation des cash flows futurs. Des dépréciations sont constituées en cas de perte durable de la valeur d'usage de la société. Les dotations nettes de reprises ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique "Gains et pertes sur actifs immobilisés". 4 - Immobilisations corporelles et incorporelles Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l'application des nouveaux règlements sur les actifs, six composants ont été retenus pour les immeubles d'exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d'utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : - Gros oeuvre : 80 ans ; - Toiture : 60 ans ; - Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans ; - Gros équipements : 20 ans ; - Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5 - Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. Emprunts.— Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. Titres donnés en pension livrée.— La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6 - Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de titres de créances négociables effectuées par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7 - Provisions Figurent actuellement sous cette rubrique : - les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l'essentiel à des indemnités de fin de carrière ; - les provisions constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l'échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l'existence d'une obligation envers un tiers à la clôture, et à l'absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers ; - les provisions sur engagements sur les contrats d'épargne-logement : les comptes et les plans d'épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l'une de collecte de ressources sous forme d'épargne rémunérée et une phase d'emploi sous forme de prêts immobiliers. L'avis n° 2006-02 du Conseil National de la Comptabilité indique que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d'épargne logement et à consentir des prêts d'épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d'une part, à l'obligation de rémunérer l'épargne dans le futur à un taux fixé à l'ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d'autre part, à l'octroi d'un crédit à un taux fixé à la signature du contrat 8 - Dettes subordonnées Ce poste regroupe les dettes dont le remboursement en cas de liquidation du débiteur n'est possible qu'après désintéressement des autres créanciers. Les intérêts courus à verser sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du résultat. 9 - Fonds pour risques bancaires généraux Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 10 - Opérations sur les instruments financiers à terme Les opérations portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d'actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°s 90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l'intention de gestion. Opérations de macro couverture.— Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu'à la date d'encaissement ou de décaissement des fonds. Les soultes constatées lors de la résiliation d'instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. Opérations de micro couverture.— Les charges ou produits des instruments affectés dès l'origine à la couverture d'un élément ou d'un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l'élément couvert. Les soultes constatées lors de la résiliation d'instruments financiers de taux sont rapportées immédiatement au compte de résultat. Autres opérations.— Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l'objet d'une provision. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectués sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l'exercice. 11 - Engagements sociaux Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S'agissant des droits des salariés à l'indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d'assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n° 03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l'âge et l'ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu'à l'âge de départ à la retraite et l'évolution estimée des rémunérations. Il en va de même pour les primes liées à l'attribution des médailles du travail. 7.– Annexes des comptes sociaux Note 1.– Opérations interbancaires et assimilées - Créances sur les établissements de crédits : (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Comptes ordinaires débiteurs 29 048 611 042 Comptes et prêts au jour le jour (1) 5 911 069 Titres reçus en pension livrée 294 867 141 109 Valeurs non imputées 7 423 Intérêts courus 5 316 22 Total brut 336 652 6 663 242 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à vue 336 652 6 663 242 Comptes et prêts à terme (2) 13 568 281 11 604 107 Prêts subordonnés (3) 205 475 214 327 Intérêts courus 54 989 4 817 Total brut 13 828 745 11 823 251 Dépréciations Créances sur les établissements de crédit à terme 13 828 745 11 823 251 Créances sur les établissements de crédit 14 165 398 18 486 493 (1) dont comptes ouverts auprès de la Caisse des dépôts et consignations : 5 771 069 K€ au 31/12/2005 (2) dont comptes ouverts auprès de la Caisse des dépôts et consignations au titre de la centralisation du LEP : 11 091 426 KE au 31 décembre 2006, contre 11 256 368 KE au 31 décembre 2005. (3) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce denier de respecter ses engagements en matière de fonds propres prudentiels. Note 2.– Opérations avec la clientèle. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Comptes ordinaires débiteurs (1) 204 770 225 242 Créances douteuses 22 813 64 439 Dépréciations -11 770 -14 777 Intérêts courus 6 129 4 325 Comptes ordinaires débiteurs 221 942 279 229 Créances douteuses Crédits de trésorerie 540 001 572 662 Crédits à l'habitat 19 949 767 18 387 106 Crédits à l'équipement Crédits à l'exportation Autres crédits Valeurs non imputées (2) 78 994 95 327 Titres reçus en pension livrée Prêts subordonnés Opérations de crédit bail et assimilées Créances douteuses 78 133 73 995 Dépréciations (3) -60 142 -63 121 Intérêts courus 54 581 48 745 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit bail et assimilés 20 641 334 19 114 716 Opérations avec la clientèle 20 863 275 19 393 945 (1) Montant des créances liées aux filiales ou aux entreprises liées : 45 KE au titre d'avances au GIE CR-CESU. (2) Le poste représente les créances relatives aux opérations sur mandats. (3) Dans l'attente d'un modification du règlement du CRC relatif au risque de crédit, une dépréciation a été constatée sur la base des encours de crédits sains au 31/12/06, pour 19 033 KE. Note 3.1.– Portefeuilles titres. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 31.12.04 Transaction Placement Titres d' Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Titres d' Investissement Activité de portefeuille Total Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur de remboursement 5 145 737 33 633 947 38 779 684 1 318 359 4 411 029 33 573 291 39 302 679 30 522 925 Primes / décotes résiduelles 72 441 218 020 290 461 86 155 337 984 424 139 -465 573 Créances rattachées 104 579 778 884 883 463 97 771 804 234 902 005 Dépréciations -18 666 -1 720 -20 386 -26 632 -26 632 Valeur nette comptable 5 304 091 34 629 131 39 933 222 1 318 359 4 568 323 34 715 509 40 602 190 30 057 352 dont titres prêtés 656 029 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) Valeur de remboursement 11 890 705 5 526 735 4 838 542 22 255 982 8 810 702 1 225 233 6 036 415 16 072 350 4 333 233 Primes / décotes résiduelles 13 842 1 907 15 749 7 214 4 335 11 549 1 052 Créances rattachées 72 643 140 414 213 057 11 598 164 381 175 979 3 708 Dépréciations -27 378 -2 478 -29 856 -3 116 -2 946 -6 061 -21 Valeur nette comptable 11 890 705 5 585 842 4 978 385 22 454 932 8 810 702 1 240 929 6 202 185 16 253 817 4 337 972 dont titres prêtés dont titres côtés 5 585 842 4 978 385 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 54 508 14 019 68 527 56 966 4 005 60 971 83 626 Créances rattachées Dépréciations -55 -131 -186 -82 -270 -352 -461 Valeur nette comptable 54 453 13 888 68 341 56 884 3 735 60 619 83 165 dont titres prêtés dont titres côtés 54 453 13 888 Total net par type de portefeuille 11 890 705 10 944 386 39 607 516 13 888 62 456 496 10 129 061 5 866 135 40 917 694 3 735 56 916 626 34 478 489 Total net par type de portefeuille 2004 5 341 514 602 148 28 534 827 Le montant des titres de transaction est indiqué en "valeur de marché" (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 17 Durant le premier semestre 2006, des transferts de titres de placement vers des portefeuilles d'investissement ont été effectués pour un montant total de : 990 283 KE. Aucune cession de titres d'investissement avant leur échéance n'a eu lieu lors de l'exercice 2006 Note 3.2.– Portefeuilles titres – Plus ou moins values latentes. (En milliers d'euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31.12.06 31.12.05 31.12.06 31.12.05 31.12.06 31.12.05 Effets publics et valeurs assimilées Valeur nette comptable 5 304 091 4 568 323 34 629 131 34 715 509 Valeur de marché 5 199 554 4 482 136 34 164 975 36 175 763 Plus-values latentes 75 2 692 547 780 2 208 083 Moins values latentes dépréciées (1) -18 666 -26 632 -1 720 Obligations et autres titres a revenu fixe Valeur nette comptable 5 585 842 1 240 929 4 978 385 6 202 185 Valeur de marché 5 514 921 1 245 995 4 902 089 6 355 693 Plus-values latentes 2 235 26 570 79 836 305 228 Moins values latentes dépréciées (1) -27 378 -3 116 -2 478 -2 946 Actions et autres titres à revenu variable Valeur nette comptable 54 453 56 884 14 019 3 735 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 56 389 56 934 13 888 3 735 Plus ou moins values latentes nettes 1 881 50 -131 -270 Moins values latentes dépréciées (1) -55 -82 -131 -270 (1) Les dépréciations sont calculées en tenant compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement. Note 4.– Titres de participation. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Dépréciations Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Efiposte gestion 762 762 100,00 % 762 762 99,99 % Efprimo 40 40 100,00 % 40 40 99,99 % Sf2 1 086 611 1 086 611 100,00 % 962 848 962 848 100,00 % Sci CRSF dom 2 332 2 332 99,93 % 2 332 2 332 99,93 % Sci CRSF métropole 256 392 256 392 99,99 % 256 392 256 392 99,99 % Prêt court terme sf2 32 406 32 406 Gie cesu 25 25 16.66 % Euronext 59 336 59 336 0,72 % Total des participations et avances consolidables 1 405 498 1 405 498 1 222 374 32 406 1 254 780 Dont participations cotées 59 336 59 336 Note 5.– Immobilisations. (En milliers d'euros) 01/01/2006 Entrées Sorties 31.12.06 31.12.05 Montant Brut Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Montant Brut Amortissements et dépréciations cumulés Montant Net Terrains Constructions Autres Immobilisations d'exploitation 439 655 52 887 -51 485 441 057 -299 458 141 601 439 655 -288 933 150 722 Immobilisations corporelles 439 655 52 887 -51 485 441 057 -299 458 141 601 439 655 -288 933 150 722 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 92 950 16 091 -1 027 108 014 -81 347 26 667 92 950 -69 812 23 138 Autres immobilisations incorporelles (1) 147 576 82 330 229 906 -53 393 176 512 147 576 -33 698 113 878 Immobilisations incorporelles 240 526 98 421 -1 027 337 920 -134 741 203 179 240 526 -103 510 137 016 Immobilisations corporelles et incorporelles 680 181 151 308 -52 512 778 977 -434 199 344 780 680 181 -392 443 287 738 (1) La variation des autres immobilisations incorporelles correspond principalement aux certificats d'association souscrits dans le cadre du fonds de garantie des dépôts. Note 6.– Comptes de régularisation et actifs divers. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Charges constatées d'avance 18 350 18 841 Produits à recevoir sur dérivés 535 978 612 624 Autres produits à recevoir (1) 464 605 425 257 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 1 404 9 810 Comptes d'encaissement 359 030 761 Autres comptes de régularisation (2) 5 277 353 4 972 487 Comptes de régularisation 6 656 720 6 039 780 Instruments conditionnels achetés 619 1 625 Gestion collective des Codevi 2 339 360 2 264 613 Débiteurs divers (3) 513 856 1 486 758 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 20 545 20 437 Intérêts courus 84 191 3 Dépréciations -511 -935 Actifs divers 2 958 060 3 772 501 Comptes de régularisation et actifs divers 9 614 780 9 812 281 (1) Dont 38 KE pour Efiposte Gestion. (2) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers. (3) Dont 135 KE pour Efiposte Gestion, 6 KE pour SF2 et 6 KE pour Efprimo. Note 7.– Opérations interbancaires et assimilées – Dettes envers les établissements de crédit. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Comptes ordinaires créditeurs 79 072 73 964 Autres sommes dûes 56 270 23 104 Intérêts courus Dettes envers les établissements de crédit à vue 135 342 97 068 Comptes et emprunts à terme 348 947 287 798 Titres donnés en pension livrée 6 809 047 3 119 658 Intérêts courus 68 161 6 130 Dettes envers les établissements de crédit à terme 7 226 155 3 413 586 Dettes envers les établissements de crédit 7 361 497 3 510 654 Note 8.– Opérations avec la clientèle. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Plan d'Epargne Logement 22 841 034 24 988 637 Compte d'Epargne Logement 6 244 553 6 288 489 Plan d'Epargne Populaire 1 152 549 1 310 262 Livret d'Epargne Populaire 13 048 730 12 835 229 Codevi 2 405 933 2 264 614 Livret jeune 1 131 895 1 122 112 Autres 3 659 211 3 267 488 Dettes rattachées 1 277 9 312 Comptes d'épargne à régime spécial 50 485 182 52 086 143 Comptes ordinaires créditeurs (1) 38 695 803 37 690 103 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 38 695 803 37 690 103 Comptes créditeurs à terme 557 860 560 554 Autres sommes dues à la clientèle 1 548 089 1 484 269 Intérêts courus 11 772 20 660 Autres dettes envers la clientèle 2 117 721 2 065 483 Opérations avec la clientèle 91 298 706 91 841 729 Les dispositions relatives à la collecte du livret A pour le compte de la Caisse Nationale d'Epargne ne sont pas modifiées pas les opérations d'apports, les encours collectés restant centralisés à la Caisse des dépôts et consignations, et n'apparaissent pas dans le bilan de La Banque Postale. Au 31 décembre 2006, l'encours ainsi centralisé s'élève à 48 817 649 KE, contre 46 905 388 KE au 31 décembre 2005. (1) dont SF2 pour 41 742 KE, Efiposte Gestion pour 5 688 KE, et Efprimo pour 33 KE. Note 9.– Dettes représentées par un titre. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts 688 506 Bons à Moyen Terme Négociables et autres Titres de Créances Négociables émis Dettes rattachées 1 782 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 690 288 Dettes représentées par un titre 690 288 Note 10.– Comptes de régularisation et passifs divers. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Produits constatés d'avance 32 824 41 076 Charges à payer sur dérivés 333 912 412 349 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 101 15 248 Autres comptes de régularisation 5 661 593 6 274 000 Comptes de régularisation 6 028 430 6 742 673 Instruments conditionnels vendus 16 163 Créditeurs divers (2) 1 074 847 1 065 051 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 22 615 2 613 Intérêts courus 231 Passifs divers 1 097 478 1 068 058 Comptes de régularisation et passifs divers 7 125 908 7 810 731 (1) Ce poste représente notamment les comptes de régularisation d'opérations de moyens de paiement des centres financiers. (2) Dont 8 042 KE pour SCI CRSF Métropole, 250 KE pour SCI CRSF DOM, et 394 KE pour Efiposte Gestion. Note 11.1.– Provisions pour risques et charges. (En milliers d'euros) 31.12.05 Dotations Reprises de provisions utilisées Reprises de provisions non utilisées Autres variations 31.12.06 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 271 3 649 170 3 750 Engagements par signature Provisions Epargne logement 610 617 237 000 373 617 Autres provisions 30 680 49 188 5 898 1 958 29 72 041 Provisions (hors risque de contrepartie) 641 568 52 837 243 068 1 958 29 449 408 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions 641 568 52 837 243 068 1 958 58 449 408 Note 11.2.– Epargne et logement. Génération (en millions d'euros) Encours collectés Crédits octroyés au titre des PEL et CEL Provision 2006 Provision 2005 Variation de provision (*) + de 10 ans 7 587 436 102 248 146 4 à 10 ans 12 524 59 28 146 118 - 4 ans 2 730 1 63 55 -8 Total PEL 22 841 496 193 449 256 Total CEL 6 245 1 333 181 162 -19 Total général 29 086 1 829 374 611 237 (*) La variation de provision correspond à une reprise nette pour utilisation. Note 12.– Dettes subordonnées. (En milliers d'euros) Date d'émission Date échéance Taux Devise origine 31.12.06 31.12.05 Dettes subordonnées (1) 12/12/06 (2) 12/12/2016 (3) EUR 500 000 Intérêts 1 019 Total 501 019 (1) qualifiées de Lower tier 2 dans le calcul des fonds propres complémentaires (article 4d du règlement n° 90-02 du CRBF). (2) un remboursement anticipé total est possible à la demande de la Banque Postale à partir du 12 décembre 2011, sans pénalité. (3) Référencé à l'Euribor 3 mois. Note 13.– Echéancier des créances, titres et dettes. (En milliers d'euros) <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31.12.06 Actif Créances sur les établissements de crédit 13 558 106 420 988 135 966 50 338 14 165 398 Créances sur la clientèle 1 279 556 1 259 643 6 202 571 12 121 505 20 863 275 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 1 492 343 2 823 362 24 601 656 11 015 861 39 933 222 Obligations et autres titres à revenu fixe 299 914 922 542 8 753 629 588 142 10 564 227 Passif Dettes envers les établissements de crédit 4 848 880 2 512 617 7 361 497 Dettes envers la clientèle 88 015 531 1 176 175 2 057 507 49 493 91 298 706 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 674 788 15 500 690 288 Note 14.– Hors-bilan - Opérations de change. 31.12.06. 31.12.05 Opérations de change à terme : euros à recevoir contre devises à livrer 658 257 devises à recevoir contre euros à livrer Report/déport non couru : à recevoir 2 021 à payer Note 15.– Hors-bilan – Opérations sur instruments financiers à terme. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Opérations fermes 20 280 047 -3 960 53 356 699 220 122 7 217 035 5 846 65 421 277 323 287 Marchés organisés 2 173 300 6 205 Contrats de taux 2 173 300 6 205 Marchés gré à gré 18 106 747 -10 165 53 356 699 220 122 7 217 035 5 846 65 421 277 323 287 Swaps de taux 18 106 747 -10 165 53 356 699 220 122 7 217 035 5 846 65 421 277 323 287 Opérations conditionnelles 129 198 2 946 536 181 2 599 Marchés gré à gré 129 198 2 946 536 181 2 599 Caps, floors 121 983 1 910 123 980 720 Swaptions 7 215 1 036 412 201 1 879 Note 16.– Hors-bilan – Echéancier des opérations sur instruments financiers à terme. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes 30 204 463 16 915 064 26 517 219 73 636 746 17 049 364 23 143 848 32 445 100 72 638 312 Contrats de taux 2 173 300 2 173 300 Swaps de taux 28 031 163 16 915 064 26 517 219 71 463 446 17 049 364 23 143 848 32 445 100 72 638 312 Opérations conditionnelles 76 153 53 045 129 198 191 422 210 505 134 254 536 181 Caps, floors 653 121 330 121 983 756 123 224 123 980 Swaptions 75 500 -68 285 7 215 191 422 209 749 11 030 412 201 Note 17.1.– Risque de crédit. (En milliers d'euros) Encours bruts Sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31.12.06 Brut 31.12.05 Créances sur les établissements de crédit 14 165 398 14 165 398 18 486 493 Créances sur la clientèle 20 829 587 69 987 35 614 20 935 188 19 471 842 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 10 594 082 10 594 082 7 449 175 Engagements de financement et de garantie donnés 7 603 543 7 603 543 1 731 554 Total 53 192 610 69 987 35 614 53 298 211 47 139 065 Le Groupe n'a restructuré aucune créance à des conditions hors marché. (1) Hors effets publics. Note 17.2.– Provisions pour risque de crédit. (En milliers d'euros) 31.12.05 Dotations Reprises Autres variations 31.12.06 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 77 898 21 201 27 186 71 913 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) Dépréciations inscrites en déduction des éléments d'actifs 77 898 21 201 27 186 71 913 Total dépréciations pour risques de contrepartie (2) 77 898 21 201 27 186 71 913 (2) : Dont dépréciations sur Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis 58 802 21 130 17 565 62 367 Encours bruts douteux compromis 19 096 71 9 621 9 546 Note 17.3.– Risque de crédit – Créances sur la clientèle. (En milliers d'euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Dépréciations sur encours Net 31.12.06 Net 31.12.05 Répartition par secteurs Etat et secteur public 848 848 889 Entreprises 79 929 295 80 224 93 413 Particuliers 20 748 810 69 692 35 614 -71 913 20 782 203 19 299 643 Total par secteurs 20 829 587 69 987 35 614 -71 913 20 863 275 19 393 945 Note 18.– Intérêts et assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 47 624 3 186 Intérêts sur comptes et prêts 1 204 057 52 665 Intérêts sur titres reçus en pension livrée 6 544 6 249 Intérêts et produits assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires 1 258 225 62 100 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -9 410 -130 480 Intérêts sur emprunts et sur valeurs données en pension -8 138 -1 346 601 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -227 319 -63 550 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -244 867 -1 540 631 Les produits d'intérêts sur comptes et prêts comprennent la rémunération des fonds du Livret A (618 450 KE), et du LEP ( 459 428 KE) centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Cette rémunération couvre les intérêts versés aux déposants figurant au poste "Intérêts et charges assimilées avec la clientèle" et le complément de rémunération perçu par La Banque Postale. Note 19.– Intérêts et assimilés sur opérations avec la clientèle. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 21 537 11 631 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie 1 534 Intérêts sur crédits au logement 857 795 Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension 698 Autres intérêts et produits assimilés 237 249 Intérêts douteux 2 379 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 1 121 192 11 631 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -36 225 -186 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension -18 933 Comptes d'épargne à régime spécial -1 583 180 Autres intérêts et charges assimilées -954 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -1 639 292 -186 Les intérêts et charges assimilées sur comptes d'épargne à régime spécial comprennent notamment les intérêts versés aux clients sur comptes LEP et Codevi pour 487 397 KE. Note 20.– Intérêts et assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 346 099 9 136 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 734 451 1 340 417 Autres intérêts et produits assimilés (1) 85 270 818 782 Intérêts et produits assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe 2 165 820 2 168 335 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -59 589 -16 101 Autres charges d'intérêts (1) -1 320 -728 030 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres à revenu fixe -60 909 -744 131 (1) Cette rubrique comporte, en 2005, des intérêts courus relatifs aux swaps de gestion globale reclassés en 2006 sur le poste "autres intérêts". Note 21.– Revenus des titres à revenu variable. (En milliers d'euros) 31.12.06. 31.12.05 Revenus des participations 61 050 Revenus des titres à revenu variable 61 050 Note 22.– Produits et charges de commissions. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires 695 -101 12 -24 Opérations avec la clientèle 894 280 -69 285 Opérations sur titres 149 330 -4 511 5 401 -2 248 Opérations sur instruments financiers à terme -1 188 -363 Prestations de services financiers 681 750 -128 438 2 376 Autres commissions 6 980 Commissions 1 733 035 -203 523 7 789 -2 635 Note 23.– Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Résultat sur opérations sur titres de transaction 324 599 157 862 Résultat sur opérations sur instruments de change 17 908 -134 Résultat sur opérations sur instruments financiers -12 415 -14 333 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 330 092 143 395 Note 24.– Résultats sur opérations de portefeuilles de placement et assimilés. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Résultat de cession des titres de placement -89 302 1 236 Dotations / reprises sur dépréciations des titres de placement -16 131 88 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement -105 433 1 324 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés -105 433 1 324 Note 25.– Autres produits et charges d’exploitation bancaire nets. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 39 782 319 Autres produits et charges divers d'exploitation 6 826 -61 616 -4 -30 Dotations / reprises aux provisions autres produits et charges d'exploitation 7 488 -7 663 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 54 096 -69 279 315 -30 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire -15 183 285 Note 26.– Frais de personnel. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Salaires et traitements (1) -57 614 -5 925 Charges sociales -32 736 -3 035 Intéressement et participation -3 562 -426 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -10 753 -961 Autres frais -3 068 Frais de personnel -107 733 -10 348 Effectif moyen 1120 92 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 282 55 La rémunération allouée aux membres des organes d'administration, de direction et de surveillance au titres de l'exercice s'élève à 901,5 K€. Ce montant inclut la rémunération des dirigeants, les avantages en nature et les jetons de présence (1) Dont la refacturation des bi-appartenants pour 2 482 KE auprès de La Poste Note 27.– Autres charges générales d’exploitation. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Impôts et taxes -22 353 -4 215 Redevances de crédit bail -23 Loyers, charges locatives -61 549 -1 661 Honoraires -29 406 -20 068 Autres charges d'exploitation (1) -3 874 967 -3 299 Autres charges générales d'exploitation -3 988 298 -29 243 (1) Cette rubrique comprend notamment les charges liées aux conventions de services entre La Poste et La Banque Postale pour 3 289 ME. Note 28.– Dotations nettes aux amortissements et provisions des immobilisations corporelles et incorporelles. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -77 579 -1 297 Dotations nettes aux amortissements -77 579 -1 297 Dotations nettes aux amortissements et dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles -77 579 -1 297 Note 29.– Coût du risque. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Dotations aux dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit -21 201 Dotations aux dépréciations -21 201 Reprises sur dépréciations pour Clientèle et établissements de crédit 27 186 Reprises sur dépréciations 27 186 Pertes et récupérations Pertes sur créances irrécouvrables couvertes par des dépréciations -11 105 Pertes sur créances irrécouvrables non provisionnées -7 167 Récupération sur créances amorties 3 851 Pertes et récupérations -14 421 Coût du risque -8 436 Les mouvements de dépréciations liées à un risque de contreparties sont détaillés en note 17 Note 30.– Gains et pertes sur actifs immobilisés. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Gains ou pertes sur cession des immobilisations corporelles -670 Gains ou pertes sur cession des immobilisations incorporelles -604 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -1 274 -39 Dotations / reprises sur dépréciations 833 Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT 833 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme 833 Gains ou pertes sur actifs immobilisés -441 -39 Note 31.– Impôt sur les bénéfices. (En milliers d'euros) 31.12.06 31.12.05 Impôt sur les sociétés -30 631 -20 412 Charge d'impôt -30 631 -20 412 Note 32.– Eléments nécessaires à la comparabilité du PNB. Comme indiqué dans les notes préliminaires, l'apport des Services Financiers de La Poste, y compris la participation dans SF2 et des biens, droits et obligations liés à La Caisse Nationale d'Epargne, a été réalisé en date du 31 décembre 2005. Le tableau ci-après fournit, pour les principaux éléments apportés du Produit Net Bancaire, des données comparatives au 31 décembre 2005, lorsqu'elles étaient disponibles ou pouvaient être reconstituées de manière fiable. (En millions d'euros) 31.12.06 31.12.05 proforma Intérêts et produits assimilés 5 675 4 590 Intérêts et charges assimilées -2 937 -1 930 Revenu des titres à revenu variable 61 Commissions (produits) 1 733 1 520 Commissions (charges) -204 -162 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 330 154 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés -105 46 Autres produits d'exploitation bancaire nets 54 37 Autres charges d'exploitation bancaire nettes -69 -45 Produit net bancaire 4 538 4 210 B.– Affectation du résultat. L’Assemblée Générale, approuve la proposition du Directoire, et décide d’affecter le bénéfice distribuable de la manière suivante : Origine : Report à nouveau antérieur : 1 664 510,76 € ; Bénéfice de l’exercice : 324 858 318,89 € ; Total 326 522 829,65 €. Affectation : - à la réserve légale : 16 242 915,94 € ; - au titre de dividende : 161 934 869,70 € ; - aux autres réserves : 147 000 000,00 € ; - au report à nouveau : 1 345 044,01 € ; Total : 326 522 829,65 €. Elle fixe en conséquence le dividende à 7,95 euros pour chacune des 20 369 166 actions qui composent le capital social suite au regroupement des actions réalisé en 2006. Ce dividende, éligible à l’abattement prévu à l’article 158-3 du Code général des impôts, sera mis en paiement à compter du 29 juin 2007. L’Assemblée générale prend note qu’au titre des exercices 2003, 2004 et 2005, les dividendes ont été les suivants : Exercice Nombre d’actions Montant distribué Dividende par action 2003 10 125 000 15 592 500 € 1,54 € 2004 (*) 10 125 000 13 972 500 € 1,38 € 2005 (**) 1 018 458 300 30 553 749 € 0,03 € (*) éligible à l’abattement de 50 % prévu à l’article 158-3 2e du code général des impôts à compter du 1er janvier 2005. (**) éligible à l’abattement de 40 % prévu à l’article 158-3 2e du code général des impôts à compter du 1er janvier 2006. Précision des modalités de mise à disposition du rapport de gestion.— Le rapport de gestion est mis à disposition au siège social de la société : 34, rue de la Fédération, 75015 Paris. C.– Rapport général des commissaires aux comptes sur les comptes annuels. Exercice clos le 31 décembre 2006. En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l'exercice clos le 31 décembre 2006, sur : - le contrôle des comptes annuels de la société La Banque Postale, tels qu'ils sont joints au présent rapport, - la justification de nos appréciations, - les vérifications spécifiques et les informations prévues par la loi. Les comptes annuels ont été arrêtés par le Directoire. Il nous appartient, sur la base de notre audit, d'exprimer une opinion sur ces comptes. I - Opinion sur les comptes annuels. Nous avons effectué notre audit selon les normes professionnelles applicables en France ; ces normes requièrent la mise en oeuvre de diligences permettant d'obtenir l'assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d'anomalies significatives. Un audit consiste à examiner, par sondages, les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis et les estimations significatives retenues pour l'arrêté des comptes et à apprécier leur présentation d'ensemble. Nous estimons que nos contrôles fournissent une base raisonnable à l'opinion exprimée ci-après. Nous certifions que les comptes annuels sont, au regard des règles et principes comptables français, réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l'exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice. II - Justification des appréciations. En application des dispositions de l'article L.823-9 du Code de commerce relatives à la justification de nos appréciations, nous portons à votre connaissance les éléments suivants : Estimations comptables - votre société constitue des provisions pour couvrir les risques de crédit inhérents à ses activités (paragraphe 2 de la partie 6 des états financiers « principes et méthodes comptables d’évaluation – règles de présentation et d’évaluation »). Dans le cadre de notre appréciation de ces estimations, nous avons examiné le dispositif de contrôle relatif au suivi des risques de crédit, à l’appréciation des risques de non-recouvrement et à leur couverture par des provisions spécifiques et générales ; - votre société constitue une provision pour couvrir les conséquences défavorables estimées des contrats d’Epargne Logement (paragraphe 7 de la partie 6 des états financiers « principes et méthodes comptables d’évaluation – règles de présentation et d’évaluation »). Dans le cadre de notre appréciation de ces estimations, nous avons examiné le dispositif de contrôle relatif à la vérification des modèles et à la détermination des paramètres utilisés ; - les titres de participation sont évalués à leur valeur d’utilité en retenant une approche multicritères (paragraphe 3 de la partie 6 des états financiers « principes et méthodes comptables d’évaluation – règles de présentation et d’évaluation »). Nous avons revu les approches et hypothèses retenues par la société dans la détermination des valeurs d’utilité pour les principales lignes du portefeuille. Nous nous sommes assurés du caractère raisonnable de ces estimations à la date de clôture. Sur la base des éléments disponibles à ce jour, notre appréciation des provisions (paragraphe 7 de la partie 6 des états financiers « principes et méthodes d’évaluation – règles de présentation et d’évaluation ») s’est fondée sur l’analyse des processus mis en place par votre société pour identifier et évaluer les risques. Les appréciations ainsi portées s'inscrivent dans le cadre de notre démarche d'audit des comptes annuels, pris dans leur ensemble, et ont donc contribué à la formation de notre opinion exprimée dans la première partie de ce rapport. III - Vérifications et informations spécifiques. Nous avons également procédé, conformément aux normes professionnelles applicables en France, aux vérifications spécifiques prévues par la loi. Nous n'avons pas d'observation à formuler sur : - la sincérité et la concordance avec les comptes annuels des informations données dans le rapport de gestion du Directoire et dans les documents adressés aux actionnaires sur la situation financière et les comptes annuels, - la sincérité des informations données dans le rapport de gestion relatives aux rémunérations et avantages versés aux mandataires sociaux ainsi qu’aux engagements consentis en leur faveur à l’occasion de la prise, de la cessation ou du changement de fonctions ou postérieurement à celles-ci. En application de la loi, nous nous sommes assurés que les diverses informations relatives aux prises de participation et de contrôle vous ont été communiquées dans le rapport de gestion. Fait à Neuilly-sur-Seine et Courbevoie, le 10 avril 2007. Les commissaires aux comptes : PricewaterhouseCoopers Audit : Mazars & Guérard : Agnès Hussherr Gérard Hautefeuille Guillaume Potel. D.– Comptes consolidés. 1.– Bilan consolidé au 31 décembre 2006. (En milliers d'euros). Actif Notes 31.12.2006 31.12.2005 Opérations interbancaires et assimilées Caisse, banques centrales 1 371 620 153 554 Effets publics et valeurs assimilées 3 39 933 221 40 602 189 Créances sur les établissements de crédit 1 14 174 174 18 508 126 Opérations avec la clientèle 2 Comptes ordinaires débiteurs 208 182 192 286 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit-bail et assimilées 20 641 332 19 114 716 Obligations, actions, autres titres à revenu fixe et variable 3 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 454 933 16 253 816 Actions et autres titres à revenu variable 144 466 170 333 Placements des entreprises d'assurance 4 243 028 196 962 Participations, parts dans les entreprises liées et autres titres détenus à long terme Participations, parts dans les entreprises liées 5 140 916 80 401 Participations mises en équivalence 6 1 142 628 1 051 884 Immobilisations corporelles et incorporelles 7 620 430 562 947 Ecarts d'acquisition 8 69 077 32 651 Comptes de régularisation et actifs divers 9 9 910 554 10 097 420 Total 111 054 561 107 017 285 Passif Notes 31.12.2006 31.12.2005 Opérations interbancaires et assimilées Banques centrales Dettes envers les établissements de crédit 10 7 361 797 3 510 654 Opérations avec la clientèle 11 Comptes d'épargne à régime spécial 50 485 182 52 086 142 Comptes ordinaires créditeurs de la
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 28/05/2007Bulletin BALO n°64 du 28/05/2007, affaire n°07739Numéro d’affaire : 07739Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0707739 28 mai 2007BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°64 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. 421 100 645 R.C.S. Paris N° de SIRET : 421 100 645 00033. Situation au 31 mars 2007. (En milliers d'euros). Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 753 238 Effets publics et valeurs assimilées 40 605 009 Créances sur les établissements de crédit 17 079 993 Opérations avec la clientèle 21 602 472 Obligations et autres titres à revenu fixe 24 161 479 Actions et autres titres à revenu variable 138 219 Participations et autres titres détenus a long terme 25 Parts dans les entreprises liées 1 346 137 Immobilisations incorporelles 198 325 Immobilisations corporelles 132 627 Autres actifs 2 865 527 Comptes de régularisation 7 328 127 Total de l'actif 116 211 178 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 10 988 076 Opérations avec la clientèle 90 506 739 Dettes représentées par un titre 2 882 817 Autres passifs 328 791 Comptes de régularisation 8 092 730 Provisions pour risques et charges 440 731 Dettes subordonnées 501 133 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 448 161 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 103 875 Provisions réglementées et subventions d'investissement 167 Report a nouveau (+/-) 1 665 Total du passif 116 211 178 Hors-bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 7 850 270 Engagements sur titres 900 614 Engagements reçus Engagements sur titres 385 136 0707739
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/03/2007Bulletin BALO n°30 du 09/03/2007, affaire n°02446Numéro d’affaire : 02446Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0702446 9 mars 2007BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°30 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 € Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15 421 100 645 R.C.S. Paris Situation au 31 décembre 2006 (en milliers d'euros) Actif Montants Caisse, banques centrales, CCP 1 412 073 Effets publics et valeurs assimilées 39 171 433 Créances sur les établissements de crédit 14 125 870 Opérations avec la clientèle 20 875 206 Obligations et autres titres à revenu fixe 23 315 502 Actions et autres titres à revenu variable 68 341 Participations et autres titres détenus à long terme 59 381 Parts dans les entreprises liées 1 346 137 Immobilisations incorporelles 156 674 Immobilisations corporelles 134 916 Autres actifs 2 730 860 Comptes de régularisation 9 706 750 Total de l'actif 113 103 143 Passif Montants Banques centrales, CCP 919 Dettes envers les établissements de crédit 7 356 527 Opérations avec la clientèle 91 286 094 Dettes représentées par un titre 690 288 Autres passifs 564 304 Comptes de régularisation 9 712 528 Provisions pour risques et charges 521 341 Dettes subordonnées 501 019 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 448 123 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 103 839 Provisions réglementées et subventions d'investissement 165 Report a nouveau (+/-) 1 665 Total du passif 113 103 143 Hors-bilan Montants Engagements donnés Engagements de financement 7 677 021 Engagements sur titres 22 982 Engagements reçus Engagements sur titres 5 548 0702446
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 08/12/2006Bulletin BALO n°147 du 08/12/2006, affaire n°17755Numéro d’affaire : 17755Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0617755 8 décembre 2006BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°147 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. 421 100 645 R.C.S. Paris. Siret : 421 100 645 00033. Situation au 30 septembre 2006. (En milliers d'euros). Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 813 391 Effets publics et valeurs assimilées 41 146 288 Créances sur les établissements de crédit 17 317 107 Opérations avec la clientèle 20 451 860 Obligations et autres titres à revenu fixe 25 016 495 Actions et autres titres à revenu variable 63 042 Participations et autres titres détenus à long terme 59 381 Parts dans les entreprises liées 1 222 374 Immobilisations incorporelles 151 716 Immobilisations corporelles 134 066 Autres actifs 2 801 925 Comptes de régularisation 7 487 771 Total de l'actif 116 665 416 Passif Montant Dettes envers les établissements de crédit 10 236 807 Opérations avec la clientèle 91 739 135 Dettes représentées par un titre 2 940 027 Autres passifs 432 641 Comptes de régularisation 8 328 930 Provisions pour risques et charges 517 753 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 448 123 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 103 839 Provisions réglementées et subventions d'investissement 165 Report à nouveau (+/-) 1 665 Total du passif 116 665 416 Hors bilan Montant Engagements donnés Engagements de financement 7 512 145 Engagements sur titres 748 046 Engagements reçus Engagements de financement 20 000 Engagements sur titres 348 613 0617755
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 13/09/2006Bulletin BALO n°110 du 13/09/2006, affaire n°14193Numéro d’affaire : 14193Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0614193 13 septembre 2006BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°110 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15. 421 100 645 R.C.S. Paris. Siret : 421 100 645 00033. Situation trimestrielle au 30 juin 2006. (En milliers d'euros). Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 002 746 Effets publics et valeurs assimilées 42 033 160 Créances sur les établissements de crédit 15 443 742 Comptes ordinaires de la clientèle 367 016 Concours à la clientèle 19 712 894 Obligations et autres titres à revenu fixe 22 760 669 Actions et autres titres à revenu variable 52 575 Titres de participation, part dans les entreprises liées 1 284 140 Immobilisations incorporelles 139 830 Immobilisations corporelles 138 974 Autres actifs 3 062 476 Comptes de régularisation 7 650 327 Total de l'actif 114 648 548 Passif Montant Dettes envers les établissements de crédit 8 825 818 Comptes d'épargne à régime spécial 51 226 976 Comptes ordinaires de la clientèle 37 871 704 Autres dettes envers la clientèle 1 868 371 Dettes représentées par un titre 2 379 924 Autres passifs 2 092 615 Comptes de régularisation 7 262 034 Provisions pour risques et charges 650 984 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 448 121 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 103 745 Provisions réglementées et subventions d'investissement 257 Report à nouveau (+/-) 1 665 Total du passif 114 648 548 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement 7 418 582 Engagements sur titres 1 306 538 Engagements reçus : Engagements sur titres 365 552 0614193
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 23/06/2006Bulletin BALO n°75 du 23/06/2006, affaire n°09131Numéro d’affaire : 09131Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 0609131 23 juin 2006BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°75 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 2 342 454 090 euros Siège social : 34 rue de la Fédération, 75015 Paris 421 100 645 R.C.S. Paris Documents comptables annuels approuvés par l’assemblée générale ordinaire du 23 mai 2006 Comptes sociaux au 31 décembre 2005 1 - Bilan au 31 Décembre 2005 (en milliers d’euros) Actif Notes 31.12.05 31.12.04 Opérations interbancaires et assimilées — Caisse, Banques centrales 153 496 2 — Effets publics et valeurs assimilées 3 40 602 190 30 057 352 — Créances sur les établissements de crédit 1 18 486 493 4 484 760 Opérations avec la clientèle 2 — Comptes ordinaires débiteurs 279 229 835 127 — Créances commerciales — Autres concours à la clientèle et opérations de crédit-bail et assimilées 19 114 716 Obligations, actions, autres titres à revenu fixe et variable 3 — Obligations et autres titres à revenu fixe 16 253 816 4 337 973 — Actions et autres titres à revenu variable 60 619 83 165 Participations, parts dans les entreprises liées, et autres titres détenus à long terme — Participations, parts dans les entreprises liées 4 1 254 780 802 — Participations mises en équivalence Immobilisations corporelles et incorporelles 5 287 738 1 957 Comptes de régularisation et actifs divers 6 9 812 280 777 212 Total 106 305 357 40 578 350 Passif(en milliers d’euros) Notes 31.12.05 31.12.04 Opérations interbancaires et assimilées — Banques centrales — Dettes envers les établissements de crédit 7 3 510 654 38 739 547 Opérations avec la clientèle 8 — Comptes d'épargne à régime spécial 52 086 143 — Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 37 690 102 6 360 — Autres dettes envers la clientèle 2 065 483 Dettes représentées par un titre 9 — Bons de caisses — Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 434 813 — Emprunts obligataires et assimilés — Autres dettes représentées par un titre Comptes de régularisation et passifs divers 10 7 810 731 1 107 876 Provisions pour risques et charges 11 641 568 223 Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Capitaux propres part du groupe (hors FRBG) : — Capital souscrit 2 342 454 162 000 — Primes d'émission et d'apport — Réserves 89 163 63 866 — Résultat de l'exercice 47 059 41 665 Total 106 305 357 40 578 350 2 - Compte de résultat au 31 Décembre 2005 (en milliers d’euros) Notes 31.12.05 31.12.04 Intérêts et produits assimilés : — Opérations de trésorerie et interbancaires 17 62 100 109 831 — Opérations avec la clientèle 18 11 631 13 334 — Obligations et autres titres à revenu fixe 19 2 168 335 1 303 288 — Autres intérêts et produits assimilés 655 561 Intérêts et charges assimilées : — Opérations de trésorerie et interbancaires 17 -1 540 631 -1 508 529 — Opérations avec la clientèle 18 -186 -147 — Obligations et autres titres à revenu fixe 19 -744 131 -15 246 — Autres intérêts et charges assimilées -575 532 Revenu des titres à revenu variable 20 3 200 Commissions (produits) 21 7 789 8 207 Commissions (charges) 21 -2 635 -3 732 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 22 143 396 92 830 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 23 1 324 2 997 Autres produits et charges d'exploitation bancaire nets 24 285 536 Produit net bancaire 107 276 86 598 Charges générales d'exploitation : — Frais de personnel 25 -10 348 -7 734 — Autres charges générales d'exploitation 26 -29 243 -10 332 — Refacturations 1 181 Dotations nettes aux amortissements et provisions des immobilisations corporelles et incorporelles 27 -1 297 -1 321 Résultat brut d'exploitation 67 569 67 211 Coût du risque 28 Résultat d'exploitation 67 569 67 211 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 29 -39 Résultat courant avant impôt 67 530 67 211 Résultat exceptionnel Impôts sur les bénéfices 30 -20 412 -23 491 Dotations nettes au frbg et aux provisions réglementées -59 -2 055 Résultat net part du groupe 47 059 41 665 Résultat net part du groupe par action (en euros) 0,05 4,12 3 - Hors bilan au 31 Décembre 2005 (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Engagements de financement, de garantie et engagements donnés sur titres Engagements de financement En faveur d'établissements de crédit 143 807 En faveur de la clientèle 1 587 747 Engagements de garantie En faveur d'établissements de crédit En faveur de la clientèle Engagements sur titres Titres à livrer 3 882 79 444 Engagements donnés par les entreprises d'assurance Engagements de financement, de garantie et engagements reçus sur titres Engagements de financement Reçus d'établissements de crédit 1 461 026 Reçus de la clientèle Engagements de garantie Reçus d'établissements de crédit Reçus de la clientèle Engagements sur titres Titres à recevoir 3 882 3 211 888 Engagements reçus par les entreprises d'assurance Autres engagements donnés et reçus Autres engagements donnés Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 13 Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 14 Engagement relatif au crédit logement : La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote part au sein du capital de cette société, soit 6%, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste, et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote part des encours distribué par le réseau de La Poste, s'élevait au 30 juin 2005 et au moment de la réalisation de l'apport, à 136 727 K€. Cet engagement est révisable semestriellement. Début 2006, mais en date d'effet du 31 décembre 2005, La Banque Postale a porté son engagement à ce titre à 143 807 K€. 4 - Règles de présentation des comptes Notes préliminaires : Création de La Banque Postale.— Cet exercice a été principalement marqué par la transformation de la société EFIPOSTE, initialement entreprise d’investissement, en La Banque Postale, agréée en tant que Banque. Cette transformation s’inscrit dans le cadre de la loi n°2005-516 du 20 mai 2005 relative à la régulation des activités postales, qui prévoit notamment à son article 16 que : « II.- 1. La Poste transfère à une filiale agréée en qualité d’établissement de crédit […] l’ensemble des biens, droits et obligations de toute nature liés à ses services financiers y compris les participations, à l’exception, le cas échéant, de ceux nécessaires aux activités qu’elle exerce directement. La Poste détient la majorité du capital de cet établissement de crédit. Dans ce cadre, La Poste transfère notamment à cet établissement l’intégralité des comptes et livrets de toute nature ouverts dans ses livres ainsi que les biens, droits et obligations qui y sont liés. 2. Sous réserve des règles propres au livret A, l’établissement de crédit mentionné au 1. exerce pour son propre compte l’ensemble des activités antérieurement exercées au titre de la Caisse nationale d’épargne, dans les conditions définies par les textes régissant chacune de ces activités. A cette fin, et sans préjudice des règles spécifiques de centralisation, les biens, droits et obligations liés aux comptes, livrets et contrats de toute nature ouverts ou conclus par La Poste au titre de la Caisse nationale d’épargne, notamment ceux nécessaires au respect des règles de couverture des risques et obligations prudentielles des établissements de crédit, sont transférés à cet établissement à la date du transfert mentionné au 1. A compter de cette date, à l’exception des dépôts sur le livret A, la Caisse nationale d’épargne ne reçoit plus aucun dépôt. […] ». Le groupe La Poste a décidé qu’Efiposte, serait l’établissement de crédit postal évoqué à l’article 16-II.1 de la loi. L’agrément de la société Efiposte en tant que Banque a été délivré par le Comité des Etablissements de crédit et des Entreprises d’investissement (CECEI) le 30 novembre 2005. En application de la Loi susvisée et du décret d’application du 30 août 2005, les biens, droits et obligations liés aux comptes, livrets et contrats de la caisse nationale d’épargne (CNE) ont été transférés à La Poste le 31 décembre 2005. A cette même date, ces éléments, ainsi que les biens, droits et obligations liés aux services financiers de La Poste ont été apportés à Efiposte dont la dénomination sociale est devenue La Banque Postale, en date d’effet juridique et comptable du 31 décembre 2005. Ces apports comprennent les participations détenues par La Poste dans le capital de la société SF2 qui exerce une activité de holding (notamment la détention indirecte de 17,75 % des titres de la Caisse Nationale de Prévoyance) et dans le capital des SCI CRSF Métropole et CRSF DOM sociétés civiles immobilières, propriétaires des immeubles d’exploitation de La Banque. Conformément aux dispositions de la Loi et de son décret d’application sus visés, les dispositions relatives aux fonds collectés sur le livret A pour le compte de la Caisse Nationale d’Epargne sont maintenues (centralisation auprès de la Caisse des dépôts et consignations). Principes d’élaboration des comptes sociaux de la Banque postale.— S’agissant d’une opération réalisée entre entités sous contrôle commun, les éléments d’actif et de passif apportés ont été valorisés à la valeur nette comptable. Les apports ayant une date d’effet au 31 décembre 2005, les résultats 2005 des activités apportées sont conservés par La Poste. 5 - Principes et méthodes comptables d’évaluation Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes sociaux : Les comptes sociaux sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit, c’est-à-dire ceux édictés par la directive européenne 86/635/CEE relative aux comptes annuels des banques, et par le règlement du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière n°97-03, modifié par le règlement du Comité de la Réglementation Comptable n°2002-04 du 12 décembre 2002. Détenue à 100%, La Banque Postale est consolidée dans les comptes de La Poste. Changements de méthodes et comparabilité des exercices : 1 – Changements de méthodes Définition, comptabilisation, amortissement et dépréciation des actifs.— Le règlement CRC n° 2002-10 du 12 décembre 2002 relatif à l’amortissement et à la dépréciation des actifs et le CRC 2004-06 du 23 novembre 2004 relatif à la définition, la comptabilisation et l’évaluation des actifs sont applicables aux exercices ouverts à compter du 1er janvier 2005 et n’ont pas d’impact sur les comptes sociaux. Comptabilisation des opérations sur titres.— Le règlement CRC n° 2005-01 du 3 novembre 2005 relatif à la comptabilisation des opérations sur titres modifiant le règlement n° 90-01 du 23 février 1990 du Comité de la Réglementation Bancaire est applicable aux exercices ouverts à compter du 1er janvier 2007, une application anticipée étant néanmoins autorisée à compter du 1er janvier 2005. Le groupe La Banque Postale a décidé d’appliquer de manière anticipée ce règlement à compter du 1er janvier 2005. L’application du règlement n’a eu aucune incidence sur les capitaux propres à l’ouverture de l’exercice ni sur le résultat. 2 - Comparabilité des exercices Les éléments figurant dans les comptes sociaux au titre de l’exercice 2004 correspondent à ceux qui ont été publiés à ce titre par EFIPOSTE (devenu La Banque Postale le 31 décembre 2005). Les apports par La Poste de l’ensemble des biens, droits et obligations de toute nature liés à ses services financiers à EFIPOSTE La Banque Postale étant intervenus le 31 décembre 2005, le compte de résultat de l’exercice 2005 reflète les charges et les produits pour les activités exercées par EFIPOSTE en 2005 (gestion des fonds CCP et des fonds collectés par La Poste, prestations de services d’investissement, activité de gestion pour compte propre et activité de conseil et sous-traitance) et est donc directement comparable au résultat 2004 publié. Le bilan et le hors bilan au 31 décembre 2005 correspondent à la situation patrimoniale du nouveau groupe à cette date. La note 31 indique, pour les principaux postes du bilan et du hors bilan, leur valeur au 31 décembre 2004 dans les comptes de La Poste (s’agissant des services financiers de cette dernière), ou dans les comptes des Fonds d’Epargne gérés par la Caisse des dépôts et consignations (pour ce qui concerne les éléments de la Caisse Nationale d’Epargne). Principes et méthodes comptables d’évaluation : 1 – Principes généraux Les principes comptables généraux ont été appliqués dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : - continuité de l’exploitation - indépendance des exercices - permanence des méthodes 2 – Evolution du périmètre Les principales évolutions intervenues en 2005 sont liées aux opérations d’apport réalisées le 31 décembre 2005 : - La prise de participation à hauteur de 100 % dans le groupe SF2 qui détient notamment 17,75 % du groupe CNP Assurance. - La prise de participation respectivement à hauteur de 100 % et de 99,94 % dans les SCI CRSF Métropole et CRSF DOM propriétaires des immeubles d’exploitation de la Banque. 3 – Impôt sur les sociétés Intégration fiscale.— La Banque Postale détenue directement à 100% fait partie du périmètre d’intégration fiscale du groupe La Poste. Règles de présentation et d’évaluation : 1 – Opérations en devises Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est lissé prorata temporis en résultat. 2 – Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. Prêts.— Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause pour les prêts présentant des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), pour les encours faisant l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée, traduisant un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les provisions correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les provisions pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles actualisées, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en Produit Net Bancaire et intégralement provisionnés. Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension.— Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3 –Titres Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : - effets publics (bons du Trésor et titres assimilés), - obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire), - actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 du comité de la réglementation bancaire et financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. Titres de transaction.— Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des Bons du Trésor et des Titres de Créances Négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. Titres de placement.— Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensemble homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : - obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de provisions pour dépréciation, - bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des provisions sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. Titres d’investissement.— Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de provision pour dépréciation. En revanche, une provision est constituée lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. Titres de l’activité de portefeuille (TAP).— Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec pour objectif d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une provision pour dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. Titres de participation.— Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des provisions pour dépréciation sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations et reprises de provisions pour dépréciation ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4 – Immobilisations corporelles et incorporelles Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application des nouveaux règlements sur les actifs, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : - Gros oeuvre : 80 ans - Toiture : 60 ans - Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans - Gros équipements : 20 ans - Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5 – Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. Emprunts.— Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. Titres donnés en pension livrée.— La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6 – Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de Titres de Créances Négociables effectuée par la Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7 – Provisions pour risques et charges Figurent actuellement sous cette rubrique : - les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ; - les provisions pour risques et charges qui ne sont pas liées à des opérations bancaires, constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers. - les provisions sur engagements sur les contrats d’épargne-logement : les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. Dans un communiqué du 20 décembre 2005 le Conseil National de la Comptabilité a annoncé avoir approuvé à l’unanimité les dispositions relatives à la comptabilisation des comptes et plans d’épargne logement proposées par le groupe de travail du CNC constitué à cet effet. Celles-ci, qui doivent faire l’objet d’un projet d’avis, prévoient que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. Le CNC considérant dans son communiqué que la constitution de provisions dans les comptes individuels est dès à présent justifiée car elle conduit à une meilleure information, le groupe a décidé de conserver les provisions relatives au risque spécifique épargne logement constituées par la CNE et qui lui ont été apportées. 8 – Fonds pour risques bancaires généraux Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 9 – Opérations sur les instruments financiers à terme Les opérations de couverture et de marché portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. Opérations de macro-couverture.— Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro-couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. Opérations de micro-couverture.— Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. Opérations de marché.— Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture ; en l’absence de marché liquide cette valeur est généralement déterminée à partir de modèles internes. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision pour risques. Les gains ou pertes, latents ou réalisés sur les opérations effectués sur un marché organisé, sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 10 – Frais de personnel Les frais de personnel comprennent l’ensemble des dépenses liées au personnel. Ils intègrent notamment le montant de l’intéressement des salariés se rattachant à l’exercice. 11 – Engagements sociaux Les engagements sociaux sont, en général, couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la recommandation n°03-R-01 du CNC, ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Il en va de même pour les primes liées à l’attribution des médailles du travail. 6 - Affectation du résultat de l'exercice clos le 31 décembre 2005. L’assemblée générale, approuve la proposition du Directoire, et décide d’affecter le bénéfice de l’exercice d’un montant de 47 058 852,58 euros de la manière suivante : — Bénéfice de l’exercice : 47 058 852,58 € ; — Dotation à la réserve légale : - 2 352 942,63 € ; — Report à nouveau antérieur : - 2 966 511,81 €. Total : 47 672 421,76 € Affectation — A titre de dividendes aux actionnaires : 30 553 749,00 € soit 0,03 euro par action — A la réserve : 15 454 162,00 € — Au report à nouveau : 1 664 510,76 €. Le paiement du dividende sera effectué le 30 juin 2006. Il est rappelé que : — Au titre de l’exercice 2002, un dividende de 13.088.812,10 € a été versé, soit 1,30 € par action ; — Au titre de l’exercice 2003, un dividende de 15.592.500,00 € a été versé, soit 1,54 € par action ; — Au titre de l’exercice 2004, un dividende de 13.972.500,00 € a été versé, soit 1,38 € par action. 7 - Annexes (en milliers d'euros) Variation des capitaux propres sociaux Fonds pour risques bancaires généraux Capital Prime d'émission et d'apport Réserves (hors FRBG) Résultat part du groupe Capitaux propres part du groupe (hors FRBG) Total des capitaux propres sociaux Capitaux propres au 31 décembre N-2 20 000 162 000 32 487 46 964 241 451 261 451 Affectation du résultat N-2 46 964 -46 964 Distribution N-1 au titre du résultat N-2 -15 593 -15 593 -15 593 Autres variations 2 000 8 8 2 008 Résultat N-1 41 665 41 665 41 665 Capitaux propres au 31 décembre N-1 22 000 162 000 63 866 41 665 267 531 289 531 Affectation du résultat N-1 41 665 -41 665 Distribution N au titre du résultat N-1 -13 973 -13 973 -13 973 Autres variations 2 180 454 -2 395 2 178 059 2 178 059 Résultat N 47 059 47 059 47 059 Capitaux propres au 31 décembre N 22 000 2 342 454 89 163 47 059 2 478 676 2 500 676 La Banque postale a procédé à l'émission de 1 008 333 300 actions nouvelles de 2,16 euros de pair chacune, attribuées à La Poste en rémunération de son apport. 1- Actif Note 1 – Créances sur les établissements de crédit : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Comptes ordinaires débiteurs 611 042 751 Comptes et prêts au jour le jour (1) 5 911 069 2 420 000 Titres reçus en pension livrée 141 109 2 063 055 Autres valeurs reçues en pension Créances douteuses Intérêts courus 22 954 Total brut 6 663 242 4 484 760 Provisions Créances sur les établissements de crédit a vue 6 663 242 4 484 760 Comptes et prêts à terme (1) 11 604 107 Titres reçus en pension livrée Autres valeurs reçues en pension Prêts subordonnés (2) 214 327 Créances douteuses Intérêts courus 4 817 Total brut 11 823 251 Provisions Créances sur les établissements de crédit à terme 11 823 251 Créances sur les établissements de crédit 18 486 493 4 484 760 (1) Ces postes comprennent essentiellement les comptes ouverts auprès de la CDC, représentant les actifs relatifs au réemploi de certains livrets. Comptes et prêts JJ : 5 771 069 KE Comptes et prêts à terme : 11 256 368 KE (2) Il s'agit des prêts subordonnés accordés au Crédit Logement, afin de permettre à ce dernier de respecter ses obligations en matière de fonds propres prudentiels. Note 2 – Opérations avec la clientèle : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Comptes ordinaires débiteurs 225 242 835 127 Créances douteuses 64 439 Provisions -14 777 Intérêts courus 4 325 Comptes ordinaires débiteurs 279 229 835 127 Créances commerciales Créances douteuses Provisions Intérêts courus Créances commerciales Prêts à la clientèle financière Crédits de trésorerie (1) 572 662 Crédits à l'habitat 18 387 106 Crédits à l'équipement Crédits à l'exportation Autres crédits 95 327 Titres reçus en pension livrée Prêts subordonnés Opérations de crédit bail et assimilées Créances douteuses 73 995 Provisions -63 121 Intérêts courus 48 745 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit bail et assimilées 19 114 716 Opérations avec la clientèle 19 393 945 835 127 L'exposition au risque de crédit est analysée dans la note 16. (1) Ce poste comprend notamment les différés de cartes bancaires. Note 3.1 – Portefeuille titres : (en milliers d’euros) 31.12.05Titres de 31.12.04Titres de Transaction Placement Investis-sement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investis-sement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur brute 1 318 359 4 533 425 34 371 617 40 223 401 1 522 525 29 000 400 30 522 925 Primes / décotes -36 241 -460 342 -496 583 -465 573 -465 573 Créances rattachées 97 770 804 234 902 004 Provisions -26 632 -26 632 Valeur nette comptable 1 318 359 4 568 322 34 715 509 40 602 190 1 522 525 28 534 827 30 057 352 Obligations et autres titres a revenu fixe (1) Valeur brute 8 810 471 1 238 866 6 036 656 16 085 993 3 816 076 517 880 4 333 956 Primes / décotes -6 420 4 094 -2 326 -109 -109 Créances rattachées 231 11 598 164 381 176 210 2 913 1 233 4 146 Provisions -3 116 -2 946 -6 061 -21 -21 Valeur nette comptable 8 810 702 1 240 929 6 202 185 16 253 816 3 818 989 518 983 4 337 972 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 56 966 4 005 60 971 83 626 83 626 Créances rattachées Provisions -82 -270 -352 -461 -461 Valeur nette comptable 56 884 3 735 60 619 83 165 83 165 Total net par type de portefeuille 10 129 061 5 865 866 40 917 694 4 005 56 916 626 5 341 514 602 148 28 534 827 34 478 490 (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 16. Note 3.2 – Portefeuille titres : plus ou moins values latentes : (en milliers d’euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31.12.05 31.12.04 31.12.05 31.12.04 31.12.05 31.12.04 Effets publics et valeurs assimilées Valeur nette comptable 4 568 323 34 715 509 28 534 827 Valeur de marché 4 474 874 36 175 763 28 975 081 Plus-values latentes (1) 2 692 2 208 083 623 435 Moins values latentes provisionnées -26 632 Obligations et autres titres à revenu fixe Valeur nette comptable 1 240 929 518 983 6 202 185 Valeur de marché 1 245 995 518 060 6 355 693 Plus-values latentes (1) 16 511 310 305 228 Moins values latentes provisionnées -3 116 -21 -2 946 Actions et autres titres à revenu variable Valeur nette comptable 56 884 83 165 3 735 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 56 934 83 182 3 735 Plus ou moins values latentes nettes (1) 50 17 Moins values latentes provisionnées -82 -461 -270 (1) Ces montants ne tiennent pas compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement. Aucun transfert de portefeuille n’a été constaté cette année. Note 4 – Titres de participations : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Valeur comptable des titres Avances Provisions Valeur Nette des titres Quote part de capitalen % Valeur comptable des titres Avances Provisions Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Efiposte Gestion 762 762 100,00% 762 762 99,99 Efprimo 40 40 100,00% 40 40 99,99 SF2 962 848 962 848 100,00% SCI CRSF DOM 2 332 2 332 99,93% SCI CRSF Métropole 256 392 256 392 99,99% Prêt court terme SF2 32 406 32 406 Total des participations et avances 1 222 374 32 406 1 254 780 802 802 Dont participations cotées Note 5 – Immobilisations : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Montant Brut Amortissements et provisions Montant Net Montant Brut Amortissements et provisions Montant Net Terrains Constructions Autres immobilisations d'exploitation 439 655 -288 933 150 722 2 369 -1 794 575 Immobilisations corporelles 439 655 -288 933 150 722 2 369 -1 794 575 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 92 950 -69 812 23 138 Autres immobilisations incorporelles 147 576 -33 698 113 878 4 634 -3 252 1 382 Immobilisations incorporelles 240 526 -103 510 137 016 4 634 -3 252 1 382 Immobilisations corporelles et incorporelles 680 181 -392 443 287 738 7 003 -5 046 1 957 Note 6 – Comptes de régularisation et actifs divers : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Charges à répartir sur plusieurs exercices Charges constatées d'avance 18 841 293 Produits à recevoir 1 037 880 651 774 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 9 810 53 971 Comptes d'encaissement 761 2 642 Autres comptes de régularisation 4 972 487 Comptes de régularisation 6 039 779 708 680 Instruments conditionnels achetés 1 625 773 Gestion collective des Codevi 2 264 613 Débiteurs divers 1 481 146 67 758 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 20 437 Stocks et assimilés 5 613 Intérêts courus 3 Provisions pour dépréciation -935 Actifs divers 3 772 501 68 531 Comptes de régularisation et actifs divers 9 812 280 777 211 2 - Passif Note 7 – Dettes envers les établissements de crédit : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Comptes ordinaires créditeurs (1) 73 964 6 418 221 Comptes et emprunts au jour le jour Valeurs données en pension au jour le jour Titres donnés en pension livrée Autres sommes dues 23 104 Intérêts courus Dettes envers les établissements de crédit à vue 97 068 6 418 221 Comptes et emprunts à terme (1) 287 798 29 074 731 Valeurs données en pension Titres donnés en pension livrée 3 119 658 3 128 322 Intérêts courus 6 130 118 273 Dettes envers les établissements de crédit à terme 3 413 586 32 321 326 Dettes envers les établissements de crédit 3 510 654 38 739 547 (1) Au 31/12/04, ces postes comprenaient les dépôts à terme et à vue effectués par La Poste auprès d'Efiposte, correspondant au placement des fonds CCP. Note 8 – Opérations avec la clientèle : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Plan d'Epargne Logement 24 988 637 Compte d'Epargne Logement 6 288 489 Plan d'Epargne Populaire 1 310 262 Livret d'Epargne Populaire 12 835 229 Codevi 2 264 614 Livret jeune 1 122 112 Autres 3 267 488 Dettes rattachées 9 312 Comptes d'épargne à régime spécial 52 086 143 Comptes ordinaires créditeurs 37 690 103 6 360 Intérêts courus Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 37 690 103 6 360 Emprunts clientèle financière Comptes créditeurs à terme 560 554 Valeurs données en pension Titres et valeurs donnés en pension livrée Autres sommes dues à la clientèle 1 484 269 Intérêts courus 20 660 Autres dettes envers la clientèle 2 065 483 Opérations avec la clientèle 91 841 729 6 360 Rappel : les dispositions relatives à la collecte du livret a pour le compte de la Caisse Nationale d'Epargne ne sont pas modifiées par les opérations d'apports, les encours collectés restant centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Au 31/12/05, l'encours ainsi centralisé s'élève à 46 905 388 K€. Note 9 – Dettes représentées par un titre : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Bons de caisse Dettes rattachées Bons de caisse Titres du marché interbancaire Certificats de dépôts Bons à moyen terme négociables et autres titres de créances négociables émis 433 703 Dettes rattachées 1 110 Titres du marche interbancaire et titres de créances négociables 434 813 Emprunts obligataires et assimilés Dettes rattachées Emprunts obligataires et assimilés Autres dettes représentées par un titre Dettes rattachées Autres dettes représentées par un titre Dettes représentées par un titre Toutes les émissions de billets de trésorerie sont échues avant le 31 décembre 2005. Note 10 – Comptes de régularisation et passifs divers : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Produits constatés d'avance 41 076 Charges à payer 447 249 643 111 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 15 248 21 116 Autres comptes de régularisation 6 274 000 Comptes de régularisation 6 777 573 664 227 Instruments conditionnels vendus 163 740 Dettes de titres Créditeurs divers 1 030 151 442 498 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 2 613 411 Intérêts courus 231 Passifs divers 1 033 158 443 649 Comptes de régularisation et passifs divers 7 810 731 1 107 876 Note 11 – Provisions pour risques et charges : (en milliers d’euros) 31.12.04 Dotations Reprises Autres variations 31.12.05 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 144 217 -90 271 Engagements par signature Provisions épargne logement 610 617 610 617 Autres provisions pour risques et charges 79 98 30 503 30 680 Provisions pour risques et charges (hors risque de contrepartie) 223 315 -90 641 120 641 568 Provisions pour risques de contrepartie inscrites au passif Provisions pour risques et charges 223 315 -90 641 120 641 568 Note 12 – Echéancier des créances, des titres et des dettes : (en milliers d’euros) <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31.12.05 Actif Créances sur les établissements de crédit 18 270 628 8 942 143 623 63 300 18 486 493 Créances sur la clientèle 1 360 230 1 169 331 5 826 303 11 038 081 19 393 945 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 535 624 3 357 432 19 590 865 15 799 910 39 283 831 Obligations et autres titres à revenu fixe 432 340 955 314 5 201 636 853 824 7 443 114 Passif Dettes envers les établissements de crédit 3 221 427 289 227 3 510 654 Dettes envers la clientèle 85 761 219 3 322 012 2 706 062 52 436 91 841 729 Dettes représentées par un titre Emprunts obligataires Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 3 – Hors Bilan Note 13 – Hors bilan : opérations de change : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Opérations de change comptant : - euros achetés non encore reçus - devises achetées non encore reçues - euros vendus non encore livrés - devises vendues non encore livrées Opérations de prêts/emprunts : - devises prêtées non encore livrées - devises empruntées non encore reçues Opérations de change à terme : - euros à recevoir contre devises à livrer : 658 257 2 019 658 - devises à recevoir contre euros à livrer : 70 112 - devises à recevoir contre devises à livrer - devises à livrer contre devises à recevoir Report/déport non couru : - à recevoir 2 021 6 614 - à payer 116 Note 14 – Hors bilan : opérations sur instruments financiers à terme : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 (1) Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionnel Juste valeur Notionnel Juste valeur Notionnel Notionnel Opérations fermes 7 217 035 5 846 65 421 277 323 287 17 162 871 58 655 355 Marchés organisés Contrats de taux Autres contrats Marchés gré à gré Swaps de taux 7 217 035 5 846 65 421 277 323 287 17 162 871 58 655 355 Fra Autres contrats Opérations conditionnelles 536 181 2 599 348 580 25 075 Marchés organisés Options de taux Autres options Marchés gré à gré Caps, floors 123 980 720 Swaptions 412 201 1 879 348 580 25 075 Options de change Autres options (1) Au 31/12/04, la juste valeur des instruments financiers à terme était de 245 291 KE. Note 15 – Hors bilan : échéancier des opérations sur instruments financiers à terme : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes 17 049 364 23 143 848 32 445 100 72 638 312 24 039 849 27 327 434 24 450 943 75 818 226 Contrats de taux Swaps de taux 17 049 364 23 143 848 32 445 100 72 638 312 24 039 849 27 327 434 24 450 943 75 818 226 Fra Autres contrats Opérations conditionnelles 191 422 210 505 134 254 536 181 183 539 190 115 373 654 Caps, floors 756 123 224 123 980 Swaptions 191 422 209 749 11 030 412 201 183 539 190 115 373 654 Options de change Autres options Note 16.1 – Risque de crédit : (en milliers d’euros) Encours bruts Sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31.12.05 Brut 31.12.04 Créances sur les établissements de crédit 18 486 493 18 486 493 4 484 760 Créances sur la clientèle 19 333 321 108 422 30 100 19 471 843 835 127 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) (1) 7 449 175 7 449 175 4 337 973 Engagements de financement et de garantie donnés 1 731 554 1 731 554 Total 47 000 543 108 422 30 100 47 139 065 9 657 860 (1) Hors effets publics Note 16.2 – Provisions pour risque de crédit : (en milliers d’euros) 31.12.04 Dotations Reprises Autres variations 31.12.05 Créances sur les établissements de crédit Créances sur la clientèle 77 898 77 898 Portefeuille de placement (Titres à revenu fixe) Portefeuille d'investissement Total titres à revenu fixe Provisions inscrites en déduction des éléments d'actifs 77 898 77 898 Risques d'exécution d'engagement par signature Autres provisions pour risque de contrepartie Provisions inscrites au passif Total provisions pour risques de contrepartie (2) 77 898 77 898 (2) Dont provisions sur : Encours bruts douteux non compromis 55 908 55 908 Encours bruts douteux compromis 21 990 21 990 Note 16.3 – Risque de crédit : créances sur la clientèle : (en milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Provisions sur encours Net31.12.05 Net 31.12.04 Répartition par secteurs Etat et secteur public 889 889 Entreprises 93 413 93 413 835 127 Particuliers 19 239 019 108 422 30 100 -77 898 19 299 643 Total par secteurs 19 333 321 108 422 30 100 -77 898 19 393 945 835 127 4 – Compte de résultat Note 17 – Intérêts sur opérations de trésorerie et interbancaires : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 3 186 2 540 Intérêts sur autres prêts et sur valeurs reçues en pension 52 665 76 476 Intérêts sur titres reçus en pension livrée 6 249 30 815 Produits sur report / déport Autres intérêts et produits assimilés Intérêts et produits assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires 62 100 109 831 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -130 480 -126 030 Intérêts sur emprunts et sur valeurs données en pension -1 346 601 -1 317 958 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -63 550 -64 541 Charges sur report/déport Autres intérêts et charges assimilées Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -1 540 631 -1 508 529 Note 18 – Intérêts sur opérations avec la clientèle : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 11 631 13 332 Intérêts sur créances commerciales et crédits à la clientèle Intérêts sur crédits de trésorerie Intérêts sur crédits à l'équipement Intérêts sur crédits au logement Autres intérêts 2 Intérêts sur autres prêts et valeurs reçues en pension Intérêts sur titres reçus en pension livrée Autres intérêts et produits assimilés Intérêts douteux Dotations aux provisions pour intérêts douteux Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 11 631 13 334 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -186 -147 Intérêts sur comptes créditeurs à terme, emprunts et valeurs données en pension Intérêts sur titres donnés en pension livrée Comptes d'épargne à régime spécial Autres intérêts et charges assimilées Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle -186 -147 Note 19 – Intérêts sur titres à revenu fixe : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 9 136 9 846 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 340 417 1 293 442 Autres intérêts et produits assimilés 818 782 Intérêts et produits assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe 2 168 335 1 303 288 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -16 101 -14 657 Intérêts et charges sur emprunts obligataires Autres charges d'intérêts -728 030 -589 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres a revenu fixe -744 131 -15 246 Note 20 – Revenu des titres à revenu variable : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Revenus des titres de placement Revenus des titres de l'activité de portefeuille Revenus des participations 3 200 Revenus des titres a revenu variable 3 200 Note 21 – Commissions : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires 12 -24 -1 114 Opérations avec la clientèle Opérations sur titres 5 401 -2 248 -2 412 Opérations sur instruments financiers à terme -363 339 -206 Prestations de services financiers 2 376 7 868 Opérations de change Autres commissions Commissions 7 789 -2 635 8 207 -3 732 Note 22 – Résultats sur opérations de portefeuilles de négociation : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Résultat sur opérations sur titres de transaction 157 862 87 387 Résultat sur opérations sur instruments de change -133 549 Résultat sur opérations sur instruments financiers -14 333 4 894 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 143 396 92 830 Note 23 – Résultats sur opérations de portefeuilles de placement : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Résultat de cession des titres de placement 1 236 3 276 Autres produits et charges sur titres de placement 26 Dotations / reprises aux provisions sur titres de placement 88 -305 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement 1 324 2 997 Résultat de cession des titres de l'activité de portefeuille Dotations / reprises aux provisions sur titres de l'activité de portefeuille Gains ou pertes sur opérations sur titres de l'activité de portefeuille Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 1 324 2 997 Note 24 – Produits et charges d’exploitation bancaire : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 319 618 Autres produits et charges divers d'exploitation -4 -30 6 -88 Dotations / reprises aux provisions aux autres produits et charges d'exploitation Autres produits et charges d'exploitation bancaire 315 -30 624 -88 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire 285 536 Note 25 – Frais de personnel : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Salaires et traitements -5 857 -4 327 Charges de retraite nettes de provisions pour indemnités de fin de carrière et avantages assimilés -58 Autres charges sociales -2 977 -2 012 Intéressement -426 -581 Participation Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -961 -803 Dotations / reprises de provisions -69 -11 Frais de personnel -10 348 -7 734 Effectif moyen 92 77 Montant des jetons de présence versés aux administrateurs 55 55 Note 26 – Autres charges générales d’exploitation : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Impôts et taxes -4 215 -4 131 Loyers, charges locatives -1 661 -1 104 Honoraires -20 068 -2 548 Autres charges d'exploitation -3 299 -2 549 Autres charges générales d'exploitation -29 243 -10 332 Note 27 – Dotations aux amortissements : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -1 297 -1 321 Reprises d'amortissements des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux amortissements -1 297 -1 321 Dotations aux provisions des immobilisations d'exploitation Reprises de provisions des immobilisations d'exploitation Dotations nettes aux provisions Dotations nettes aux amortissements et provisions des immobilisations corporelles et incorporelles -1 297 -1 321 Note 28 – Coût du risque : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Dotations aux provisions pour : Clientèle et établissements de crédit Engagements par signature Titres Dotations aux provisions Reprises de provisions pour : Clientèle et établissements de crédit Engagements par signature Titres Reprises de provisions Pertes et récupérations : Pertes sur créances irrécouvrables couvertes par des provisions Pertes sur créances irrécouvrables non provisionnées Récupération sur créances amorties Pertes et récupérations Coût du risque Les mouvements de provisions pour dépréciation des créances et risques de contreparties sont détaillés en note 16. Note 29 – Gains ou pertes sur actifs immobilisés : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -39 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances Dotations / reprises aux provisions Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances Gains ou pertes sur cession des titres d'investissement et autres titres détenus à long terme Dotations / reprises aux provisions Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres d'investissement et autres TDLT Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus a long terme Gains ou pertes sur actifs immobilises -39 Note 30 – Charge d’impôt : (en milliers d’euros) 31.12.05 31.12.04 Impôt sur les sociétés -20 412 -23 491 Impôts différés Charge d’impôts -20 412 -23 491 Note 31 – Eléments nécessaires à la comparabilité des comptes.— Ainsi qu’indiqué dans les notes préliminaires, l’apport des Services Financiers de La Poste, y compris les participations dans SF2 et les SCI propriétaires des immeubles d’exploitation, et des biens, droits et obligations liés à la caisse nationale d’épargne, a été réalisé en date du 31 décembre 2005. Le tableau ci-après fournit, pour les principaux éléments apportés, des données comparatives au 31 décembre 2004, lorsqu’elles étaient disponibles ou pouvaient être reconstituées de manière fiable. Eléments d'actifs (en millions d'euros) 31.12.05 31.12.04 pro forma Effets publics Apports CNE 7 539 8 468 Créances sur les établissements de crédit Fonds centralisés à la CDC - livrets d'Epargne Populaire (part centralisée) 10 910 12 761 - livrets B 0 2 795 - livrets jeunes 0 1 077 Disponibilités à la CDC apportées en emploi des dépôts - livrets d'Epargne Populaire (part non centralisée) 1 925 0 - livrets B 3 047 0 - livrets jeunes 1 117 0 Comptes de régularisation et actifs divers Apports CNE: TDI et FIS représentatifs de la collecte Codevi 2 265 2 259 Opérations avec la clientèle Crédits sur produits épargne logement (apports CNE) 18 450 17 405 Obligations, actions et autres titres à revenu variable Apports CNE 7 918 7 802 Participations, parts dans les entreprises liées Apports Services Financiers de La Poste Participations 1 222 Eléments de passifs(en millions d'euros) 31.12.05 31.12.04 pro forma Opérations avec la clientèle Apports CNE : Plans épargne logement 24 989 24 912 Comptes épargne logement 6 288 5 964 Plans d'épargne populaire 931 1 026 Livrets d'épargne populaire 12 835 12 761 Codevi 2 265 2 259 Livrets B 3 044 2 795 Apports Services financiers de La Poste: Livrets jeunes 1 122 1 120 Comptes à vue (CCP) 37 123 35 243 Provisions pour risques et charges Apports CNE : provision Epargne Logement 610 600 Apports Services Financiers de La Poste : autres provisions 34 39 8 - Tableau des résultats au cours des cinq derniers exercices 2001 2002 2003 2004 2005 Situation financière Capital social 153 490 503,20 153 490 503,20 162 000 000,00 162 000 000,00 2 342 454 090,00 Nombre d'actions 10 068 317 10 068 317 10 125 000 10 125 000 1 018 458 300 Résultat global Chiffre d'affaires (*) 1 302 301 920,76 1 529 438 012,81 2 018 737 392,05 2 189 871 354,57 2 394 860 208,14 Résultat avant charges d'impôts société, dotations aux amortissements et dotations nettes aux provisions 49 186 314,99 64 182 445,65 73 641 722,79 68 531 893,21 68 827 013,54 Impôts sur les bénéfices -24 570 105,00 -19 450 669,00 -21 370 249,00 -23 490 502,00 -20 412 458,40 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 19 182 264,45 38 478 640,08 46 964 188,78 41 665 162,53 47 058 852,58 Bénéfice distribué 6 040 990,20 13 088 812,10 15 592 500,00 13 972 500,00 30 553 749,00 Résultat réduit à une action Résultat après charges d'impôts société, avant dotations aux amortissements et provisions 4,35 5,75 6,75 6,44 0,05 Résultat après charges d'impôts société, dotations aux amortissements et provisions 1,91 3,82 4,64 4,12 0,05 Bénéfice distribué ( proposition) 0,60 1,30 1,54 1,38 0,03 Personnel Effectif moyen 58 62 69 75 92 Montant de la masse salariale 2 982 240,05 3 690 040,98 4 394 195,14 4 908 175,69 6 282 843,71 Montant des sommes versées au titre des avantages sociaux ( Sécurité sociale, oeuvres sociales,etc..) 1 215 938,01 1 458 238,17 1 919 139,93 2 011 305,03 2 977 080,21 (*) Il s'agit de l'ensemble des produits d'exploitation bancaire ( les résultats des opérations financières sont pris pour leur montant net). 9 - Renseignements concernant les filiales et participations au 31 décembre 2005 Filiales (+50% du capital détenu) Filiales (de 10% a 50% du capital détenu) Efiposte Gestion(1) Efprimo(2) SF2(3) SCI CRSF Métropole(4) SCI CRSF Dom(5) Numéro SIREN 428 767 941 440 165 041 424 176 238 445 061 369 445 047 442 Capital 1 000 000,00 40 000,00 874 360 003,00 256 412 000,00 2 333 000,00 Réserve et report à nouveau avant affectation des résultats Quote-part du capital détenue (Pourcentage) 100,00% 100,00% 100,00% 99,99% 99,93% Valeur comptable des titres détenus : - "Brute" 762 245,08 40 000,00 962 848 000,00 256 391 996,00 2 331 611,00 - "Nette" 762 245,08 40 000,00 962 848 000,00 256 391 996,00 2 331 611,00 Prêts et avances consentis par la société et non encore remboursés 123 438 711,00 Montant des cautions et avals donnés par société Chiffres d'affaires hors taxes du dernier exercice clos 11 116 000,00 0,00 629 000,00 14 599 000,00 479 000,00 Dividendes encaissés par la société au cours du dernier exercice Observations Société de gestion de portefeuille Société de conseils financiers Holding Société de location de biens immobiliers Société de location de biens immobiliers (1)34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 (2) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 (3) 34, rue de la Fédération 75115 PARIS Cedex 15 (4) 4, quai du Pont du Jour 92100 Boulogne-Billancourt (5) 9, Rue Georges Pitard 75015 Paris Le rapport de gestion est mis à disposition au siège social de la société : 34 rue de la Fédération, 75015 Paris 10 - Rapport général des commissaires aux comptes sur les comptes annuels En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre assemblée générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l'exercice clos le 31 décembre 2005, sur : — Le contrôle des comptes annuels de la société la Banque postale, tels qu'ils sont joints au présent rapport ; — La justification de nos appréciations ; — Les vérifications spécifiques et les informations prévues par la loi. Les comptes annuels ont été arrêtés par le directoire. Il nous appartient, sur la base de notre audit, d'exprimer une opinion sur ces comptes. 1. Opinion sur les comptes annuels.— Nous avons effectué notre audit selon les normes professionnelles applicables en France ; ces normes requièrent la mise en oeuvre de diligences permettant d'obtenir l'assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d'anomalies significatives. Un audit consiste à examiner, par sondages, les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis et les estimations significatives retenues pour l'arrêté des comptes et à apprécier leur présentation d'ensemble. Nous estimons que nos contrôles fournissent une base raisonnable à l'opinion exprimée ci-après. Nous certifions que les comptes annuels sont, au regard des règles et principes comptables français, réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l'exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice. Sans remettre en cause l'opinion exprimée ci-dessus, nous attirons votre attention sur — La partie 5 des états financiers « Principes et méthodes comptables d'évaluation » et la note 31 de l'annexe relatives à la comparabilité des exercices ; — La partie 5 des états financiers « Principes et méthodes comptables d'évaluation » qui expose les changements de méthodes comptables résultant de la première application — Du règlement CRC n° 2002-10 relatif à l'amortissement et à la dépréciation des actifs ; — Du règlement CRC n° 2004-06 relatif à la définition, la comptabilisation et l'évaluation des actifs ; — Du règlement CRC n° 2005-01 relatif à la comptabilisation des opérations sur titres. 2. Justification des appréciations.— En application des dispositions de l'article L. 823-9 du code de commerce relatives à la justification de nos appréciations, nous portons à votre connaissance les éléments suivants : — Dans le cadre de notre appréciation des règles et principes comptables suivis par votre société, nous nous sommes assurés du bien-fondé des changements de méthodes comptables mentionnés ci-dessus et de la présentation qui en a été faite. — Votre société constitue, comme indiqué au paragraphe 7 de la partie 5 «
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 21/06/2006Bulletin BALO n°74 du 21/06/2006, affaire n°08533Numéro d’affaire : 08533Type d’informations : Comptes annuelsDescription : 0608533 21 juin 2006BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°74 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Comptes annuels)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75015 Paris. 421 100 645 R.C.S. Paris. Comptes consolidés au 31 décembre 2005. Groupe La Banque Postale Documents comptables annuels approuvés par l’assemblée générale ordinaire du 23 mai 2006. Notes préliminaires. a) Création de la banque postale. Cet exercice a été principalement marqué par la transformation de la société EFIPOSTE, initialement entreprise d’investissement, en La Banque Postale, agréée en tant que banque. Cette transformation s’inscrit dans le cadre de la loi n°2005-516 du 20 mai 2005 relative à la régulation des activités postales, qui prévoit notamment à son article 16 que : « II.- 1. La Poste transfère à une filiale agréée en qualité d’établissement de crédit […] l’ensemble des biens, droits et obligations de toute nature liés à ses services financiers y compris les participations, à l’exception, le cas échéant, de ceux nécessaires aux activités qu’elle exerce directement. La Poste détient la majorité du capital de cet établissement de crédit. Dans ce cadre, La Poste transfère notamment à cet établissement l’intégralité des comptes et livrets de toute nature ouverts dans ses livres ainsi que les biens, droits et obligations qui y sont liés. 2. Sous réserve des règles propres au livret A, l’établissement de crédit mentionné au 1. exerce pour son propre compte l’ensemble des activités antérieurement exercées au titre de la Caisse nationale d’épargne, dans les conditions définies par les textes régissant chacune de ces activités. A cette fin, et sans préjudice des règles spécifiques de centralisation, les biens, droits et obligations liés aux comptes, livrets et contrats de toute nature ouverts ou conclus par La Poste au titre de la Caisse nationale d’épargne, notamment ceux nécessaires au respect des règles de couverture des risques et obligations prudentielles des établissements de crédit, sont transférés à cet établissement à la date du transfert mentionné au 1. A compter de cette date, à l’exception des dépôts sur le livret A, la Caisse nationale d’épargne ne reçoit plus aucun dépôt. […] ». Le Groupe La Poste a décidé qu’Efiposte, serait l’établissement de crédit postal évoqué à l’article 16-II.1 de la Loi. L’agrément de la société Efiposte en tant que banque a été délivré par le Comité des Etablissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement (CECEI) le 30 novembre 2005. En application de la Loi susvisée et du décret d’application du 30 août 2005, les biens, droits et obligations liés aux comptes, livrets et contrats de la Caisse Nationale d’Epargne (CNE) ont été transférés à La Poste le 31 décembre 2005. A cette même date, ces éléments, ainsi que les biens, droits et obligations liés aux services financiers de La Poste ont été apportés à Efiposte dont la dénomination sociale est devenue La Banque Postale, en date d’effet juridique et comptable du 31 décembre 2005. Ces apports comprennent les participations détenues par La Poste dans le capital de la société SF2 qui exerce une activité de holding (notamment la détention indirecte de 17,75 % des titres de la Caisse Nationale de Prévoyance) et dans le capital des SCI CRSF Métropole et CRSF DOM sociétés civiles immobilières, propriétaires des immeubles d’exploitation de La Banque. Conformément aux dispositions de la Loi et de son décret d’application sus visés, les dispositions relatives aux fonds collectés sur le livret A pour le compte de la Caisse Nationale d’Epargne sont maintenues (centralisation auprès de la Caisse des dépôts et consignations). Les apports ayant une date d’effet au 31 décembre 2005, les résultats 2005 des activités apportées sont conservés par La Poste. b) Principes d’élaboration des comptes consolidés du Groupe La Banque Postale. Le reclassement dans La Banque Postale des actifs et passifs résultant de l’exercice des activités des Services Financiers exercées auparavant directement par le Groupe La Poste, des titres de participation SF2 et des SCI détenant les immeubles d’exploitation a été réalisé sans changement de substance, et n’a pas d’incidence sur les comptes consolidés du Groupe La Poste. L’apport à Efiposte des actifs et passifs des Services Financiers de La Poste ainsi que des activités de la Caisse Nationale d’Epargne hors Livret A constitue un apport d’activité qui n’induit pas l’entrée d’une entreprise dans le périmètre de consolidation de La Banque Postale. Cette opération étant réalisée entre entités sous contrôle commun, les éléments apportés ont été valorisés conformément au traité d’apport, c'est-à-dire à la valeur nette comptable dans les livres de l’apporteur avec effet au 31 décembre 2005. L’apport des titres de participation SF2 et des SCI détenant les immeubles d’exploitation est constitutif d’une prise de contrôle éligible à la méthode de la mise en commun d’intérêts définie au paragraphe 215 du règlement CRC n° 99-07 relatif aux règles de consolidation applicables aux entreprises relevant du CRBF. Cette méthode consiste à substituer au coût d’acquisition des titres de SF2 la valeur nette comptable des actifs et passifs constitutifs des capitaux propres de ce groupe. De même, a été substitué au coût d’acquisition des titres des SCI CRSF Métropole et DOM, la valeur nette comptable des actifs et des passifs constitutifs des capitaux propres de ces sociétés. L’écart entre le coût d’acquisition des titres et la valeur d’entrée des actifs et passifs a été imputé sur les capitaux propres consolidés. c) Principales règles d’évaluation et de présentation des comptes consolidés. Les comptes consolidés sont établis conformément aux principes généraux applicables en France aux établissements de crédit. d) Changements de méthodes et comparabilité des exercices. 1. - Changements de méthodes. Définition, comptabilisation, amortissement et dépréciation des actifs. Le règlement CRC n° 2002-10 du 12 décembre 2002 relatif à l’amortissement et à la dépréciation des actifs et le CRC 2004-06 du 23 novembre 2004 relatif à la définition, la comptabilisation et l’évaluation des actifs sont applicables aux exercices ouverts à compter du 1er janvier 2005. Comptabilisation des opérations sur titres Le règlement CRC n° 2005-01 du 3 novembre 2005 relatif à la comptabilisation des opérations sur titres modifiant le règlement n° 90-01 du 23 février 1990 du Comité de la réglementation bancaire est applicable aux exercices ouverts à compter du 1er janvier 2007, une application anticipée étant néanmoins autorisée à compter du 1er janvier 2005. Le groupe La Banque Postale a décidé d’appliquer de manière anticipée ce règlement à compter du 1er janvier 2005. L’application du règlement n’a eu aucune incidence sur les capitaux propres à l’ouverture de l’exercice ni sur le résultat. 2 - Comparabilité des exercices. Les éléments figurant dans les comptes consolidés au titre de l’exercice 2004 correspondent à ceux qui ont été publiés à ce titre par le groupe Efiposte (devenu La Banque Postale le 31 décembre 2005). Les apports par La Poste de l’ensemble des biens, droits et obligations de toute nature liés à ses services financiers à Efiposte-La Banque Postale étant intervenus le 31 décembre 2005 le compte de résultat de l’exercice 2005 reflète les charges et les produits pour les activités exercées par Efiposte en 2005 (gestion des fonds CCP et des fonds collectés par La Poste, prestations de services d’investissement, activité de gestion pour compte propre et activité de conseil et sous-traitance) et est donc directement comparable au résultat 2004 publié. Le bilan et le hors bilan au 31 décembre 2005 correspondent à la situation patrimoniale du nouveau groupe à cette date. La note 32 indique, pour les principaux postes du bilan et du hors bilan, leur valeur au 31 décembre 2004 dans les comptes de La Poste (s’agissant des Services Financiers de cette dernière), dans les comptes des Fonds d’Epargne gérés par la Caisse des dépôts et consignations (pour ce qui concerne les éléments de la Caisse Nationale d’Epargne) ou dans les comptes du groupe SF2. e) Principes et modalités de consolidation. 1 – Méthodes de consolidation et périmètre. Les comptes consolidés regroupent les comptes de La Banque Postale, les comptes consolidés des sous-groupes et les comptes des filiales. Sont retenus dans la consolidation toutes les sociétés dans lesquelles La Banque Postale détient une participation au moins égale à 20 % ou une influence notable avérée. — Intégration globale. — Sont consolidées par intégration globale les entreprises contrôlées de manière exclusive. Le contrôle exclusif se définit comme étant le pouvoir de diriger les politiques financière et opérationnelle d’une entreprise, afin de tirer avantage de ses activités. Il résulte, soit de la détention directe ou indirecte de la majorité des droits de vote, soit de la désignation pendant deux exercices successifs de la majorité des membres des organes dirigeants, soit du droit d’exercer une influence dominante en vertu de contrats ou de clauses statutaires. — Intégration proportionnelle. — Les sociétés dans lesquelles le Groupe exerce un contrôle conjoint sont consolidées par intégration proportionnelle, y compris les entreprises à structure de comptes différente dont l’activité se situe dans le prolongement des activités du Groupe. Le contrôle conjoint est défini comme étant le partage du contrôle d’une entreprise exploitée en commun par un nombre limité d’associés ou d’actionnaires, de sorte que les politiques financière et opérationnelle résultent de leur accord. — Mise en équivalence. — Les entreprises sous influence notable sont mises en équivalence. L’influence notable résulte du pouvoir de participer aux politiques financière et opérationnelle d’une entreprise, sans en détenir le contrôle. — Cas particulier des entités ad hoc. — Le groupe ne détient plus d’entité ad hoc susceptible d’être consolidée. Le fonds dédié Efiplus, consolidé dans les comptes d’Efiposte au 31 décembre 2004, a été dissout en octobre 2005. 2 – Evolution du périmètre. Le périmètre de consolidation comprend La Banque Postale et 14 filiales et participations directes et indirectes, soit 15 entités représentatives du Groupe au 31 décembre 2005 contre 4 entités au 31 décembre 2004. Les principales évolutions intervenues en 2005 sont liées aux opérations d’apport réalisées le 31 décembre 2005 : — La prise de participation à hauteur de 100 % dans le groupe SF2 qui détient notamment 17,75 % du groupe CNP Assurances ; — La prise de participation respectivement à hauteur de 100 % et de 99,94 % dans les SCI CRSF Métropole et CRSF DOM propriétaires des immeubles d’exploitation de la Banque. 3 – Ecarts d’acquisition. Lors de l’entrée d’une société dans le périmètre de consolidation, la différence entre le coût d’acquisition des titres et l’évaluation totale des actifs, passifs et éléments de hors-bilan constitue l’écart d’acquisition. La différence entre la valeur d’entrée dans le bilan consolidé et la valeur comptable du même élément dans le bilan de l'entreprise acquise est constitutive d’écarts d’évaluation qui sont amortis, dépréciés ou repris au résultat selon les règles communes applicables aux éléments correspondants. L’écart d’acquisition, positif ou négatif, est rapporté au résultat sur une durée qui doit refléter les hypothèses retenues et les objectifs fixés lors de l’acquisition sans dépasser 20 ans. En cas de changements significatifs défavorables intervenant sur les hypothèses ayant servi de base à la détermination du plan d’amortissement, l’écart d’acquisition fait l’objet d’un amortissement exceptionnel et/ou d’une révision de ce plan. 4 – Impôt sur les sociétés. — Imposition différée. — Des impôts différés sont comptabilisés dès lors qu’une différence temporaire est identifiée entre les valeurs comptables retraitées et les valeurs fiscales des éléments du bilan. La méthode appliquée est celle du report variable, selon laquelle les impôts différés constatés au cours des exercices antérieurs sont modifiés lors d’un changement de taux d’imposition. L’effet correspondant est enregistré en augmentation ou en diminution de la charge d’impôt différé. Pour la France, les taux d’imposition différée appliqués s’établissent à 34,43 % pour le taux plein et 15,50 % pour le taux réduit. Les calculs d’impôts différés sont effectués au niveau de chaque entité fiscale et, en application de la règle de prudence, les impôts différés actifs ne sont retenus que s’il existe une forte probabilité d’imputation sur les bénéfices fiscaux futurs. — Intégration fiscale. — La Banque Postale et 6 de ses filiales françaises détenues directement ou indirectement à plus de 95 % font partie du périmètre d’intégration fiscale du groupe La Poste. 5 – Conversion des états financiers en devises. Les bilan et hors-bilan des sociétés étrangères sont convertis en euros aux cours de fin de période (à l’exception des capitaux propres maintenus au cours historique) et les comptes de résultat au cours moyen de la période. Les écarts de conversion qui en résultent sont portés dans une rubrique des réserves consolidées intitulée « Réserve de conversion ». 6 – Opérations intra-groupe. Les comptes réciproques, ainsi que les produits et charges résultant d’opérations internes au Groupe et ayant une influence significative sur les états financiers consolidés sont éliminés, lorsqu’ils concernent des filiales faisant l’objet d’une intégration globale ou proportionnelle. 7 – Modalités de consolidation des compagnies d’assurances. Le Groupe La Banque Postale consolide par mise en équivalence le groupe CNP Assurances et selon la méthode de l’intégration proportionnelle, la société Assurposte. Ces sociétés appliquent le règlement n° 2000-05 du Comité de la Réglementation Comptable relatif aux règles de consolidation des entreprises régies par le Code des Assurances. Les principes comptables et règles d’évaluation propres aux activités d’assurance sont maintenus dans les comptes consolidés du Groupe La Banque Postale. Les postes constitutifs des états financiers des entreprises d’assurance intégrées proportionnellement sont présentés dans les postes du bilan, du compte de résultat et du hors-bilan de même nature, à l’exception des postes spécifiques suivants : — Placements des entreprises d’assurance. — Les placements financiers sont enregistrés à leur coût historique, hors revenus courus, lorsqu’il s’agit de titres à revenu variable et à leur coût d’acquisition pied de coupon lorsqu’il s’agit de titres à revenu fixe. Dans ce dernier cas, la différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. Une provision pour dépréciation est constituée en cas de dépréciation durable de la valeur des titres déterminée par référence à la valeur recouvrable estimée. En outre, lorsque la valeur nette comptable des placements à revenu variable est supérieure à la valeur de réalisation globale de ces actifs, une provision pour risque d’exigibilité des engagements techniques, égale à la différence entre ces deux valeurs, doit être constituée. — Provisions techniques. — Une provision pour primes non acquises, correspondant à la partie des primes devant être allouée au prochain exercice ou aux exercices suivants, est calculée police par police, en tenant compte de l’évolution en principal des titres garantis. Une provision pour sinistres à payer, correspondant à la meilleure estimation du coût potentiel pour le Groupe, est constituée, dès lors qu’une obligation assurée présente un risque de perte. Une provision générale, destinée à couvrir l’évolution des sinistres déclarés et les sinistres futurs, est également constituée. Elle est évaluée sur la base des niveaux de défaut attendus sur le portefeuille assuré en cours et qui n’a pas déjà donné lieu à provisionnement spécifique. — Marge brute des activités d’assurance. — La marge brute des activités d’assurance est constituée des primes acquises, des charges de prestations d’assurance comprenant les variations de provisions et des produits nets des placements. f) Règles de présentation et d’évaluation. 1 – Opérations en devises. Conformément au règlement CRBF n° 89-01 relatif à la comptabilisation des opérations en devises les actifs, passifs et engagements hors bilan libellés en devises sont convertis au cours de change comptant du dernier jour de la période. Les gains et pertes de change résultant des opérations courantes conclues en devises sont enregistrés dans le compte de résultat. Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à l’origine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est lissé prorata temporis en résultat. 2 – Créances sur les établissements de crédit et la clientèle – Engagements par signature. Les créances sur les établissements de crédit et la clientèle sont ventilées d’après leur durée initiale ou la nature des concours : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme pour les établissements de crédit ; créances commerciales, comptes ordinaires et autres concours à la clientèle. Ces créances intègrent les crédits consentis, les comptes ordinaires débiteurs, ainsi que les titres reçus en pension livrée et les valeurs reçues en pension. Le règlement CRC n° 2002-03 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du CRBF est appliqué depuis le 1er janvier 2003. Ce règlement concerne toutes les opérations génératrices d’un risque de crédit (créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle, titres à revenus fixes, engagements par signature et instruments financiers). Pour une contrepartie donnée, le risque de crédit se caractérise par l’existence d’une perte potentielle liée à une possibilité de défaillance de cette dernière par rapport aux engagements qu’elle a souscrits. — Prêts. — Ils sont enregistrés à l'actif à leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont portés en compte de résultat prorata temporis. Sont considérées comme douteuses les créances pour lesquelles l’établissement estime probable le risque de ne pas percevoir tout ou partie des sommes dues au titre des engagements souscrits par la contrepartie. Le classement en encours douteux intervient en tout état de cause lorsque les prêts présentent des échéances impayées depuis plus de trois mois (plus de six mois en matière immobilière), lorsque les encours font l’objet d’une procédure contentieuse ou lorsque la situation financière de la contrepartie est dégradée et se traduit par un risque de non recouvrement. Les créances présentant des perspectives de recouvrement fortement dégradées sont spécifiquement identifiées au sein des encours douteux comme des encours douteux compromis. L’identification intervient obligatoirement à la déchéance du terme ou à la clôture des relations avec la contrepartie (dans le cas de créances à durée indéterminée). Dans les autres cas, l’examen de l’éventuel caractère compromis de la créance est effectué au plus tard un an après son classement en douteux, puis régulièrement par la suite. Les créances jugées définitivement irrécouvrables sont inscrites en pertes, les provisions correspondantes faisant l’objet d’une reprise. Lorsque sur un crédit douteux, les paiements reprennent de manière régulière pour les montants correspondants aux échéances contractuelles d’origine, la créance peut à nouveau être inscrite en encours sain. Les provisions pour pertes probables avérées couvrent l’ensemble des pertes prévisionnelles, calculées par différence entre les capitaux restant dus et les flux prévisionnels actualisés, déterminés en tenant compte de la situation financière du débiteur et de la valeur actuelle des garanties reçues. Les intérêts sur créances douteuses sont enregistrés en Produit Net Bancaire et intégralement provisionnés. — Titres reçus en pension livrée et valeurs reçues en pension. — Ils sont portés à l'actif dans un compte représentatif de la créance ainsi générée. Les produits correspondants sont enregistrés en résultat de l'exercice prorata temporis. Les titres pris en pension livrée puis cédés sont enregistrés au passif en dettes de titres. Ils sont dès lors valorisés à leur valeur de marché. 3 –Titres. Les titres sont inscrits au bilan en fonction de leur nature : — effets publics (bons du Trésor et titres assimilés) ; — obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire) ; — actions et autres titres à revenu variable. En application du règlement n° 90-01 du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière ces titres sont comptabilisés en fonction de leur portefeuille de destination : investissement, placement, transaction correspondant à l’objet économique de leur détention. Pour chaque catégorie de portefeuille ils sont soumis à des règles d’évaluation spécifiques décrites infra. En cas de risque de crédit avéré, les titres à revenu fixe inscrits en portefeuille de placement ou d’investissement sont identifiés comme douteux selon les mêmes critères que ceux applicables aux créances et engagements douteux. — Titres de transaction. — Les titres de transaction comprennent, outre des valeurs mobilières, des Bons du Trésor et des Titres de Créances Négociables. Ils sont acquis ou vendus avec l’intention de les revendre ou de les racheter à court terme. Ils se négocient sur des marchés actifs. Les titres de transaction sont comptabilisés à leur date d’acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus, et incluant le cas échéant les intérêts courus. A chaque arrêté ils sont valorisés au prix de marché du jour le plus récent. Les écarts de réévaluation ainsi dégagés sont enregistrés en résultat. — Titres de placement. — Les titres de placement incluent les titres ne répondant pas aux conditions d’un classement aux portefeuilles de transaction ou d’investissement. Les titres de placement sont enregistrés à la date de leur acquisition pour leur prix d’acquisition frais exclus. Ils sont gérés selon la méthode du « premier entré, premier sorti » et évalués de la façon suivante, par ensemble homogènes de titres et sans compensation avec les plus values constatées sur les autres catégories de titres : — obligations : les moins-values latentes calculées par rapport à la valeur de marché sur la base du cours de clôture sont constatées sous forme de provisions pour dépréciation ; — bons du Trésor, TCN et titres du marché interbancaire : des provisions sont constituées en fonction de la solvabilité des émetteurs et par référence à des indicateurs de marché. Les gains sur opérations de micro couverture sont pris en compte pour le calcul des dépréciations. Les éventuelles primes ou décotes font l’objet d’un étalement actuariel sur la durée de vie résiduelle du titre. — Titres d’investissement. — Ils sont composés de titres à revenu fixe acquis ou reclassés de la catégorie « titres de placement » avec l’intention manifeste de les détenir jusqu’à l’échéance. Ils sont enregistrés à la date de leur acquisition et pour leur prix d’acquisition, frais exclus. Les moins-values latentes pouvant exister entre la valeur comptable des titres et leur prix de marché ne font pas l'objet de provision pour dépréciation. En revanche, une provision est constituée lorsqu’il est probable que l’établissement ne percevra pas tout ou partie de la valeur de remboursement à leur échéance. La différence entre le prix d’acquisition et la valeur de remboursement des titres (surcote - décote) est amortie en mode actuariel. — Titres de l’activité de portefeuille (TAP). — Les titres de l’activité de portefeuille correspondent à des investissements réalisés de façon régulière avec pour objectif d’en retirer un gain en capital à moyen terme sans intention d’investir durablement dans le développement du fonds de commerce ni de participer activement à la gestion opérationnelle de l’entreprise émettrice. Ils sont comptabilisés au prix d’acquisition. Une provision pour dépréciation est constatée pour couvrir la perte de valeur durable des titres due à la dégradation intrinsèque de la situation de la société. — Titres de participation non consolidés. — Les titres de participation sont valorisés au coût d'acquisition. Ils sont évalués à leur valeur d’utilité qui est estimée par référence à différents critères tels que l’actif net, les perspectives de rentabilité, l’actualisation des cash flows futurs. Des provisions pour dépréciation sont constituées en cas de perte durable de la valeur d’usage de la société. Les dotations et reprises de provisions pour dépréciation ainsi que les plus ou moins values de cession de ces titres sont comptabilisés dans la rubrique « Gains et pertes sur actifs immobilisés ». 4 – Immobilisations corporelles et incorporelles Les immobilisations sont valorisées à leur coût d'acquisition éventuellement majoré, pour les immeubles, des premières dépenses d'installation et d'aménagement. Dans le cadre de l’application des nouveaux règlements sur les actifs, six composants ont été retenus pour les immeubles d’exploitation de la Banque : gros oeuvre, toiture, menuiserie et travaux extérieurs, gros équipements, petits équipements et agencements, terrain. Les amortissements sont calculés en mode linéaire sur la durée probable d’utilisation. Les immeubles sont ainsi amortis, selon leurs composants, sur des durées comprises entre 10 et 80 ans : — Gros oeuvre : 80 ans ; — Toiture : 60 ans ; — Menuiseries et travaux extérieurs : 40 ans ; — Gros équipements : 20 ans ; — Petits équipements, agencements : 10 ans. Les installations, aménagements et agencements sont généralement amortis sur 10 ans. Les logiciels sont en règle générale amortis sur 3 ans. 5 – Dettes envers les établissements de crédit et comptes créditeurs de la clientèle. Ces dettes comprennent les dépôts, les emprunts contractés ainsi que les titres donnés en pension livrée et les valeurs données en pension. — Emprunts. — Ils sont inscrits au passif pour leur valeur de remboursement. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. — Titres donnés en pension livrée. — La dette générée est inscrite au passif. Les titres sont maintenus dans leur portefeuille d'origine et continuent à être évalués selon les règles applicables à ce portefeuille. Les intérêts correspondants sont enregistrés en compte de résultat prorata temporis. 6 – Dettes représentées par un titre. Les dettes représentées par un titre sont constituées des émissions de Titres de Créances Négociables effectuée par La Banque Postale. Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont portés dans un compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. 7 – Provisions pour risques et charges. Figurent actuellement sous cette rubrique : — les provisions constituées pour faire face aux engagements sociaux correspondant pour l’essentiel à des indemnités de fin de carrière ; — les provisions pour risques et charges qui ne sont pas liées à des opérations bancaires, constituées en vertu des dispositions du règlement CRC n° 2000-06 relatif à la comptabilisation des passifs. Ces provisions sont destinées à couvrir des risques et des charges nettement précisés quant à leur objet, et dont le montant ou l’échéance ne peuvent être fixés de façon précise ; leur constitution est subordonnée à l’existence d’une obligation envers un tiers à la clôture, et à l’absence de contrepartie au moins équivalente attendue de ce tiers ; — Provisions sur engagements sur les contrats d’épargne-logement : Les comptes et les plans d’épargne logement proposés à la clientèle des particuliers dans le cadre de la loi du 10 juillet 1965 comportent deux phases : l’une de collecte de ressources sous forme d’épargne rémunérée et une phase d’emploi sous forme de prêts immobiliers. Dans un communiqué du 20 décembre 2005 le Conseil National de la Comptabilité a annoncé avoir approuvé à l’unanimité les dispositions relatives à la comptabilisation des comptes et plans d’épargne logement proposées par le groupe de travail du CNC constitué à cet effet. Celles-ci, qui doivent faire l’objet d’un projet d’avis, prévoient que les engagements aux conséquences défavorables pour les établissements de crédit habilités à recevoir des dépôts d’épargne logement et à consentir des prêts d’épargne logement doivent être provisionnés à chaque arrêté. Ces engagements sont relatifs, d’une part, à l’obligation de rémunérer l’épargne dans le futur à un taux fixé à l’ouverture du contrat pour une durée indéterminée, et, d’autre part, à l’octroi d’un crédit à un taux fixé à la signature du contrat. Le CNC considérant dans son communiqué que la constitution de provisions dans les comptes individuels est dès à présent justifiée car elle conduit à une meilleure information, le groupe a décidé de conserver les provisions relatives au risque spécifique épargne logement constituées par la CNE et qui lui ont été apportées. 8 – Fonds pour risques bancaires généraux. Ce fonds est destiné à faire face aux risques opérationnels et aux charges inhérentes aux activités bancaires et de gestion des actifs financiers et qui ne peuvent être couverts par ailleurs. 9 – Opérations sur les instruments financiers à terme. Les opérations de couverture et de marché portant sur des instruments financiers à terme de taux, de change ou d’actions sont enregistrées conformément aux dispositions des règlements n°90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la Réglementation Bancaire. Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes de hors bilan pour la valeur nominale des contrats. La comptabilisation des résultats sur ces instruments est fonction de l’intention de gestion. — Opérations de macro-couverture. — Les charges et les produits relatifs aux opérations de macro-couverture sont inscrits prorata temporis en compte de résultat. La contrepartie de cet enregistrement est inscrite dans les comptes de régularisation jusqu’à la date d’encaissement ou de décaissement des fonds. — Opérations de micro-couverture. — Les charges ou produits des instruments affectés dès l’origine à la couverture d’un élément ou d’un ensemble homogène sont enregistrés en résultat de manière symétrique aux produits ou charges de l’élément couvert. — Opérations de marché. — Ces opérations sont évaluées par référence à leur valeur de marché à la date de clôture ; en l’absence de marché liquide cette valeur est généralement déterminée à partir de modèles internes. Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés prorata temporis ou au dénouement du contrat selon leur nature. Les plus values latentes ne sont pas comptabilisées. Les pertes latentes éventuelles définies comme la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable font l’objet d’une provision pour risques. Les gains ou pertes latents ou réalisés sur les opérations effectuées sur un marché organisé sont directement portés dans les résultats de l’exercice. 10 – Frais de personnel. Les frais de personnel comprennent l’ensemble des dépenses liées au personnel. Ils intègrent notamment le montant de l’intéressement des salariés se rattachant à l’exercice. Certaines filiales du Groupe, pratiquent une politique d’attribution d’options de souscription d’actions, ou d’autres titres de capital, envers leurs salariés ou membre du Directoire. Ces filiales n’étant pas cotées, le Groupe s’est engagé à racheter les titres émis suite à l’exercice des options à un prix basé sur des valeurs de marché ou des formules de calcul. Ainsi à chaque clôture, le Groupe procède à l’évaluation de l’impact qu’aurait l’exercice de ces options sur la quote-part détenue par le Groupe dans l’actif net consolidé de ces filiales. Du fait de son caractère peu significatif, l’effet de dilution potentielle n’est pas provisionné. 11 – Engagements sociaux. Les engagements sociaux sont en général couverts par des cotisations passées en charges. S’agissant des droits des salariés à l’indemnité de départ en retraite, non couverts par des contrats d’assurance, en application de la méthode préférentielle préconisée par la Recommandation n°03-R-01 du CNC ils sont provisionnés selon une méthode actuarielle prenant en compte l’âge et l’ancienneté du personnel, les probabilités de mortalité et de maintien dans le Groupe jusqu’à l’âge de départ à la retraite et l’évolution estimée des rémunérations. Il en va de même pour les primes liées à l’attribution des médailles du travail. I. — Bilan consolidé au 31 décembre 2005. (En milliers d’euros.) Actif Notes 31.12.2005 31.12.2004 Opérations interbancaires et assimilées Caisse, banques centrales 153 554 2 Effets publics et valeurs assimilées 3 40 602 189 30 903 428 Créances sur les établissements de crédit 1 18 508 126 4 484 920 Opérations avec la clientèle 2 Comptes ordinaires débiteurs 192 286 Autres concours à la clientèle et opérations de crédit-bail et assimilées 19 114 716 Obligations, actions, autres titres à revenu fixe et variable 3 Obligations et autres titres à revenu fixe 16 253 816 4 338 025 Actions et autres titres à revenu variable 170 333 83 165 Placement des entreprises d'assurance 4 196 962 Participations, parts dans les entreprises liées et autres titres détenus à long terme Participations, parts dans les entreprises liées 5 80 401 Participations mises en équivalence 6 1 051 884 Immobilisations corporelles et incorporelles 7 562 947 1 957 Ecarts d'acquisition 8 32 651 Comptes de régularisation et actifs divers 9 10 097 420 776 907 Total 107 017 285 40 588 404 Passif Notes 31.12.2005 31.12.2004 Opérations interbancaires et assimilées Banques centrales Dettes envers les établissements de crédit 10 3 510 654 38 739 547 Opérations avec la clientèle 11 Comptes d'épargne à régime spécial 52 086 142 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 37 686 205 Autres dettes envers la clientèle 2 065 483 Dettes représentées par un titre 12 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 434 813 Provisions techniques des entreprises d'assurance 13 147 570 Comptes de régularisation et passifs divers 14 7 885 362 1 108 867 Provisions pour risques et charges 15 643 834 232 Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) 22 000 22 000 Intérêts minoritaires (hors FRBG) 12 003 Capitaux propres part du groupe (hors FRBG) 2 958 032 282 945 Capital souscrit 2 342 454 162 000 Réserves consolidées et autres 575 845 73 931 Résultat de l'exercice 39 733 47 014 Total 107 017 285 40 588 404 Hors bilan 31.12.2005 31.12.2004 Engagements de financement, de garantie et engagements donnés sur titres Engagements de financement En faveur d'établissements de crédit 143 807 En faveur de la clientèle 1 587 747 Engagements sur titres Titres à livrer 3 882 79 444 Engagements de financement, de garantie et engagements reçus sur titres Engagements de financement Reçus d'établissements de crédit 1 461 026 Reçus de la clientèle Engagements sur titres Titres à recevoir 3 882 136 070 Autres engagements donnes et reçus Autres engagements donnés 2 300 Autres engagements reçus Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises sont décrits dans la note 17. Les engagements hors-bilan relatifs aux opérations sur instruments financiers à terme sont décrits dans la note 18. — Option de vente de titres. — Le groupe Caisse d'Epargne a consenti le 21 décembre 2000 au groupe La Poste, et à la suite des opérations d'apport, au groupe La Banque Postale, une promesse de vente irrévocable et sans réserve portant sur les actions CNP Assurances et les Titres Additionnels représentant 2 % du capital de CNP Assurances. — Engagement relatif au Crédit Logement. — La Poste, et à la suite des opérations d'apport, La Banque Postale, s'est engagée à maintenir les fonds propres de base du Crédit Logement à hauteur de sa quote part au sein du capital de cette société, soit 6 %, afin que cette dernière respecte le ratio de solvabilité. Cet engagement conduit La Banque Postale à souscrire, via sa filiale SF2, aux augmentations de capital en titres B. En outre, La Poste et désormais La Banque Postale, s'est engagée à reconstituer, le cas échéant, le fonds mutuel de garantie de Crédit Logement, qui garantit la défaillance des emprunteurs sur les prêts cautionnés par ce dernier. Le montant de cet engagement, qui correspond à la quote part des encours distribués par le réseau de La Poste, s'élevait au 30 juin 2005 et au moment de la réalisation de l'apport à 136 727 k€. Cet engagement est révisable semestriellement. Début 2006, mais en date d'effet du 31 décembre 2005, La Banque Postale a porté son engagement à ce titre à 143 807 k€. — Engagements relatifs aux salariés de Sogeposte. — Par décision en date du 30 novembre 2001, Sogeposte a octroyé à ses salariés 6 147 options donnant droit chacune à la souscription d'un certificat d'investissement. Les actionnaires, bénéficiaires des certificats de droit de vote correspondant aux certificats d'investissement, se sont engagés à assurer la liquidité des certificats d'investissement souscrits. L'engagement au titre des options vivantes et des certificats non encore cédés s'élèvent à 6 355 k€ soit 4 130 k€ pour la quote part imputable à SF2. — Options croisées d'achat/vente de titres. — SF2 a acquis en avril 2005 une participation complémentaire de 14 % des titres de Sogeposte auprès de la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Le protocole signé par La Poste, SF2 et la CDC met par ailleurs en place des options croisées d'achat/vente entre les parties, exerçables à partir de 2006, pour les 35 % du capital restant détenus par la CDC. II. — Compte de résultat consolidé au 31 décembre 2005. (En milliers d’euros.) Notes 31.12.2005 31.12.2004 Intérêts et produits assimilés : Opérations de trésorerie et interbancaires 21 62 101 109 831 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe 22 2 181 260 1 335 237 Autres intérêts et produits assimilés 655 564 Intérêts et charges assimilées : Opérations de trésorerie et interbancaires 21 -1 540 631 -1 508 557 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe 22 -744 450 -14 956 Autres intérêts et charges assimilées -575 657 Commissions (produits) 23 2 388 2 131 Commissions (charges) 23 -2 638 -2 903 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 24 143 396 92 830 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 25 1 325 2 997 Autres produits et charges d'exploitation bancaire nets 26 313 -35 Produit net bancaire 103 064 96 482 Charges générales d'exploitation : Frais de personnel 27 -10 608 -8 119 Autres charges générales d'exploitation 28 -30 089 -10 952 Refacturations 795 Dotations nettes aux amortissements et provisions des immobilisations corporelles et incorporelles 29 -1 296 -1 321 Résultat brut d'exploitation 61 866 76 090 Coût du risque Résultat d'exploitation 61 866 76 090 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 30 -48 Résultat courant avant impôt 61 818 76 090 Impôts sur les bénéfices 31 -22 191 -27 021 Dotations nettes au FRBG, provisions réglementées 106 -2 055 Résultat net part du groupe 39 733 47 014 Résultat net part du groupe par action (en euros) 0,04 4,64 Variation du FRBG, des intérêts minoritaires et des capitaux propres part du groupe : (en milliers d'euros) Fonds Pour risques bancaires généraux Intérêts minoritaires dans les réserves (hors FRBG) Intérêts minoritaires dans le résultat Intérêts minoritaires dans les capitaux propres (hors FRBG) Capital Réserves de consolidation (hors FRBG) Réserves de conversion (4) Résultat part du groupe Capitaux propres part du groupe (hors FRBG) Total des capitaux propres consolidés Capitaux propres au 31 décembre 2004 22 000 162 000 73 931 47 014 282 945 304 945 Affectation du résultat 2004 47 014 -47 014 Distribution 2005 au titre du résultat 2004 -13 973 -13 973 -13 973 Augmentation de capital (1) 2 178 000 2 178 000 2 178 000 (AGM du 12 décembre 2005) Augmentation de capital par incorporation de réserves (2) 2 454 -2 454 0 0 (AGM du 12 décembre 2005 Impact des opérations d'apports (3) 12 003 12 003 497 887 -26 560 471 327 483 330 Résultat 2005 39 733 39 733 39 733 Capitaux propres au 31 décembre 2005 22 000 12 003 12 003 2 342 454 602 405 -26 560 39 733 2 958 032 2 992 035 (1) La Banque Postale a procédé à l'émission de 1 008 333 300 actions nouvelles de 2,16 euros de pair chacune, attribuées à La Poste en rémunération de son apport (2) La Banque Postale a procédé à l'élévation du pair de l'ensemble des actions composant le capital social pour le porter de 2,16 euros à 2,30 euros (3) Comme indiqué dans les notes préliminaires des principes comptables, l'acquisition de SF2, des SCI CRSF Métropole et DOM est éligible à la méthode de la mise en commun d'intérêts définie à l'article 215 du règlement CRC N° 99-07. Conformément aux dispositions prévues par ce texte, l'écart entre le coût d'acquisition des titres et la valeur d'entrée des actifs et des passifs de ce groupe a été imputé sur les réserves de consolidation. Les impôts différés relatifs aux actifs et passifs apportés ont été reconstitués par imputation sur les réserves (4) Les réserves de conversion proviennent des filiales étrangères consolidées par le groupe CNP (groupe IXIS Asset Management, groupe Caixa Seguros et CNP Seguros de Vida) III. — Annexe aux comptes consolidés au 31 décembre 2005. Note 1. — Opérations interbancaires et assimilées : créances sur les établissements de crédit : (En milliers d'euros) 31.12.2005 31.12.2004 Comptes ordinaires débiteurs 632 675 911 Comptes et prêts au jour le jour (1) 5 911 069 2 420 000 Titres reçus en pension livrée 141 109 2 063 055 Intérêts courus 22 954 Total brut 6 684 875 4 484 920 Provisions Créances sur les établissements de crédit à vue 6 684 875 4 484 920 Comptes et prêts à terme (2) 11 604 107 Titres reçus en pension livrée Prêts subordonnés (3) 214 327 Intérêts courus 4 817 Total brut 11 823 251 0 Provisions Créances sur les établissements de crédit à terme 11 823 251 0 Créances sur les établissements de crédit 18 508 126 4 484 920 (1) Dont comptes ouverts auprès de la Caisse des dépôts et consignations : 5 771 069 k€. (2) Dont comptes ouverts auprès de la Caisse des dépôts et consignations : 11 256 368 k€. (3) Il s'agit de prêts subordonnés accordés à Crédit Logement afin de permettre à ce dernier de respecter ses obligations en matière de fonds propres prudentiels Note 2. — Opérations avec la clientèle : (En milliers d'euros) 31.12.2005 31.12.2004 Comptes ordinaires débiteurs 138 299 Créances douteuses 64 439 Provisions -14 777 Intérêts courus 4 325 Comptes ordinaires débiteurs 192 286 Crédits de trésorerie (1) 572 662 Crédits à l'habitat 18 387 106 Autres crédits 95 328 Créances douteuses 73 995 Provisions -63 121 Intérêts courus 48 746 Autres concours a la clientèle et opérations de Crédit bail et assimilées 19 114 716 Opérations avec la clientèle 19 307 002 (1) Ce poste comprend notamment les différés de cartes bancaires L'exposition au risque de crédit est analysée dans la note 20. Note 3. — Opérations sur titres de transaction, de placement, d’investissement et de l’activité de portefeuille. A) Obligations, actions, autres titres à revenu fixe et variable : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Titres de Titres de Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Transaction Placement Investissement Activité de portefeuille Total Effets publics et valeurs assimilées (1) Valeur brute 1 318 359 4 533 425 34 371 617 40 223 401 1 522 525 29 001 792 30 524 317 Primes / décotes -36 241 -460 342 -496 583 -314 752 -314 752 Créances rattachées 97 770 804 233 902 003 693 863 693 863 Provisions -26 632 -26 632 0 Valeur nette comptable 1 318 359 4 568 322 34 715 508 40 602 189 1 522 525 29 380 903 30 903 428 Obligations et autres titres à revenu fixe (1) Valeur brute 8 810 702 1 238 866 6 036 656 16 086 224 3 819 042 517 880 4 336 922 Primes / décotes -6 420 4 094 -2 326 -109 -109 Créances rattachées 11 599 164 381 175 980 1 233 1 233 Provisions -3 116 -2 946 -6 062 -21 -21 Valeur nette comptable 8 810 702 1 240 929 6 202 185 16 253 816 3 819 042 518 983 4 338 025 Actions et autres titres à revenu variable Valeur brute 166 708 4 008 170 716 83 626 83 626 Créances rattachées 0 Provisions -113 -270 -383 -461 -461 Valeur nette comptable 166 595 3 738 170 333 83 165 83 165 Total net par type de portefeuille 10 129 061 5 975 846 40 917 693 3 738 57 026 338 5 341 567 602 148 29 380 903 35 324 618 (1) Le risque de contrepartie attaché aux titres à revenu fixe est détaillé en note 20. B) Obligations, actions, autres titres à revenu fixe et variable - plus ou moins values latentes : (En milliers d'euros) Titres de placement Titres d'investissement Titres d'activité de portefeuille 31.12.2005 31.12.2004 31.12.2005 31.12.2004 31.12.2005 31.12.2004 Effets publics et valeurs assimilées Valeur nette comptable 4 568 322 34 715 508 29 380 903 Valeur de marché 4 474 874 36 175 763 28 975 081 Plus-values latentes 2 692 2 208 083 623 435 Moins values latentes provisionnées (1) -26 632 Obligations et autres titres à revenu fixe Valeur nette comptable 1 240 929 518 983 6 202 185 Valeur de marché 1 245 995 518 060 6 355 693 Plus-values latentes 16 511 310 305 228 Moins values latentes provisionnées (1) -3 116 -21 -2 946 Actions et autres titres à revenu variable Valeur nette comptable 166 595 83 165 3 738 Valeur de marché et/ou valeur d'utilité pour les TAP 172 328 83 182 3 738 Plus ou moins values latentes nettes (1) 5 733 17 Moins values latentes provisionnées -113 -461 -270 (1) Ces montants ne tiennent pas compte des résultats latents afférents aux instruments financiers affectés, le cas échéant, en couverture des titres de placement. Aucun transfert de portefeuille n'a été réalisé au cours de l'exercice 2005. Note 4. — Placements des entreprises d’assurance : (En milliers d'euros) 31.12.2005 31.12.2004 Obligations et autres titres à revenus fixes 162 684 Actions et autres titres à revenus variables 34 278 Placements des entreprises d'assurance 196 962 Ce poste retrace les placements d'Assurposte, intégrée proportionnellement dans les comptes du Groupe. Note 5. — Participations, parts dans les entreprises liées et autres titres détenus à long terme : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Valeur comptable des titres Avances Provisions Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Valeur comptable des titres Avances Provisions Valeur Nette des titres Quote part de capital en % Crédit Logement 78 260 78 260 6,00 % Europay 1 339 1 339 6,00 % SCPI Atout Pierre Habitation 420 420 1,23 % SAS Carte bleue 185 185 7,73 % Eurogiro 65 65 9,52 % Issy SF2-2 40 40 100,00 % Issy SF2-3 40 40 100,00 % Issy SF2-4 40 40 100,00 % Stelphia Asset Management 12 12 6,10 % BMS Exploitation 8 958 -8 958 0 13,27 % BMS Développement 2 023 -2 023 0 9,60 % SFPMEI 1 001 -1 001 0 9,09 % Total des participations et avances 92 383 -11 982 80 401 Note 6. — Participations mises en équivalence : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Valeur de mise en équivalence Dont résultat 2005 porté en réserves Valeur de mise en équivalence Dont résultat Caisse Nationale de Prévoyance 1 048 838 128 646 Ciloger 1 540 387 Société Financière de Paiement 1 506 7 Participations mises en équivalence 1 051 884 129 040 Note 7. — Immobilisations corporelles et incorporelles : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Montant Brut Amortissements et provisions Montant Net Montant Brut Amortissements et provisions Montant Net Terrains 73 740 73 740 Constructions 113 787 -1 034 112 753 Autres Immobilisations d'exploitation 533 898 -294 750 239 148 2 369 -1 794 575 Immobilisations corporelles 721 425 -295 784 425 641 2 369 -1 794 575 Frais d'établissement Concessions, licences, brevets 94 134 -70 924 23 210 4 634 -3 252 1 382 Autres immobilisations incorporelles 147 794 -33 698 114 096 Immobilisations incorporelles 241 928 -104 622 137 306 4 634 -3 252 1 382 Immobilisations corporelles et incorporelles 963 353 -400 406 562 947 7 003 -5 046 1 957 Note 8. — Ecarts d’acquisition : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Ecarts d'acquisition actif Ecarts d'acquisition bruts au 1er janvier Ecarts résultant de prises de participations et des évolutions de la structure du groupe (1) 55 421 Montant brut des écarts d'acquisition actif 55 421 Amortissements au 1er janvier Autres mouvements (1) -22 770 Montant des amortissements et provisions -22 770 Montant net des écarts d'acquisition actif 32 651 (1) L'apport des titres de participation de SF2, comme indiqué dans les notes préliminaires des principes comptables, est constitutif d'une prise de contrôle éligible à la méthode de la mise en commun d'intérêts définie au paragraphe 215 du règlement CRC N° 99-07. Cette méthode consiste à substituer au coût d'acquisition des titres de SF2 la valeur nette comptable des actifs et des passifs constitutifs des capitaux propres de ce groupe. Note 9. — Comptes de régularisation et actifs divers : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Charges constatées d'avance 19 260 294 Produits à recevoir 1 049 153 651 762 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 9 810 54 289 Comptes d'encaissement 761 2 642 Autres comptes de régularisation 4 977 919 Impôts différés actif note 31 219 190 Comptes de régularisation 6 276 093 708 987 Instruments conditionnels achetés 1 625 773 Gestion collective des Codevi 2 264 613 Débiteurs divers 1 529 971 67 147 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 20 437 Stocks et assimilés 5 613 Intérêts courus 3 Provisions pour dépréciation -935 Actifs divers 3 821 327 67 920 Comptes de régularisation et actifs divers 10 097 420 776 907 Note 10. — Opérations interbancaires et assimilées : dettes envers les établissements de crédit : (En millions d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Comptes ordinaires créditeurs (1) 73 964 6 418 221 Autres sommes dues 23 104 Dettes envers les établissements de crédit à vue 97 068 6 418 221 Comptes et emprunts à terme (1) 287 798 29 074 731 Titres donnés en pension livrée 3 119 658 3 128 322 Intérêts courus 6 130 118 273 Dettes envers les établissements de crédit à terme 3 413 586 32 321 326 Dettes envers les établissements de crédit 3 510 654 38 739 547 (1 ) Au 31 décembre 2004 ces postes comprenaient les dépôts à terme et à vue effectués par La Poste auprès d'Efiposte, correspondant au placement des fonds C.C.P. Note 11. — Opérations avec la clientèle : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Plans Epargne Logement 24 988 637 Comptes Epargne Logement 6 288 489 Plans Epargne Populaires 1 310 262 Livrets d'Epargne Populaires 12 835 229 Codevi 2 264 613 Livret jeune 1 122 112 Autres 3 267 488 Dettes rattachées 9 312 Comptes d'épargne à régime spécial 52 086 142 Comptes ordinaires créditeurs 37 686 205 Comptes ordinaires créditeurs de la clientèle 37 686 205 Comptes créditeurs à terme 560 554 Autres sommes dues à la clientèle 1 484 269 Intérêts courus 20 660 Autres dettes envers la clientèle 2 065 483 Opérations avec la clientèle 91 837 830 Les dispositions relatives à la collecte du livret A pour le compte de la Caisse Nationale d'Epargne ne sont pas modifiées par les opérations d'apports, les encours collectés restant centralisés à la Caisse des dépôts et consignations. Au 31 décembre 2005 l'encours ainsi centralisé s'élève à 46 905 388 k€. Note 12. — Dettes représentées par un titre : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Bons à Moyen Terme Négociables et autres Titres de Créances Négociables émis 433 703 Dettes rattachées 1 110 Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables 434 813 Dettes représentées par un titre 434 813 Note 13. — Provisions techniques des entreprises d’assurance : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Provisions techniques vie 103 070 Provisions techniques non vie 32 866 Provisions pour égalisation 5 783 Autres provisions 5 851 Provisions techniques des entreprises d'assurance 147 570 Ce poste retrace les placements d'Assurposte, intégrée proportionnellement dans les comptes du Groupe. Note 14. — Comptes de régularisation et passifs divers : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Produits constatés d'avance 42 630 Charges à payer 447 250 643 111 Comptes d'ajustement sur devises et instruments financiers à terme 15 248 21 085 Autres comptes de régularisation 6 278 452 Impôts différés passif note 31 88 644 Comptes de régularisation 6 783 668 664 840 Instruments conditionnels vendus 163 740 Créditeurs divers 1 098 687 442 828 Comptes de règlement relatifs aux opérations sur titres 2 613 459 Intérêts courus 231 Passifs divers 1 101 694 444 027 Comptes de régularisation et passifs divers 7 885 362 1 108 867 Note 15. — Provisions pour risques et charges : (En milliers d’euros) 31.12.2004 Dotations Reprises Autres variations 31.12.2005 Provisions pour retraites et autres engagements sociaux 57 1 039 -825 905 1 176 Engagements sur les contrats d'épargne logement 610 617 610 617 Autres provisions pour risques et charges 175 1 425 -6 30 447 32 041 Provisions pour risques et charges (hors risque de contrepartie) 232 2 464 -831 641 969 643 834 Provisions pour risques et charges 232 2 464 -831 641 969 643 834 Note 16. — Eléments du bilan consolidé par durées restant à courir : (En milliers d’euros) <= 3 mois 3 mois à 1 an 1 à 5 ans > 5 ans 31.12.2005 Actif Créances sur les établissements de crédit 18 292 261 8 942 143 623 63 300 18 508 126 Créances sur la clientèle 1 273 287 1 169 331 5 826 303 11 038 081 19 307 002 Portefeuilles de titres de placement et d'investissement Effets publics et valeurs assimilées 535 624 3 357 432 19 590 865 15 799 909 39 283 830 Obligations et autres titres à revenu fixe 432 340 955 314 5 201 636 853 824 7 443 114 Passif Dettes envers les établissements de crédit 3 221 427 289 227 3 510 654 Dettes envers la clientèle 85 789 726 3 322 012 2 673 656 52 436 91 837 830 Note 17. — Engagements hors bilan relatifs aux opérations de change au comptant et à terme et de prêts / emprunts de devises : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Opérations de change à terme : Euros à recevoir contre devises à livrer : 658 257 2 019 658 Devises à recevoir contre euros à livrer : 70 112 Report/déport non couru : A recevoir 2 021 6 614 A payer 116 Note 18. — Instruments financiers à terme : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Opérations de gestion de positions Opérations de couverture Notionel Juste valeur Notionel Juste valeur Notionel Notionel Opérations fermes Marchés gré à gré Swaps de taux 7 217 035 5 846 65 421 277 323 287 17 162 871 58 655 355 Opérations conditionnelles Marchés gré à gré Options de taux Caps, floors 123 980 720 Swaptions 412 201 1 879 348 580 25 075 Au 31 décembre 2004, la juste valeur des instruments financiers à terme s'élevait à 245 291 k€. Note 19. — Instruments financiers à terme par durées résiduelles : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total <= 1an 1 à 5 ans > 5ans Total Opérations fermes Swaps de taux 17 049 364 23 143 848 32 445 100 72 638 312 24 039 849 27 327 434 24 450 943 75 818 226 Opérations conditionnelles Options de taux Caps, floors 756 123 224 123 980 Swaptions 191 422 209 749 11 030 412 201 183 539 190 115 373 654 Note 20. — Risques de crédit. A) Exposition globale au risque de crédit : (En milliers d’euros) Encours bruts Sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Brut 31.12.2005 Brut 31.12.2004 Créances sur les établissements de crédit 18 508 126 18 508 126 4 484 920 Créances sur la clientèle (1) 19 246 378 108 422 30 100 19 384 900 Portefeuille de placement et d'investissement (titres à revenu fixe) 7 449 176 7 449 176 519 004 Engagements de financement et de garantie donnés 1 731 554 1 731 554 Total 46 935 234 108 422 30 100 47 073 756 5 003 924 Le Groupe n'a restructuré aucune créance à des conditions hors marché. (1) Le montant des encours bruts sains restructurés n'est pas significatif. B) Provisions pour risques de crédit : (En milliers d’euros) 31.12.2004 Dotations Reprises Autres variations 31.12.2005 Créances sur la clientèle 77 898 77 898 Provisions inscrites en déduction des éléments d'actifs 0 0 0 77 898 77 898 Total provisions pour risques de contrepartie (2) 0 0 0 77 898 77 898 (2) : Dont provisions sur Encours bruts douteux non compromis 55 908 55 908 Encours bruts douteux compromis 21 990 21 990 C) Risques de crédit - créances sur la clientèle : (En milliers d’euros) Encours bruts sains Encours bruts douteux non compromis Encours bruts douteux compromis Provisions sur encours Net 31.12.2005 Répartition par secteurs Etat et secteur public 889 889 Entreprises 6 470 6 470 Particuliers 19 239 019 125 140 13 382 -77 898 19 299 643 Total par secteurs 19 246 378 125 140 13 382 -77 898 19 307 002 Note 21. — Intérêts et assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Intérêts sur comptes ordinaires débiteurs 3 186 2 540 Intérêts sur autres prêts et sur valeurs reçues en pension 52 665 76 476 Intérêts sur titres reçus en pension livrée 6 249 30 815 Autres intérêts et produits assimilés 1 Intérêts et produits assimilés sur opérations de trésorerie et interbancaires 62 101 109 831 Intérêts sur comptes ordinaires créditeurs -130 480 -126 058 Intérêts sur emprunts et sur valeurs données en pension -1 346 601 -1 317 958 Intérêts sur titres donnés en pension livrée -63 550 -64 541 Intérêts et charges assimilées sur opérations de trésorerie et interbancaires -1 540 631 -1 508 557 Note 22. — Intérêts et assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Intérêts et produits assimilés sur titres de placement 9 135 9 915 Intérêts et produits assimilés sur titres d'investissement 1 353 062 1 325 277 Autres intérêts et produits assimilés 819 063 45 Intérêts et produits assimilés sur obligations et autres titres à revenu fixe 2 181 260 1 335 237 Intérêts sur certificats de dépôts négociables et bons à moyen terme négociables -16 101 -14 956 Autres charges d'intérêts -728 349 Intérêts et charges assimilées sur obligations et autres titres à revenu fixe -744 450 -14 956 Note 23. — Produits et charges de commissions : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Produits Charges Produits Charges Opérations de trésorerie et interbancaires 12 -24 Opérations sur titres -2 248 -2 697 Opérations sur instruments financiers à terme -364 -206 Prestations de services financiers 2 376 -2 1 793 Autres commissions 338 Commissions 2 388 -2 638 2 131 -2 903 Note 24. — Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Résultat sur opérations sur titres de transaction 157 862 87 387 Résultat sur opérations sur instruments de change -132 549 Résultat sur opérations sur instruments financiers -14 334 4 894 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation 143 396 92 830 Note 25. — Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Résultat de cession des titres de placement 1 236 3 276 Autres produits et charges sur titres de placement 26 Dotations / reprises aux provisions sur titres de placement 89 -305 Gains ou pertes sur opérations du portefeuille de placement 1 325 2 997 Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 1 325 2 997 Note 26. — Autres produits et charges d’exploitation bancaire nets : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Produits Charges Produits Charges Charges refacturées, produits rétrocédés et transferts de charges 319 51 Autres produits et charges divers d'exploitation 40 -46 39 -125 Autres produits et charges d'exploitation bancaire 359 -46 90 -125 Montant net des produits et charges d'exploitation bancaire 313 -35 Note 27. — Frais de personnel : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Salaires et traitements -6 032 -4 559 Charges de retraite nettes de provisions pour indemnités de fin de carrière et avantages assimilés -58 Autres charges sociales -3 043 -2 109 Intéressement -426 -609 Impôts, taxes et versements assimilés sur rémunération -980 -833 Dotations / reprises de provisions -69 -9 Frais de personnel -10 608 -8 119 L'effectif moyen des entités consolidées par intégration globale et proportionnelle s'élève à 194 personnes au 31 décembre 2005 dont 94 personnes pour La Banque Postale et Efiposte Gestion contre 75 personnes au 31 décembre 2004. Le montant des jetons de présence alloués aux administrateurs s'est élevé à 55 k€ en 2005, montant inchangé par rapport à 2004. Note 28. — Autres charges générales d’exploitation : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Impôts et taxes -4 304 -4 245 Loyers, charges locatives -1 665 -1 104 Honoraires -20 405 -2 548 Autres charges d'exploitation -3 715 -3 055 Autres charges générales d'exploitation -30 089 -10 952 Note 29. — Dotations nettes aux amortissements et provisions des immobilisations corporelles et incorporelles : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Dotations aux amortissements des immobilisations d'exploitation -1 296 -1 321 Dotations nettes aux amortissements -1 296 -1 321 Dotations nettes aux amortissements et provisions des immobilisations corporelles et incorporelles -1 296 -1 321 Note 30. — Gains et pertes sur actifs immobilisés : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Gains ou pertes sur cessions d'immobilisations corporelles et incorporelles -39 Gains ou pertes sur cession des participations et gains ou pertes sur avances -9 Dotations / reprises aux provisions Solde en bénéfice ou perte des opérations sur titres de participation et avances -9 Gains ou pertes des opérations sur titres de participation et autres titres détenus à long terme -9 Gains ou pertes sur actifs immobilisés -48 Note 31. — Impôt sur les bénéfices. A) Ventilation des charges et produits d'impôts différés et exigibles : (En milliers d’euros) 31.12.2005 31.12.2004 Impôt sur les sociétés -21 921 -25 528 Impôts différés -270 -1 493 Charge d'impôt -22 191 -27 021 B) Analyse des stocks d'impôts
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/06/2006Bulletin BALO n°69 du 09/06/2006, affaire n°08713Numéro d’affaire : 08713Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0608713 9 juin 2006BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°69 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris cedex 15. 421 100 645 R.C.S. Paris. Situation trimestrielle au 31 mars 2006. (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 067 102 Effets publics et valeurs assimilées 46 264 886 Créances sur les établissements de crédit 13 172 883 Comptes ordinaires de la clientèle 840 853 Concours à la clientèle 19 223 811 Obligations et autres titres à revenu fixe 18 879 619 Actions et autres titres à revenu variable 21 954 Titres de participation, part dans les entreprises liées 1 222 374 Immobilisations incorporelles 133 633 Immobilisations corporelles 141 293 Autres actifs 4 609 677 Comptes de régularisation 7 338 554 Total de l’actif 112 916 639 Passif Montant Dettes envers les établissements de crédit 7 347 419 Comptes d’épargne à régime spécial 51 756 429 Comptes ordinaires de la clientèle 37 147 434 Autres dettes envers la clientèle 2 680 500 Dettes représentées par un titre 765 461 Autres passifs 3 304 068 Comptes de régularisation 6 711 572 Provisions pour risques et charges 641 569 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 540 187 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 194 602 Provisions réglementées et subventions d’investissement 164 Report à nouveau (+/-) 2 967 Total du passif 112 916 639 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement 7 390 648 Engagements sur titres 3 555 465 Engagements reçus : Engagements sur titres 2 011 720 0608713
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 19/05/2006Bulletin BALO n°60 du 19/05/2006, affaire n°06901Numéro d’affaire : 06901Type d’informations : Chiffres d’affaires et situations trimestriellesDescription : 0606901 19 mai 2006BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES Bulletin n°60 Publications périodiques____________________ Sociétés commerciales et industrielles (Chiffres d'affaires et situations trimestrielles)____________________ LA BANQUE POSTALE Société anonyme au capital de 2 342 454 090 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris cedex 15. 421 100 645 R.C.S. Paris. Situation au 31 décembre 2005. (En milliers d’euros). Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 153 496 Effets publics et valeurs assimilées 40 602 190 Créances sur les établissements de crédit 18 486 493 Comptes ordinaires de la clientèle 279 229 Concours à la clientèle 19 114 716 Obligations et autres titres à revenu fixe 16 253 816 Actions et autres titres à revenu variable 60 619 Part dans les entreprises liées 1 254 780 Immobilisations incorporelles 137 016 Immobilisations corporelles 150 722 Autres actifs 3 772 501 Comptes de régularisation 6 039 779 Total 106 305 357 Passif Montant Dettes envers les établissements de crédit 3 510 654 Comptes d'épargne à régime spécial 52 086 143 Comptes ordinaires de la clientèle 37 690 103 Autres dettes envers la clientèle 2 065 483 Autres passifs 1 033 158 Comptes de régularisation 6 777 573 Provisions pour risques et charges 641 568 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 2 478 675 Capital souscrit 2 342 454 Réserves 133 090 Provisions réglementées et subventions d'investissement 164 Report à nouveau (+/-) 2 967 Total 106 305 357 Hors Bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement 1 731 554 Engagements sur titres 3 882 Engagements reçus : Engagements sur titres 3 882 0606901
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 25/11/2005Bulletin BALO n°141 du 25/11/2005, affaire n°06101Numéro d’affaire : 06101Type d’informations : Comptes annuelsDescription : EFIPOSTE EFIPOSTE Société anonyme au capital de 162 000 000 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15.421 100 645 R.C.S. Paris. Situation au 30 septembre 2005. (En milliers d'euros.) Actif Montants Caisse, banques centrales, C.C.P. 497 Effets publics et valeurs assimilées 32 050 013 Créances sur les établissements de crédit 706 437 Obligations et autres titres à revenu fixe 7 889 211 Actions et autres titres à revenu variable 56 935 Part dans les entreprises liées 802 Immobilisations incorporelles 904 Immobilisations corporelles 770 Autres actifs 206 157 Comptes de régularisation 984 249 Total de l'actif 41 895 975 Passif Montants Dettes envers les établissements de crédit 39 081 220 Opérations avec la clientèle 9 149 Dettes représentées par un titre 932 900 Autres passifs 499 477 Comptes de régularisation 1 087 423 Provisions pour risques et charges 133 Fonds pour risques bancaires généraux 22 000 Capitaux propres hors FRBG 263 673 Capital souscrit 162 000 Réserves 98 600 Provisions réglementées et subventions d'investissement 106 Report à nouveau 2 967 Total du passif 41 895 975 Hors bilan Montants Engagements donnés : Engagements sur titres 6 003 670 Engagements reçus : Engagements de financement 366 013 Engagements sur titres 5 000 472 06101
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 14/09/2005Bulletin BALO n°110 du 14/09/2005, affaire n°97096Numéro d’affaire : 97096Type d’informations : Comptes annuelsDescription : EFIPOSTE EFIPOSTE Société anonyme au capital de 162 000 000 €. Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15.421 100 645 R.C.S. Paris. Situation au 30 juin 2005. (En milliers d'euros.) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 150 Effets publics et valeurs assimilées 31 322 498 Créances sur le établissements de crédit 2 051 107 Obligations et autres titres à revenu fixe 8 423 040 Actions et autres titres à revenu variable 68 323 Part dans les entreprises liées 802 Immobilisations incorporelles 1 168 Immobilisations corporelles 776 Autres actifs 194 133 Comptes de régularisation 520 857 Total 42 582 854 Passif Montant Dettes envers les établissements de crédit 40 090 179 Opérations avec la clientèle 8 642 Dettes représentées par un titre 1 092 484 Autres passifs 502 663 Comptes de régularisation 603 079 Provisions pour risques bancaires généraux 55 Fonds pour risques et charges 22 000 Capitaux propres hors FRBG 263 752 Capital souscrit 162 000 Réserves 98 785 Report à nouveau (+/-) 2 967 Total 42 582 854 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements sur titres 1 080 217 Engagements reçus : Engagements de financement 765 013 Engagements sur titres 1 536 518 97096
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 17/06/2005Bulletin BALO n°072 du 17/06/2005, affaire n°91289Numéro d’affaire : 91289Type d’informations : Comptes annuelsDescription : EFIPOSTE EFIPOSTESociété anonyme au capital de 162 000 000 .Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15.421 100 645 R.C.S. Paris.Documents comptables annuels approuvés par lassemblée générale ordinaire du 11 mai 2004.A. Comptes sociaux.I. Bilan au 31 décembre 2004.(En milliers deuros.)ActifNotesDécembre 2004Décembre 2003Caisse, banques centrales, C.C.P.21Effets publics et valeurs assimilées130 057 35227 427 733Créances sur les établissements de crédit24 484 7606 456 630A vue2 420 8991 131 532A terme2 063 8615 325 098Opérations avec la clientèle835 127717 485Obligations et autres titres à revenu fixe14 337 9733 878 587Actions et autres titres à revenu variable183 16599 487Parts dans les entreprises liées802802Immobilisations incorporelles31 3821 287Immobilisations corporelles3575698Autres actifs471 173106 522Comptes de régularisation 5706 039532 017Total de lactif40 578 35039 221 249PassifNotesDécembre 2004Décembre 2003Caisse, banques centrales, C.C.P.Dettes envers les établissements de crédit638 739 54737 632 151A vue6 418 2216 812 974A terme32 321 32630 819 177Opérations avec la clientèle6 3606 292Dettes représentées par un titre7434 813434 021Autres passifs8443 697317 798Comptes de régularisation9664 179569 372Provisions pour risques et charges10223164Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG)22 00020 000Intérêts minoritairesCapitaux propres part du groupe (hors FRBG)11267 531241 451Capital souscrit162 000162 000Réserves63 78528 437Provisions réglementées10650Report à nouveau (+/) 254 000Résultat de lexercice41 66546 964Total du passif40 578 35039 221 249Hors bilanNotesDécembre 2004Décembre 2003Engagements de financement1 461 026911 062Engagements en faveur détablissement de crédit0Engagements reçus détablissement de crédit181 461 026911 062Engagements en faveur de la clientèle00Engagements reçus de la clientèle00Engagements de garantie00Cautions, avals et autres garanties dordre détablissement de crédit00Cautions, avals et autres garanties reçus détablissement de crédit00Garanties dordre de la clientèle00Garanties reçus de la clientèle00Engagements sur titresTitres à recevoir3 211 888565 220Titres à livrer79 444266 410Opérations en devises2 096 500361 461Opérations de change à termeEuros à recevoir contre devises à livrer2 019 658259 431Devises à recevoir contre euros à livrer70 112101 591Report/Déport à payer116124Report/Déport à recevoir6 614315Engagements sur instruments financiers à terme76 191 88154 951 074Opérations fermes75 818 22654 498 334Contrats déchange de taux dintérêt (Swap)1975 818 22654 498 334Achat de contrats sur marchés organisés1900Vente de contrats sur marchés organisés00FRA achetés190FRA vendus0Opérations sur matières premières00Opérations conditionnelles373 655452 740Options achetées sur marchés organisés00Options vendues sur marchés organisés00Cap et floor achetés00Cap et floor vendus00Achat swaptions19199 365276 370Vente swaptions19174 290176 370Autres engagements2000Engagements donnés00Engagements reçus00II. Compte de résultat.(En milliers deuros.)Notes31/12/0431/12/03Intérêts et produits assimilés2 082 0141 935 693Sur opérations avec les établissements de crédit109 831145 340Sur opérations avec la clientèle13 33412 827Sur obligations et autres titres à revenu fixe121 303 2881 229 006Les autres intérêts et produits assimilés655 561548 520Intérêts et charges assimilées 2 099 454 1 925 448Sur opérations avec les établissements de crédit 1 508 529 1 459 615Sur opérations avec la clientèle 147 221Sur obligations et autres titres à revenu fixe12 15 246 14 697Les autres intérêts et charges assimilées 575 532 450 915Revenus des titres à revenu variable3 2003 044Commissions (produits)138 2077 905Commissions (charges)13 3 732 3 282Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation1492 83069 681Sur titres de transaction87 38744 899De change549171Sur instruments financiers4 89424 611Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés142 9971 830Autres produits dexploitation bancaire15624584Autres charges dexploitation bancaire15 89 3Produit net bancaire86 59790 004Charges générales dexploitation 18 065 16 366Frais de personnel16 7 734 6 952Autres frais administratifs 10 331 9 414Dotation aux amortissements et aux provisions sur immobilisations incorporelles et corporelles 1 321 1 254Résultat brut dexploitation67 21172 384Coût du risqueRésultat dexploitation67 21172 384Gains ou pertes sur actifs immobilisésRésultat courant avant impôt67 21172 384Résultat exceptionnelImpôt sur les bénéfices 23 491 21 370Dotation/Reprises de fonds pour risques bancaires généraux 2 055 4 050Intérêts minoritairesRésultat net41 66546 964Résultat par action (en euros)4,124,64III. Tableau des résultats au cours des cinq derniers exercices.Comptes sociaux (En euros)20002001200220032004Situation financière :Capital social153 490 503,20153 490 503,20153 490 503,20162 000 000,00162 000 000,00Nombre dactions10 068 31710 068 31710 068 31710 125 00010 125 000Résultat global :Chiffre daffaires (*)547 807 593,631 302 301 920,761 529 438 012,812 018 737 392,052 189 871 354,57Résultat avant charges dimpôts société, dotations aux amortissements et dotations nettes aux provisions18 713 686,4849 186 314,9964 182 445,6573 641 722,7968 531 893,21Impôts sur les bénéfices 6 959 965,00 24 570 105,00 19 450 669,00 21 370 249,00 23 490 502,00Résultat après charges dimpôts société, dotations aux amortissements et provisions4 916 921,4219 182 264,4538 478 640,0846 964 188,7841 665 162,53Bénéfice distribué1 006 831,706 040 990,2013 088 812,1015 592 500,0013 972 500,00Résultat réduit à une action :Résultat après charges dimpôts société, avant dotations aux amortissements et provisions1,174,355,756,756,44Résultat après charges dimpôts société, dotations aux amortissements et provisions0,491,913,824,644,12Bénéfice distribué (proposition)0,100,601,301,541,38Personnel :Effectif moyen4958626975Montant de la masse salariale2 184 266,832 982 240,053 690 040,984 394 195,144 908 175,69Montant des sommes versées au titre des avantages sociaux (Sécurité sociale, uvres sociales, etc.)1 216 158,061 215 938,011 458 238,171 919 139,932 011 305,03(*) Il sagit de lensemble des produits dexploitation bancaire (les résultats des opérations financières sont pris pour leur montant net).IV. Renseignements concernant les filiales et participations au 31 décembre 2004. (première partie)SociétésSirenCapitalRéserves et report à nouveau avant affectation des résultatsQuote-part du capital détenue (en pourcentage)Valeurs comptables des titres détenusBruteNetteFiliales (+ de 50 % du capital détenu) :Efiposte Gestion, société anonyme à directoire et conseil de surveillance, 34, rue de la Fédération, 75015 Paris428 767 9411 000 000,001 930 514,3899,99 %1 000 000,001 000 000,00Efprimo, société anonyme à conseil dadministration, 117, quai du Président Roosevelt, 92442 Issy-les-Moulineaux440 165 04140 000,00 3 031,5499,99 %40 000,0040 000,00Participations (de 10 % à 50 % du capital détenu)IV. Renseignements concernant les filiales et participations au 31 décembre 2004. (deuxième partie)SociétésPrêts et avances consentis par la société et non encore remboursésMontants des cautions et avals donnés par la sociétéChiffre daffaires hors taxes du dernier exercice écouléBénéfice ou perte du dernier exercice closDividendes encaissés par la société au cours du dernier exerciceObservationsFiliales (+ de 50 % du capital détenu) :Efiposte Gestion, société anonyme à directoire et conseil de surveillance, 34, rue de la Fédération, 75015 Paris13 319 090,443 780 619,43Société de gestion de portefeuilleEfprimo, société anonyme à conseil dadministration, 117, quai du Président Roosevelt, 92442 Issy-les-Moulineaux 1 302,03Société de conseils financiersParticipations (de 10 % à 50 % du capital détenu)V. Affectation du résultat de lexercice clos le 31 décembre 2004.Deuxième résolution. Lassemblée générale, approuve la proposition du conseil dadministration, et décide daffecter le bénéfice de lexercice dun montant de 41 665 162,53 de la manière suivante :Bénéfice de lexercice41 665 162,53 Dotation à la réserve légale 2 083 258,13 Report à nouveau antérieur 25 086,66 Total39 556 817,74 Affectation :A titre de dividendes aux actionnaires soit 1,38 par action13 972 500,00 A la réserve22 617 805,93 Au report à nouveau2 966 511,81 Le paiement du dividende sera effectué le 30 juin 2005.Il est rappelé quau titre de lexercice 2001, un dividende de 6 040 990,20 a été versé, soit 0,60 par action. Au titre de lexercice 2002, un dividende de 13 088 812,10 a été versé, soit 1,30 par action et au titre de lexercice 2003, un dividende de 15 592 500,00 a été versé, soit 1,54 par action.VI. Annexe aux comptes sociaux.Règles de présentation des comptes.Les comptes annuels dEfiposte sont établis conformément aux principes de présentation bancaire, édictés par la directive européenne 86/635/CEE relative aux comptes annuels des banques, et par le règlement du Comité de la réglementation bancaire et financière n° 97-03, modifié par le règlement du Comité de la réglementation comptable n° 2002-04 du 12 décembre 2002.Détenue à 99,99 %, Efiposte est consolidée dans les comptes de La Poste.Comparabilité des comptes. Les méthodes comptables et les modalités de calcul adoptées dans les comptes annuels au 31 décembre 2004 sont identiques à celles adoptées pour lexercice précédent à lexception de lapplication de la méthode préférentielle relative aux engagements de retraite mentionnée ci-après.Principes et méthodes comptables dévaluation.Les principes comptables généralement acceptés ont été appliqués, dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : Continuité de lexploitation ; Indépendance des exercices ; Permanence des méthodes.Le règlement CRC 2004-04, entré en application le 1er janvier 2004, na pas dimpact sur les comptes dEfiposte.Engagements de retraite. A la date de clôture, compte tenu de leffectif de la société et de son ancienneté, les engagements pour les départs en retraite ont été évalués à 54 504 .Lapplication de la méthode préférentielle préconisée par la recommandation CNC n° 03-R-01 a conduit Efiposte à prélever 48 566 sur les capitaux propres douverture au 1er janvier 2004. Cette disposition a eu en outre un impact de 5 938 sur le résultat social.Créances et dettes sur les établissements de crédit. Les créances et dettes sur les établissements de crédit sont comptabilisées pour leur montant nominal ou leur prix dachat, augmenté des intérêts courus non échus. Ceux-ci sont calculés à la clôture de lexercice prorata temporis et enregistrés en créances rattachées en contrepartie du compte de résultat.Ces créances sont ventilées en annexe suivant leur durée initiale : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme (dont opérations de pensions livrées sur titres).Les créances dont le recouvrement est devenu incertain ou qui enregistrent des retards de remboursement font lobjet dune provision pour dépréciation de façon à couvrir les pertes éventuelles.Opérations de pensions livrées de titres : Ces rubriques comprennent également, au passif, des opérations de pensions livrées sur titres et à lactif, des titres reçus en pension.Les titres donnés en pension sont maintenus à lactif du bilan tandis que la dette vis-à-vis du cessionnaire est enregistrée au passif du bilan.A chaque arrêté comptable, les titres donnés en pension sont évalués selon les règles propres au portefeuille auquel ils appartiennent.Les intérêts relatifs à la rémunération des liquidités reçues sont enregistrés en charges « Prorata temporis ».Opérations sur titres : Traitement spécifique du FCP Efiplus : La société détient essentiellement un OPCVM dédié, le FCP Efiplus, utilisé pour la gestion des Fonds CCP, présenté au bilan social en « Effets publics et valeurs assimilées ».Les parts du FCP Efiplus sont la contrepartie à lactif des dépôts à terme ouverts par La Poste, conformément à la convention Efiposte/La Poste relative aux modalités de dépôt de La Poste des fonds des C.C.P. signée le 30 mars 2000.Dans ce cadre, afin que la situation patrimoniale reflète plus fidèlement la réalité économique, les parts du FCP Efiplus sont comptabilisées en titres dinvestissement au coût dacquisition des parts, corrigé de lamortissement des surcotes/décotes calculées sur les titres détenus par le FCP.Les intérêts courus sont matérialisés au travers dune distribution trimestrielle dacomptes sur dividendes par le FCP, réalisée à une date la plus proche possible de la fin de période. Autres opérations sur titres : Les autres titres sont inscrits à lactif du bilan en fonction de leur nature :Effets publics (bons du Trésor et titres assimilés) ;Obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire) ;Actions et autres titres à revenu variable.En application du règlement n° 90-01 du Comité de la réglementation bancaire et financière, ces autres titres sont comptabilisés et présentés en annexe en fonction de leur destination : investissement, placement, transaction correspondant à lobjet économique de leur détention.Pour chaque catégorie de portefeuille, ils sont soumis à des règles dévaluation spécifiques décrites ci-après :Titres dinvestissement : Ce sont principalement les titres détenus au sein du FCP Efiplus.Il sagit de titres à revenu fixe qui ont été acquis avec lintention de les détenir de façon durable au moyen, soit dune couverture du risque de taux par lutilisation dinstruments financiers à terme, soit par adossement à des ressources affectées à leur financement.Ces titres sont inscrits au bilan à leur prix dacquisition, frais exclus. Les intérêts courus à lachat sont enregistrés dans les comptes rattachés.Lécart positif ou négatif entre le prix de remboursement et le prix dacquisition au pied de coupon est amorti sur la durée de vie résiduelle du titre selon la méthode actuarielle afin dajuster la valeur comptable des titres au bilan à la valeur de remboursement.A la clôture de lexercice, les intérêts courus sont comptabilisés dans des comptes de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les moins-values ne donnent pas lieu à la constitution dune provision pour dépréciation sauf sil existe des risques de défaillance de lEmetteur des titres.Cette option sapplique à lensemble du portefeuille. En application de larticle 38 bis B du CGI, un retraitement fiscal est effectué pour la partie concernant les obligations.Titres de placement : Ce sont les titres acquis avec lintention de les détenir durant une période de plus de 6 mois, sans toutefois prendre lengagement de les garder jusquà léchéance.Les obligations et autres titres à revenu fixe sont inscrits au bilan à leur prix dacquisition au pied de coupon, frais exclus. Les intérêts courus à lachat sont enregistrés dans les comptes rattachés.Lécart positif ou négatif entre prix de remboursement et le prix dacquisition est amorti sur la durée de vie résiduelle du titre selon la méthode actuarielle, à lexception des titres à revenu variable, dont la surcote/décote est amortie suivant la méthode linéaire.A la clôture de lexercice, ils sont évalués par rapport à leur valeur probable de négociation.Selon le principe de prudence, aucune compensation nest opérée entre les plus et moins-values latentes constatées.Les moins-values latentes sont comptabilisées par linscription dune provision pour dépréciation du portefeuille titres, après prise en compte, le cas échéant, des gains sur opérations de micro-couverture pour le calcul de la réduction de valeur.Titres de transaction : Ce sont des titres négociables sur un marché dont la liquidité est assurée et qui sont acquis avec lintention, dès lorigine, de les revendre ou de les racheter dans les 6 mois.Ces titres sont enregistrés pour leur prix dacquisition, intérêts courus et frais inclus et font lobjet dune évaluation sur une base de marché à chaque arrêté comptable. Le solde des gains et des pertes latentes ainsi constaté est porté au compte de résultat en pertes ou en gains sur opérations financières, de même que le solde des gains et des pertes réalisés.Immobilisations incorporelles et corporelles. Les immobilisations sont évaluées à leur coût dacquisition. Les amortissements pour dépréciation économiquement justifiée, sont calculés selon le mode linéaire en fonction des durées de vie prévues. Aucun amortissement dérogatoire nest pratiqué. Les durées damortissements utilisées sont les suivantes :Logiciels3 ansAgencements, aménagements6 ansEquipement informatique3 ansMobilier de bureau5 ansMatériel4 ansDettes représentées par un titre. Celles-ci représentent les émissions de TCN effectuées par Efiposte et sont présentées en annexe en fonction de leur durée de vie résiduelle.Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont enregistrés dans des comptes de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat.Engagements de financement. Il sagit des montants dengagements de souscription de dépôts à terme donnés par La Poste à la date de clôture et dont le taux de rémunération a été préalablement fixé.Opérations sur instruments financiers à terme. Efiposte intervient régulièrement sur les marchés des instruments financiers, organisés ou de gré à gré. Elle négocie des contrats à termes fermes et optionnels, principalement dans le but de couvrir les risques de taux ou de change auxquels ses différentes activités lexposent.Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes hors bilan pour la valeur nominale des contrats, en distinguant : dune part, les instruments de taux fermes des instruments de taux conditionnels ; dautre part, les instruments cotés sur des marchés organisés des instruments de gré à gré.Les instruments sont comptabilisés selon les règlements 90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la réglementation bancaire, en trois catégories : Opérations de marché (catégorie a) : Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés « Prorata temporis » ou au dénouement du contrat en fonction de leur nature. Les plus-values latentes ne sont pas comptabilisées. Les moins-values ressortant de la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable, font lobjet dune provision pour risques. Les soultes sont intégrées au résultat.Lorsque ces opérations sont effectuées sur un marché organisé, les gains ou pertes sont immédiatement portés au compte de résultat dans la rubrique « Gains nets sur opérations des portefeuilles de négociation ». Opérations de micro-couverture (catégorie b) : Les charges et produits relatifs aux instruments financiers à terme affectés dès lorigine à un élément ou à un ensemble homogène déléments identifiés, sont constatés dans les résultats de manière symétrique à la prise en compte des produits et charges sur les éléments couverts.Pour les contrats négociés sur des marchés organisés, les appels de marge sont comptabilisés en compte de régularisation.A chaque arrêté comptable, les gains et les pertes sont constatés en résultat, de manière symétrique au mode de comptabilisation des produits et charges générées par lélément couvert.La société Efiposte traite principalement des instruments adossés à des engagements de dépôt ou à des titres. Opérations de macro-couverture (catégorie c) : Ils intègrent les contrats réalisés en vue de couvrir le risque global de taux dintérêt sur lactif, le passif et le hors bilan de la société.Les résultats sont constatés « Prorata temporis » selon la méthode des intérêts courus. Valeurs de marché : Celles-ci, lorsquelles ne sont pas disponibles sous la forme de cotations officielles, peuvent être obtenues directement auprès de courtiers, ou par application de modèles.Opérations en devises. En application du règlement n° 89-01 du Comité de la réglementation bancaire et financière, Efiposte comptabilise les opérations en devises dans les comptes ouverts et libellés dans chacune des devises utilisées.Des comptes de position de change et de contre-valeur de position de change spécifiques sont ouverts dans chaque devise.A chaque arrêté comptable, les différences entre les montants résultant de lévaluation des comptes de position au cours de marché et les montants inscrits dans les comptes de contre-valeur de position de change sont portées au compte de résultat.Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à lorigine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est lissée « Prorata temporis » en résultat.Intégration fiscale. La société Efiposte est intégrée fiscalement avec sa maison-mère La Poste.Fonds pour risques bancaires généraux. Le fonds pour risques bancaires généraux a été doté dun montant de 2 millions deuros et sélève au 31 décembre 2004 à 22 millions deuros.Ce fonds est destiné à couvrir les risques inhérents à lactivité dEfiposte non spécifiques et non mesurables à larrêté des comptes.Personnel : Effectif : En 2003, sur la période dactivité, leffectif moyen du groupe Efiposte est de 75 collaborateurs.Il est constitué de 80 % de cadres et de 20 % dassimilés et employés. Accord dintéressement : En date du 2 juin 2003, un second accord dintéressement couvrant les années 2003, 2004 et 2005 a été signé avec les instances représentatives du personnel.Au 31 décembre 2004, une provision de 428 K a été constituée au titre de lintéressement 2004 versé en 2005.1. Actif.Note 1.1. Le portefeuille titres (valeur nette comptable) :(En milliers deuros)Effets publics et valeurs assimiléesObligations et autres titres à RFActions et autres titres à RVTotal20042003200420032004200320042003Titres de transaction1 522 525682 6413 818 9903 705 0595 341 5154 387 700Titres de placement (valeur de marché : 602 475 K)518 983173 52883 16599 487602 148273 015Titres dinvestissement (*) (titres cédés avant léchéance : aucun)28 534 82726 745 09228 534 82726 745 092Total30 057 35227 427 7334 337 9733 878 58783 16599 48734 478 49031 405 807Montant des titres transférés du portefeuille de transaction vers le portefeuille de placement : 0.Le portefeuille est composé essentiellement de titres cotés.Note 1.2. Différence entre le prix dacquisition et le prix de remboursement (valeur hors intérêts courus) (en milliers deuros) :Portefeuilles à revenu fixeValeur dacquisition, coupons courus exclusValeur de remboursementDotation provision pour moins-valueAmortissement des primes décotesCréances rattachéesValeur nette comptable 2004Valeur nette comptable 2003Titres de placement :Effets publics et valeurs assimiléesObligations privées517 880517 157 21 1091 233518 983173 528Actions et autres titres RV83 626 46183 16599 487Titres dinvestissement :Effets publics et valeurs assimilées (*)29 000 40028 419 1700 465 57328 534 82726 745 092Obligations privées(*) Parts de lOPCVM FCP Efiplus (la valeur de remboursement est celle des titres détenus dans lOPCVM).Note 2. Créances sur les établissements de crédit et assimilés (en milliers deuros) :Répartition par durée résiduelleValeurs reçues en pensionComptes ordinaires et au jour le jourComptes à termeTotal 2004Total 2003A vue2 420 7512 420 7511 131 460Moins de 3 mois2 063 0552 063 0555 316 765De 3 mois à 1 anDe 1 an à 5 ansPlus de 5 ansCréances rattachées8061489548 405Total2 063 8612 420 89904 484 7606 456 630Note 3. Immobilisations :31/12/0331/12/04Solde début exerciceAcquisitionsCessionsMontant brut 2004Amortissements et provisionsMontant net 2004Montant net 2003Immobilisations incorporelles :Logiciels informatiques3 6381 00154 6343 2521 3821 287Total des immobilisations incorporelles3 6381 00154 6343 25213821 287Immobilisations corporelles :Installation technique matériel et outillage industriel2308303132298432Autres immobilisations corporelles1 84820802 0561 565491666Total des immobilisations corporelles2 07829102 3691 794575698Note 4. Autres actifs (en milliers deuros) :31/12/0431/12/03Instruments conditionnels7731 208Compte de règlement sur titres2 6421 855Dépôts de garantie donnés (*)66 695102 556Débiteurs divers1 063903Total71 173106 522(*) Ce poste comprend les dépôts de garantie dopérations de marché sur les titres reçus et donnés en pension et les instruments financiers à terme conformément aux accords de collatéralisation conclus.Note 5. Comptes de régularisation actif (en milliers deuros) :31/12/0431/12/03Différentiel intérêts à recevoir sur swaps de taux651 774499 572Pertes potentielles sur contrats de couverture3727 355Pertes à étaler sur contrats de couverture10 35510Compte dajustement devises43 5794 898Charges payées davance293165Produits à recevoir00Autres comptes de régularisation117Total706 039532 0172. Passif.Note 6. Dettes sur les établissements de crédit et assimilés (en milliers deuros) :Répartition par durée résiduelleValeurs données en pensionComptes ordinaires et au jour le jourComptes à termeTotal 2004Total 2003A vue6 418 2216 418 2216 812 974Moins de 3 mois3 128 322740 2353 868 5574 185 719De 3 mois à 1 an2 177 7642 177 7642 038 886De 1 an à 5 ans11 656 73211 656 73210 768 032Plus de 5 ans14 500 00014 500 00013 711 964Dettes rattachées5 398112 875118 273114 576Total3 133 7206 418 22129 187 60638 739 54737 632 151Les dépôts à terme ont exclusivement pour contrepartie La Poste.Note 7. Dettes représentées par un titre (en milliers deuros) :Répartition par durée résiduelleTitres de créances négociables émis 2004Titres de créances négociables émis 2003Moins de 3 mois423 811353 929De 3 mois à 1 an9 89278 912De 1 an à 5 ansPlus de 5 ansDettes rattachées1 1101 180Total434 813434 021Note 8. Autres passifs :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Instruments conditionnels740796Comptes de règlements sur titres411Dépôts de garantie reçus433 909309 123Créditeurs divers8 6377 879Total443 697317 798Note 9. Comptes de régularisation passif :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Différentiel intérêts à payer sur swaps de taux dintérêt643 111515 474Gains potentiels sur contrats de couverture41865Gains à étaler sur contrats de couverture16 06053 216Compte dajustement devises00Compte dajustement hors bilan4 590536Autres comptes de régularisation081Total664 179569 372Note 10. Provision pour risques et charges :(En milliers deuros)31/12/04Provisions constituées au cours de lexerciceMontants utilisés au cours de lexerciceMontants non utilisés repris au cours de lexercice31/12/03Provisions pour litiges00000Provisions pour perte latente sur swaps00000Autres provisions pour risques et charges223144 850164Total223144 850164Note 11. Tableau de variation des capitaux propres :(En milliers deuros)CapitalRéserves et report à nouveauRésultatTotal capitaux propres hors FRBGSituation au 31 décembre 2003162 00032 48746 964241 451Inscription retraites 2003 480 48Affectation aux réserves et report à nouveau31 372 31 3720Distribution de dividendes 15 592 15 592Dotation aux réserves réglementées5555Résultat de la période41 66541 665Situation au 31 décembre 2004162 00063 86641 665267 531Le FRBG (Fonds pour risques bancaires généraux) sélève au 31 décembre 2004 à 22 000 K contre 20 000 K au 31 décembre 2003.3. Compte de résultat.Note 12. Intérêts sur obligations et autres titres à revenu fixe (en milliers deuros) :20042003Dividende FCP Efiplus (*)1 423 6581 383 342Intérêts sur titres dinvestissement00Etalement des surcôtes/décotes 130 264 156 044Intérêts sur titres de placement9 5961 693Résultat sur prêts/emprunts de titres 291 241Intérêts payés sur TCN émis 14 657 14 441Total1 288 0421 214 309(*) Les revenus du FCP sont considérés comme des intérêts sur titres dinvestissement.Note 13. Commissions (en milliers deuros) :20042003Commission assistance et conseil1 7931 913Commission de dépositaire6 0755 751Autres commissions reçues338241Frais de conservation 3 525 2 879Commissions sur instruments financiers à terme 206 403Autres commissions payées00Total4 4754 623Note 14. Gains et pertes sur opérations financières (en milliers deuros) :Montant net 2004Montant net 2003Opérations sur titres de transaction :Gains et pertes sur titres87 38744 899Opérations de change549171Etalement report/déport170Résultat de réévaluation de change532171Opérations sur instruments financiers4 89424 611Pertes sur opérations dénouées sur instruments financiers à terme 198 234 46 392Pertes sur opérations non dénouées sur instruments financiers à terme 163 638 43 895Gains sur opérations dénouées sur instruments financiers à terme201 63280 306Gains sur opérations non dénouées sur instruments financiers à terme165 13434 592Opérations sur titres de placement2 9971 830Résultat sur portefeuille de placement à revenu fixe0 2Dotation aux provisions pour dépréciation 480 165Reprise de provisions pour dépréciation17419Plus ou moins-values sur titres3 3031 978Note 15. Autres produits et autres charges dexploitation. Les autres produits et autres charges dexploitation comprennent principalement les refacturations intra-groupe de moyens généraux.Note 16. Frais de personnel. Au 31 décembre 2004, leffectif de la société est de 75 personnes.(En milliers deuros)20042003Rémunération du personnel4 2834 022Autres charges sociales et fiscales sur rémunération2 8152 543Intéressement et abondement581348Jetons de présence (*)5539Total7 7346 952(*) Les administrateurs salariés du groupe La Poste ne bénéficient pas de jetons de présence.4. Hors bilan.Note 17. Engagements reçus détablissement de crédit :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Moins de 1 an1 461 026911 062De 1 à 5 ansPlus de 5 ansTotal1 461 026911 062Note 18. Ventilation des instruments de taux par stratégie. Les engagements sur instruments financiers à terme sont contractés pour des besoins de couverture spécifique ou globale des actifs et des passifs et de gestion de positions.(En milliers deuros)20042003Opérations classées en couvertureOpérations classées en position ouverte isoléeTotalOpérations classées en couvertureOpérations classées en position ouverte isoléeTotalOpérations fermes58 655 35517 162 87175 818 22645 108 3589 389 97654 498 334Opérations sur marché organisésContrats de tauxOpérations de gré à gré58 655 35517 162 87175 818 22645 108 3589 389 97654 498 334Swap de taux58 655 35517 162 87175 818 22645 108 3589 389 97654 498 334Opérations conditionnelles25 075348 580373 655452 740452 740Swaptions25 075348 580373 655452 740452 740Achetés25 075174 290199 365276 370276 370Vendus174 290174 290176 370176 370Total des opérations58 680 43017 511 45176 191 88145 108 3589 842 71654 951 074Note 18.1. Instruments financiers - Durée restant à courir :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Moins d1 an24 223 38813 919 591D1 à 5 ans27 517 54921 164 378Plus de 5 ans24 450 94419 867 105Total76 191 88154 951 074Note 18.2. Instruments financiers à terme - Risque de contrepartie et information sur la juste valeur :Méthode dévaluation (En milliers deuros)Pondération de la contrepartie200420030 %20 %50 %0 %20 %50 %Montant notionnel des contrats au 31 décembre 200471 364 9794 826 90251 468 7153 482 359Juste valeur des IFT244 2891 002188 86720 010Lexposition résiduelle dEfiposte au 31 décembre 2004 sur les instruments financier à terme, après application des accords de netting et application des accord de collatéral (garanties reçues) est de 71,9 M.5. Opérations avec les entreprises liées.Note 19. Opérations avec le groupe :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03AmontAvalAmontAvalActif :Comptes ordinaires débiteurs0835 1270717 485Autres actifs740612828855Passif :Comptes ordinaires créditeurs6 418 2216 3606 812 1136 292Comptes et emprunts29 187 60627 207 978Hors bilan :Engagements reçus de dépôts à terme1 461 026911 062Instruments financiers à terme4 828 690435 396Amont : La Poste.Aval : Efiposte Gestion, FCP Efiplus, Efprimo.VII. Rapport général des commissaires aux comptes sur les comptes annuels.En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre assemblée générale, nous vous présentons notre rapport relatif à lexercice clos le 31 décembre 2004, sur : le contrôle des comptes annuels de la société Efiposte, tels quils sont joints au présent rapport ; la justification de nos appréciations ; les vérifications spécifiques et les informations prévues par la loi.Les comptes annuels ont été arrêtés par le conseil dadministration. Il nous appartient, sur la base de notre audit, dexprimer une opinion sur ces comptes.I. Opinion sur les comptes annuels. Nous avons effectué notre audit selon les normes professionnelles applicables en France ; ces normes requièrent la mise en uvre de diligences permettant dobtenir lassurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas danomalies significatives. Un audit consiste à examiner, par sondages, les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis et les estimations significatives retenues pour larrêté des comptes et à apprécier leur présentation densemble. Nous estimons que nos contrôles fournissent une base raisonnable à lopinion exprimée ci-après.Nous certifions que les comptes annuels sont, au regard des règles et principes comptables français, réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de lexercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice.II. Justification de nos appréciations. En application des dispositions de larticle L. 225-235 du Code de commerce relatives à la justification de nos appréciations, nous vous informons que les appréciations auxquelles nous avons procédé ont porté sur le caractère approprié des principes comptables appliqués.Les appréciations ainsi portées sinscrivent dans le cadre de notre démarche daudit des comptes annuels, pris dans leur ensemble, et ont donc contribué à la formation de notre opinion exprimée dans la première partie de ce rapport.III. Vérifications et informations spécifiques. Nous avons également procédé, conformément aux normes professionnelles applicables en France, aux vérifications spécifiques prévues par la loi.Nous navons pas dobservation à formuler sur la sincérité et la concordance avec les comptes annuels des informations données dans le rapport de gestion du conseil dadministration et dans les documents adressés aux actionnaires sur la situation financière et les comptes annuels.Fait à Paris et Paris-La Défense, le 22 avril 2005.Les commissaires aux comptes :PricewaterhouseCoopers Audit :Ernst & Young Audit : gérard hautefeuille ; agnès hussherr ; marc charles.B. Comptes consolidés.I. Bilan consolidé au 31 décembre 2004.(En milliers deuros.)ActifNoteDécembre 2004Décembre 2003Caisse, banques centrales, C.C.P.21Effets publics et valeurs assimilées130 903 42828 155 852Créances sur les établissements de crédit24 484 9206 456 636A vue2 421 0591 131 538A terme2 063 8615 325 098Opérations avec la clientèleObligations et autres titres à revenu fixe14 338 0253 905 023Actions et autres titres à revenu variable183 16562 865Parts dans les entreprises liéesImmobilisations incorporelles31 3821 287Immobilisations corporelles3575698Autres actifs470 562106 064Comptes de régularisation5706 345535 746Ecart dacquisitionTotal de lactif40 588 40439 224 172PassifNoteDécembre 2004Décembre 2003Caisse, banques centrales, C.C.P.Dettes envers les établissements de crédit638 739 54737 628 067A vue6 418 2216 812 974A terme32 321 32630 815 093Opérations avec la clientèleDettes représentées par un titre7434 813434 021Autres passifs8444 027318 644Comptes de régularisation9664 840571 750Provisions pour risques et charges10232171Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG)22 00020 000Intérêts minoritairesCapitaux propres part du groupe (hors FRBG)11282 945251 519Capital souscrit162 000162 000Réserves consolidées et autres73 93143 008Résultat de lexercice47 01446 511Total du passif40 588 40439 224 172Hors bilanNoteDécembre 2004Décembre 2003Engagements de financement1 461 026911 062Engagements en faveur détablissement de crédit00Engagements reçus détablissement de crédit181 461 026911 062Engagements en faveur de la clientèle00Engagements reçus de la clientèle00Engagements de garantie00Cautions, avals et autres garanties dordre détablissement de crédit00Cautions, avals et autres garanties reçus détablissement de crédit00Garanties dordre de la clientèle00Garanties reçus de la clientèle00Engagements sur titres :Titres à recevoir136 070451 015Titres à livrer79 444153 705Opérations en devises2 096 500361 461Opérations de change à terme :Euros à recevoir contre devises à livrer2 019 658259 431Devises à recevoir contre euros à livrer70 112101 591Report/Déport à payer116124Report/Déport à recevoir6 614315Engagements sur instruments financiers à terme76 191 88154 984 524Opérations fermes75 818 22654 531 784Contrats déchange de taux dintérêt (swap)1975 818 22654 498 334Achat de contrats sur marchés organisés19013 000Vente de contrats sur marchés organisés19020 450FRA achetés00FRA vendus00Opérations sur matières premières00Opérations conditionnelles373 655452 740Options achetées sur marchés organisés00Options vendues sur marchés organisés00Options de change00Achat swaptions19199 365276 370Vente swaptions19174 290176 370Autres engagements00Engagements donnés00Engagements reçus00II. Compte de résultat consolidé.(En milliers deuros.)Note31/12/0431/12/03Intérêts et produits assimilés2 100 6321 948 972Sur opérations avec les établissements de crédit109 831145 347Sur opérations avec la clientèleSur obligations et autres titres à revenu fixe121 335 2371 255 124Les autres intérêts et produits assimilés655 564548 501Intérêts et charges assimilées 2 099 170 1 925 071Sur opérations avec les établissements de crédit 1 508 557 1 459 522Sur opérations avec la clientèleSur obligations et autres titres à revenu fixe12 14 956 14 457Les autres intérêts et charges assimilées 575 657 451 092Revenus des titres à revenu variableCommissions (produits)132 1312 154Commissions (charges)13 2 903 2 377Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation1492 83070 714Sur titres de transaction87 38746 001De change549156Sur instruments financiers4 89424 557Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés142 9971 830Autres produits dexploitation bancaire155166Autres charges dexploitation bancaire15 86 82Produit net bancaire96 48296 206Charges générales dexploitation 19 071 17 318Frais de personnel16 8 119 7 287Autres frais administratifs 10 952 10 031Dotation aux amortissements et aux provisions sur immobilisations incorporelles et corporelles 1 321 1 254Résultat brut dexploitation76 09077 634Coût du risqueRésultat dexploitation76 09077 634Gains ou pertes sur actifs immobilisésRésultat courant avant impôt76 09077 634Résultat exceptionnelImpôt sur les bénéfices 27 021 27 073Dotation/Reprises de fonds pour risques bancaires généraux 2 055 4 050Intérêts minoritairesRésultat net47 01446 511Résultat part action (en euros)4,644,59III. Annexe aux comptes consolidés.Règles de présentation des comptes consolidés.Les règles appliquées, en matière de périmètre de consolidation et pour létablissement du bilan, du hors bilan et du compte de résultats consolidés dEfiposte suivent les principes édictés par le règlement du Comité de la réglementation bancaire et financière n° 97-03 modifié par le règlement du Comité de la réglementation comptable n° 2002-05 du 12 décembre 2002.Détenue à 99,99 %, Efiposte est consolidée dans les comptes de La Poste.Comparabilité des comptes. Les méthodes comptables et les modalités de calcul adoptées dans les comptes annuels au 31 décembre 2004 sont identiques à celles adoptées pour lexercice précédent à lexception de lapplication de la méthode préférentielle relative aux engagements de retraite mentionnée ci-après.Principes et modalités de consolidation.Principes de consolidation. Toutes les entreprises comprises dans le périmètre de consolidation sont contrôlées de manière exclusive et intégrées globalement.Les opérations réciproques sont éliminées, de même que les résultats dégagés lors de cessions internes de titres dès lors que ces titres demeurent au bilan de clôture de lune des sociétés du groupe.Périmètre de consolidation. Au 31 décembre 2004, Efiposte S.A. consolide par intégration globale ses filiales, Efiposte Gestion Société anonyme à directoire et conseil de surveillance et EF Primo S.A. à conseil dadministration, quelle détient et contrôle à 99,99 %.Efiposte Gestion a pour objet la gestion dOPCVM et EF Primo le conseil financier.Les comptes du FCP Efiplus, dont Efiposte et Efiposte Gestion sont les seuls souscripteurs, sont retraités selon les principes comptables des établissements de crédit. Le FCP est consolidé suivant la méthode de lintégration globale.Principes et méthodes comptables dévaluation.Les principes comptables généralement acceptés ont été appliqués, dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : Continuité de lexploitation ; Indépendance des exercices ; Permanence des méthodes.Le règlement CRC 2004-04, entré en application le 1er janvier 2004, na pas dimpact sur les comptes dEfiposte.Engagements de retraite. A la date de clôture, compte tenu de leffectif de la société et de son ancienneté, les engagements pour les départs en retraite ont été évalués à 57 194 .Par ailleurs, lapplication de la méthode préférentielle préconisée par la recommandation CNC n° 03-R.01 a conduit Efiposte à prélever 51 323 sur les capitaux propres douverture au 1er janvier 2004. Cette disposition a eu en outre un impact de 5 871 sur le résultat consolidé.Créances et dettes sur les établissements de crédit. Les créances et dettes sur les établissements de crédit sont comptabilisées pour leur montant nominal augmenté des intérêts courus non échus. Ceux-ci sont calculés à la clôture de lexercice et enregistrés en créances rattachées en contrepartie du compte de résultat.Ces créances sont ventilées en annexe suivant leur durée initiale : créances à vue (comptes ordinaires et opérations au jour le jour) et créances à terme (dont opérations de pensions livrées sur titres).Les créances dont le recouvrement est devenu incertain ou qui enregistrent des retards de remboursement font lobjet dune provision pour dépréciation de façon à couvrir les pertes éventuelles. Opérations de pensions livrées de titres : Ces rubriques comprennent également, au passif, des opérations de pensions livrées sur titres et à lactif, des titres reçus en pension.Les titres donnés en pension sont maintenus à lactif du bilan tandis que la dette vis-à-vis du cessionnaire est enregistrée au passif du bilan.A chaque arrêté comptable, les titres donnés en pension sont évalués selon les règles propres au portefeuille auquel ils appartiennent.Les intérêts relatifs à la rémunération des liquidités reçues sont enregistrés en charges « prorata temporis ».Opérations sur titres. La société détient essentiellement un OPCVM dédié, le FCP Efiplus, gérés par Efiposte Gestion.Les titres détenus par lOPCVM sont consolidés par intégration globale.Ainsi, les titres détenus à la fois directement et par lintermédiaire du FCP dédié sont inscrits à lactif du bilan en fonction de leur nature : Effets publics (bons du Trésor et titres assimilés) ; Obligations et autres titres à revenu fixe (titres de créances négociables et titres du marché interbancaire) ; Actions et autres titres à revenu variable.En application du règlement n° 90-01 du Comité de la réglementation bancaire et financière et du règlement CRC 00-02, ces titres sont comptabilisés et présentés en annexe en fonction de leur destination : investissement, placement, transaction correspondant à lobjet économique de leur détention.Pour chaque catégorie de portefeuille, ils sont soumis à des règles dévaluation spécifiques décrites ci-après : Titres dinvestissement : Ce sont principalement les titres détenus au sein du FCP Efiplus.Il sagit de titres à revenu fixe qui ont été acquis avec lintention de les détenir de façon durable au moyen, soit dune couverture du risque de taux par lutilisation dinstruments financiers à terme, soit par adossement à des ressources affectées à leur financement.Ces titres sont inscrits au bilan consolidé à leur prix dacquisition, frais exclus. Les intérêts courus à lachat sont enregistrés dans les comptes rattachés.Lécart positif ou négatif entre le prix de remboursement et le prix dacquisition est amorti sur la durée de vie résiduelle du titre selon la méthode actuarielle afin dajuster la valeur comptable des titres au bilan à la valeur de remboursement.A la clôture de lexercice, les intérêts courus sont comptabilisés dans des comptes de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les moins-values ne donnent pas lieu à la constitution dune provision pour dépréciation sauf sil existe des risques de défaillance de lEmetteur des titres.Cette option sapplique à lensemble du portefeuille. En application de larticle 38 bis B du CGI, un retraitement fiscal est effectué pour la partie concernant les obligations. Titres de placement : Ce sont les titres acquis avec lintention de les détenir durant une période de plus de 6 mois, sans toutefois prendre lengagement de les garder jusquà léchéance.Les obligations et autres titres à revenu fixe sont inscrits au bilan à leur prix dacquisition au pied de coupon, frais exclus. Les intérêts courus à lachat sont enregistrés dans les comptes rattachés.Lécart positif ou négatif entre prix de remboursement et le prix dacquisition est amorti sur la durée de vie résiduelle du titre selon la méthode actuarielle, à lexception des titres à revenu variable, dont la surcote/décote est amortie suivant la méthode linéaire.A la clôture de lexercice, ils sont évalués par rapport à leur valeur probable de négociation.Selon le principe de prudence, aucune compensation nest opérée entre les plus et moins-values latentes constatées.Les moins-values latentes sont comptabilisées par linscription dune provision pour dépréciation du portefeuille titres, après prise en compte, le cas échéant, des gains sur opérations de micro-couverture pour le calcul de la réduction de valeur. Titres de transaction : Ce sont des titres négociables sur un marché dont la liquidité est assurée et qui sont acquis avec lintention, dès lorigine, de les revendre ou de les racheter dans les 6 mois.Ces titres sont enregistrés pour leur prix dacquisition, intérêts courus et frais inclus et font lobjet dune évaluation sur une base de marché à chaque arrêté comptable. Le solde des gains et des pertes latentes ainsi constaté est porté au compte de résultat en pertes ou en gains sur opérations financières, de même que le solde des gains et des pertes réalisés.Immobilisations incorporelles et corporelles. Les immobilisations sont évaluées à leur coût dacquisition. Les amortissements pour dépréciation économiquement justifiée, sont calculés selon le mode linéaire en fonction des durées de vie prévues. Aucun amortissement dérogatoire nest pratiqué.Les durées damortissements utilisées sont les suivantes :Logiciels3 ansAgencements, aménagements6 ansEquipement informatique3 ansMobilier de bureau5 ansMatériel4 ansDettes représentées par un titre. Celles-ci représentent les émissions de TCN effectuées par Efiposte et sont présentées en annexe en fonction de leur durée de vie résiduelle.Les intérêts courus non échus attachés à ces titres sont enregistrés dans des comptes de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat.Engagements de financement. Il sagit des montants dengagements de souscription de dépôts à terme donnés par La Poste à la date de clôture et dont le taux de rémunération a été préalablement fixé.Opérations sur instruments financiers à terme. Efiposte intervient régulièrement sur les marchés des instruments financiers, organisés ou de gré à gré. Elle négocie des contrats à termes fermes et optionnels, principalement dans le but de couvrir les risques de taux ou de change auxquels ses différentes activités lexposent.Les engagements relatifs à ces opérations sont inscrits dans les comptes hors bilan pour la valeur nominale des contrats, en distinguant : dune part, les instruments de taux fermes des instruments de taux conditionnels ; dautre part, les instruments cotés sur des marchés organisés des instruments de gré à gré.Les instruments sont comptabilisés selon les règlements 90-15, 92-04 et 95-04 du Comité de la réglementation bancaire, en trois catégories : Opérations de marché (catégorie a) : Concernant les opérations négociées de gré à gré, les résultats sont enregistrés « prorata temporis » ou au dénouement du contrat en fonction de leur nature. Les plus-values latentes ne sont pas comptabilisées. Les moins-values ressortant de la différence entre la valeur de marché estimée et la valeur comptable, font lobjet dune provision pour risques. Les soultes sont intégrées au résultat.Lorsque ces opérations sont effectuées sur un marché organisé, les gains ou pertes sont immédiatement portés au compte de résultat dans la rubrique « Gains nets sur opérations des portefeuilles de négociation ». Opérations de micro-couverture (catégorie b) : Les charges et produits relatifs aux instruments financiers à terme affectés dès lorigine à un élément ou à un ensemble homogène déléments identifiés, sont constatés dans les résultats de manière symétrique à la prise en compte des produits et charges sur les éléments couverts.Pour les contrats négociés sur des marchés organisés, les appels de marge sont comptabilisés en compte de régularisation.A chaque arrêté comptable, les gains et les pertes sont constatés en résultat, de manière symétrique au mode de comptabilisation des produits et charges générées par lélément couvert.La société Efiposte traite principalement des instruments adossés à des engagements de dépôt ou à des titres. Opérations de macro-couverture (catégorie c) : Ils intègrent les contrats réalisés en vue de couvrir le risque global de taux dintérêt sur lactif, le passif et le hors bilan de la société.Les résultats sont constatés « prorata temporis » selon la méthode des intérêts courus. Valeurs de marché : Celles-ci, lorsquelles ne sont pas disponibles sous la forme de cotations officielles, peuvent être obtenues directement auprès de courtiers, ou par application de modèles.Opérations en devises. En application du règlement n° 89-01 du Comité de la réglementation bancaire et financière, Efiposte comptabilise les opérations en devises dans les comptes ouverts et libellés dans chacune des devises utilisées.Des comptes de position de change et de contre-valeur de position de change spécifiques sont ouverts dans chaque devise.A chaque arrêté comptable, les différences entre les montants résultant de lévaluation des comptes de position au cours de marché et les montants inscrits dans les comptes de contre-valeur de position de change sont portées au compte de résultat.Les opérations de couverture de change à terme sont comptabilisées en hors bilan. La position est inscrite à lorigine sur la base du cours comptant puis le report/déport (différence entre le cours à terme et le cours comptant) est lissé « prorata temporis » en résultat.Fiscalité : Intégration fiscale : La société Efiposte et sa filiale Efiposte Gestion sont intégrées fiscalement avec leur maison-mère La Poste. Impôts différés : Les sociétés du groupe Efiposte sont soumises à limpôt société au taux de droit commun, majoré de la contribution additionnelle de 3 % et de la contribution sociale de 3,3 %.Il est comptabilisé un impôt différé, déterminé selon la méthode du report variable et prenant pour base lintégralité des différences temporaires entre les valeurs comptables et fiscales des éléments du bilan.Fonds pour risques bancaires généraux. Le fonds pour risques bancaires généraux a été doté dun montant de 2 millions deuros et sélève au 31 décembre 2004 à 22 millions deuros.Ce fonds est destiné à couvrir les risques non spécifiques et non mesurables à larrêté des comptes inhérents à lactivité dEfiposte.Personnel : Effectif : En 2004, sur la période dactivité, leffectif moyen du groupe Efiposte est de 77 collaborateurs.Il est constitué de 80 % de cadres et de 20 % dassimilés et employés. Accord dintéressement : En date du 2 juin 2003, un second accord dintéressement couvrant les années 2003, 2004 et 2005 a été signé avec les instances représentatives du personnel.Au 31 décembre 2004, une provision de 440 K a été constituée au titre de lintéressement 2004 versé en 2005.1. Actif.Note 1.1. Le portefeuille titres - Ventilation par portefeuille :(En milliers deuros)Effets publics et valeurs assimiléesObligations et autres titres à RFActions et autres titres à RVTotal20042003200420032004200320042003Titres de transaction (*)1 522 524684 1983 819 0423 724 4065 341 5664 408 604Titres de placement (*) (valeur de marché : 602 475 K)06 044518 983180 61783 16562 865602 148249 526Titres dinvestissement (*)29 380 90427 465 61029 380 90427 465 610Total30 903 42828 155 8524 338 0253 905 02383 16562 86535 324 61832 123 740(*) Dont créances rattachées.Montant des titres transférés du portefeuille de transaction vers le portefeuille de placement.Le portefeuille est composé essentiellement de titres cotés.Note 1.2. Portefeuille titres - Valeur nette comptable :(En milliers deuros)Valeur dacquisition, coupons courus exclusValeur de remboursementAmortissements de prime/décoteProvisions pour moins-value et amortissementsPlus-values latentesCréances rattachéesValeur nette comptable 2004Valeur nette comptable 2003Titres de placement :Effets publics et valeurs assimilées0006 044Obligations et autres titres à revenu fixe517 880 109 213101 233518 983180 617Actions et autres titres RV83 626 4611783 16562 865Titres dinvestissement :Effets publics et valeurs assimilées (*)29 001 79228 419 170 314 7520693 86429 380 90427 465 610Obligations et autres titres à revenu fixeActions et autres titres à RV(*) Il sagit essentiellement de titres détenus dans lOPCVM dédié FCP Efiplus, consolidé par intégration globale.Note 2. Créances sur les établissements de crédit et assimilés (en milliers deuros) :Répartition par durée résiduelleValeurs reçues en pensionComptes ordinaires et au jour le jourComptes à termeTotal 2004Total 2003A vue2 420 9112 420 9111 131 466Moins de 3 mois2 063 05502 063 0555 316 765De 3 mois à 1 anDe 1 an à 5 ansPlus de 5 ansCréances rattachées80614809548 405Total2 063 8612 421 05904 484 9206 456 636Note 3. Immobilisations : Acquisitions/Cessions :31/12/0331/12/04Montant net 2003Solde début exerciceAcquisitionsCessionsMontant brut 2004Amortissements et provisionsMontant net 2004Immobilisations incorporelles :Logiciels informatiques3 6381 00154 6343 2521 3821 287Total des immobilisations incorporelles3 6381 00154 6343 2521 3821 287Immobilisations corporelles :Installation technique matériel et outillage industriel2308303132298432Autres immobilisations corporelles1 84820802 0561 565491666Total des immobilisations corporelles2 07829102 3691 794575698Note 4. Autres actifs :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Instruments conditionnels7731 208Compte de règlement sur titres2 6421 868Dépôts de garantie donnés (*)66 679102 638Débiteurs divers468350Total70 562106 064(*) Ce poste comprend les dépôts de garantie dopérations de marché sur les titres et les instruments financiers à terme conformément aux accords de collatéralisation conclu.Note 5. Comptes de régularisation actif :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Différentiel intérêts à recevoir sur swaps de taux651 762491 211Pertes potentielles sur contrats de couverture053Pertes à étaler sur contrats de couverture10 71027 757Compte dajustement devises43 5794 898Charges constatées davance2947 269Impôts différés actif04 558Autres comptes de régularisation00Total706 345535 7462. Passif.Note 6. Dettes sur les établissements de crédit et assimilés (en milliers deuros) :Répartition par durée résiduelleValeurs données en pensionComptes ordinaires et au jour le jourComptes à termeTotal 2004Total 2003A vue6 418 2216 418 2216 812 974Moins de 3 mois3 128 322740 2353 868 5574 181 638De 3 mois à 1 an2 177 7642 177 7642 038 887De 1 an à 5 ans11 656 73211 656 73210 768 032Plus de 5 ans14 500 00014 500 00013 711 964Dettes rattachées5 398112 875118 273114 572Total3 133 7206 418 22129 187 60638 739 54737 628 067Les dépôts à terme ont exclusivement pour contrepartie La Poste.Note 7. Dettes représentées par un titre (en milliers deuros) :Répartition par durée résiduelleTitres de créances négociables émisTitres de créances négociables émis20042003Moins de 3 mois423 811353 929De 3 mois à 1 an9 89278 912De 1 an à 5 ansPlus de 5 ansDettes rattachées1 1101 180Total434 813434 021Note 8. Autres passifs :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Instruments conditionnels740796Comptes de règlements sur titres4590Dépôts de garantie reçus (*)433 909309 123Créditeurs divers8 9198 725Total444 027318 644(*) Ce poste comprend les dépots de garantie dopérations de marché sur les titres et les instruments financiers à terme conformément aux accords de collatéralisation conclus.Note 9. Comptes de régularisation passif :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Différentiel intérêts à payer sur swaps de taux dintérêt643 111515 362Gains potentiels sur contrats de couverture084Gains à étaler sur contrats de couverture16 49553 218Produits constatés davance02 463Impôts différés passif6440Compte dajustement hors bilan4 590536Autres comptes de régularisation087Total664 840571 750Note 10. Provision pour risques et charges :(En milliers deuros)31/12/04Provisions constituées au cours de lexerciceMontants utilisés au cours de lexerciceMontants non utilisés repris au cours de lexercice31/12/03Provisions pour litiges00000Provisions pour perte latente sur swaps00000Autres provisions pour risques et charges232146 850171Total232146 850171Note 11. Tableau de variation des capitaux propres :(En milliers deuros)CapitalRéserves et report à nouveauRésultatTotal capitaux propres hors FRBGSituation au 31 décembre 2003162 00043 00846 511251 519Constitution provision retraite (changement de méthode) 51 51Affectation aux réserves30 919 30 9190Distribution de dividendes 15 592 15 592Dotation aux provisions réglementées5555Résultat de la période47 01447 014Situation au 31 décembre 2004162 00073 93147 014282 945Le FRBG (Fonds pour risques bancaires généraux) sélève au 31 décembre 2004 à 22 000 K contre 20 000 K au 31 décembre 2003.3. Compte de résultat.Note 12. Intérêts sur obligations et autres titres à revenu fixe :(En milliers deuros)20042003Intérêts sur titres dinvestissement1 455 5411 409 450Intérêts sur portefeuille de placement9 9151 717Etalement des surcôtes/décotes 130 517 156 054Résultats sur prêts de titres 1 5Intérêts payés sur TCN émis 14 657 14 441Total1 320 2811 240 667Note 13. Commissions :(En milliers deuros)20042003Commission assistance et conseil1 7931 913Autres commissions reçues338241Frais de conservation 2 697 1 972Commissions sur instruments financiers à terme 206 405Autres commissions payéesTotal 772 223Note 14. Gains et pertes sur opérations financières :(En milliers deuros)Montant net 2004Montant net 2003Opérations sur titres de transaction :Gains et pertes sur titres87 38746 001Opérations de change549156Etalement report/déport175Résultat de réévaluation de change532151Opérations sur instruments financiers4 89424 557Pertes sur opérations dénouées sur instruments financiers à terme 198 234 46 461Pertes sur opérations non dénouées sur instruments financiers à terme 163 638 43 879Gains sur opérations dénouées sur instruments financiers à terme201 63280 307Gains sur opérations non dénouées sur instruments financiers à terme165 13434 590Opérations sur titres de placement2 9971 830Résultat sur portefeuille de placement à revenu fixe0 1Dotation aux provisions pour dépréciation 480 165Reprise de provisions pour dépréciation17419Plus ou moins-values sur titres3 3031 977Note 15. Autres produits et autres charges dexploitation. Les autres produits et autres charges dexploitation comprennent principalement les refacturations intra-groupe de moyens généraux (La Poste et SF2).Note 16. Frais de personnel. Au 31 décembre 2004, leffectif de la société est de 77 personnes :(En milliers deuros)20042003Rémunération du personnel4 5134 241Autres charges sociales et fiscales sur rémunération2 9422 644Intéressement et abondement609363Jetons de présence (*)5539Total8 1197 287(*) Les administrateurs salariés du groupe La Poste ne bénéficient pas de jetons de présence.Note 17. Charges dimpôts :(En milliers deuros)20042003Impôts société exigibles25 52823 282Impôts sur le résultat Efiposte23 49021 364Impôts sur le résultat Efiposte Gestion2 0381 918Impôts différés1 4933 791Impôt différé passif1 4933 791Impôt différé actifTotal charges dimpôts27 02127 073Résultat avant impôt et après dotation fonds pour risques bancaires généraux74 03573 584Taux normal dimposition applicable aux sociétés françaises34,33 %34,33 %Effet des différences permanentes2,05 %2,46 %Effet méthode du report variable0,00 %0,00 %Taux effectif groupe36,38 %36,79 %4. Hors bilan.Note 18. Engagements reçus détablissement de crédit :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Moins dun an1 461 026911 062De 1 à 5 ansPlus de 5 ansTotal1 461 026911 062Note 19.1. Ventilation des instruments de taux par stratégie : Montants des capitaux notionnels (en milliers deuros) : Les engagements sur instruments financiers à terme sont contractés pour des besoins de couverture spécifique ou globale des actifs et des passifs et de gestion de positions.Au 31 décembre20042003Opérations classées en couvertureOpérations classées en position ouverte isoléeTotalOpérations classées en couvertureOpérations classées en position ouverte isoléeTotalOpérations fermes58 655 35517 162 87175 818 22645 141 8089 389 37654 531 784Opérations sur marché organisés33 45033 450Contrats de taux33 45033 450Opérations de gré à gré58 655 35517 162 87175 818 22645 108 3589 389 97654 498 334Swap de taux58 655 35517 162 87175 818 22645 108 3589 389 97654 498 334Total :Opérations conditionnelles25 075348 580373 655452 740452 740Swaptions25 075348 580373 655452 740452 740Achetés25 075174 290199 365276 370276 370Vendus174 290174 290176 370176 370Total des opérations58 680 43017 511 45176 191 88145 141 8089 842 71654 984 524Note 19.2. Instruments financiers - Durée restant à courir :(En milliers deuros)31/12/0431/12/03Moins dun an24 223 38813 953 041De 1 à 5 ans27 517 54921 164 377Plus de 5 ans24 450 94419 867 105Total76 191 88154 984 523Note 19.3. Instruments financiers à terme - Risque de contrepartie et information sur la juste valeur : Méthode dévaluation(En milliers deuros)Pondération de la contrepartie200420030 %20 %50 %0 %20 %50 %Montant notionnel des contrats au 31 décembre71 364 9794 826 90233 45051 468 7163 482 357Juste valeur des IFT244 2891 002188
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 10/06/2005Bulletin BALO n°069 du 10/06/2005, affaire n°90640Numéro d’affaire : 90640Type d’informations : Comptes annuelsDescription : EFIPOSTE EFIPOSTESociété anonyme au capital de 162 000 000 .Siège social : 34, rue de la Fédération, 75115 Paris Cedex 15.421 100 645 R.C.S. Paris.Situation au 31 mars 2005.(En milliers deuros.)ActifMontantCaisse, banques centrales, C.C.P.491Effets publics et valeurs assimilées28 958 220Créances sur les établissements de crédit1 873 748Obligations et autres titres à revenu fixe8 970 250Actions et autres titres à revenu variable83 097Part dans les entreprises liées802Immobilisations incorporelles1 166Immobilisations corporelles551Autres actifs79 614Comptes de régularisation1 260 198Total de lactif41 228 137PassifMontantDettes envers les établissements de crédit38 452 144Opérations avec la clientèle7 969Dettes représentées par un titre799 412Autres passifs309 773Comptes de régularisation1 406 898Provisions pour risques et charges224Fonds pour risques bancaires généraux22 000Capitaux propres hors FRBG229 717Capital souscrit162 000Réserves67 742Report à nouveau (+/) 25Total du passif41 228 137Hors bilanMontantEngagements donnés : Engagements sur titres1 398 084Engagements reçus : Engagements de financement228 013Engagements sur titres1 490 58390640
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PUBLICATIONS PERIODIQUES 09/03/2005Bulletin BALO n°029 du 09/03/2005, affaire n°83657Numéro d’affaire : 83657Type d’informations : Comptes annuelsDescription : EFIPOSTE EFIPOSTE Société anonyme au capital de 162 000 000,00 .Siège social : 34, rue de la Fédération, 75015 Paris.421 100 645 R.C.S. Paris.Situation au 31 décembre 2004. (En milliers deuros.)ActifMontantCaisse, banques centrales, C.C.P.2Effets publics et valeurs assimilées 30 903 428Créances sur les établissements de crédit4 484 920Obligations et autres titres à revenu fixe 4 338 025Actions et autres titres à revenu variable 83 165Immobilisations incorporelles1 382Immobilisations corporelles 575Autres actifs 70 562Comptes de régularisation706 345Total de lactif40 588 404PassifMontantDettes envers les établissements de crédit38 739 547Dettes représentées par un titre434 813Autres passifs444 027Comptes de régularisation 711 854Provisions pour risques et charges232Fonds pour risques bancaires généraux22 000Capital souscrit 162 000Réserves73 959Report à nouveau 28Total du passif40 588 404Hors bilanMontantEngagements donnés :Engagements sur titres :Autres engagements donnés 79 444Engagements reçus : Engagements de financement :Engagements reçus détablissements de crédit1 461 026Engagements sur titres :Autres engagements reçus136 07083657
Informations réglementées de LA BANQUE POSTALE
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Publication : 31/03/2025Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 28/03/2025Langue : FrançaisType d’informations : Information sur opération
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Publication : 27/02/2025Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 20/12/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 18/12/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 07/10/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 13/09/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées périodiques
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Publication : 31/07/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 26/03/2024Langue : FrançaisType d’informations : Information sur opération
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Publication : 26/03/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées périodiques
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Publication : 29/02/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 25/01/2024Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 20/12/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 04/12/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 10/10/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 19/09/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 11/09/2023Langue : AnglaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 02/08/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 02/08/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 28/07/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 04/07/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 04/07/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 04/07/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 04/07/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 29/06/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 23/03/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 22/03/2023Langue : FrançaisType d’informations : Information sur opération
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Publication : 28/02/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 27/02/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 25/01/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 11/01/2023Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 07/12/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 16/09/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 05/08/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 28/07/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 26/07/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 03/06/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 13/05/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 10/05/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 29/04/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 29/04/2022Langue : AnglaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 26/04/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 26/04/2022Langue : AnglaisType d’informations : Informations réglementées continues
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Publication : 22/03/2022Langue : FrançaisType d’informations : Information sur opération
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Publication : 22/03/2022Langue : FrançaisType d’informations : Informations réglementées continues
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FREELANCE IT INDUSTRY (831 120 563) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et FREELANCE IT INDUSTRY de la relation : AssureurDirigeants et bénéficiaires effectifs : William Sanhaj
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ABD TRANS (831 127 121) Cité 2 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et ABD TRANS de la relation : Banque
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LA BOITE A SUCRE (831 149 323) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et LA BOITE A SUCRE de la relation : Banque
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2IF (831 164 132) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et 2IF de la relation : Banque
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INAU-FOOD (831 080 676) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et INAU-FOOD de la relation : Banque
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TRANSALPES EXPRESS (831 161 146) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et TRANSALPES EXPRESS de la relation : AssureurDirigeants et bénéficiaires effectifs : Amine BEN ALI
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CENTRAL ELECTRIQUE BIOMASSE (831 045 323) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et CENTRAL ELECTRIQUE BIOMASSE de la relation : AssureurDirigeants et bénéficiaires effectifs : Eric FOSSEZ
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GALATE COIFFURE (831 076 625) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et GALATE COIFFURE de la relation : ActionnariatDirigeants et bénéficiaires effectifs : Eric REAUME
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CITRON CONSULTING (831 093 372) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et CITRON CONSULTING de la relation : Banque
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MANZAKELY (831 096 110) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et MANZAKELY de la relation : Banque
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SAAD LIMOUSINE (831 099 643) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et SAAD LIMOUSINE de la relation : Banque
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KEITH CONCEPT (831 121 017) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et KEITH CONCEPT de la relation : AssureurDirigeants et bénéficiaires effectifs : Amadou KEITA
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AYN TRANSPORT (830 988 754) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et AYN TRANSPORT de la relation : AssureurDirigeants et bénéficiaires effectifs : Nordine AYNANI
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MOBILISATION MANAGEMENT (831 042 510) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et MOBILISATION MANAGEMENT de la relation : Banque
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DIALLO SASIAL (831 055 546) Cité 1 fois en 2017Nature supposéeInformation générée automatiquement à partir des actes publiés par les sociétés LA BANQUE POSTALE et DIALLO SASIAL de la relation : Banque
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Appels d'offres gagnés par LA BANQUE POSTALE
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Objet : Mise à disposition de solutions de paiement client au sein d’Igesa et services connexes
Montant : 800 000,00 € · Notifié le : 18/05/2026 · Durée : 6 ans
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : INSTITUTION DE GESTION SOCIALE DES ARMEES (ECHELON CENTRAL PARIS)
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Objet : Accord-cadre de service bancaires - Encaissement des loyers de nos locataires
Montant : 240 000,00 € · Notifié le : 30/12/2025 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT TERRES D'ARMOR HABITAT (TERRES D'ARMOR HABITAT)
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Objet : CHOIX D UN PRESTATAIRE BANCAIRE POUR LA TENUE DES COMPTES, LA GESTION DES FLUX DE TRESORERIE ET L’ENCAISSEMENT DES LOYERS
Montant : 125 000,00 € · Notifié le : 19/12/2025 · Durée : 5 ans
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : MONTLUCON HABITAT OPH
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Objet : MARCHE DE SERVICES POUR LA GESTION QUOTIDIENNE DES COMPTES ET DES PRESTATIONS BANCAIRES POUR HABITAT ET METROPOLE
Montant : 229 590,00 € · Notifié le : 15/10/2025 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : HABITAT ET METROPOLE
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Objet : 25263 - Mise en place d’une solution d’IBAN nominatifs pour les locataires de Maisons et Cités
Montant : 220 000,00 € · Notifié le : 26/08/2025 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : MAISONS & CITES SOCIETE ANONYME D'HLM
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Objet : Prestations de dégagement et d’approvisionnement en numéraire pour la DGFiP et ses partenaires institutionnels
Montant : 4 592 950,00 € · Notifié le : 29/07/2025 · Durée : 9 ans
Statut : Procédure avec négociation
Acheteur : DIRECTION GENERALE DES FINANCES PUBLIQUES
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Objet : MISSION ACCOMPAGNEMENT RECHERCHE CO-FINANCEMENTS ET SUBV
Montant : 221 000,00 € · Notifié le : 11/02/2025 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : COMMUNE DE VIF (MAIRIE)
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Objet : PRESTATIONS DE GESTION DES FLUX BANCAIRES ET AUTRES SERVICES ASSOCIES
Montant : 16 037,00 € · Notifié le : 05/12/2024 · Durée : 6 ans
Statut : Procédure avec négociation
Acheteur : ACTION LOGEMENT SERVICES
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Objet : L’objectif de l’accord-cadre à bons de commande est de rationaliser la gestion des flux et de rechercher les conditions de prestations et de services optimaux. - Externalisation de l’encaissement et de la gestion des flux entrants : encaissement locataires des espèces, chèques et TIP
Montant : 100 000,00 € · Notifié le : 22/11/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : NANTERRE COOP HABITAT
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Objet : Prestataire Bancaire pour les services externalisés
Montant : 18 808,00 € · Notifié le : 14/11/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : HABITAT PERPIGNAN MEDITERRANEE, SOCIETE ANONYME D'HABITATIONS A LOYER MODERE
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Objet : Prestataire Bancaire
Montant : 112 754,00 € · Notifié le : 14/11/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : HABITAT PERPIGNAN MEDITERRANEE, SOCIETE ANONYME D'HABITATIONS A LOYER MODERE
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Objet : Gestion quotidienne des comptes et des opérations bancaires d’XL Habitat - Gestion des comptes autre encaissement en espèces
Montant : 350 000,00 € · Notifié le : 23/09/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L HABITAT DU DEPARTEMENT DES LANDES (OPDHLM 40)
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Objet : Gestion quotidienne des comptes et des opérations bancaires d’XL Habitat - Gestion des encaissements en espèces
Montant : 100 000,00 € · Notifié le : 23/09/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L HABITAT DU DEPARTEMENT DES LANDES (OPDHLM 40)
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Objet : L’accord-cadre vise à permettre à la Régie Ligne d’Azur de recourir aux services d’un AMO en ingénierie Financière pour la veille, la recherche, le conseil et l’aide à la constitution de dossiers de financements. (Négociation)
Montant : 360 000,00 € · Notifié le : 01/08/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : REGIE LIGNE D'AZUR
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Objet : Encaissement de créances en espèces aux guichets des bureaux de poste.
Montant : 299 813,00 € · Notifié le : 31/07/2024 · Durée : 4 ans
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : EAU DU GRAND LYON - LA REGIE (EAU PUBLIQUE DU GRAND LYON)
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Objet : Services bancaires Lot1 - Services Bancaires
Montant : 55 375,00 € · Notifié le : 18/07/2024 · Durée : 5 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT DE GRAND POITIERS (EKIDOM)
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Objet : Ouverture d’une ligne de trésorerie pour la Ville de Gray - 1 000 000 €
Montant : 50 000,00 € · Notifié le : 17/04/2024 · Durée : 1 an
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : COMMUNE DE GRAY (MAIRIE)
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Objet : Ouverture d’une ligne de trésorerie pour la Ville de Gray - 1 000 000 €
Montant : 50 000,00 € · Notifié le : 17/04/2024 · Durée : 1 an
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : COMMUNE DE GRAY (MAIRIE)
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Objet : PRESTATION ACCOMPAGNEMENT SUR VEILLE, LA RECHERCHE ET LE CONSEIL SUR LES COFINANCEMENTS
Montant : 100 000,00 € · Notifié le : 20/02/2024 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : COMMUNE DE SAINT-NAZAIRE (MAIRIE)
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Objet : PRESTATION ACCOMPAGNEMENT SUR VEILLE, LA RECHERCHE ET LE CONSEIL SUR LES COFINANCEMENTS
Montant : 100 000,00 € · Notifié le : 20/02/2024 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : COMMUNAUTE D'AGGLO DE LA REGION NAZAIRIENNE ET DE L'ESTUAIRE
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Objet : Marché de services bancaires - gestion de trésorerie - encaissement des loyers en numéraires
Montant : 46 500,00 € · Notifié le : 09/01/2024 · Durée : 3 ans
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : BAIE DE SOMME HABITAT - OPH DE LA BAIE DE SOMME
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Objet : Gestion quotidienne de comptes et d’opérations bancaires au profit de grand dole habitat.
Montant : 100 000,00 € · Notifié le : 19/12/2023 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : IDELIANS SOCIETE DE COORDINATION (IDELIANS)
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Objet : Modernisation des moyens de paiement à destination des locataires/ Lot n° 01 : Paiement par virement
Montant : 12 000,00 € · Notifié le : 04/10/2023 · Durée : 1 an
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : ALCEANE - OPH DE LA COMMUNAUTE URBAINE LE HAVRE SEINE METROPOLE
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Objet : DHP-2022-46-Lot 2 - Encaissement des loyers en chèque bancaire
Montant : 40 000,00 € · Notifié le : 06/12/2022 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : OPHEOR
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Objet : Marché de services bancaires: Lot 1: Flux entrants - externalisation de la gestion et de l’encaissement des chèques, TIP (Virements ou chèques) - montant maximum d’engagement de 60 000euros HT par an
Montant : 240 000,00 € · Notifié le : 24/11/2022 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : HAUTS-DE-SEINE HABITAT - OPH
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Objet : Prestations de services bancaires pour Allier Habitat - Années 2023 à 2026
Montant : 22 110,00 € · Notifié le : 10/11/2022 · Durée : 1 an
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : ALLIER HABITAT
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Objet : BP 150 BP 153 BP 174 DISTRIBUTION
Montant : 80 000,00 € · Notifié le : 25/10/2022 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : CC LOUDEAC COMMUNAUTE - BRETAGNE CENTRE
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Objet : SERVICES DE GESTION DES FLUX BANCAIRES ET AUTRES SERVICES ASSOCIES
Montant : 14 603,00 € · Notifié le : 26/01/2022 · Durée : 3 ans
Statut : Marché négocié sans publicité ni mise en concurrence préalable
Acheteur : ACTION LOGEMENT SERVICES
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Objet : SERVICES BANCAIRES : Gestion de compte et de la Trésorerie, Encaissement des loyers en numéraires. - Encaissement des loyers de nos locataires
Montant : 89 021,00 € · Notifié le : 13/12/2021 · Durée : 1 an
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT TERRES D'ARMOR HABITAT (TERRES D'ARMOR HABITAT)
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Objet : Flux Fonctionnement - Prestations de services bancaires
Montant : 1,00 € · Notifié le : 18/10/2021 · Durée : 3 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT DE GRAND POITIERS (EKIDOM)
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Objet : EVOLUTION SYSTEME BILLETIQUE PALM BUS SERVICE DE PAIEMENT SANS CONTACT EMV
Montant : 1 000 000,00 € · Notifié le : 13/09/2021 · Durée : 2 ans
Statut : Marché passé sans publicité ni mise en concurrence préalable
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Objet : MAR695/1 DESIGNATION D’UN OU DE PLUSIEURS PARTENAIRES BANCAIRES DANS LE CADRE DU RENOUVELLEMENT
Montant : 102 000,00 € · Notifié le : 15/01/2021 · Durée : 1 an
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : TERRE D'OPALE HABITAT- OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT
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Objet : MAR695/1 DESIGNATION D’UN OU DE PLUSIEURS PARTENAIRES BANCAIRES DANS LE CADRE DU RENOUVELLEMENT
Montant : 102 000,00 € · Notifié le : 15/01/2021 · Durée : 1 an
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : TERRE D'OPALE HABITAT- OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT
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Objet : 20S0022-Désignation d’un établissement bancaire dans le cadre du passage à la comptabilité commerciale de l’OPH PM
Montant : 113 662,00 € · Notifié le : 13/11/2020 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT PERPIGNAN MEDITERRANEE
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Objet : Services bancaires: Lot 1 : Lot 01 - Services bancaires hors encaissements en agence bancaire
Montant : 33 800,00 € · Notifié le : 20/10/2020 · Durée : 25 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : OFFICE PUBLIC HABITAT TOUL HABITAT (TOUL HABITAT)
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Objet : Accord-cadre multi-attributaires à bons de commande de services bancaires: Lot 2: Flux entrants et sortants (chèques, cartes bancaires, prélèvements et virements)
Montant : 40 000,00 € · Notifié le : 15/10/2020 · Durée : 4 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : MONTELIMAR AGGLOMERATION HABITAT
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Objet : Prestations de services bancaires pour l’OPH2C - lot 1 : Encaissement des paiements
Montant : 80 000,00 € · Notifié le : 12/10/2020 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
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Objet : Prestations de services bancaires pour l’OPH2C - lot 2 : services bancaires de gestion courante, des flux bancaires et des placements
Montant : 130 000,00 € · Notifié le : 12/10/2020 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
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Objet : Numéro de la consultation : 2019/FCS/0013 Prestations de services bancaires dans le cadre du passage en comptabilité commerciale d’Allier Habitat
Montant : 168,00 € · Notifié le : 30/09/2020 · Durée : 2 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : ALLIER HABITAT
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Objet : SERVICE DE PREFINANCEMENT DE LA T2A
Montant : 29 780,00 € · Notifié le : 11/09/2020 · Durée : 3 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : CENTRE HOSPITALIER VALENCE
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Objet : Gestion des flux bancaires, des moyens de paiement, des services bancaires et des placements pour le compte de l’oph capa: Lot 2 : Encaissement des loyers de nos locataires
Montant : 70 000,00 € · Notifié le : 09/09/2020 · Durée : 3 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : OFFICE PUBLIC DE L'HABITAT DE LA COMMUNAUTE D'AGGLOMERATION DU PAYS AJACCIEN
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Objet : ACCORD-CADRE MULTI-ATTRIBUTAIRES A BONS DE COMMANDE DE SERVICES BANCAIRES: Lot 1: Flux entrants - externalisation de l’encaissement et de l’encaissement des chèques, TIP(Virement ou chèque), Virements clients
Montant : 5 656,00 € · Notifié le : 31/08/2020 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : SARREGUEMINES CONFLUENCES HABITAT
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Objet : ACCORD-CADRE MULTI-ATTRIBUTAIRES A BONS DE COMMANDE DE SERVICES BANCAIRES: Lot 2: Flux entrants - Prélèvements et cartes bleues
Montant : 16 809,00 € · Notifié le : 31/08/2020 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : SARREGUEMINES CONFLUENCES HABITAT
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Objet : ACCORD-CADRE MULTI-ATTRIBUTAIRES A BONS DE COMMANDE DE SERVICES BANCAIRES: Lot 3: Flux sortants - virements chèques, cartes bleues
Montant : 3 994,00 € · Notifié le : 31/08/2020 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : SARREGUEMINES CONFLUENCES HABITAT
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Objet : L’EFS souhaite couvrir le besoin de financement généré par ces projets en souscrivant un (des) emprunt(s) bancaire(s) long terme à taux fixe. - Le marché public a pour objectif de : - –S’assurer du financement des projets immobiliers présentés ci-dessu...
Montant : 15 000 000,00 € · Notifié le : 12/07/2020 · Durée : 10 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : ETABLISSEMENT FRANCAIS DU SANG
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Objet : Accord cadre à bons de commandes - Prestations de services bancaires pour une durée de 12 mois (renouvelable 3 fois) et pour un montant maximum de 200 000euros HT: Lot 3: Solution pour le traitement et l\'encaissement externalisés des chèques
Montant : 200 000,00 € · Notifié le : 14/02/2020 · Durée : 1 an
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : EVOLEA (EVOLEA SIEGE)
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Objet : Prestations de services bancaires pour le compte de Terres du Sud Habitat - OPH
Montant : 77 728,00 € · Notifié le : 27/11/2019 · Durée : 1 an
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : TERRES DU SUD HABITAT
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Objet : MAPA 2019 Services Bancaires-Encaissement des paiements en num�raire
Montant : 13 500,00 € · Notifié le : 30/09/2019 · Durée : 3 ans
Statut : Procédure adaptée
Acheteur : COTE D'AZUR HABITAT
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Objet : La présente consultation a pour objet des prestations de services bancaires<br />
Montant : 323 975,00 € · Notifié le : 01/08/2019 · Durée : 3 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
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Objet : LOCATION FULL SERVICE AVEC OA BROYEUR
Montant : 921 975,00 € · Notifié le : 30/07/2019 · Durée : 4 ans
Statut : Appel d'offres ouvert
Acheteur : HAGANIS (TRAITEMENT DES DECHETS)
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Labels et certificats de LA BANQUE POSTALE
Organisme de formation certifié Qualiopi
Certifiée
Cette structure possède 2 établissement(s) certifié(s)
Spécialité(s):
Commerce, vente, finances, banque, assurances, sécurité des biens et des personnes, police, surveillance
Egalité professionnelle - Egapro
Certifiée
Note 2025 (sur 100) : 92
Conforme aux normes Egapro
| Année | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Note | 77 | 97 | 97 | 97 | 92 | 92 | 92 | 92 |
| Écart rémunération (sur 40) | 37 | 37 | 37 | 37 | 37 | 37 | 37 | 37 |
| Écart taux d’augmentation (sur 20) | 20 | 20 | 20 | 20 | 20 | 20 | 20 | 20 |
| Écart taux promotion (sur 15) | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 |
| Retour congé maternité (sur 15) | 0 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 | 15 |
| Hautes rémunérations (sur 10) | 5 | 10 | 10 | 10 | 5 | 5 | 5 | 5 |
Notes calculées sur un effectif de 1000 et plus salariés
Bilan carbone
Publié
Marques déposées par LA BANQUE POSTALE
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APPNEAEnregistrée le 27/03/2026Expire le 27/03/2036Classes : 09Numéro : FR5242104Demande publiée
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LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 25/01/2024Expire le 25/01/2034Classes : 09 , 16 , 35 , 36 , 38 , 41 , 42 , 45Numéro : FR5024548Marque enregistrée
-
MA FRENCH BANKEnregistrée le 30/11/2023Expire le 30/11/2033Classes : 36Numéro : FR5010701Marque enregistrée
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DJANGO LATEREnregistrée le 02/03/2023Expire le 02/03/2033Classes : 09 , 36Numéro : FR4941882Marque enregistrée
-
djangoEnregistrée le 23/01/2023Expire le 23/01/2033Classes : 09 , 35 , 41 , 42Numéro : FR4930682Marque enregistrée
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LA BANQUE POSTALE ASSURANCES IARDEnregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917643Marque enregistrée
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P58 platform58Enregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917645Marque enregistrée
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L'ENVOL par LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917647Marque enregistrée
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L'ENVOL par LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917648Marque enregistrée
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P58 platform58Enregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917649Marque enregistrée
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115KEnregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917651Marque enregistrée
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La Banque Postale Consumer FinanceEnregistrée le 01/12/2022Expire le 01/12/2032Classes : 09 , 35 , 36 , 41 , 42Numéro : FR4917653Marque enregistrée
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L'ENVOL par LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 29/09/2022Expire le 29/09/2032Classes : 35 , 36 , 38 , 39 , 41 , 43Numéro : FR4901488Marque enregistrée
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L'ENVOL par LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 29/09/2022Expire le 29/09/2032Classes : 35 , 36 , 38 , 39 , 41 , 43Numéro : FR4901490Marque enregistrée
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LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 25/02/2022Expire le 25/02/2032Classes : 09 , 16 , 35 , 36 , 38 , 41 , 42 , 45Numéro : FR4847275Marque enregistrée
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LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 25/02/2022Expire le 25/02/2032Classes : 09 , 16 , 35 , 36 , 38 , 41 , 42 , 45Numéro : FR4847276Marque enregistrée
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115KEnregistrée le 25/02/2022Expire le 25/02/2032Classes : 36Numéro : FR4847422Marque enregistrée
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115 VentureEnregistrée le 15/02/2022Expire le 15/02/2032Classes : 36Numéro : FR4843832Marque enregistrée
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115 VenturesEnregistrée le 14/02/2022Expire le 04/06/2026Classes : 36Numéro : FR4843714Marque ayant fait l'objet d'un retrait total
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EZYBAN by EZYNESSEnregistrée le 19/01/2022Expire le 19/01/2032Classes : 36Numéro : FR4835289Marque enregistrée
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SUBZENEnregistrée le 14/01/2022Expire le 14/01/2032Classes : 35 , 36Numéro : FR4833972Marque enregistrée
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115CapitalEnregistrée le 15/10/2021Expire le 04/06/2026Classes : 36Numéro : FR4808818Marque ayant fait l'objet d'un retrait total
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Initiatives le media citoyenEnregistrée le 03/06/2021Expire le 03/06/2031Classes : 38 , 41Numéro : FR4773246Marque enregistrée
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LES DIALOGUES DE L'ECONOMIE CITOYENNE PAR LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 13/04/2021Expire le 13/04/2031Classes : 36 , 41Numéro : FR4754787Marque enregistrée
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PARLONS CITOYENSEnregistrée le 13/04/2021Expire le 13/04/2031Classes : 36 , 42 , 45Numéro : FR4754792Marque enregistrée
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LBP LEASEEnregistrée le 02/03/2021Expire le 02/03/2031Classes : 36Numéro : FR4738776Marque enregistrée
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LBP-LEASEEnregistrée le 17/02/2021Expire le 17/02/2031Classes : 36Numéro : FR4733962Marque enregistrée
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L'ENVOL LE CAMPUS LA BANQUE POSTALEEnregistrée le 25/01/2021Expire le 25/01/2031Classes : 35 , 36 , 38 , 39 , 41 , 43Numéro : FR4725224Marque enregistrée
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DIGIFIPEnregistrée le 20/01/2021Expire le 20/01/2031Classes : 35 , 36 , 38Numéro : FR4723452Marque enregistrée
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FEELGOODEnregistrée le 02/11/2020Expire le 02/11/2030Classes : 09 , 36Numéro : FR4696999Marque enregistrée
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DEMAIN & citoyenEnregistrée le 07/08/2020Expire le 07/08/2030Classes : 36 , 41Numéro : FR4673215Marque enregistrée
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PARA'KITO POWERFUL AGAINST MOSQUITOES GENTLE ON THE SKINEnregistrée le 10/07/2020Expire le 10/07/2030Classes : 03 , 05Numéro : FR4665653Marque enregistrée
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PARA'KITO FORT CONTRE LES MOUSTIQUES DOUX POUR LA PEAUEnregistrée le 11/06/2020Expire le 11/06/2030Classes : 03 , 05Numéro : FR4656006Marque enregistrée
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WE STARTEnregistrée le 19/03/2020Expire le 19/03/2030Classes : 36Numéro : FR4633502Marque enregistrée
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La Banque Postale Consumer FinanceEnregistrée le 17/03/2020Expire le 17/03/2030Classes : 36Numéro : FR4633157Marque enregistrée
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pimkieEnregistrée le 07/01/2020Expire le 07/01/2030Classes : 20 , 21Numéro : FR4612135Marque enregistrée
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pimkieEnregistrée le 06/08/2019Expire le 06/08/2029Classes : 03 , 09 , 14 , 18 , 25 , 35Numéro : FR4573738Marque enregistrée
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CARTE & CASH €Enregistrée le 12/07/2019Expire le 12/07/2029Classes : 09 , 35 , 36Numéro : FR4567213Marque enregistrée
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EntryEnregistrée le 05/06/2019Expire le 05/06/2029Classes : 36Numéro : FR4557254Marque enregistrée
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VERIFIBANEnregistrée le 08/02/2019Expire le 04/06/2026Classes : 36 , 42Numéro : FR4523494Demande totalement rejetée
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PARA KITO EFFICACITE & CONFIANCEEnregistrée le 13/12/2018Expire le 13/12/2028Classes : 03 , 05Numéro : FR4508091Marque enregistrée
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PARA KITO EFFICACY & TRUSTEnregistrée le 13/12/2018Expire le 13/12/2028Classes : 03 , 05Numéro : FR4508092Marque enregistrée
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€ Let's CagnotteEnregistrée le 12/11/2018Expire le 12/11/2028Classes : 09 , 36 , 38Numéro : FR4499216Marque enregistrée
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We partageEnregistrée le 12/11/2018Expire le 12/11/2028Classes : 09 , 36 , 38Numéro : FR4499220Marque enregistrée
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Ma TirelireEnregistrée le 12/11/2018Expire le 12/11/2028Classes : 36Numéro : FR4499224Marque enregistrée
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Mon Extra PrêtEnregistrée le 12/11/2018Expire le 12/11/2028Classes : 36Numéro : FR4499229Marque enregistrée
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FluzzyEnregistrée le 06/11/2018Expire le 06/11/2028Classes : 35 , 36 , 38Numéro : FR4497520Marque enregistrée
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TrésolibEnregistrée le 06/11/2018Expire le 06/11/2028Classes : 35 , 36 , 38Numéro : FR4497528Marque enregistrée
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Brevets déposés par LA BANQUE POSTALE
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PROCEDE ET SYSTEME DE GESTION D'UNE APPLICATION DE PAIEMENT MOBILE SANS CONTACT METTANT EN OEUVRE UNE VERIFICATION DE CODE PERSONNELEnregistré le 04/05/2009Expiré le 31/05/2013Numéro : FR0952960Classes : G06Q20/322 , G06Q20/3229 , G06Q20/3278 , G06Q20/341 , G06Q20/357 , G07F7/1008 , G07F7/1066 , G06Q20/326 , G06Q20/326Déchu
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PROCEDE ET SYSTEME DE REINITIALISATION D'UN COMPTEUR D'UNE APPLICATION DE PAIEMENT MOBILE SANS CONTACTEnregistré le 04/05/2009Expiré le 31/05/2013Numéro : FR0952962Classes : G06Q20/3229 , G06Q20/3278 , G06Q20/38215 , G06Q20/3825 , G06Q20/3263 , G06Q20/3263Déchu
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PROCEDE ET SYSTEME D'ACTIVATION D'APPLICATIONS DE PAIEMENT SANS CONTACTEnregistré le 04/05/2009Expiré le 31/05/2013Numéro : FR0952963Classes : G06Q20/322 , G06Q20/341 , G06Q20/3574 , G07F7/10 , G06Q20/3263 , G06Q20/3263Déchu